個人融資管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范個人融資行為，加強(qiáng)個人融資風(fēng)險管理，保障金融機(jī)構(gòu)和融資者的合法權(quán)益，促進(jìn)個人融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)開展的個人融資業(yè)務(wù)，以及參與個人融資活動的自然人?；驹瓌t1.合法性原則：個人融資活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)的融資行為。2.風(fēng)險可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范個人融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。3.公平公正原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平對待每一位融資者，不得歧視或設(shè)置不合理的融資條件。4.信息透明原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資者充分披露融資業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，確保融資者知情權(quán)。融資主體與條件融資主體資格1.具有完全民事行為能力的自然人。2.信用狀況良好，無重大不良信用記錄。融資條件1.具有穩(wěn)定的收入來源或合法的資產(chǎn)，具備還款能力。2.提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的融資申請資料。3.符合金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他融資條件。融資方式與渠道常見融資方式1.銀行貸款：包括個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。2.信用卡透支：持卡人可在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，并按規(guī)定還款。3.網(wǎng)絡(luò)借貸：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行的個人借貸業(yè)務(wù)。4.小額貸款公司貸款：由小額貸款公司提供的小額貸款服務(wù)。融資渠道規(guī)范1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合法、合規(guī)的渠道開展個人融資業(yè)務(wù)，不得通過非法集資、非法吸收公眾存款等違法違規(guī)方式進(jìn)行融資。2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范運(yùn)營，加強(qiáng)風(fēng)險管理。3.小額貸款公司應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展貸款業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營。融資申請與審批融資申請流程1.融資者向金融機(jī)構(gòu)提交融資申請資料，包括身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等。2.金融機(jī)構(gòu)對融資申請資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性。3.初審?fù)ㄟ^后，金融機(jī)構(gòu)對融資者進(jìn)行盡職調(diào)查，評估其還款能力和信用狀況。4.根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估，并確定是否給予融資及融資額度、期限、利率等條件。審批標(biāo)準(zhǔn)與流程1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的融資審批標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于信用評分、收入負(fù)債比、資產(chǎn)狀況等。2.審批流程應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范，實(shí)行分級審批制度，確保審批過程公正、透明。3.審批結(jié)果應(yīng)及時通知融資者，如未通過審批，應(yīng)說明原因。融資合同與協(xié)議合同主要條款1.融資金額、期限、利率、還款方式等。2.雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括融資者的還款責(zé)任、金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放與管理責(zé)任等。3.違約責(zé)任，明確雙方在融資過程中如出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。4.爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。合同簽訂要求1.融資合同應(yīng)采用書面形式，由雙方簽字（或蓋章）確認(rèn)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資者充分解釋合同條款，確保融資者理解并同意合同內(nèi)容。3.合同簽訂過程應(yīng)遵循自愿、平等、公平的原則，不得存在欺詐、脅迫等違法行為。融資資金管理與使用資金發(fā)放與監(jiān)管1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照融資合同約定，及時、足額發(fā)放融資資金。2.建立融資資金監(jiān)管機(jī)制，對融資資金的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，確保資金專款專用。資金使用限制1.融資者應(yīng)按照融資合同約定的用途使用融資資金，不得挪作他用。2.禁止將融資資金用于違法違規(guī)活動，如賭博、吸毒等。融資風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全個人融資風(fēng)險識別體系，識別可能影響融資業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.定期對融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，采用科學(xué)合理的評估方法，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如設(shè)定風(fēng)險限額、加強(qiáng)信用管理、完善內(nèi)部控制等。2.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，并采取有效措施進(jìn)行處置。融資信息披露與保密信息披露要求1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資者充分披露融資業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括融資條件、利率、費(fèi)用、還款方式等。2.在融資過程中，及時向融資者告知融資業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況，如審批結(jié)果、資金發(fā)放情況等。信息保密規(guī)定1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對融資者的個人信息和融資信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方。2.因法律法規(guī)要求或履行合同義務(wù)需要披露信息的，應(yīng)提前告知融資者，并采取必要的保密措施。融資業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查監(jiān)管部門職責(zé)1.相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對個人融資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范融資業(yè)務(wù)行為。2.對金融機(jī)構(gòu)的個人融資業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對個人融資業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計和風(fēng)險管理。2.定期對融資業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)問題并整改。法律責(zé)任融資者違法責(zé)任1.融資者如提供虛假資料、騙取融資資金或未按合同約定使用資金等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.金融機(jī)構(gòu)有權(quán)要求融資者提前償還融資資金，并追究其違約責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)如違反本辦法規(guī)定，開展個人融資業(yè)務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可吊銷其金融業(yè)