中國石油擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（以下簡稱“集團(tuán)公司”）擔(dān)保行為，加強擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及集團(tuán)公司有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于集團(tuán)公司總部及所屬各企事業(yè)單位（以下簡稱“各單位”）。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保行為必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。3.審慎性原則：嚴(yán)格審查被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營情況和財務(wù)狀況等，審慎決定是否提供擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：集團(tuán)公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確管理職責(zé)和審批流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理職責(zé)（一）集團(tuán)公司總部職責(zé)1.制定和完善集團(tuán)公司擔(dān)保管理辦法及相關(guān)制度。2.審批各單位超出授權(quán)范圍的擔(dān)保事項。3.監(jiān)督檢查各單位擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況。4.協(xié)調(diào)解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的重大問題。（二）各單位職責(zé)1.貫徹執(zhí)行集團(tuán)公司擔(dān)保管理辦法及相關(guān)制度。2.負(fù)責(zé)本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、初審等工作。3.按照規(guī)定權(quán)限審批本單位權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保事項，并報集團(tuán)公司備案。4.對擔(dān)保項目進(jìn)行跟蹤管理，及時掌握被擔(dān)保方的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，防范擔(dān)保風(fēng)險。5.負(fù)責(zé)本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔和保管工作。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程（一）擔(dān)保申請1.所屬單位因業(yè)務(wù)需要申請擔(dān)保時，應(yīng)向本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門提交擔(dān)保申請書，詳細(xì)說明擔(dān)保事項的背景、金額、期限、用途、被擔(dān)保方基本情況等。2.擔(dān)保申請書應(yīng)附被擔(dān)保方營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、近三年財務(wù)報表、貸款卡信息、擔(dān)保合同樣本等相關(guān)資料。（二）受理與初審1.各單位擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門收到擔(dān)保申請后，對申請資料進(jìn)行形式審查，核實資料的完整性和真實性。2.對符合要求的擔(dān)保申請，組織相關(guān)人員對被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查評估，形成初審意見。（三）審批1.初審?fù)ㄟ^的擔(dān)保申請，按照規(guī)定權(quán)限提交本單位管理層或董事會審批。2.各單位應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額、風(fēng)險程度等因素，合理確定審批權(quán)限。超出本單位審批權(quán)限的擔(dān)保事項，應(yīng)報集團(tuán)公司總部審批。3.集團(tuán)公司總部收到各單位上報的擔(dān)保審批申請后，進(jìn)行合規(guī)性審查和風(fēng)險評估，作出審批決定。（四）簽訂擔(dān)保合同1.經(jīng)審批同意提供擔(dān)保的，由各單位與被擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同簽訂后，應(yīng)及時將擔(dān)保合同副本送集團(tuán)公司總部備案。四、擔(dān)保風(fēng)險管理（一）風(fēng)險評估1.在受理擔(dān)保申請前，應(yīng)對被擔(dān)保方進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，評估內(nèi)容包括信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、行業(yè)前景等。2.可采用定性與定量相結(jié)合的方法，對擔(dān)保風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險監(jiān)控1.各單位應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，定期對擔(dān)保項目進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握被擔(dān)保方的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。2.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化、涉訴等重大事項，可能影響擔(dān)保安全的，應(yīng)及時采取風(fēng)險應(yīng)對措施，如要求被擔(dān)保方提供反擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)?？铐椀?。（三）風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險的擔(dān)保項目，各單位應(yīng)按照擔(dān)保合同約定和相關(guān)法律法規(guī)要求，及時采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險處置，降低損失。2.如因被擔(dān)保方違約導(dǎo)致?lián)p失的，應(yīng)依法追究被擔(dān)保方的責(zé)任，并通過法律途徑等方式追償損失。五、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.各單位在提供擔(dān)保時，應(yīng)要求被擔(dān)保方提供有效的反擔(dān)保措施。反擔(dān)保方式可包括保證、抵押、質(zhì)押等。2.反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，能夠切實保障擔(dān)保方的權(quán)益。（二）反擔(dān)保合同簽訂1.與被擔(dān)保方協(xié)商確定反擔(dān)保方式后，應(yīng)簽訂反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保的方式、范圍、期限、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。2.反擔(dān)保合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)登記、備案等手續(xù)，確保反擔(dān)保措施的有效性。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請書、受理與初審資料、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、被擔(dān)保方相關(guān)資料、跟蹤檢查記錄、風(fēng)險處置資料等。2.檔案資料應(yīng)真實、完整、有效，能夠反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與歸檔1.各單位應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料及時、準(zhǔn)確、完整地歸檔。2.檔案應(yīng)按照類別、時間順序等進(jìn)行分類整理，建立電子和紙質(zhì)檔案，便于查詢和管理。（三）檔案保管與查閱1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)和集團(tuán)公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)履行必要的審批手續(xù)，查閱人員不得擅自復(fù)印、涂改、銷毀檔案資料。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.集團(tuán)公司總部及各單位內(nèi)部審計、紀(jì)檢監(jiān)察等部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程是否合規(guī)、擔(dān)保風(fēng)險管理措施是否有效、反擔(dān)保措施是否落實等。2.對發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時督促整改，對違規(guī)行為應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）外部審計1.集團(tuán)公司應(yīng)定期聘請外部審計機(jī)構(gòu)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，審計內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險狀況、財務(wù)處理等。2.外部審計機(jī)構(gòu)應(yīng)出具審計報