倉單質押融資管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司倉單質押融資業(yè)務操作，有效防范風險，確保資金安全，促進公司業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及倉單質押融資業(yè)務的各部門及相關工作人員。（三）基本原則1.合法性原則：倉單質押融資業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保質押倉單真實有效，質押物價值穩(wěn)定，保障資金安全。3.效益性原則：在風險可控的前提下，提高資金使用效率，實現(xiàn)業(yè)務效益最大化。4.規(guī)范性原則：明確業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強內(nèi)部管理和監(jiān)督。二、倉單質押融資業(yè)務定義及范圍（一）定義倉單質押融資是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在公司指定的倉儲監(jiān)管方，并以倉儲方出具的倉單作為質押物，向公司申請融資的業(yè)務。（二）范圍1.適用于各類具有合法所有權的動產(chǎn)，包括但不限于原材料、半成品、成品等。2.融資業(yè)務類型包括但不限于短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等。三、業(yè)務流程（一）業(yè)務申請1.申請人向公司提交倉單質押融資業(yè)務申請書，詳細說明融資用途、金額、期限等。2.同時提供相關資料，如營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、貨物購銷合同、倉單等。（二）業(yè)務受理1.公司業(yè)務部門對申請人提交的申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合法性。2.初審通過后，將申請資料移交風險管理部門進行風險評估。（三）風險評估1.風險管理部門對申請人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況等進行全面評估。2.對質押物的價值、質量、市場價格波動等風險因素進行分析，評估質押物的變現(xiàn)能力和風險緩釋效果。3.根據(jù)風險評估結果，出具風險評估報告，提出是否同意融資及融資額度、期限、利率等建議。（四）合同簽訂1.經(jīng)公司審批同意后，業(yè)務部門與申請人簽訂倉單質押融資合同，明確雙方的權利和義務。2.合同中應詳細約定融資金額、期限、利率、還款方式、質押物種類、數(shù)量、價值、保管責任、違約責任等條款。（五）質押物交付與監(jiān)管1.申請人按照合同約定將質押物交付至公司指定的倉儲監(jiān)管方，并辦理相關交付手續(xù)。2.倉儲監(jiān)管方對質押物進行驗收、保管，并出具倉單。3.公司與倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議，明確雙方在質押物保管、監(jiān)管等方面的責任和義務。（六）融資發(fā)放1.業(yè)務部門根據(jù)合同約定，在滿足放款條件后，向申請人發(fā)放融資款項。2.放款時應確保資金用途符合合同約定，嚴格按照審批額度和期限進行操作。（七）貸后管理1.業(yè)務部門定期對申請人的經(jīng)營情況、財務狀況、還款能力等進行跟蹤檢查，及時掌握風險變化情況。2.風險管理部門定期對質押物的價值、數(shù)量、質量等進行核實，確保質押物的安全和價值穩(wěn)定。3.倉儲監(jiān)管方應按照倉儲監(jiān)管協(xié)議的要求，定期向公司報送質押物的保管情況報告。（八）還款與解押1.申請人按照合同約定按時足額償還融資款項。2.業(yè)務部門在確認申請人還款完畢后，通知倉儲監(jiān)管方解除質押，并辦理相關解押手續(xù)。四、質押物管理（一）質押物的選擇1.質押物應具有市場價值穩(wěn)定、易保管、易變現(xiàn)等特點。2.優(yōu)先選擇通用性強、市場需求大、價格波動較小的貨物作為質押物。（二）質押物的評估1.公司應定期對質押物進行評估，評估內(nèi)容包括市場價值、質量狀況、物理特性等。2.可委托具有資質的評估機構進行評估，確保評估結果的客觀、公正、準確。（三）質押物的保管1.倉儲監(jiān)管方應按照倉儲監(jiān)管協(xié)議的要求，對質押物進行妥善保管。2.確保質押物存放安全，防止質押物損壞、變質、滅失等情況發(fā)生。3.建立質押物保管臺賬，詳細記錄質押物的出入庫情況。（四）質押物的處置1.在申請人未能按時足額償還融資款項時，公司有權按照合同約定處置質押物。2.處置方式包括但不限于拍賣、變賣、折價等，處置所得款項用于償還申請人的融資本息及相關費用。3.處置質押物應嚴格按照法律法規(guī)和相關程序進行，確保處置過程合法、公正、透明。五、風險管理（一）信用風險1.加強對申請人的信用評估和審查，建立健全信用風險監(jiān)測體系。2.密切關注申請人的經(jīng)營狀況、財務狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)和預警信用風險。3.對信用風險較高的申請人，采取增加擔保措施、縮短融資期限、提高利率等風險防控措施。（二）市場風險1.關注質押物市場價格波動情況，建立市場價格監(jiān)測機制。2.根據(jù)市場價格變化，及時調整質押率，確保質押物價值能夠覆蓋融資風險。3.合理安排融資期限，避免因市場價格大幅波動導致質押物價值不足以償還融資款項。（三）操作風險1.完善業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強內(nèi)部培訓和監(jiān)督檢查，確保業(yè)務操作合規(guī)、準確。2.建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作過程中的風險隱患。3.對因操作失誤導致的風險事件，追究相關人員的責任。（四）法律風險1.加強對法律法規(guī)的學習和研究，確保倉單質押融資業(yè)務符合法律法規(guī)要求。2.在合同簽訂、質押物處置等環(huán)節(jié)，嚴格審查法律文件，防范法律風險。3.聘請專業(yè)法律顧問，為業(yè)務開展提供法律支持和咨詢服務。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對倉單質押融資業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的有效性等。2.業(yè)務部門和風險管理部門應定期對業(yè)務開展情況進行自查，及時發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。2.定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務開展情況報告，確保信息披露的真實性、準確性和完整性。七、信息披露（一）信息披露原則遵循真實、準確、完整、及時的原則，向相關利益方披露倉單質押融資業(yè)務的信息。（二）信息披露內(nèi)容1.業(yè)務基本情況，包括業(yè)務規(guī)模、融資客戶數(shù)量、融資余額等。2.風險狀況，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。3.風險管理措施及效果。4.監(jiān)管要求的其他信息。（三）信息披露方式1.在公司內(nèi)部網(wǎng)站上定期發(fā)布業(yè)務信息披露報告。2.根據(jù)監(jiān)管要求，向社會公眾或特定對象