銀行再貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀行再貸款業(yè)務管理，提高資金使用效率，防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等相關法律法規(guī)以及金融行業(yè)標準，制定本辦法。本辦法旨在加強銀行再貸款的規(guī)范化運作，確保再貸款資金合理投向?qū)嶓w經(jīng)濟，促進經(jīng)濟結構調(diào)整和金融市場穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的各類商業(yè)銀行、政策性銀行以及農(nóng)村信用社等金融機構（以下統(tǒng)稱“金融機構”）辦理銀行再貸款業(yè)務。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則金融機構辦理再貸款業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.安全性原則再貸款資金的發(fā)放和使用應充分考慮風險因素，保障資金安全，防范信用風險、市場風險等各類風險。3.效益性原則提高再貸款資金的使用效益，優(yōu)化資金配置，促進金融機構和實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。4.?？顚Ｓ迷瓌t再貸款資金應按照規(guī)定的用途使用，不得挪作他用，確保資金流向符合政策導向的領域。二、再貸款定義與種類（一）定義銀行再貸款是指中國人民銀行向金融機構提供的一種資金融通行為，旨在滿足金融機構短期資金需求，增強其資金運用能力，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（二）種類1.流動性再貸款主要用于解決金融機構短期流動性不足問題，維持其正常資金周轉。例如，當金融機構面臨季節(jié)性資金需求波動、臨時性支付困難等情況時，可申請流動性再貸款。2.支農(nóng)再貸款專門為支持農(nóng)村金融服務而設立，引導金融機構加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的信貸投放。重點支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等領域。3.支小再貸款助力金融機構擴大對小微企業(yè)的信貸支持，緩解小微企業(yè)融資難問題。資金主要用于小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周轉、技術改造、設備購置等方面。4.扶貧再貸款針對貧困地區(qū)金融機構，引導其加大對扶貧開發(fā)項目的信貸投入，推動貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，助力脫貧攻堅。三、申請與審批（一）申請條件1.金融機構應具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，財務狀況良好，具有健全的內(nèi)部控制制度。2.申請再貸款的金融機構應具有明確的資金需求用途，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策導向。3.對于特定種類的再貸款，如支農(nóng)、支小、扶貧再貸款，金融機構應在相應領域有一定的業(yè)務基礎和客戶群體，并承諾將再貸款資金優(yōu)先用于支持相關領域發(fā)展。（二）申請材料1.再貸款申請書，應詳細說明申請再貸款的金額、期限、用途、還款計劃等內(nèi)容。2.金融機構營業(yè)執(zhí)照副本復印件、金融許可證復印件等相關經(jīng)營資質(zhì)證明文件。3.近期財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以反映金融機構的財務狀況和經(jīng)營成果。4.資金需求測算依據(jù)及相關說明，如貸款項目可行性報告、資金使用計劃等。5.中國人民銀行要求提供的其他材料。（三）審批流程1.金融機構將申請材料報送當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構。2.中國人民銀行分支機構收到申請材料后，進行初步審查，核實申請材料的完整性和合規(guī)性。3.對符合初步審查要求的申請，中國人民銀行分支機構組織開展實地調(diào)查或委托第三方機構進行調(diào)查評估，了解金融機構的經(jīng)營狀況、資金需求真實性、還款能力等情況。4.根據(jù)調(diào)查評估結果，中國人民銀行分支機構進行綜合審批，提出審批意見。審批意見包括是否批準申請、批準的再貸款金額、期限、利率等內(nèi)容。5.對于審批通過的再貸款申請，中國人民銀行分支機構與金融機構簽訂再貸款合同，并按照合同約定發(fā)放再貸款資金。四、資金使用與管理（一）使用范圍1.流動性再貸款資金主要用于金融機構的頭寸調(diào)劑、支付清算等流動性管理方面。2.支農(nóng)再貸款資金應重點投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)村金融服務體系建設等領域，不得用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。3.支小再貸款資金專項用于小微企業(yè)的各類合理資金需求，不得用于其他非小微企業(yè)領域。4.扶貧再貸款資金必須精準用于貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)項目，包括貧困農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地扶貧搬遷、貧困地區(qū)基礎設施建設等，確保資金精準滴灌到貧困地區(qū)和貧困人口。（二）資金管理1.金融機構應設立專門賬戶，對再貸款資金進行單獨核算，確保資金專款專用，與自有資金嚴格區(qū)分。2.建立健全再貸款資金使用的內(nèi)部控制制度，加強對資金使用的審批、監(jiān)督和檢查，防止資金挪用、濫用等違規(guī)行為。3.按照中國人民銀行規(guī)定的利率和期限使用再貸款資金，按時足額歸還再貸款本息。如遇特殊情況需要調(diào)整再貸款期限或利率，應提前向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準后方可執(zhí)行。（三）投向監(jiān)測1.中國人民銀行建立再貸款投向監(jiān)測制度，對金融機構再貸款資金的使用情況進行跟蹤監(jiān)測。2.金融機構應定期向中國人民銀行報送再貸款資金使用情況報告，包括資金投向領域、金額、項目進展情況等信息。3.中國人民銀行通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，及時掌握再貸款資金的流向和使用效益，對于發(fā)現(xiàn)的問題及時督促金融機構進行整改。五、利率與期限（一）利率1.銀行再貸款利率根據(jù)市場利率水平、貨幣政策目標以及再貸款種類等因素確定。2.不同種類的再貸款利率有所差異，一般情況下，流動性再貸款利率相對較低，支農(nóng)、支小、扶貧再貸款利率在一定程度上體現(xiàn)政策優(yōu)惠導向，利率水平相對合理，以降低金融機構的資金成本，鼓勵其加大對相關領域的支持力度。3.再貸款利率可根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和貨幣政策調(diào)整適時進行調(diào)整，以適應經(jīng)濟金融發(fā)展的需要。（二）期限1.流動性再貸款期限較短，一般為短期，通常在幾個月以內(nèi)，以滿足金融機構短期流動性需求。2.支農(nóng)、支小、扶貧再貸款期限根據(jù)實際資金需求和項目特點合理確定，一般較長，可達到一年以上甚至數(shù)年，以支持相關領域的長期發(fā)展項目。3.金融機構應根據(jù)再貸款資金的實際用途和還款能力，合理安排再貸款期限，并在再貸款合同中明確約定。六、還款與展期（一）還款1.金融機構應按照再貸款合同約定的還款方式和期限按時足額歸還再貸款本息。2.還款資金來源應主要為金融機構的自有資金、業(yè)務收入以及再貸款資金所支持項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流等。3.對于未能按時足額還款的金融機構，中國人民銀行將按照合同約定采取相應的措施，如加收罰息、限制再貸款申請等，并將其違約行為納入金融機構信用記錄。（二）展期1.如金融機構因特殊原因無法按時歸還再貸款，可在再貸款到期前向中國人民銀行提出展期申請。2.展期申請應說明展期原因、展期期限以及還款計劃等內(nèi)容。3.中國人民銀行根據(jù)金融機構的實際情況進行審核，對于符合展期條件的，批準展期申請，并重新簽訂展期合同。展期期限一般不超過原貸款期限。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.中國人民銀行及其分支機構依法對金融機構再貸款業(yè)務進行監(jiān)督檢查，確保再貸款資金合規(guī)使用。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括再貸款申請審批情況、資金使用情況、投向監(jiān)測情況、還款情況等方面。3.監(jiān)督檢查方式包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測?，F(xiàn)場檢查可深入金融機構實地了解業(yè)務操作情況，查閱相關資料；非現(xiàn)場監(jiān)測通過分析金融機構報送的數(shù)據(jù)和信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題。（二）違規(guī)處理1.對于發(fā)現(xiàn)金融機構在再貸款業(yè)務中存在違規(guī)行為的，中國人民銀行將根據(jù)情節(jié)輕重采取相應的處罰措施。2.處罰措施包括責令改正、警告、罰款、暫停