續(xù)授信業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司續(xù)授信業(yè)務(wù)管理，確保續(xù)授信業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及續(xù)授信業(yè)務(wù)的部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：續(xù)授信業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在續(xù)授信過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)客戶信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面、深入、細(xì)致的審查，避免盲目授信。4.公平公正原則：對(duì)待所有續(xù)授信客戶一視同仁，遵循公平公正的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不得偏袒任何一方。續(xù)授信業(yè)務(wù)定義與范圍續(xù)授信業(yè)務(wù)定義續(xù)授信是指公司在原授信額度到期前，根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、信用狀況、資金需求等因素，對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)估，決定是否繼續(xù)給予授信以及調(diào)整授信額度的業(yè)務(wù)行為。續(xù)授信業(yè)務(wù)范圍包括但不限于各類貸款、貿(mào)易融資、保函、信用證等業(yè)務(wù)的續(xù)授信。續(xù)授信業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)1.客戶應(yīng)在原授信額度到期前[X]個(gè)工作日向公司提交續(xù)授信申請(qǐng)。申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營狀況說明、貸款用途證明等相關(guān)資料。2.申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，客戶應(yīng)對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。受理與初審1.公司業(yè)務(wù)部門收到客戶續(xù)授信申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行受理登記，并對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行初審。2.初審內(nèi)容包括申請(qǐng)材料是否齊全、是否符合格式要求、客戶基本信息是否準(zhǔn)確等。如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料存在問題，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或更正。調(diào)查評(píng)估1.初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)安排專人對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、市場環(huán)境、行業(yè)前景等方面。2.評(píng)估方法可采用定性與定量相結(jié)合的方式，綜合考慮客戶的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素。評(píng)估人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，對(duì)客戶續(xù)授信的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等提出明確意見。審查審批1.業(yè)務(wù)部門將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)續(xù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款能力、擔(dān)保情況等。2.審查通過后，提交至公司審批委員會(huì)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)公司的授信政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，對(duì)續(xù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行最終決策。審批結(jié)果應(yīng)及時(shí)反饋至業(yè)務(wù)部門。簽訂合同1.如續(xù)授信申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶簽訂相關(guān)授信合同。合同內(nèi)容應(yīng)明確授信額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款等重要事項(xiàng)。2.在簽訂合同前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)確?？蛻粢殉浞掷斫夂贤瑮l款，并對(duì)合同內(nèi)容無異議。放款與管理1.根據(jù)合同約定，業(yè)務(wù)部門辦理放款手續(xù)，確保資金及時(shí)、足額發(fā)放至客戶指定賬戶。2.在續(xù)授信業(yè)務(wù)存續(xù)期間，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營狀況、資金使用情況、還款能力等變化，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)續(xù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評(píng)估，及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。到期管理1.在續(xù)授信額度到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知客戶準(zhǔn)備還款資金，并做好還款安排。2.如客戶按時(shí)足額還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，解除擔(dān)保等相關(guān)措施。如客戶出現(xiàn)逾期還款等情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定及公司相關(guān)規(guī)定，采取相應(yīng)的催收措施，防范風(fēng)險(xiǎn)損失。客戶信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估客戶信用評(píng)級(jí)1.公司建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，定期對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)指標(biāo)應(yīng)包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄、行業(yè)地位等方面。2.根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，將客戶分為不同等級(jí)，如AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)等。不同等級(jí)的客戶在續(xù)授信業(yè)務(wù)中適用不同的授信政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.在續(xù)授信業(yè)務(wù)中，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如信用評(píng)分模型、風(fēng)險(xiǎn)矩陣等，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。擔(dān)保管理擔(dān)保方式1.續(xù)授信業(yè)務(wù)可采用多種擔(dān)保方式，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。2.擔(dān)保方式的選擇應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素綜合確定，確保擔(dān)保措施具有足夠的有效性和可執(zhí)行性。擔(dān)保審查1.對(duì)采用擔(dān)保方式的續(xù)授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格審查擔(dān)保主體的資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保意愿等。2.對(duì)抵押物、質(zhì)押物應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估與審查，確保其產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)等。擔(dān)保管理1.在續(xù)授信業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保措施的管理。定期對(duì)擔(dān)保主體、抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行檢查，確保擔(dān)保措施的有效性。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保措施出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救，如要求擔(dān)保主體補(bǔ)充擔(dān)保、處置抵押物或質(zhì)押物等。內(nèi)部監(jiān)督與檢查監(jiān)督機(jī)制1.公司建立健全續(xù)授信業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，明確各部門在監(jiān)督檢查中的職責(zé)分工。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)。檢查內(nèi)容1.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括續(xù)授信業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況、客戶信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、擔(dān)保管理的有效性、業(yè)務(wù)檔案的完整性等方面。2.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。責(zé)任追究責(zé)任界定1.在續(xù)授信業(yè)務(wù)中，如因工作人員違反本辦法規(guī)定或存在違規(guī)操作行為，導(dǎo)致公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失或其他不良后果的，應(yīng)明確責(zé)任主體。2.責(zé)任主體包括業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、調(diào)查評(píng)估人員、審查審批人員、放款操作人員等相關(guān)人員。追究措施1.根據(jù)責(zé)任大小，對(duì)責(zé)任主體采取相應(yīng)的追究措施，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重的依法