上海保險中介管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范上海保險中介市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)以及保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)從事保險中介活動的各類機(jī)構(gòu)和個人，包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個人保險代理人以及保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則保險中介活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、公正、誠實信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)與人員管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)具備符合法律規(guī)定的注冊資本或者出資、有符合任職資格條件的高級管理人員和從業(yè)人員、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所等條件。具體要求按照國家和本市相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其法人授權(quán)，并符合相關(guān)規(guī)定的條件，報中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。2.申請與審批設(shè)立保險中介機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后領(lǐng)取許可證，并按照工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記注冊手續(xù)。保險中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本或者出資、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理變更手續(xù)。（二）分支機(jī)構(gòu)管理保險中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總公司授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。（三）從業(yè)人員管理1.資格要求從事保險中介業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)通過國家統(tǒng)一的保險代理從業(yè)人員資格考試或者保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得相應(yīng)的資格證書。個人保險代理人還應(yīng)當(dāng)與保險公司簽訂委托代理合同，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)。2.培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立從業(yè)人員培訓(xùn)制度，定期組織培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定參加繼續(xù)教育，以保持和提升專業(yè)能力。3.執(zhí)業(yè)登記保險中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險中介業(yè)務(wù)。執(zhí)業(yè)登記信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時辦理變更手續(xù)。三、經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費(fèi)、根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)，協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠，再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等；保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其主業(yè)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。（二）銷售行為規(guī)范1.如實告知義務(wù)保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在銷售保險產(chǎn)品過程中，應(yīng)當(dāng)向投保人如實告知保險合同的條款內(nèi)容、保險責(zé)任、責(zé)任免除、費(fèi)率、繳費(fèi)方式、退保金等重要事項，不得隱瞞或者欺騙投保人。2.禁止誤導(dǎo)行為不得采取夸大保險責(zé)任、虛假承諾收益、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等手段誤導(dǎo)投保人購買保險產(chǎn)品。不得誘導(dǎo)、唆使投保人終止原保險合同，轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品。3.銷售資質(zhì)管理保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其從業(yè)人員具備相應(yīng)的銷售資質(zhì)，按照規(guī)定在顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。個人保險代理人應(yīng)當(dāng)佩戴所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書展業(yè)。（三）傭金與手續(xù)費(fèi)管理1.合理確定標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)收取的傭金和手續(xù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和市場慣例，不得通過不正當(dāng)手段抬高或者壓低傭金、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行惡性競爭。2.支付與結(jié)算規(guī)范保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時、足額向保險中介機(jī)構(gòu)支付傭金和手續(xù)費(fèi)。保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行財務(wù)核算，如實記錄傭金和手續(xù)費(fèi)的收支情況。（四）客戶信息保護(hù)保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，妥善保管客戶信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供客戶信息。在業(yè)務(wù)活動中收集、使用客戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)客戶同意。四、市場監(jiān)管（一）監(jiān)管職責(zé)中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)的保險中介市場實施監(jiān)督管理，依法查處保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制、從業(yè)人員管理等方面。保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。（三）投訴與舉報處理建立健全保險中介市場投訴舉報機(jī)制，設(shè)立專門的投訴舉報渠道，接受投保人、被保險人、受益人以及其他社會公眾對保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違法違規(guī)行為的投訴和舉報。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時受理投訴舉報，并依法進(jìn)行調(diào)查處理，將處理結(jié)果及時反饋投訴舉報人。五、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)違法責(zé)任保險中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；2.未按照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營的；3.未按照規(guī)定對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和管理的。保險中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款：1.超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的；2.采取欺騙、隱瞞、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段從事保險中介活動的；3.偽造、擅自變更機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本或者出資、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項的；4.未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險的；5.未按照規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的；6.拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的。（二）人員違法責(zé)任保險中介從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照規(guī)定參加繼續(xù)教育的；2.未按照規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的；3.未按照規(guī)定佩戴執(zhí)業(yè)證書展業(yè)的。保險中介從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處1萬元以下的罰款：1.隱瞞或者欺騙投保人、被保險人、受益人等有關(guān)情況的；2.誘導(dǎo)、唆使投保人終止原保險合同，轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品的；3.泄露、出售或者非法向他人提供客戶信息的。保險中介從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)吊銷其資格證書，并處3萬元以下的罰款：1.故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益的；2.挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金的；3.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的。（三）其他規(guī)定保險中介機(jī)構(gòu)及其從