融資擔管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范融資擔保行為，加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。（三）基本原則融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。融資擔保行業(yè)應當堅持服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的宗旨，專注融資擔保主業(yè)，穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，切實履行社會責任。二、設立、變更與終止（一）設立條件1.股東與注冊資本設立融資擔保公司，應當有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的股東，且發(fā)起人、股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本。2.經(jīng)營場所與設施有符合要求的經(jīng)營場所和辦理業(yè)務所需的設施。3.董事、監(jiān)事和高級管理人員有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.業(yè)務規(guī)則與風險控制制度有符合本辦法規(guī)定的業(yè)務規(guī)則和風險控制制度。（二）設立程序1.申請與受理申請人應當向擬設地省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理的部門提交申請書和證明材料。負責監(jiān)督管理的部門應當自收到申請材料之日起15日內(nèi)決定是否受理。決定受理的，應當出具受理通知書；決定不予受理的，應當書面通知申請人并說明理由。2.審查與批準負責監(jiān)督管理的部門應當自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止1.變更事項融資擔保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及合并、分立、解散或者申請破產(chǎn)的，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。2.終止情形融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令其停止經(jīng)營融資擔保業(yè)務：（1）經(jīng)營許可證被吊銷；（2）不符合本辦法規(guī)定的設立條件，經(jīng)限期整改仍不符合要求；（3）連續(xù)停業(yè)6個月以上；（4）有重大違法經(jīng)營行為，嚴重危害市場秩序；（5）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。融資擔保公司終止的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算結(jié)束后，應當向登記機關申請注銷登記。三、業(yè)務規(guī)則（一）業(yè)務范圍融資擔保公司不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款；2.自營貸款或者受托貸款；3.受托投資。融資擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務：1.借款類擔保；2.發(fā)行債券擔保；3.交易類擔保；4.再擔保；5.其他融資擔保業(yè)務。（二）擔保業(yè)務規(guī)則1.擔保額度與風險敞口融資擔保公司為同一被擔保人的擔保余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，為同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。2.反擔保措施融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實反擔保措施。反擔保措施可以采用保證、抵押、質(zhì)押等方式。融資擔保公司應當對反擔保財產(chǎn)的真實性、合法性、有效性進行審查，并依法辦理相關登記手續(xù)。3.擔保收費融資擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。（三）再擔保業(yè)務規(guī)則1.再擔保機構(gòu)選擇融資擔保公司可以與其他融資擔保公司開展再擔保業(yè)務，也可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)等通過業(yè)務合作協(xié)議的方式，共同為企業(yè)提供融資擔保服務。融資擔保公司應當選擇具有良好信譽、較強風險控制能力和代償能力的再擔保機構(gòu)開展再擔保業(yè)務。2.再擔保比例與費用融資擔保公司與再擔保機構(gòu)應當按照公平、合理、互利的原則，協(xié)商確定再擔保比例、再擔保費用等事項，并簽訂再擔保合同。四、經(jīng)營規(guī)則（一）內(nèi)部控制與風險管理1.內(nèi)部控制制度融資擔保公司應當建立健全內(nèi)部控制制度，包括風險管理、業(yè)務操作、財務會計、人力資源等方面的制度，確保公司規(guī)范運作。2.風險管理制度融資擔保公司應當建立健全風險管理制度，對擔保業(yè)務進行風險評估、風險監(jiān)測和風險預警，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險。融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金，用于彌補擔保代償損失。（二）自有資金運用融資擔保公司自有資金運用應當符合國家有關規(guī)定，主要用于：1.存放銀行存款；2.購買國債、金融債券；3.經(jīng)監(jiān)督管理部門批準的其他資金運用方式。融資擔保公司不得將自有資金用于投資非自用不動產(chǎn)或者開展股票、期貨、金融衍生品等投資業(yè)務。（三）信息披露融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定，真實、準確、完整地披露公司基本信息、經(jīng)營情況、財務狀況、擔保業(yè)務情況等信息，接受社會監(jiān)督。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門職責省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理的部門負責對本轄區(qū)內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督管理部門應當履行下列職責：1.制定融資擔保公司的審慎經(jīng)營規(guī)則；2.審查批準融資擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；3.對融資擔保公司的業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查；4.對融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行任職資格管理；5.建立健全融資擔保公司的行業(yè)統(tǒng)計和監(jiān)測制度；6.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查監(jiān)督管理部門有權對融資擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)督管理部門的要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查可以采取查閱、復制文件資料，檢查財務、業(yè)務狀況，調(diào)查、核實有關情況等方式。2.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過信息系統(tǒng)收集、分析融資擔保公司的經(jīng)營和風險狀況，實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。融資擔保公司應當按照監(jiān)督管理部門的要求，定期報送有關報告、報表、文件或者資料。（三）重大事項報告融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件的，應當立即采取應急措施，并向監(jiān)督管理部門報告。（四）行業(yè)自律與社會監(jiān)督融資擔保行業(yè)協(xié)會應當發(fā)揮行業(yè)自律作用，督促融資擔保公司依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場秩序。鼓勵社會公眾對融資擔保公司的違法違規(guī)行為進行監(jiān)督舉報。監(jiān)督管理部門應當建立舉報受理和處置機制，及時查處融資擔保公司的違法違規(guī)行為。六、法律責任（一）違法違規(guī)行為及處罰融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準設立；2.未經(jīng)批準變更公司名稱、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及合并、分立、解散或者申請破產(chǎn)；3.超出批準業(yè)務范圍經(jīng)營；4.收取的擔保費違反國家有關規(guī)定；5.為同一被擔保人的擔保余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例超過規(guī)定上限；6.為同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例超過規(guī)定上限；7.擔保責任余額超過規(guī)定倍數(shù)；8.自有資金運用違反國家有關規(guī)定；9.拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；10.未按照本辦法規(guī)定進行信息披露；11.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本辦法的規(guī)定，尚不構(gòu)成犯罪的，由監(jiān)督管理部門給予警告，并處5萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）責任追究與整改要求融資擔保公司違法違規(guī)行為給他人造成損失的，應當依法承