《保險銷售管理辦法》總則制定目的為了加強保險銷售行為管理，規(guī)范保險銷售活動，保護保險消費者合法權益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險銷售活動的保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t保險銷售活動應當遵循合法合規(guī)、誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上的原則。保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員應當依法經(jīng)營，誠實守信，公平競爭，切實保護保險消費者合法權益。保險銷售主體管理保險公司管理1.機構(gòu)設立與變更保險公司設立保險銷售機構(gòu)，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并符合下列條件：（1）具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的章程；（2）注冊資本或者出資達到本辦法規(guī)定的最低金額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施；（6）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險公司變更保險銷售機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、負責人或者經(jīng)營范圍的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。2.人員管理保險公司應當按照本辦法的規(guī)定，對保險銷售從業(yè)人員進行培訓、考試、登記、管理，確保其具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務能力。保險公司應當建立保險銷售從業(yè)人員的培訓檔案，如實記錄培訓內(nèi)容、培訓時間、考核結(jié)果等情況。培訓檔案應當保存不少于三年。3.業(yè)務規(guī)范保險公司應當按照本辦法的規(guī)定，制定保險銷售業(yè)務管理制度，明確保險銷售業(yè)務流程、客戶服務標準、風險控制措施等內(nèi)容。保險公司應當加強對保險銷售活動的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正保險銷售活動中的違法違規(guī)行為。保險專業(yè)代理機構(gòu)管理1.機構(gòu)設立與變更保險專業(yè)代理機構(gòu)設立分支機構(gòu)，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并符合下列條件：（1）注冊資本或者出資達到本辦法規(guī)定的最低金額；（2）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險專業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、負責人或者經(jīng)營范圍的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。2.人員管理保險專業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，對保險銷售從業(yè)人員進行培訓、考試、登記、管理，確保其具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務能力。保險專業(yè)代理機構(gòu)應當建立保險銷售從業(yè)人員的培訓檔案，如實記錄培訓內(nèi)容、培訓時間、考核結(jié)果等情況。培訓檔案應當保存不少于三年。3.業(yè)務規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，制定保險銷售業(yè)務管理制度，明確保險銷售業(yè)務流程、客戶服務標準、風險控制措施等內(nèi)容。保險專業(yè)代理機構(gòu)應當加強對保險銷售活動的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正保險銷售活動中的違法違規(guī)行為。保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理1.機構(gòu)設立與變更保險兼業(yè)代理機構(gòu)設立分支機構(gòu)，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并符合下列條件：（1）具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源；（3）有固定的營業(yè)場所；（4）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件；（5）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、負責人或者經(jīng)營范圍的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。2.人員管理保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，對保險銷售從業(yè)人員進行培訓、考試、登記、管理，確保其具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務能力。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立保險銷售從業(yè)人員的培訓檔案，如實記錄培訓內(nèi)容、培訓時間、考核結(jié)果等情況。培訓檔案應當保存不少于三年。3.業(yè)務規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，制定保險銷售業(yè)務管理制度，明確保險銷售業(yè)務流程、客戶服務標準、風險控制措施等內(nèi)容。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當加強對保險銷售活動的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正保險銷售活動中的違法違規(guī)行為。保險銷售從業(yè)人員管理資格條件1.基本條件保險銷售從業(yè)人員應當具備下列條件：（1）具有中華人民共和國國籍；（2）年滿十八周歲；（3）具有完全民事行為能力；（4）具有高中以上文化程度；（5）品行良好。2.專業(yè)資格保險銷售從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險銷售活動。執(zhí)業(yè)登記1.登記主體保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，對其從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。2.登記內(nèi)容執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容：（1）姓名、性別、身份證件號碼、照片；（2）所在保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)名稱；（3）《保險銷售從業(yè)人員資格證書》編號；（4）執(zhí)業(yè)證書編號；（5）業(yè)務范圍和執(zhí)業(yè)地域；（6）執(zhí)業(yè)登記日期；（7）所屬保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)投訴電話。3.登記變更保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，其所在保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當及時辦理變更手續(xù)。行為規(guī)范1.銷售行為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員應當在所屬保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)的授權范圍內(nèi)從事保險銷售活動，不得超出授權范圍銷售保險產(chǎn)品。保險銷售從業(yè)人員應當向客戶如實介紹保險產(chǎn)品的條款、責任、費率、理賠程序等內(nèi)容，不得隱瞞或者誤導客戶。保險銷售從業(yè)人員應當按照本辦法的規(guī)定，向客戶提供投保提示書、產(chǎn)品說明書等資料，不得擅自修改或者刪減有關內(nèi)容。2.客戶服務規(guī)范保險銷售從業(yè)人員應當及時、準確地為客戶提供保險咨詢服務，解答客戶的疑問。保險銷售從業(yè)人員應當協(xié)助客戶辦理保險業(yè)務，指導客戶填寫投保單、保險合同等相關文件。保險銷售從業(yè)人員應當及時向客戶反饋保險業(yè)務辦理進度，告知客戶保險合同的生效時間、保險期間、繳費方式等重要信息。3.職業(yè)道德規(guī)范保險銷售從業(yè)人員應當誠實守信，不得欺騙、隱瞞或者誤導客戶。保險銷售從業(yè)人員應當勤勉盡責，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務。保險銷售從業(yè)人員應當保守客戶秘密，不得泄露客戶的個人信息、保險合同信息等。培訓與繼續(xù)教育1.培訓要求保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，對保險銷售從業(yè)人員進行培訓，確保其具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務能力。培訓內(nèi)容應當包括保險法律法規(guī)、保險基礎知識、保險產(chǎn)品知識、銷售技巧、客戶服務等方面。2.繼續(xù)教育要求保險銷售從業(yè)人員應當按照本辦法的規(guī)定，參加繼續(xù)教育，不斷更新知識，提高業(yè)務水平。繼續(xù)教育內(nèi)容應當包括保險法律法規(guī)、保險基礎知識、保險產(chǎn)品知識、銷售技巧、客戶服務等方面。保險銷售行為管理銷售前管理1.客戶需求分析保險銷售從業(yè)人員應當在銷售保險產(chǎn)品前，對客戶的保險需求進行分析，了解客戶的風險狀況、經(jīng)濟狀況、保險需求等情況，為客戶提供個性化的保險方案。2.產(chǎn)品介紹與說明保險銷售從業(yè)人員應當向客戶如實介紹保險產(chǎn)品的條款、責任、費率、理賠程序等內(nèi)容，不得隱瞞或者誤導客戶。保險銷售從業(yè)人員應當按照本辦法的規(guī)定，向客戶提供投保提示書、產(chǎn)品說明書等資料，不得擅自修改或者刪減有關內(nèi)容。銷售中管理1.銷售流程規(guī)范保險銷售從業(yè)人員應當按照本辦法的規(guī)定，規(guī)范保險銷售流程，確保保險銷售活動的合法性、合規(guī)性。保險銷售從業(yè)人員應當在銷售保險產(chǎn)品時，向客戶詳細介紹保險產(chǎn)品的條款、責任、費率、理賠程序等內(nèi)容，不得隱瞞或者誤導客戶。2.客戶信息管理保險銷售從業(yè)人員應當按照本辦法的規(guī)定，收集、整理、保存客戶信息，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵭?、完整性、保密性。保險銷售從業(yè)人員應當在銷售保險產(chǎn)品時，向客戶明確告知客戶信息的收集、使用、保存等情況，不得擅自泄露客戶信息。銷售后管理1.保單交付與回訪保險銷售從業(yè)人員應當在保險合同成立后，及時向客戶交付保險合同，并按照本辦法的規(guī)定，對客戶進行回訪。回訪內(nèi)容應當包括保險產(chǎn)品的條款、責任、費率、理賠程序等內(nèi)容，以及客戶是否了解保險產(chǎn)品的相關情況。2.客戶投訴處理保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照本辦法的規(guī)定，建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴?？蛻敉对V處理應當遵循合法、公正、及時、有效的原則，確?？蛻舻暮戏嘁娴玫奖Ｗo。監(jiān)督管理監(jiān)管機構(gòu)職責中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員的保險銷售活動進行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員的保險銷售活動進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可以采取查閱、復制、檢查有關文件、資料、檔案等措施，對有關人員進行詢問，對保險銷售活動進行現(xiàn)場觀察等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員的保險銷售活動進行非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管可以采取收集、分析有關數(shù)據(jù)、信息等措施，對保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員的保險銷售活動進行監(jiān)測、評估等。處罰措施保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依法采取責令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施。法律責任民事責任保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員