非法集資風險防控宣傳材料匯編前言：警惕非法集資，守護財產安全當前，我國經濟社會發(fā)展進入新階段，金融領域創(chuàng)新活躍，但與此同時，非法集資活動也呈現(xiàn)出手段翻新、隱蔽性增強、蔓延速度加快等新特點，對正常的經濟金融秩序和社會穩(wěn)定造成了嚴重危害。為提高廣大人民群眾對非法集資的識別能力和防范意識，引導社會公眾樹立正確的投融資觀念，自覺遠離和抵制非法集資，我們特編撰此宣傳材料匯編。本匯編旨在通過通俗易懂的語言，揭示非法集資的本質特征、常見手段、主要危害及防范技巧，希望能為廣大市民提供一份實用的風險防控指南，共同構筑防范非法集資的堅固防線。一、認清本質：什么是非法集資（一）非法集資的定義非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。其核心在于“未經許可”、“向不特定對象”、“承諾回報”這三個關鍵要素。此類行為脫離了國家金融監(jiān)管體系，不受法律保護，參與者的資金安全無法得到有效保障。（二）非法集資的基本特征1.非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金。這是非法集資與合法融資、投資活動的根本區(qū)別。2.公開性：通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。其宣傳方式往往具有煽動性和迷惑性，試圖吸引更多人參與。3.利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報，且回報通常遠高于正常金融產品的收益水平，宣稱“高收益、零風險”或“保本保息”。4.社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。這里的“不特定對象”指的是社會上廣大的、不確定的群體，而不是少數(shù)特定的親友或單位內部人員。二、慧眼識詐：非法集資的常見手段與套路非法集資活動花樣繁多，不法分子常常利用群眾對新興事物的好奇、對高收益的渴望以及信息不對稱等弱點，精心設計騙局。以下是一些常見的非法集資手段和“套路”：（一）承諾“高回報、零風險”這是非法集資最常見的誘餌。不法分子往往宣稱其投資項目“穩(wěn)賺不賠”、“回報率遠超銀行存款和普通理財”，甚至承諾“日息”、“月息”高達數(shù)分。須知，“高收益必然伴隨高風險”是金融市場的基本規(guī)律，任何承諾“零風險、高回報”的投資，本質上都是不可信的。（二）利用“新名詞”、“新概念”包裝不法分子常常借用“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”、“元宇宙”、“人工智能”、“共享經濟”、“養(yǎng)老服務”、“生態(tài)農業(yè)”等當下熱門的新概念、新名詞，編造虛假項目，或夸大項目前景，以“創(chuàng)新”、“顛覆”為噱頭，吸引投資者目光，實則是換湯不換藥的圈錢游戲。（三）以“實體項目”或“政府背景”為幌子部分非法集資活動會虛構或夸大投資的實體項目，如宣稱投資某礦產、某基建工程、某高科技產品等，并偽造相關證明文件，營造“實力雄厚”的假象。更有甚者，會通過各種手段暗示或偽造與政府部門、國有企業(yè)的關聯(lián)關系，利用公眾對權威的信任進行詐騙。（四）采取“拉人頭”、“傳銷式”運作一些非法集資活動采用傳銷模式，鼓勵投資者發(fā)展下線，并給予高額“推薦獎”、“人頭費”。這種模式下，前期參與者的“收益”往往來源于新加入者的投入，而非實際經營利潤，一旦新資金流入不足，騙局就會迅速崩塌，絕大多數(shù)參與者將血本無歸。（五）利用親情、友情進行“殺熟”不法分子往往從身邊的親友、同事、鄰居入手，利用熟人關系進行游說和拉攏。由于礙于情面或出于對熟人的信任，人們更容易放松警惕，從而陷入騙局。這種“殺熟”的方式具有很強的隱蔽性和欺騙性。（六）制造“緊迫感”，催促盡快投入為防止投資者冷靜思考或向專業(yè)人士咨詢，不法分子常常會制造“名額有限”、“優(yōu)惠期限即將結束”、“項目馬上封盤”等緊張氣氛，催促投資者“盡快決策”、“抓緊投入”，不給投資者充分的考慮和核實時間。三、守好錢袋：非法集資的防范要點防范非法集資，關鍵在于樹立正確的投資理念，提高風險防范意識，做到“三不、三查、三守”：（一）“三不”——守住內心防線1.不輕信：對“高息回報”、“一夜暴富”的投資項目要保持高度警惕，不輕信任何未經證實的宣傳和承諾。天上不會掉餡餅，世上沒有免費的午餐。3.不轉賬：不向陌生賬戶、個人賬號轉賬匯款。凡是涉及大額資金往來，一定要反復核實對方身份和資金用途，切勿因一時貪念或礙于情面而草率行事。（二）“三查”——擦亮雙眼辨真?zhèn)?.查資質：投資前，務必核實相關機構是否具備合法的金融業(yè)務資質?？梢酝ㄟ^國家金融監(jiān)管總局等官方網站查詢其是否持有金融牌照。任何未經批準的機構都不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、銷售理財產品等金融業(yè)務。2.查項目：對投資項目的真實性、合法性進行了解。正規(guī)的投資項目信息相對透明，會詳細披露資金用途、盈利模式、風險提示等。對于那些含糊其辭、夸大其詞、無法提供合理解釋的項目，要堅決遠離。3.查渠道：通過正規(guī)金融機構和渠道進行投資。不參與在街頭巷尾、網絡論壇、非正規(guī)會議等場所進行的非法金融活動。（三）“三守”——堅持理性投資1.守本心：樹立正確的投資理財觀念，明白“投資有風險，入市需謹慎”的道理。不盲目追求高收益，根據(jù)自身的風險承受能力選擇合適的投資產品。2.守底線：不參與任何形式的非法集資活動，不僅自己不參與，也不向他人推薦、介紹。發(fā)現(xiàn)身邊有疑似非法集資行為的，要及時提醒和勸阻。3.守法規(guī)：學習金融法律法規(guī)和金融知識，了解非法集資的法律后果。認識到參與非法集資不受法律保護，一旦遭受損失，很難追回。四、積極作為：發(fā)現(xiàn)非法集資怎么辦（一）提高警惕，及時止損如果已經參與了非法集資活動，或發(fā)現(xiàn)自己可能陷入騙局，要保持冷靜，第一時間停止投入資金，避免損失進一步擴大。同時，注意收集和保存好相關證據(jù)，如合同協(xié)議、轉賬憑證、宣傳資料、溝通記錄等。（二）主動舉報，維護權益發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，應積極向有關部門舉報。舉報是公民的權利，也是義務。及時舉報不僅能幫助自己和他人挽回損失，也能有效打擊非法集資行為，維護良好的金融秩序。（三）舉報途徑非法集資屬于違法行為，舉報渠道主要包括：*撥打當?shù)卣鹑诠ぷ鞑块T舉報電話；*向當?shù)毓矙C關報案；*通過國家金融監(jiān)管總局等官方網站或舉報平臺進行線上舉報。具體舉報方式可通過當?shù)卣俜角啦樵儷@取。五、深刻認識：非法集資的社會危害非法集資活動不僅擾亂正常的經濟金融秩序，更對社會穩(wěn)定和人民群眾的財產安全造成嚴重威脅：1.損害群眾利益：非法集資的本質是“龐氏騙局”，用后入者的資金支付前入者的“收益”，一旦資金鏈斷裂，絕大多數(shù)參與者將血本無歸，多年積蓄化為烏有，嚴重影響個人和家庭的正常生活。2.破壞家庭幸福：許多參與者因參與非法集資而背上沉重債務，導致家庭矛盾激化，夫妻反目，親友成仇，甚至引發(fā)家庭悲劇。3.擾亂金融秩序：非法集資活動未經批準，游離于金融監(jiān)管之外，其資金運作不規(guī)范，高息吸儲、盲目投資，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，沖擊正規(guī)金融機構的經營，影響國家金融安全。4.影響社會穩(wěn)定：非法集資案件往往涉及人數(shù)眾多、金額巨大，一旦案發(fā)，極易引發(fā)群體性事件，影響社會和諧穩(wěn)定。結語：共同抵制，遠離陷阱防范和打擊非法集資是一項長期而艱巨的任務，