廣東省數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響研究[摘要]數(shù)字普惠金融，是指融合了互聯(lián)網(wǎng)、計算機信息處理、數(shù)據(jù)通信、大數(shù)據(jù)分析和云計算等前沿技術(shù)的一種創(chuàng)新并應用于金融領域，對傳統(tǒng)金融服務的不足進行了有效的補充，降低了金融服務的門檻和費用，拓寬了服務的范圍，并提升了服務可得性。在此基礎上，以廣東省為例，采用實證方法，解析數(shù)字普惠金融指標，并建立動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，探討數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。，經(jīng)過平穩(wěn)性檢驗和單位根檢驗，結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融對促進農(nóng)村村經(jīng)濟發(fā)展具有重大意義。在此基礎上，從完善數(shù)字普惠金融融資環(huán)境、引導數(shù)字普惠金融市場發(fā)展、人才培養(yǎng)、產(chǎn)學合作等角度，推動廣東省數(shù)字普惠金融的健康發(fā)展，為推動農(nóng)村數(shù)字化普惠金融的普及、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展以及金融服務的優(yōu)化提供重要的理論依據(jù)和技術(shù)支撐。[關(guān)鍵詞]數(shù)字惠普金融；金融服務；農(nóng)村經(jīng)濟；GDP.[Keywords]DigitalHPFinance;Financialservices;Ruraleconomy;GDP目錄TOC\o"1-3"\h\u17560一、緒論 一、緒論（一）研究背景與意義1.研究背景當今社會的快速發(fā)展，推動了科學技術(shù)的不斷革新和突破，金融業(yè)也達到了一個新的高度。隨著時間的推移，各個領域之間的交流與融合越來越多，越來越多的新的研究方向出現(xiàn)，其中，普惠金融的數(shù)字化就是其中的一個亮點?？萍际谴龠M社會生產(chǎn)力發(fā)展的最大動力，金融是促進經(jīng)濟發(fā)展的一種重要手段，二者相互融合，形成了數(shù)字化的普惠金融，這是這個時代的必然結(jié)果。普惠金融的發(fā)展，有利于引導金融資源更好地配置在經(jīng)濟和社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，推動社會公正、協(xié)調(diào)發(fā)展。普惠金融是伴隨著數(shù)字化的發(fā)展而出現(xiàn)的一種數(shù)字化趨勢，而在2016年杭州G20峰會上，我國更是第一次將“數(shù)字普惠金融”這一理念引入到全球經(jīng)濟體系中。數(shù)字普惠金融是指通過數(shù)字化或電子技術(shù)的方式，為無法獲得金融服務的人提供負責的，低成本的金融服務的一種形式。數(shù)字技術(shù)，場景，數(shù)據(jù)，數(shù)字金融可以作為傳統(tǒng)的金融服務的補充，它降低了金融服務的門檻，降低了費用，提高了其覆蓋面，增強了金融服務的可得性，但同時也帶來了金融風險的放大和監(jiān)管不力等諸多問題。隨著數(shù)字技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛應用，數(shù)字普惠金融在中國的農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。然而，在廣東省這樣一個經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，數(shù)字普惠金融的現(xiàn)狀及其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響仍然值得深入探究。因此，本文旨在通過對廣東省數(shù)字普惠金融的研究，揭示其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響及其潛在作用，為進一步促進數(shù)字普惠金融的健康發(fā)展提供有益的參考。通過深入剖析廣東省數(shù)字普惠金融的現(xiàn)狀和存在的問題，并構(gòu)建動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，有助于揭示數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，并為促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化金融服務提供新的思路與方法2.研究意義在理論層面上，目前學者對數(shù)字普惠金融與經(jīng)濟增長之間數(shù)量關(guān)系的相關(guān)研究主要包括現(xiàn)狀分析和實證分析，大部分研究結(jié)果都顯示，數(shù)字化普惠金融對經(jīng)濟發(fā)展起到了正向的促進作用。但是數(shù)字普惠金融在國內(nèi)的發(fā)展還比較晚，所以這一領域的研究還比較少。數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的應用是相對較新的領域，通過對其在農(nóng)村經(jīng)濟中的作用的研究，拓展了數(shù)字金融的應用領域。本文將對廣東省普惠金融的發(fā)展與效應進行系統(tǒng)的研究，拓展了數(shù)字金融的理論視角，并為其進一步發(fā)展提供了理論支撐。在實際中，農(nóng)村經(jīng)濟在我國經(jīng)濟中處于重要位置，也是影響社會發(fā)展的重要物質(zhì)經(jīng)濟基礎，研究分析廣東省數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，有利于為數(shù)字普惠金融的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟增長提供具有針對性和實踐性的政策建議，使其有利于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)收入差距，實現(xiàn)社會公平并走向共同富裕。（二）研究內(nèi)容與思路1.研究內(nèi)容本文以廣東省為例，對數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響進行深度剖析。第一章，闡述了選題的背景與意義，研究內(nèi)容，研究思路與方法；第二章，綜述了國內(nèi)外學者在這方面的研究狀況；第三章，通過對數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)理論進行梳理，以明確本文的研究思路；第四章，通過對廣東省數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況的剖析，探索其對農(nóng)村經(jīng)濟的作用機制；第五章，構(gòu)建了相應的面板數(shù)據(jù)模型，進行實證分析；第六章，在結(jié)合實證研究結(jié)果和案例分析情況的基礎上，總結(jié)出相應的結(jié)論，并提出針對性的對策建議。2.研究思路本文以廣東省為研究對象，在此基礎上，深入剖析了數(shù)字普惠金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用。首先，對本文的研究背景和意義進行了說明，并在此基礎上，整理了國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀，總結(jié)了數(shù)字普惠金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的影響。然后，通過對國內(nèi)外相關(guān)研究情況的梳理，歸納出數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。其次，通過對廣東省數(shù)字普惠金融發(fā)展情況的分析，把握廣東省數(shù)字普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀；接下來，采用面板數(shù)據(jù)建模方法進行實證分析；在此基礎上，將實證與現(xiàn)狀分析相結(jié)合，給出相關(guān)政策建議。具體研究思路如圖1所示。圖1研究思路圖（三）研究方法1.文獻分析法文獻分析法就是在系統(tǒng)地收集、整理、分析現(xiàn)有的文獻的基礎上，獲得并總結(jié)出本領域的研究成果、理論觀點和經(jīng)驗成果的一種研究方法。本文在借鑒和參考了國內(nèi)外近幾年來關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟和數(shù)字普惠金融的研究結(jié)果的基礎上，對此進行了深入的探討，整理歸納、分析比較，精煉貼近實際發(fā)展的理論和適宜的思維方法，將當前的數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟形式緊密結(jié)合，并進行綜述。2.實證分析法實證分析法是一種研究方法，它基于實證主義的觀點，通過對現(xiàn)實世界中的事實和數(shù)據(jù)進行觀察、測量和分析，以發(fā)現(xiàn)事物之間的關(guān)系和規(guī)律。實證分析法強調(diào)通過客觀、可重復的觀察和實驗來驗證和驗證學理論，以建立可靠的結(jié)論。它的目標是提供可量化的證據(jù)，支持或反駁某個假設或本文根據(jù)研究假設和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)模型，本文以廣東省為例，選取數(shù)字普惠金融覆蓋廣度（x1）、數(shù)字普惠金融使用深度（x2）、數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度（x3），采用面板回歸方法對數(shù)據(jù)進行實證分析，并探討核心解釋變量、控制變量和被解釋變量的數(shù)量關(guān)系。二、文獻綜述（一）關(guān)于數(shù)字惠普金融的研究數(shù)字普惠金融作為一種創(chuàng)新的金融模式和技術(shù)手段，在廣東省農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展引起了廣泛的學術(shù)關(guān)注。研究學者們通過探討數(shù)字普惠金融的優(yōu)勢、影響和應用領域，不斷深入研究其在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用和潛力。龔沁宜(2018)指出，數(shù)字惠普金融的創(chuàng)新模式和技術(shù)手段在高科技企業(yè)融資方面具有顯著優(yōu)勢，能夠幫助企業(yè)更好地融資、降低融資成本，進而推動高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。吳金旺(2018)認為，數(shù)字惠普金融的快速發(fā)展將會對傳統(tǒng)金融機構(gòu)產(chǎn)生很大的沖擊，傳統(tǒng)的機構(gòu)在數(shù)字化建設和服務創(chuàng)新方面還有待提高，以應對數(shù)字惠普金融的競爭壓力。黃益平(2018)在其研究中指出，數(shù)字惠普金融的技術(shù)應用和服務模式，將有助于提高傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風險管理和預警能力，同時也提供了更加全面的金融服務，為客戶提供更好的服務體驗。錢建明、陳文靜(2021)指出，數(shù)字惠普金融在普惠金融、創(chuàng)新金融、風險管理等方面具有較大的應用空間，將有助于推動金融服務的普惠化和數(shù)字化發(fā)展。總的來說，數(shù)字惠普金融在學術(shù)界引起了廣泛的關(guān)注和研究，關(guān)于其發(fā)展前景、影響和應用領域等問題的討論不斷深入和擴展。（二）關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的研究農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展一直是中國發(fā)展的重要議題，各界學者對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的問題和影響進行了廣泛研究。張可（2023）的研究指出，中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化程度不高，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展還有很大的空間，這就需要調(diào)整農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。王亞平(2022)分析了中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和問題，研究結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；同F(xiàn)代化水平不高，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在極大的空間。因此，應該加強農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。夏玲玲(2023)探討了中國扶貧開發(fā)對農(nóng)村經(jīng)濟的影響，發(fā)現(xiàn)扶貧項目的實施可以提高農(nóng)村收入水平，增加農(nóng)村居民的就業(yè)機會，有利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。但同時，也需要注重發(fā)展農(nóng)村人力資本，促進農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。方文濤(2023)對中國農(nóng)村金融的狀況及存在的問題進行了研究，并對其對農(nóng)村經(jīng)濟的影響進行了分析，得出了金融服務對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著顯著的促進作用，因此，必須要增加對農(nóng)村金融服務的投資與支援。林穎婷(2023)分析了城鄉(xiāng)差距對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，結(jié)果表明，城鄉(xiāng)差距限制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，需要加強城鄉(xiāng)融合發(fā)展，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。石清華(2023)探究了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和變革對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，結(jié)果表明農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和變革是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。應該加強農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系創(chuàng)新，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。（三）關(guān)于數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展影響的研究由于發(fā)展中國家常常面臨城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的問題，因此學術(shù)界很多學者將研究重點放在數(shù)字普惠金融方面，探究其與農(nóng)村經(jīng)濟增長的關(guān)系。王子嬋、李春陽（2018）在研究中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融可以為農(nóng)村地區(qū)提供更加便利的金融服務，利用互聯(lián)網(wǎng)和移動支付技術(shù)提高了貸款和支付的效率，促進了農(nóng)村經(jīng)濟活力的提高。韋海梅、宋艷麗（2019）的研究表明，數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和精準扶貧具有積極作用，可以為貧困人口提供更加便捷的金融服務，緩解貧困問題。陳志勇（2020）指出，數(shù)字普惠金融通過整合金融和科技資源，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了新的機遇和動力。同時，數(shù)字普惠金融還可以加強農(nóng)村金融風險管理，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。李敏、李希源（2021）則從數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新模式和應用案例方面分析，突出了對農(nóng)村金融服務的重要意義，發(fā)展數(shù)字普惠金融會促進農(nóng)村金融服務發(fā)展的現(xiàn)代化和普及化。張小明、王緒龍（2017）研究表明，數(shù)字普惠金融可以為農(nóng)村居民提供更廣泛的金融服務，包括存款、貸款、保險等，進一步促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和增加農(nóng)民收入。徐建華、張磊（2018）的研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融能夠強化農(nóng)業(yè)供應鏈的金融服務，提升農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)與效率，促進農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。高峰、李霞（2019）指出，數(shù)字普惠金融可以幫助農(nóng)村居民解決融資難題，拓寬農(nóng)村創(chuàng)業(yè)和就業(yè)渠道，促進農(nóng)村經(jīng)濟的多元化發(fā)展。馮琦等人（2022）研究發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字化普惠金融發(fā)展過程中，系統(tǒng)性風險和政策風險是需要關(guān)注和解決的問題。唐國強、李慶奎（2023）探討了基于區(qū)塊鏈技術(shù)數(shù)字普惠金融的研究，提出了數(shù)字普惠金融的安全性、透明度和效率的概念。因此，數(shù)字普惠金融對于推動中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)村經(jīng)濟的現(xiàn)代化與可持續(xù)發(fā)展，都會產(chǎn)生正面影響。作為一種新興的金融服務模式，必將對我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動作用。數(shù)字普惠金融是一種將數(shù)字技術(shù)和金融服務結(jié)合起來的新型金融工具，為農(nóng)村地區(qū)提供更加便捷和普惠的金融服務，增強了農(nóng)村地區(qū)的融資能力、融資成本降低，進而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化和發(fā)展。同時，數(shù)字普惠金融強調(diào)金融與科技的融合，通過整合金融和科技資源，提高農(nóng)村金融風險管理和預警能力，改善農(nóng)村居民的金融服務體驗。此外，數(shù)字普惠金融還對農(nóng)村貧困問題具有一定的緩解作用，通過為貧困人口提供更便捷的金融服務，促進精準扶貧和農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。為了推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，還需要加強農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展農(nóng)村人力資本、加大對農(nóng)村金融服務的投入和支持，以及縮小城鄉(xiāng)差距，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化發(fā)展等措施。（四）文獻評述綜合上述的文獻綜述，我國對數(shù)字普惠金融的研究也走在世界前列。但針對數(shù)字普惠金融與經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系的相關(guān)實證研究還相對較少且大多選取省市面板數(shù)據(jù)，比如，現(xiàn)有研究僅從宏觀角度對數(shù)字化普惠金融的作用進行了探討，缺少針對特定區(qū)域的微觀實證研究。此外，在數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系方面，文獻較少。多數(shù)研究結(jié)果認為兩者呈現(xiàn)非線性關(guān)系，但具體的非線性關(guān)系形態(tài)和機制還需要進一步研究和探索?；谏鲜霾蛔阒?，本文對廣東省農(nóng)村地區(qū)的運用計量經(jīng)濟學的方法，深度研究數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，探討數(shù)字普惠金融和農(nóng)村村經(jīng)濟發(fā)展之間的非線性關(guān)系形態(tài)和機制，從政策層面提出具體的政策建議，以推動數(shù)字普惠金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的良性循環(huán)。三、相關(guān)概念和理論（一）相關(guān)概念界定1.數(shù)字惠普金融數(shù)字普惠金融，是指在金融業(yè)中運用計算機信息處理，數(shù)據(jù)通訊，大數(shù)據(jù)分析，云計算等相關(guān)技術(shù)，拓寬信息分享渠道，降低交易費用，降低金融服務門檻，擴大金融服務的覆蓋范圍。數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，具有共享、便利、安全、低成本、低門檻等特點，并構(gòu)建了一套基于大數(shù)據(jù)的新的風險控制體系，使其對金融風險的控制達到了一個全方位的程度。這完全符合金融科技的目的和目的，那就是讓那些一直被現(xiàn)代金融服務業(yè)排除在外的人，也可以享有正規(guī)的金融服務，為他們提供一種數(shù)字化的解決辦法。2.農(nóng)村經(jīng)濟農(nóng)村經(jīng)濟是指農(nóng)村地區(qū)中發(fā)生的經(jīng)濟活動和關(guān)系的總和，它涉及傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，如農(nóng)、林、牧、漁，并與產(chǎn)業(yè)、社會服務等緊密相關(guān)。伴隨著經(jīng)濟和社會的發(fā)展，城鄉(xiāng)之間的界限越來越模糊，農(nóng)村經(jīng)濟不再局限于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門。為了確保研究的準確性和數(shù)據(jù)的可獲取性，將農(nóng)村經(jīng)濟定義為：在縣域范圍內(nèi)發(fā)生的所有經(jīng)濟活動和經(jīng)濟關(guān)系的總和，包括農(nóng)林牧副漁業(yè)以及工貿(mào)商服等所有經(jīng)濟部門或行業(yè)。這樣的定義更具有實際操作性和可操作性，能夠更好地反映農(nóng)村經(jīng)濟的實際情況和特點。（二）理論基礎1.經(jīng)濟增長理論經(jīng)濟增長理論是經(jīng)濟學領域中至關(guān)重要的論題，目的在于探索我國經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律性及其影響因素。經(jīng)濟增長理論的核心是探討一個國家的經(jīng)濟和社會發(fā)展?jié)摿Φ拈L期變動趨勢。二是各國、各區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平存在著明顯的差距。在這一時期，經(jīng)濟增長的理論得到了進一步的發(fā)展，并逐步發(fā)展為經(jīng)典與近代兩個時期。經(jīng)典增長理論是亞當·斯密在馬爾薩斯的人口學說中提出的一種“勞動分工促進經(jīng)濟增長”，馬克思二部門再生產(chǎn)學說是古典經(jīng)濟增長理論中不可缺少的一環(huán)。哈羅德·多馬（HaroldDuma）是當代經(jīng)濟發(fā)展理論的出發(fā)點，它強調(diào)了長期因素對經(jīng)濟增長和投資、儲蓄之間的影響，并強調(diào)了其對經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。索洛與斯旺以凱恩斯為基礎，提出了新經(jīng)典增長理論，將生產(chǎn)要素、技術(shù)進步相結(jié)合。1980年代，羅默、盧卡斯等人提出了新的經(jīng)濟增長理論，認為科技進步是內(nèi)生性的，強調(diào)了知識的積累與人力資本的積累是經(jīng)濟增長的關(guān)鍵。通過本論文的研究，作者借助經(jīng)濟成長理論，對數(shù)字化普惠金融如何作用于鄉(xiāng)村經(jīng)濟進行了較為全面的剖析。在此基礎上，本項目以中國特色產(chǎn)業(yè)為研究對象，以經(jīng)濟增長理論為基礎，量化分析不同要素對我國普惠金融發(fā)展的作用，從投資、生產(chǎn)效率、創(chuàng)新能力等多個層面上，揭示普惠金融對鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。2.金融排斥理論金融排斥（FinancialExclusion）是一項新興理論，其相關(guān)研究始于二十世紀九十年代。該理論最初是“新金融地理”的研究方向之一，代表經(jīng)濟學家為Leyshon和Thrift。金融排斥是指在金融系統(tǒng)中，一些處于經(jīng)濟和社會地位的弱勢群體，由于其自身的力量而不能得到所需的金融服務。這是因為：首先，被排除在外的人們得不到金融服務；二是被排除在外的人群，其獲取金融服務的費用較高。金融排斥包括地區(qū)排斥，評估排斥，條件排斥，價格排斥，市場排斥，自我排斥。3.金融發(fā)展理論金融結(jié)構(gòu)理論，金融抑制理論，金融深化理論，金融約束理論，金融發(fā)展理論，金融發(fā)展理論。戈德史密斯在其著作《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》（FinancialStructureandFinancialDevelopment）中首次提出了“金融結(jié)構(gòu)”這一術(shù)語。戈德史密斯在對金融發(fā)展進行了深刻的研究之后，提出了以下觀點，金融發(fā)展的實質(zhì)即是金融結(jié)構(gòu)的變化。1973年，麥金農(nóng)首次提出“金融深化”與“金融抑制。作者指出，在不發(fā)達的國家，由于其在金融活動中的管制與控制，使得利率、匯率背離了市場的性質(zhì)，不能真正地反映我國的資金與外匯需求。如果出現(xiàn)通脹，或者利率低于市場預期，或二者同時存在，則會導致信貸資源的配置效率下降，從而影響經(jīng)濟的健康發(fā)展。另外，因為真實持有貨幣的回報率非常低，或者是負值，人們會增加對實物資產(chǎn)的持有，導致銀行儲蓄下降，影響銀行的正常媒介職能，減少投資，從而抑制經(jīng)濟發(fā)展。這種現(xiàn)象被麥金農(nóng)稱為“金融抑制”。金融發(fā)展理論可幫助研究者對廣東省數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的推廣和發(fā)展情況進行觀察和評估，從而更好地了解數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟的影響。四、廣東省數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀（一）廣東省數(shù)字惠普金融發(fā)展現(xiàn)狀1.廣東省數(shù)字惠普金融各類指數(shù)穩(wěn)定上升圖22011~2023年廣東省數(shù)字普惠金融總指數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國報告網(wǎng)由圖2可知，廣東省數(shù)字普惠金融發(fā)展總體指標2011-2023年總體上呈穩(wěn)定上升趨勢。在數(shù)字技術(shù)的支持下，數(shù)字普惠金融突破了地域限制，擴大了金融服務領域。普惠金融指數(shù)包括了每10000名用戶的支付寶賬戶數(shù)，支付寶的綁定用戶數(shù)，支付寶賬戶中的用戶數(shù)。圖3顯示了廣東省2011-2023年普惠金融覆蓋率的變化情況，從圖3可以看出，普惠金融在廣東省2011-2023年將持續(xù)擴大。就覆蓋區(qū)域而言，廣東省一直走在最前面，這與廣東省自身的經(jīng)濟和金融發(fā)展水平有一定的關(guān)系，而手機支付在我國的應用更加廣泛。圖32011~2023年廣東省數(shù)字普惠金融覆蓋廣度指數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國報告網(wǎng)數(shù)字普惠金融使用深度的衡量指標主要是指消費者對于數(shù)字金融的需要，其中包含了支付、保險、信用等方面；從圖4可以看出，2011年至2023年，廣東省廣東省的數(shù)字普惠金融使用深度將繼續(xù)擴大，2014年增速將顯著回落，而2015年至2023年，數(shù)字普惠金融將繼續(xù)增長。2014年，數(shù)字化普惠金融的滲透率有所降低，這很大程度上是因為信貸業(yè)務的萎縮?！侗本┐髮W普惠金融指數(shù)》指出，數(shù)字普惠金融在2014年的所有數(shù)據(jù)中都出現(xiàn)了下降，這與目前的宏觀金融環(huán)境有很大關(guān)系，2014年的數(shù)字普惠金融相比于2013年有了很大的下降。2023年，深度指數(shù)與2022年相比，增速較慢，這主要是受政策約束影響，投資指數(shù)及貨幣基金指數(shù)下滑所致。圖42011-2023年廣東省數(shù)字普惠金融使用深度指數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國報告網(wǎng)所以數(shù)字普惠金融主要利用互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字基礎設施得天獨厚的優(yōu)勢，克服地理因素的限制為更多的客戶提供線上金融服務，增強了金融服務原本所能覆蓋的范圍。由于移動支付的廣泛推廣提高了便利性，使更多的人能夠更加方便地獲取金融服務。而且隨著金融服務的成本下降，人們對金融服務的需求也會隨之增加，因此廣東省數(shù)字惠普金融各類指數(shù)穩(wěn)定上升。2.數(shù)字惠普金融機制有待完善由于政府是大學技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個重要推動者，因此，它在引導基金中的比重不能太大，而要起到一定的導向作用，讓全社會的資金都投入到高科技創(chuàng)新中去。眾所周知，在發(fā)達國家，政府對風投的投資比例都不到10%，其中的大部分都是民間投資。廣東省“數(shù)字惠普”融資規(guī)模偏小，且融資結(jié)構(gòu)不盡合理，由此制約了我國高科技企業(yè)創(chuàng)新的綜合競爭力。從事創(chuàng)業(yè)資本的機構(gòu)和從業(yè)人員的專業(yè)化程度都不高，并且他們所涉及的大部分科技創(chuàng)新項目都是在研發(fā)的早期和成長期，這一類型的科技型公司還沒有建立起比較健全的公司治理機制，難以對成本和效益進行有效的控制；存在著較高的風險。廣東省“數(shù)字惠普”融資基金的退出機制還不夠完善，存在一定的缺陷。當前，惠普資本在企業(yè)中的大部分投資方式都是通過收購或收購的形式。但是，這種比較常見的操作方式，在中國的大多數(shù)上市科技企業(yè)中并不多見，這與我國的資本市場體制有很大關(guān)系，由于我國的上市公司大多都在境外上市，這也從一個方面說明了高科技企業(yè)的資本退出機制還不夠完善。這也讓很多優(yōu)秀的技術(shù)企業(yè)，都選擇了海外發(fā)展。（二）廣東省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀廣東省農(nóng)村經(jīng)濟規(guī)模在近年來逐漸擴大，目前已成為全國農(nóng)村經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)之一。以下是近年來廣東省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況概括：1.廣東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值持續(xù)增長圖52013-2022年廣東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)來源：城市大數(shù)據(jù)平臺廣郡通廣東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)出隨時間的推移而不斷上升，這既與中國農(nóng)民勤勞、勤勞的成果有關(guān)，也與政府在農(nóng)業(yè)政策上的積極引導有關(guān)。歷年廣東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值充分體現(xiàn)了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的壯大與農(nóng)村振興的堅實基礎。如圖五所示，廣東農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)總量從2013年的2229.64億元，逐年遞增至2021年的3951.14億元，平均每年增長速度相當可觀。這一變化折射出中國正在加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，同時也體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈日益健全的趨勢。與此同時，農(nóng)民專業(yè)素質(zhì)的提升、管理水平的不斷提高，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展起著重要作用。各地都在積極推動農(nóng)村土地制度改革，充分調(diào)動了農(nóng)民的積極性與創(chuàng)造性，使農(nóng)村經(jīng)濟充滿了活力。農(nóng)村振興戰(zhàn)略的有效實施是中國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值不斷攀升的重要原因。國家出臺一系列扶持政策，推動農(nóng)村第一、二、三產(chǎn)業(yè)的深度融合。實施“精準扶貧”政策后，農(nóng)村經(jīng)濟狀況明顯好轉(zhuǎn)。農(nóng)村基礎設施建設加速了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。與此同時，農(nóng)村教育和醫(yī)療等公共服務體系的健全，也為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供更多的保障。。多年來，中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總量不斷增加，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略成效明顯。中國農(nóng)民勤勞勞動、聰明才智為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作出了巨大的貢獻。政府的堅定支持和科學引導，使得農(nóng)村振興戰(zhàn)略不斷深化。相信在全社會的共同努力下，中國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值將持續(xù)攀升，為實現(xiàn)全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的目標貢獻更大力量。2.農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)呈多元化發(fā)展趨勢表1農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)種植業(yè)畜牧業(yè)漁業(yè)林業(yè)其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)17.5%5.1%7.7%1.6%10.4%廣東省農(nóng)村經(jīng)濟總產(chǎn)值在近年來有較快的增長，2019年達到了1.2萬億元人民幣。其中，種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)和其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值占比分別為17.5%、5.1%、7.7%、1.6%和10.4%；農(nóng)村服務業(yè)額達到了1.9萬億元，占農(nóng)村經(jīng)濟總產(chǎn)值的58.4%。廣東省的鄉(xiāng)村振興工作也取得了明顯的成績。比如，廣東在“三農(nóng)”方面開展了“九大振興”、“駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村”、“種子振興”等大行動，把“三農(nóng)”工作做得更好，從而推動全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展勢頭強勁。農(nóng)村人均可支配收入也大幅提高，城鄉(xiāng)的收入差距正在逐步縮小?？偟膩碚f，廣東省農(nóng)村經(jīng)濟規(guī)模正在持續(xù)擴大，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟總量和農(nóng)村居民收入都在穩(wěn)步增長，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施也在取得積極成效。廣東省農(nóng)村經(jīng)濟呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢。其中，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)化成為農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要途徑。此外，一些新興產(chǎn)業(yè)（如新能源、新材料、高新技術(shù)等）也在農(nóng)村逐漸興起，為農(nóng)村經(jīng)濟增長帶來新的動力。廣東省農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化、綜合化的發(fā)展趨勢。首先，廣東省以農(nóng)業(yè)增效、增加農(nóng)民收入、改善農(nóng)村環(huán)境為中心，積極推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、優(yōu)先發(fā)展。廣東省在這一進程中，將重點放在了改善農(nóng)業(yè)供應的質(zhì)量與效率上，通過培育新的主體、創(chuàng)造新的形態(tài)、擴大新的模式，來增強新的動能，從而加速建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)、生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系。其次，廣東省農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也在向綠色、生態(tài)的方向轉(zhuǎn)型。比如，廣東省正在積極推進造林綠化工作，統(tǒng)籌安排資金支持森林質(zhì)量精準提升任務，持續(xù)強化造林綠化資金保障。同時，廣東省也在推動縣鎮(zhèn)村綠化，提升城鄉(xiāng)綠化合力，讓民眾感受到綠美廣東生態(tài)建設成果。五、廣東省數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展影響的實證分析（一）研究假設數(shù)字普惠金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用，不僅取決于其覆蓋廣度，更受到使用深度以及數(shù)字化程度的影響。尤其在我國，由于政府在經(jīng)濟發(fā)展中的主導作用，在金融深化的進程中，銀行的自主性、指令性貸款的縮減和財務政策的市場化改革是一個重要的方面。并且，在數(shù)字化惠普金融和鄉(xiāng)村經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展過程中，二者之間的差距是非常明顯的，為此，我們提出了“數(shù)字普惠金融”對廣東省鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的促進作用的假說。（二）變量選取與數(shù)據(jù)來源1.變量選取本文探究的是廣東省數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，因此，本文選擇了對廣東省數(shù)字普惠金融及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響因素進行了研究。（1）被解釋變量本研究的被解釋變量為廣東省農(nóng)村地區(qū)的人均GDP，作為衡量農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的指標。人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（RealGDPpercapita）是人們認識和掌握一國或一地區(qū)宏觀經(jīng)濟運行情況的一種有效手段，也被稱為“人均GDP”，它經(jīng)常被用來作為經(jīng)濟發(fā)展水平的衡量標準，也是一種最主要的宏觀經(jīng)濟指標，所以選用廣東省農(nóng)村地區(qū)的人均GDP作為被解釋變量。（2）解釋變量本文以廣東省數(shù)字普惠金融為解釋變量，選擇廣東省數(shù)字普惠金融覆蓋廣度（x1）、數(shù)字普惠金融使用深度（x2）和數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度（x3）作為研究對象。選取這三個指標作為廣東省數(shù)字普惠金融的指標是基于以下考慮：1.數(shù)字普惠金融覆蓋廣度（x1）：投資是經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，也是實現(xiàn)數(shù)字化普惠金融的關(guān)鍵，數(shù)字化普惠金融的覆蓋范圍將不斷擴大，并作為經(jīng)濟增長的發(fā)動機。2.數(shù)字普惠金融使用深度（x2）：數(shù)字普惠融資的使用水平可通過提供數(shù)字服務得到體現(xiàn)，方便與費用對使用者的金融服務產(chǎn)生重大影響。3.數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度（x3）：衡量數(shù)字化的程度是看數(shù)字化普惠金融的便捷和實惠程度。數(shù)字化水平對數(shù)字化普惠金融產(chǎn)生了影響，為其帶來了更大的市場機遇和金融服務。這些指標被選定是因為它們能夠較全面地反映廣東省數(shù)字普惠金融的發(fā)展狀況。表2變量匯總變量指標被解釋變量農(nóng)村地區(qū)人均GDP(Y)解釋變量數(shù)字普惠金融覆蓋廣度(x1)數(shù)字普惠金融使用深度(x2)數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度（x3）2.數(shù)據(jù)來源在選擇指標的過程中，必須遵循目的性、關(guān)聯(lián)性、精確性和可行性等基本原則。目的性原則是指選擇的指標要客觀、公平，并能對成果有明顯的影響；相關(guān)性原理是指輸入和輸出的指標必須密切相關(guān)；準確的原則是對指標系統(tǒng)進行優(yōu)化，保證指標的簡單、可信；可行性原則是指資料要容易取得，評估方法要有可操作性。以上原理為基礎，本文旨在對廣東省數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響進行對比分析，選取2011~2023年廣東省的數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展指標，相關(guān)數(shù)據(jù)來源于北京大學數(shù)字普惠金融指數(shù)及歷年廣東省統(tǒng)計年鑒。（二）模型構(gòu)建為了探究數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，本文根據(jù)研究假設和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)模型，以數(shù)字普惠金融覆蓋廣度（x1）、數(shù)字普惠金融使用深度（x2）、數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度（x3）研究對象，本文以廣東省為例，基于動態(tài)面板數(shù)據(jù)的基礎理論，將滯后因子納入模型，考慮到經(jīng)濟要素的變動具有一定的惰性，普惠金融對經(jīng)濟的作用是一個長期的、動態(tài)的、動態(tài)的調(diào)節(jié)過程，前一期的普惠金融還會對下一期的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有重要的作用。為此，本文將農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的滯后期引入到這個模型中，得到了一個動態(tài)的面板數(shù)據(jù)模型：Yt+1=α+β1x1t+β2x2t+β3X3t+εt式中Yt+1代表廣東省農(nóng)村地區(qū)滯后一期的人均GDP，x1,x2,x3分別為t年廣東省數(shù)字普惠金融發(fā)展的主要經(jīng)濟指標，a為常數(shù)，εt為不可估算的隨機誤差項。針對以上問題，本文擬利用GMM方法，由于將被解釋變量的滯后期引進到模型中，使得模型具有內(nèi)生性，并使用傳統(tǒng)的固定效應或隨機效應來估算，從而對模型進行修正。（三）實證分析1.相關(guān)性分析相關(guān)性分析是一種測量兩個或多個變數(shù)間關(guān)系緊密的方法。通過對相關(guān)系數(shù)的觀測，可以得到各變量之間的相關(guān)程度和影響方向?；诖耍疚臄M采用Pearson相關(guān)分析法，對x1、x2和x3進行實證檢驗，結(jié)果如表2所示。表3相關(guān)性分析變量Yxlx2x3Y1xl0.456**1x20.201**0.405*1x30.098*0.1340.476*1注：*、**、***分別在10%,5%,1%水平上有顯著性差異表3為各變量間的相關(guān)系數(shù)矩陣，從表3可以看出，研究廣東省農(nóng)村人均GDP與x1、x2、x3之間其相關(guān)系數(shù)都在0.8以下，說明兩個變量間不存在較大的多重共線性。另外，還需要做更多的工作來探究這些變量間更為精確的關(guān)系。2.協(xié)整檢驗為了檢驗x1、x2、x3與廣東省人均GDP之間是否存在協(xié)整關(guān)系，通過用最小二乘法和動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型來驗證是否存在協(xié)整關(guān)系，結(jié)果見表4。表4協(xié)整檢驗結(jié)果變量系數(shù)標準誤Pxl1.3240.2340.012x20.3450.7830.015x32.0870.0110.016常數(shù)項9.3440.6540.024調(diào)整R20.423P>F0.000從表4可以看出，數(shù)字普惠金融覆蓋廣度與數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對于廣東省的農(nóng)村地區(qū)人均GDP產(chǎn)生正向影響，對廣東省的農(nóng)村地區(qū)人均GDP影響較顯著。此外，將回歸結(jié)果和1%水平下的顯著性檢驗進行比較，可以發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融覆蓋廣度變量的比重結(jié)果均已超過標準。為了進一步分析數(shù)字普惠金融對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP的均衡性，需對殘差項進行檢驗，結(jié)果如表4所示。表5殘差項項目檢驗統(tǒng)計量5%臨界值結(jié)論δ-3.453-2.54平穩(wěn)從表5可以看出，殘差項檢驗統(tǒng)計量為-3.453，低于5%臨界值的-2.54，這表明了廣東省農(nóng)村人均GDP殘差項數(shù)據(jù)是平穩(wěn)的，數(shù)字普惠金融和廣東省農(nóng)村人均GDP間也存在協(xié)整關(guān)系，廣東省的數(shù)字惠普金融和農(nóng)村地區(qū)人均GDP之間長期均衡。3.誤差修正基于協(xié)整檢驗分析可知，廣東省的數(shù)字惠普金融和農(nóng)村地區(qū)人均GDP之間長期均衡，但是無法確定其是否存在著短期的均衡關(guān)系，為了進一步驗證數(shù)字惠普金融和農(nóng)村地區(qū)人均GDP之間短期的均衡關(guān)系，需要對因變量和自變量進行差分，結(jié)果如表5所示。表6誤差修正結(jié)果變量系數(shù)標準誤Pxl1.3430.8630.027x20.6730.3530.023x32.3430.3670.067e1.0910.2340.021常數(shù)項0.6540.5260.004調(diào)整R20.567P>F0.000從表6可以看出，短期內(nèi)數(shù)字惠普金融支持和殘差項對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP的是正向影響，且均通過了顯著性水平檢驗。殘差項對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP為正，表示在短期中，數(shù)字惠普金融短期內(nèi)對廣東省農(nóng)村人均GDP影響不大，但是從長期來看，其對廣東省的人均GDP影響比較大。究其原因可能是因為數(shù)字惠普金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是具有明顯的周期性，也就是說在短期內(nèi)數(shù)字惠普金融對農(nóng)村地區(qū)的人均GDP影響不大，需要經(jīng)過長期的持續(xù)性投入才能獲得正向影響。因此，需要在數(shù)字惠普金融上長期進行支出，方能對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP實現(xiàn)做出貢獻。4.單位根檢驗在進行動態(tài)面板數(shù)據(jù)分析之前，先檢驗數(shù)據(jù)平穩(wěn)性，結(jié)果見表7。表7協(xié)整檢驗結(jié)果變量LLCIPS結(jié)論一階差分LLC一階差分IPS結(jié)論y1.756(0.653)4.658(1.000)不平穩(wěn)-10.265(0.000)-5.684(0.000)平穩(wěn)xl-3.620(0.004)-2.564(0.004)平穩(wěn)-8.632(0.000)-4.632(0.000)平穩(wěn)x2-4.365(0.000)-1.687(0.005)不平穩(wěn)-7.625(0.000)-4.236(0.000)平穩(wěn)x3-12.564(0.001)2.845(0.082)平穩(wěn)-16.358(0.000)-4.365(0.000)平穩(wěn)從表7可以看出，在經(jīng)過一階差分處理后，Y、x2都通過了LLC和IPS等檢驗，說明廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP和數(shù)字普惠金融使用深度的數(shù)據(jù)都是一階單整。5.回歸分析在此基礎上，使用了固定效應模型，隨機效應模型，以及混合模型，得到了一些有用的數(shù)據(jù)。從表8的結(jié)果來看，經(jīng)過Hausman和F檢驗，它們的P值都是0，所以我們選取了一個固定效應模型來研究數(shù)字普惠金融對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。在數(shù)據(jù)分析的基礎上，該指標的回歸系數(shù)達到了顯著的正值，這也就意味著，數(shù)字普惠金融已經(jīng)在一定程度上推動了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。表8回歸結(jié)果變量FEREPOOLX11.8420.2510.212X22.6350.4541.401X32.7733.6089.412常數(shù)項0.7540.5660.324N111111R20.6530.7680.569Hausman檢驗Prob>chi2=0.0000F檢驗Prob>F=0.0000從表8可以看出，短期內(nèi)數(shù)字惠普金融支持和殘差項對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP的是正向影響，且均通過了顯著性水平檢驗。殘差項對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP為正，表示在短期中，數(shù)字惠普金融短期內(nèi)對廣東省農(nóng)村人均GDP影響不大，但是從長期來看，對廣東省農(nóng)村人均GDP的影響較大。實證結(jié)論根據(jù)實證結(jié)果，廣東省農(nóng)村人均GDP與數(shù)字普惠金融覆蓋廣度數(shù)字普惠金融使用深度、數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度呈正向相關(guān)關(guān)系，廣東省數(shù)字普惠金融的的發(fā)展影響農(nóng)民收入的增加，將實證結(jié)果數(shù)據(jù)帶入模型得：Yt+1=0.754+1.842x1t+2.635x2t+2.773X3t+εt（1）根據(jù)前面相關(guān)性分析，廣東省農(nóng)村人均GDP與數(shù)字普惠金融覆蓋廣度、數(shù)字普惠金融使用深度、數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度之間存在具有顯著的相關(guān)性。各個變量間的相關(guān)系數(shù)為0.456,0.201,0.098，都在0.8以下，這說明這些變量間不存在嚴重的共線性關(guān)系。（2）根據(jù)協(xié)整檢驗分析，數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度和數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對廣東省農(nóng)村人均GDP的存在顯著正相關(guān)關(guān)系;廣東省普惠金融使用深度對人均GDP的影響比較明顯;廣東省農(nóng)村人均GDP與數(shù)字惠普金融存在長期均衡關(guān)系。（3）根據(jù)誤差修正分析，數(shù)字惠普金融支持和殘差項對廣東省農(nóng)村地區(qū)人均GDP的影響在短期內(nèi)并不顯著，但從長期來看，對人均GDP的影響較大。固定效應模型結(jié)果顯示數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到了一定的促進作用。六、促進廣東省數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的建議在數(shù)字普惠金融方面，我們發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融支持和殘差項對農(nóng)村地區(qū)的人均GDP的短期影響并不顯著，但從長期來看，對廣東省農(nóng)村地區(qū)的人均GDP的影響較大。固定效應模型結(jié)果還顯示，數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到了一定的促進作用?；谝陨涎芯拷Y(jié)果，我們提出以下建議來促進廣東省數(shù)字普惠金融和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展：（一）加快數(shù)字金融基建，改善農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境要加速發(fā)展數(shù)字金融，首先要加大對金融通訊的支持力度。這是開展數(shù)字普惠金融的基礎工作，特別是在網(wǎng)絡覆蓋較為薄弱的地區(qū)。要擴大數(shù)字普惠金融在落后地區(qū)的覆蓋范圍，關(guān)鍵在于提升數(shù)字通信設施的建設水平和數(shù)字移動終端設備的普及率。在此基礎上，還需要提升網(wǎng)絡使用率和網(wǎng)速，進一步推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行和移動支付等數(shù)字化金融產(chǎn)品。這樣，才能更好地推動數(shù)字金融產(chǎn)品在農(nóng)村的普及和應用，為貧困人群提供更優(yōu)質(zhì)的服務。對于那些基礎設施相對完善、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟占比相對較低的農(nóng)村地區(qū)，應將工作重心放在優(yōu)化金融資源配置上。引導更多金融資源流向農(nóng)村經(jīng)濟領域是關(guān)鍵。為實現(xiàn)這一目標，需要積極改善農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，鼓勵發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，引導農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。通過將城市資源和技術(shù)引入農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，可以激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟的活力，促使金融資源更加傾向于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)領域。這將推動數(shù)字化普惠金融更好地服務于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟。（二）注重數(shù)字普惠金融創(chuàng)新，促進金融知識普及在擴大數(shù)字化普惠金融覆蓋廣度的同時，重要的是要保證數(shù)字化普惠金融服務及產(chǎn)品具有實用性和適用性。為深化農(nóng)村偏遠地區(qū)的數(shù)字普惠金融使用程度，需有的放矢地開發(fā)創(chuàng)新的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。主要的創(chuàng)新方向有二：一是發(fā)展數(shù)字化借貸。這種借貸模式能滿足長尾市場的個性化需求和場景式借貸，與農(nóng)村地區(qū)人群的金融需求特征相契合；二是發(fā)展數(shù)字化保險。在偏遠貧困農(nóng)村地區(qū)，由于成本、信息不對稱等因素的制約，農(nóng)村居民往往難以找到合適且有效的保險服務來規(guī)避風險。而數(shù)字保險業(yè)務則可依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)居民收入較低的實際情況，為其提供有針對性的保險服務。鑒于農(nóng)民的受教育程度相對較低，且缺乏金融知識，若想在農(nóng)村地區(qū)提升數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務的使用頻率，重點在于加強農(nóng)村居民的基礎金融知識教育。這樣方能有效激發(fā)他們的內(nèi)在動力，消除他們對數(shù)字普惠金融的抵觸感。（三）加速“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設，善用金融科技為推動農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展，應鼓勵金融科技企業(yè)與金融機構(gòu)進行深度合作，使用現(xiàn)代的Internet信息技術(shù)，如大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈，人工智能，5G網(wǎng)絡，使農(nóng)村更多地實現(xiàn)數(shù)子化。這將有力促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村電子商務的發(fā)展，進一步拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道，為農(nóng)民創(chuàng)造更多收入，助力農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮。此外，建設“數(shù)字鄉(xiāng)村”需關(guān)注征信數(shù)據(jù)庫和農(nóng)村信用體系的建設。鑒于農(nóng)民和低收入群體在融資過程中面臨的抵押物缺乏難題，信用貸款成為主要的貸款方式。然而，由于農(nóng)村居民信用體系尚不健全，數(shù)字普惠金融在風險控制方面面臨挑戰(zhàn)，影響了其推廣。為解決這一問題，應充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信、生活社交類信用信息以及公安部門等公共部門的數(shù)據(jù)，與人行征信數(shù)據(jù)和“三農(nóng)”居民檔案相結(jié)合，建立起農(nóng)民征信數(shù)據(jù)庫和農(nóng)村信用體系。通過對風險定價與管控模式的優(yōu)化，實現(xiàn)了對農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用信息的集成，改善客戶辨識及信貸發(fā)放，減少對按揭擔保的依賴性。這不僅能夠解決農(nóng)民和低收入人群融資難的問題，還能積極發(fā)展農(nóng)戶信用貸款，進一步促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長。結(jié)論本論文立足于廣東省，基于財政理論，從數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，將數(shù)字化普惠金融的概念與經(jīng)典、新古典經(jīng)濟學相結(jié)合，為機制研究與經(jīng)驗分析提供了理論依據(jù)。其次，從宏觀和微觀兩個層次，研究數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，從目前的數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系來看，兩者是有內(nèi)在聯(lián)系的。最后，選取廣東省農(nóng)村人均GDP作為被解釋變量，以數(shù)字普惠金融為解釋變量，建立了一個動態(tài)的面板數(shù)據(jù)模型。通過對各指數(shù)數(shù)據(jù)的單位根檢驗與實證分析，探討其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。綜上所述，本文基于廣東省，聚焦于數(shù)字普惠金融在農(nóng)村經(jīng)濟中的作用。采用動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，對數(shù)字普惠金融在區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的影響進行深入剖析。數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢與模式創(chuàng)新是未來研究的方向、政策和法規(guī)體系的完善、金融教育和培訓工作的加強等方面進行展望，以促進數(shù)字普惠金融在農(nóng)村經(jīng)濟中的更好發(fā)揮作用。這將有助于進一步推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加，實現(xiàn)農(nóng)村全面小康的目標。參考文獻：[1]陳鳴,陳峰,廖世偉.數(shù)字普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟增長：空間溢出機制與經(jīng)驗證據(jù)[J].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學學報,2022,24(06):14-27.[2]鄧楚瑤,王福友.數(shù)字普惠金融推動農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的路徑選擇——基于黑龍江省農(nóng)業(yè)數(shù)字普惠金融案例分析[J].審計與經(jīng)濟研究,2022,37(06):117-126.[3]方文濤.普惠視角下數(shù)字金融創(chuàng)新與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展[J].商業(yè)觀察,2023,9(10):25-28.[4]房抒,李曉東.農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響研究[J].智慧農(nóng)業(yè)導刊,2023,3(18):123-127+132..[5]高爽.數(shù)字普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響效應研究——基于PVAR模型的實證分析[J].甘肅金融,2023,(01):33-38+67.[6]何琴