2025年信用風(fēng)險(xiǎn)管理與法律防控專業(yè)題庫——法規(guī)對信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策的支持和監(jiān)督考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請將正確選項(xiàng)字母填在題干后的括號內(nèi)）1.我國《商業(yè)銀行法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要集中在哪一部分？（A）A.資產(chǎn)負(fù)債管理章節(jié)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)2.根據(jù)我國《公司法》，公司對外提供擔(dān)保需要經(jīng)過怎樣的程序？（C）A.股東會(huì)特別決議B.董事會(huì)決議C.股東會(huì)或股東大會(huì)決議D.監(jiān)事會(huì)決議3.我國《合同法》中，關(guān)于保證合同的規(guī)定主要體現(xiàn)了哪種原則？（B）A.誠實(shí)信用原則B.保證責(zé)任原則C.公平原則D.自愿原則4.我國《證券法》中，關(guān)于證券公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要體現(xiàn)在哪個(gè)章節(jié)？（C）A.證券交易章節(jié)B.證券發(fā)行章節(jié)C.證券公司治理章節(jié)D.證券市場監(jiān)管章節(jié)5.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管措施主要有哪些？（A）A.指令性監(jiān)管措施B.市場化監(jiān)管措施C.行政監(jiān)管措施D.法律監(jiān)管措施6.我國《企業(yè)破產(chǎn)法》中，關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的處置規(guī)定主要體現(xiàn)了哪種原則？（C）A.公平原則B.誠實(shí)信用原則C.優(yōu)先清償原則D.自愿原則7.我國《擔(dān)保法》中，關(guān)于抵押合同的規(guī)定主要體現(xiàn)了哪種原則？（B）A.誠實(shí)信用原則B.抵押權(quán)設(shè)立原則C.公平原則D.自愿原則8.我國《信托法》中，關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定主要體現(xiàn)在哪個(gè)章節(jié)？（D）A.信托合同章節(jié)B.信托財(cái)產(chǎn)管理章節(jié)C.信托公司治理章節(jié)D.信托監(jiān)督管理章節(jié)9.我國《保險(xiǎn)法》中，關(guān)于保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要體現(xiàn)在哪個(gè)章節(jié)？（C）A.保險(xiǎn)合同章節(jié)B.保險(xiǎn)監(jiān)管章節(jié)C.保險(xiǎn)公司治理章節(jié)D.保險(xiǎn)資金運(yùn)用章節(jié)10.我國《物權(quán)法》中，關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押的規(guī)定主要體現(xiàn)了哪種原則？（A）A.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立原則B.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立原則C.優(yōu)先清償原則D.公平原則二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的五個(gè)選項(xiàng)中，有多項(xiàng)是符合題目要求的，請將正確選項(xiàng)字母填在題干后的括號內(nèi)。多選、少選或錯(cuò)選均不得分）1.我國《商業(yè)銀行法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（ABCD）A.資產(chǎn)質(zhì)量分類B.貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提D.貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.貸款審批程序2.根據(jù)我國《公司法》，公司對外提供擔(dān)保需要滿足哪些條件？（ABE）A.股東會(huì)或股東大會(huì)決議B.擔(dān)保對象符合法律規(guī)定C.擔(dān)保金額不超過公司凈資產(chǎn)D.擔(dān)保期限不超過兩年E.擔(dān)保方式符合法律規(guī)定3.我國《合同法》中，關(guān)于保證合同的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（ACD）A.保證責(zé)任范圍B.保證合同形式C.保證方式D.保證期間E.保證人資格4.我國《證券法》中，關(guān)于證券公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（BCD）A.證券交易風(fēng)險(xiǎn)控制B.證券公司治理C.證券公司內(nèi)部控制D.證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理E.證券市場監(jiān)管5.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管措施主要包括哪些？（ABCD）A.指令性監(jiān)管措施B.市場化監(jiān)管措施C.行政監(jiān)管措施D.法律監(jiān)管措施E.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管措施6.我國《企業(yè)破產(chǎn)法》中，關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的處置規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（ACD）A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的界定B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的評估C.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的處置順序D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配E.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的登記7.我國《擔(dān)保法》中，關(guān)于抵押合同的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（BCE）A.抵押合同形式B.抵押權(quán)設(shè)立C.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)D.抵押權(quán)消滅E.抵押權(quán)限制8.我國《信托法》中，關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（CDE）A.信托財(cái)產(chǎn)的界定B.信托財(cái)產(chǎn)的評估C.信托財(cái)產(chǎn)的管理D.信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用E.信托財(cái)產(chǎn)的監(jiān)督9.我國《保險(xiǎn)法》中，關(guān)于保險(xiǎn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（CDE）A.保險(xiǎn)合同條款B.保險(xiǎn)監(jiān)管制度C.保險(xiǎn)公司治理D.保險(xiǎn)資金運(yùn)用E.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理10.我國《物權(quán)法》中，關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押的規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？（ABE）A.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立B.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變更C.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)消滅D.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)移E.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)限制三、判斷題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。請判斷下列各題表述是否正確，正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”）1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。（×）2.根據(jù)我國《公司法》，公司董事會(huì)對股東會(huì)負(fù)責(zé)，因此公司對外提供擔(dān)保只需董事會(huì)決議即可。（×）3.我國《合同法》規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，否則保證合同無效。（×）4.我國《證券法》規(guī)定，證券公司可以自行決定是否建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（×）5.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。（√）6.我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，再按照一定的比例分配給債權(quán)人。（√）7.我國《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押合同自簽訂之日起生效，不需要辦理抵押登記。（×）8.我國《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托公司的財(cái)產(chǎn)，也不屬于委托人的財(cái)產(chǎn)。（√）9.我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以自行決定是否建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（×）10.我國《物權(quán)法》規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)抵押合同自簽訂之日起生效，不需要辦理抵押登記。（×）四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分。請簡要回答下列問題）1.簡述我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。在我國《商業(yè)銀行法》中，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是核心內(nèi)容之一。首先，法律規(guī)定了商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括資產(chǎn)質(zhì)量分類、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提和貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面。其次，明確了商業(yè)銀行的貸款審批程序，要求商業(yè)銀行在貸款審批過程中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力。此外，還規(guī)定了商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。最后，強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)控。2.我國《公司法》中，公司對外提供擔(dān)保需要經(jīng)過哪些程序？根據(jù)我國《公司法》，公司對外提供擔(dān)保需要經(jīng)過以下程序：首先，公司提供擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)過股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。其次，擔(dān)保對象必須符合法律規(guī)定，不得違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定。此外，擔(dān)保金額不得超過公司凈資產(chǎn)的一定比例，具體比例由公司章程規(guī)定。最后，擔(dān)保方式必須符合法律規(guī)定，不得違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定。只有經(jīng)過以上程序，公司對外提供擔(dān)保才合法有效。3.我國《合同法》中，保證合同的主要內(nèi)容包括哪些？在我國《合同法》中，保證合同的主要內(nèi)容包括：首先，保證責(zé)任范圍，即保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍和限度。其次，保證方式，包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。一般保證是指保證人在主債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，但保證人仍需履行保證責(zé)任的情況。連帶責(zé)任保證是指保證人在主債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任。最后，保證期間，即保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限。保證合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，否則保證合同無效。4.我國《證券法》中，關(guān)于證券公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定有哪些？在我國《證券法》中，關(guān)于證券公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要包括：首先，證券公司應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括信用風(fēng)險(xiǎn)評估、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和信用風(fēng)險(xiǎn)處置等方面。其次，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)控。此外，證券公司還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對客戶信用狀況的審查，確?？蛻粜庞脿顩r符合要求。最后，證券公司還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)信息的披露，及時(shí)向投資者披露信用風(fēng)險(xiǎn)信息。5.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管措施有哪些？在我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管措施主要包括：首先，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，了解其信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和執(zhí)行情況。其次，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)報(bào)告，包括信用風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告和信用風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告等。此外，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行評估，并要求其進(jìn)行整改。最后，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以對違反信用風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，包括罰款、暫停業(yè)務(wù)許可等措施。本次試卷答案如下一、單項(xiàng)選擇題答案及解析1.A解析我國《商業(yè)銀行法》主要在第三、四、五章對信用風(fēng)險(xiǎn)管理作出了規(guī)定，其中資產(chǎn)負(fù)債管理章節(jié)是核心內(nèi)容，詳細(xì)規(guī)定了資產(chǎn)質(zhì)量分類、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提和貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面的要求，故A選項(xiàng)正確。2.C解析我國《公司法》第一百二十一條規(guī)定，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定由股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。因此，公司對外提供擔(dān)保需要經(jīng)過股東會(huì)或股東大會(huì)決議，故C選項(xiàng)正確。3.B解析我國《合同法》第六十九條規(guī)定，保證合同是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證責(zé)任原則是保證合同的核心原則，故B選項(xiàng)正確。4.C解析我國《證券法》第一百二十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百三十四條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對證券交易、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定主要集中在證券公司治理章節(jié)，故C選項(xiàng)正確。5.A解析我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行檢查監(jiān)督。第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及經(jīng)營管理的情況和其他資料。這些規(guī)定屬于指令性監(jiān)管措施，故A選項(xiàng)正確。6.C解析我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十五條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照一定的比例分配給債權(quán)人。這一規(guī)定體現(xiàn)了優(yōu)先清償原則，故C選項(xiàng)正確。7.B解析我國《擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定，當(dāng)事人以不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立。這一規(guī)定體現(xiàn)了抵押權(quán)設(shè)立原則，故B選項(xiàng)正確。8.D解析我國《信托法》第六十一條規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)以信托財(cái)產(chǎn)為限，以自己的名義，為受益人的利益管理信托事務(wù)。第六十二條規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定或者信托文件的規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利。這些規(guī)定主要體現(xiàn)在信托監(jiān)督管理章節(jié)，故D選項(xiàng)正確。9.C解析我國《保險(xiǎn)法》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定主要集中在保險(xiǎn)公司治理章節(jié)，故C選項(xiàng)正確。10.A解析我國《物權(quán)法》第一百八十一條規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，抵押人可以將前款規(guī)定的財(cái)產(chǎn)一并抵押。這一規(guī)定體現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立原則，故A選項(xiàng)正確。二、多項(xiàng)選擇題答案及解析1.ABCD解析我國《商業(yè)銀行法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：（一）資本充足率不得低于百分之八；（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均是我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容，故正確。2.ABE解析我國《公司法》第一百二十一條規(guī)定，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定由股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。因此，A、B、E選項(xiàng)是公司對外提供擔(dān)保需要滿足的條件，故正確。3.ACD解析我國《合同法》第六十九條規(guī)定，保證合同是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證責(zé)任范圍、保證方式和保證期間是保證合同的主要內(nèi)容，故A、C、D選項(xiàng)正確。4.BCD解析我國《證券法》第一百二十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百三十四條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對證券交易、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定主要集中在證券公司治理章節(jié)，故B、C、D選項(xiàng)正確。5.ABCD解析我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行檢查監(jiān)督。第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及經(jīng)營管理的情況和其他資料。第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的賬務(wù)、報(bào)表以及其他資料。這些規(guī)定屬于指令性監(jiān)管措施、市場化監(jiān)管措施、行政監(jiān)管措施和法律監(jiān)管措施，故A、B、C、D選項(xiàng)正確。6.ACD解析我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十五條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照一定的比例分配給債權(quán)人。這一規(guī)定體現(xiàn)了優(yōu)先清償原則，故C選項(xiàng)正確。第一百一十六條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中的職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金，按照職工工資總額的百分之二十至百分之五十計(jì)算，以破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為限支付。第一百一十七條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先撥付破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償：（一）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；（二）破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；（三）普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。因此，A、C、D選項(xiàng)正確。7.BCE解析我國《擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定，當(dāng)事人以不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立。這一規(guī)定體現(xiàn)了抵押權(quán)設(shè)立原則，故B選項(xiàng)正確。第四十二條規(guī)定，辦理抵押物登記的部門因抵押物的種類不同而有所不同：（一）以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)?shù)讲粍?dòng)產(chǎn)所在地的公證處辦理登記；（二）以動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)?shù)絼?dòng)產(chǎn)所在地的公證處辦理登記；（三）以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)?shù)截?cái)產(chǎn)所在地的公證處辦理登記。第四十三條規(guī)定，抵押權(quán)人轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面通知抵押人，并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物上存在的抵押權(quán)。因此，C、E選項(xiàng)正確。8.CDE解析我國《信托法》第六十一條規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)以信托財(cái)產(chǎn)為限，以自己的名義，為受益人的利益管理信托事務(wù)。第六十二條規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定或者信托文件的規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利。這些規(guī)定主要體現(xiàn)在信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和監(jiān)督方面，故C、D、E選項(xiàng)正確。9.CDE解析我國《保險(xiǎn)法》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定主要集中在保險(xiǎn)公司治理章節(jié)，故C、D、E選項(xiàng)正確。10.ABE解析我國《物權(quán)法》第一百八十一條規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，抵押人可以將前款規(guī)定的財(cái)產(chǎn)一并抵押。這一規(guī)定體現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立原則，故A選項(xiàng)正確。第一百八十二條規(guī)定，抵押權(quán)人在抵押權(quán)消滅時(shí)，有權(quán)優(yōu)先受償。第一百八十三條規(guī)定，抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)。因此，B、E選項(xiàng)正確。三、判斷題答案及解析1.×解析我國《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。因此，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%是正確的，但題干表述為“不得超過”，故錯(cuò)誤。2.×解析我國《公司法》第一百二十一條規(guī)定，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定由股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。因此，公司對外提供擔(dān)保不僅需要董事會(huì)決議，還需要遵守公司章程的規(guī)定，故錯(cuò)誤。3.×解析我國《合同法》第六十八條規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。保證合同未采用書面形式的，不影響保證合同的效力。因此，保證合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但并非無效，故錯(cuò)誤。4.×解析我國《證券法》第一百二十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百三十四條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對證券交易、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定是法律規(guī)定的義務(wù)，證券公司不能自行決定是否建立，故錯(cuò)誤。5.√解析我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行檢查監(jiān)督。因此，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，故正確。6.√解析我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十五條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照一定的比例分配給債權(quán)人。這一規(guī)定體現(xiàn)了優(yōu)先清償原則，故正確。7.×解析我國《擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定，當(dāng)事人以不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立。因此，抵押合同自簽訂之日起生效，需要辦理抵押登記，故錯(cuò)誤。8.√解析我國《信托法》第五條規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托公司的財(cái)產(chǎn)，也不屬于委托人的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)是獨(dú)立于信托公司、委托人、受益人的財(cái)產(chǎn)，故正確。9.×解析我國《保險(xiǎn)法》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。這些規(guī)定是法律規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)公司不能自行決定是否建立，故錯(cuò)誤。10.×解析我國《物權(quán)法》第一百八十一條規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，抵押人可以將前款規(guī)定的財(cái)產(chǎn)一并抵押。這一規(guī)定體現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立原則，但并未規(guī)定抵押合同自簽訂之日起生效，需要辦理抵押登記，故錯(cuò)誤。四、簡答題答案及解析1.簡述我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。我國《商業(yè)銀行法》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容包括：首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括資產(chǎn)質(zhì)量分類、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提和貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面。其次，法律規(guī)定了商業(yè)銀行的貸款審批程序，要求商業(yè)銀行在貸款審批過程中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力。此外，還規(guī)定了商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。最后，強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)控。2.我國《公司法》中，公