第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試中間業(yè)務及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行中間業(yè)務的主要收入來源是（）

A.利差收入

B.手續(xù)費及傭金收入

C.投資收益

D.利潤分配

（________）

2.下列哪種業(yè)務屬于銀行的代理業(yè)務？（）

A.貸款業(yè)務

B.證券承銷

C.儲蓄存款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

（________）

3.開戶行在代理第三方支付業(yè)務時，主要承擔的角色是（）

A.債權人

B.債務人

C.中介服務提供者

D.投資者

（________）

4.下列關于銀行保理業(yè)務的表述，正確的是（）

A.保理商僅提供融資服務，不承擔購銷合同風險

B.保理業(yè)務屬于銀行的表內(nèi)業(yè)務

C.適用保理業(yè)務的客戶通常信用評級較低

D.保理費率與客戶信用狀況無關

（________）

5.銀行信用卡業(yè)務的核心盈利模式是（）

A.信用卡年費

B.滯納金收入

C.跨行交易手續(xù)費

D.分期手續(xù)費及利息收入

（________）

6.代銷基金產(chǎn)品的銀行，在產(chǎn)品贖回時主要賺取（）

A.基金管理費

B.銷售服務費

C.基金托管費

D.基金托管收入

（________）

7.銀行在代理保險業(yè)務中，通常與保險公司簽訂的合同類型是（）

A.直接承保合同

B.分包承保合同

C.代理銷售合同

D.委托管理合同

（________）

8.下列哪種業(yè)務屬于銀行的擔保業(yè)務？（）

A.信用證

B.保函

C.票據(jù)承兌

D.貿(mào)易融資

（________）

9.銀行在開展財富管理業(yè)務時，需要遵守的主要監(jiān)管規(guī)定是（）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《信托法》

（________）

10.銀行代銷貴金屬產(chǎn)品的收入主要來源于（）

A.貴金屬價格波動

B.買賣差價

C.倉儲費

D.持倉費

（________）

11.銀行在提供現(xiàn)金管理服務時，主要面向的客戶類型是（）

A.個人客戶

B.中小企業(yè)

C.大型企業(yè)

D.政府機構

（________）

12.下列關于銀行托管業(yè)務的表述，錯誤的是（）

A.托管業(yè)務屬于銀行的表外業(yè)務

B.托管機構需具備獨立的第三方地位

C.托管業(yè)務的主要收入來源是托管費

D.托管業(yè)務的風險主要來自市場波動

（________）

13.銀行在代理企業(yè)年金時，主要承擔的角色是（）

A.受托人

B.投資管理人

C.托管人

D.銷售代理人

（________）

14.下列哪種業(yè)務屬于銀行的托管業(yè)務？（）

A.基金托管

B.貸款托管

C.保險資金托管

D.以上都是

（________）

15.銀行在開展電子銀行中間業(yè)務時，需重點防范的風險是（）

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.流動性風險

（________）

16.保理業(yè)務中，銀行對供應商提供的融資額度通常基于（）

A.供應商的資產(chǎn)負債表

B.供應商的信用評級

C.供應商的采購合同金額

D.供應商的存貨價值

（________）

17.銀行在代理第三方存管業(yè)務時，需遵守的主要監(jiān)管規(guī)定是（）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券公司監(jiān)督管理條例》

C.《保險法》

D.《基金法》

（________）

18.信用卡分期付款業(yè)務中，銀行需向持卡人收取的fees主要包括（）

A.分期手續(xù)費

B.利息

C.滯納金

D.以上都是

（________）

19.銀行在開展代銷理財產(chǎn)品時，需向客戶披露的關鍵信息不包括（）

A.產(chǎn)品風險等級

B.預期收益率

C.投資期限

D.銷售人員的傭金比例

（________）

20.銀行在提供國際結算服務時，主要收取的費用是（）

A.手續(xù)費

B.匯兌損益

C.利息

D.承保費

（________）

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行中間業(yè)務的特征包括（）

A.非利息收入為主

B.業(yè)務風險低

C.操作流程復雜

D.監(jiān)管要求嚴格

（________）

22.銀行代理業(yè)務的主要類型包括（）

A.代理收付款項

B.代理保險業(yè)務

C.代理基金銷售

D.代理貴金屬交易

（________）

23.保理業(yè)務的主要優(yōu)勢包括（）

A.提高企業(yè)現(xiàn)金流

B.降低企業(yè)融資成本

C.增加銀行中間業(yè)務收入

D.承擔購銷合同風險

（________）

24.銀行信用卡業(yè)務的主要風險包括（）

A.信用風險

B.操作風險

C.法律風險

D.市場風險

（________）

25.銀行財富管理業(yè)務的主要產(chǎn)品類型包括（）

A.理財產(chǎn)品

B.保險產(chǎn)品

C.基金產(chǎn)品

D.貴金屬產(chǎn)品

（________）

26.銀行托管業(yè)務的主要服務對象包括（）

A.基金公司

B.保險公司

C.企業(yè)年金理事會

D.政府機構

（________）

27.銀行在開展現(xiàn)金管理服務時，主要提供的服務包括（）

A.資金歸集

B.收付款管理

C.資金調度

D.投資理財

（________）

28.銀行代銷貴金屬產(chǎn)品的業(yè)務流程通常包括（）

A.產(chǎn)品介紹

B.訂單審核

C.倉儲管理

D.交割配送

（________）

29.銀行在代理企業(yè)年金時，需遵守的主要監(jiān)管規(guī)定包括（）

A.《企業(yè)年金基金管理辦法》

B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

C.《保險法》

D.《證券法》

（________）

30.銀行在提供國際結算服務時，需注意的風險包括（）

A.匯兌風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

（________）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行中間業(yè)務屬于銀行的表內(nèi)業(yè)務。（）

32.保理業(yè)務可以轉移購銷合同中的信用風險。（）

33.銀行信用卡業(yè)務的核心收入來源于年費。（）

34.銀行在代理保險業(yè)務時，需承擔保險產(chǎn)品的賠付責任。（）

35.銀行財富管理業(yè)務屬于銀行的表外業(yè)務。（）

36.銀行托管業(yè)務的主要收入來源是托管費。（）

37.銀行在開展現(xiàn)金管理服務時，主要面向個人客戶。（）

38.銀行代銷貴金屬產(chǎn)品的收入主要來源于買賣差價。（）

39.銀行在代理企業(yè)年金時，需具備獨立的第三方地位。（）

40.銀行在提供國際結算服務時，需承擔匯率波動風險。（）

（________）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行中間業(yè)務的核心特征是________和________。（________）

42.保理業(yè)務的主要類型包括有追索保理和________。（________）

43.銀行信用卡業(yè)務的主要風險是________和________。（________）

44.銀行財富管理業(yè)務的核心產(chǎn)品類型包括________和________。（________）

45.銀行托管業(yè)務的主要服務對象包括________和________。（________）

46.銀行在開展現(xiàn)金管理服務時，主要提供的服務包括________和________。（________）

47.銀行代銷貴金屬產(chǎn)品的收入主要來源于________。（________）

48.銀行在代理企業(yè)年金時，需遵守的主要監(jiān)管規(guī)定是________。（________）

49.銀行在提供國際結算服務時，需注意的風險包括________和________。（________）

50.銀行在代理保險業(yè)務時，主要賺取的費用是________和________。（________）

（________）

五、簡答題（共30分）

51.簡述銀行中間業(yè)務的主要特征。（6分）

（________）

52.銀行在開展保理業(yè)務時，需注意的主要風險有哪些？如何防范？（8分）

（________）

53.銀行信用卡業(yè)務的核心盈利模式有哪些？如何提升信用卡業(yè)務收入？（8分）

（________）

54.銀行在開展財富管理業(yè)務時，需遵守的主要監(jiān)管規(guī)定有哪些？（8分）

（________）

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某銀行在代理企業(yè)年金時，因未充分披露產(chǎn)品風險，導致部分客戶在市場波動時產(chǎn)生損失，進而投訴銀行未盡到告知義務。

問題：

（1）分析該銀行在代理企業(yè)年金業(yè)務中可能存在的合規(guī)問題。（6分）

（2）提出改進措施，以防范類似風險。（7分）

（3）總結銀行在開展代理業(yè)務時應注意的關鍵點。（12分）

（________）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.B

2.B

3.C

4.C

5.D

6.B

7.C

8.B

9.A

10.B

11.C

12.D

13.D

14.D

15.A

16.C

17.A

18.D

19.D

20.A

二、多選題

21.ABD

22.ABCD

23.ABC

24.ABC

25.ABCD

26.ABCD

27.ABCD

28.ABCD

29.AB

30.ABCD

三、判斷題

31.×

32.√

33.×

34.×

35.×

36.√

37.×

38.√

39.√

40.√

四、填空題

41.非利息收入；表外業(yè)務

42.無追索保理

43.信用風險；操作風險

44.理財產(chǎn)品；保險產(chǎn)品

45.基金公司；保險公司

46.資金歸集；收付款管理

47.買賣差價

48.《企業(yè)年金基金管理辦法》

49.匯兌風險；信用風險

50.代理手續(xù)費；銷售服務費

五、簡答題

51.答：

①非利息收入為主，主要來源于手續(xù)費及傭金收入；

②表外業(yè)務，不涉及銀行的資產(chǎn)負債表；

③風險低，主要承擔操作風險和合規(guī)風險；

④監(jiān)管要求嚴格，需遵守多項監(jiān)管規(guī)定；

⑤業(yè)務范圍廣，涵蓋代理、托管、財富管理等。（6分）

52.答：

（1）主要風險：

①信用風險：供應商應收賬款無法收回；

②操作風險：保理業(yè)務流程不合規(guī)；

③法律風險：合同條款不明確。

（2）防范措施：

①加強供應商信用評估；

②完善業(yè)務流程，確保合規(guī)；

③明確合同條款，避免糾紛。（8分）

53.答：

（1）核心盈利模式：

①分期手續(xù)費及利息收入；

②滯納金收入；

③年費收入。

（2）提升收入措施：

①提高信用卡滲透率；

②優(yōu)化分期產(chǎn)品設計；

③加強風險控制。（8分）

54.答：

（1）監(jiān)管規(guī)定：

①《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》；

②《商業(yè)銀行法》；

③《保險法》；

④銀保監(jiān)會相關細則。（8分）

六、案例分析題

55.答：

（1）合規(guī)問題：

①未充分披露產(chǎn)品風險，違反《商業(yè)銀行個人