反電詐法條文解讀演講人：日期:01法律概述02關(guān)鍵條文解讀03法律責(zé)任分析04實(shí)施機(jī)制與職責(zé)05配套支撐措施06執(zhí)行與展望目錄CATALOGUE法律概述01PART立法背景與目的應(yīng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢(shì)近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量激增，犯罪手段不斷翻新，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定，亟需通過專項(xiàng)立法予以打擊和預(yù)防。填補(bǔ)法律監(jiān)管空白原有法律法規(guī)對(duì)新型電詐犯罪鏈條（如黑灰產(chǎn)業(yè)、跨境作案等）覆蓋不足，反電詐法明確各環(huán)節(jié)主體責(zé)任，構(gòu)建全鏈條治理體系。強(qiáng)化協(xié)同治理機(jī)制針對(duì)電詐犯罪跨地域、跨部門的特點(diǎn)，法律明確公安機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、電信企業(yè)等多方協(xié)作義務(wù)，形成聯(lián)防聯(lián)控合力。核心條文范圍明確電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者的風(fēng)險(xiǎn)防控義務(wù)，要求其建立實(shí)名核驗(yàn)、異常交易監(jiān)測(cè)、涉詐信息攔截等技術(shù)措施。責(zé)任主體界定詳細(xì)列舉“假冒國(guó)家機(jī)關(guān)詐騙”“非法獲取公民個(gè)人信息”“開發(fā)涉詐APP”等12類違法行為，并規(guī)定相應(yīng)罰則。涉詐行為清單授權(quán)公安機(jī)關(guān)開展國(guó)際執(zhí)法合作，建立涉案資金緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，阻斷境外犯罪團(tuán)伙資金鏈?？缇吃p騙打擊010203法律生效與適用范圍時(shí)間效力法律自2022年12月1日起施行，對(duì)生效前發(fā)生的電詐行為適用“從舊兼從輕”原則，但持續(xù)性犯罪行為可追溯法律責(zé)任?？臻g效力對(duì)未成年人參與電詐、老年人受騙等情形設(shè)置差異化處理?xiàng)l款，兼顧法律威懾與社會(huì)保護(hù)雙重目標(biāo)。適用于中國(guó)境內(nèi)所有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，包括針對(duì)境內(nèi)居民的境外犯罪行為，以及通過境內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)施的跨境詐騙。特殊群體適用關(guān)鍵條文解讀02PART電信詐騙定義標(biāo)準(zhǔn)以非法占有為目的明確電信詐騙的核心要件是通過虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)，行為人主觀上必須具有非法占有目的。利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段涵蓋電話、短信、社交軟件、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等數(shù)字化通信工具實(shí)施的詐騙行為，包括但不限于偽基站、改號(hào)軟件、釣魚網(wǎng)站等技術(shù)載體。跨地域性特征強(qiáng)調(diào)犯罪行為實(shí)施地與結(jié)果發(fā)生地分離的特點(diǎn)，犯罪團(tuán)伙常利用遠(yuǎn)程非接觸式手段實(shí)施詐騙，規(guī)避地域管轄限制。針對(duì)不特定多數(shù)人區(qū)別于傳統(tǒng)詐騙的"一對(duì)一"模式，電信詐騙通常采用廣撒網(wǎng)方式批量發(fā)送詐騙信息，受害群體具有不特定性和規(guī)模性。禁止行為具體規(guī)定嚴(yán)禁冒充國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位工作人員或特定關(guān)系人（如親友、領(lǐng)導(dǎo)）實(shí)施詐騙，包括偽造證件、虛構(gòu)緊急事由等典型手法。假冒身份類詐騙禁止編造中獎(jiǎng)、投資理財(cái)、貸款審批等虛假利好消息，或制造賬戶異常、涉嫌犯罪等恐嚇信息誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬。虛假信息誘導(dǎo)類明確禁止使用惡意程序、網(wǎng)絡(luò)爬蟲、虛擬貨幣等新型技術(shù)工具實(shí)施數(shù)據(jù)竊取、資金轉(zhuǎn)移等違法犯罪行為。技術(shù)手段輔助類規(guī)定不得為電信詐騙提供公民個(gè)人信息、通訊線路、支付結(jié)算、廣告推廣等支持服務(wù)，打擊上下游關(guān)聯(lián)犯罪。黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條受害人保護(hù)機(jī)制在特定情形下實(shí)行舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移，由涉嫌賬戶持有人說明資金往來合法性，降低受害人維權(quán)難度。舉證責(zé)任倒置原則心理干預(yù)與法律援助信息修復(fù)與信用保護(hù)要求金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)建立涉詐資金緊急止付機(jī)制，公安機(jī)關(guān)可依職權(quán)在48小時(shí)內(nèi)完成資金攔截，最大限度減少損失。規(guī)定地方政府應(yīng)組織專業(yè)機(jī)構(gòu)為受害人提供心理疏導(dǎo)服務(wù)，司法行政機(jī)關(guān)需建立專項(xiàng)法律援助通道。明確電信運(yùn)營(yíng)商、征信機(jī)構(gòu)有義務(wù)協(xié)助受害人恢復(fù)被冒用身份信息，消除不良信用記錄影響?？焖僦垢秲鼋Y(jié)制度法律責(zé)任分析03PART行政責(zé)任條款罰款與沒收違法所得對(duì)違反反電詐法的組織或個(gè)人，根據(jù)情節(jié)輕重處以違法所得1倍以上10倍以下罰款，并沒收全部非法所得，特別嚴(yán)重者可吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。限制從業(yè)與信用懲戒對(duì)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)等未履行反詐義務(wù)的主體，可采取暫停業(yè)務(wù)、限制新增用戶等行政措施，并納入信用信息共享平臺(tái)實(shí)施聯(lián)合懲戒。責(zé)令整改與通報(bào)批評(píng)監(jiān)管部門可要求涉事單位限期整改網(wǎng)絡(luò)安全漏洞，逾期未改的需公開通報(bào)批評(píng)，造成嚴(yán)重后果的追究直接責(zé)任人行政責(zé)任。刑事責(zé)任銜接機(jī)制與刑法詐騙罪銜接對(duì)電信詐騙數(shù)額較大或情節(jié)嚴(yán)重的案件，直接適用《刑法》第二百六十六條詐騙罪條款，最高可判處無期徒刑并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。共犯與幫助犯認(rèn)定為電詐提供技術(shù)支持、資金結(jié)算等幫助的行為，按共同犯罪論處；明知他人實(shí)施電詐仍提供服務(wù)的，以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追責(zé)?？缇撤缸飬f(xié)作機(jī)制針對(duì)跨國(guó)電詐團(tuán)伙，通過國(guó)際刑事司法協(xié)助條約引渡犯罪嫌疑人，并依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十八條開展聯(lián)合偵查與證據(jù)交換。民事賠償標(biāo)準(zhǔn)受害人可主張全額追回被騙資金，若詐騙方存在惡意或重復(fù)作案，法院可判決額外支付被騙金額3倍以下的懲罰性賠償。全額退賠與三倍懲罰性賠償金融機(jī)構(gòu)、電信企業(yè)因未履行實(shí)名制或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)義務(wù)導(dǎo)致詐騙的，需承擔(dān)不超過損失30%的連帶賠償責(zé)任。連帶責(zé)任劃分對(duì)因電詐導(dǎo)致嚴(yán)重精神損害的受害者，可參照《民法典》第一千一百八十三條，支持5萬元以下的精神撫慰金請(qǐng)求。精神損害賠償認(rèn)定010203實(shí)施機(jī)制與職責(zé)04PART執(zhí)法機(jī)構(gòu)權(quán)限劃分公安機(jī)關(guān)主導(dǎo)偵查權(quán)公安機(jī)關(guān)作為反電詐的主要執(zhí)法機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的立案、偵查和取證工作，具備凍結(jié)涉案資金、調(diào)取通信記錄等權(quán)限?？鐓^(qū)域協(xié)作機(jī)制建立跨省、跨部門聯(lián)合辦案機(jī)制，明確各級(jí)執(zhí)法機(jī)構(gòu)在案件管轄、信息共享等方面的協(xié)作流程，提升打擊效率。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同配合銀行、支付機(jī)構(gòu)等金融監(jiān)管部門需配合公安機(jī)關(guān)開展資金流向追蹤、賬戶凍結(jié)等操作，確保涉案資金及時(shí)攔截。通信管理部門技術(shù)支持電信運(yùn)營(yíng)商和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商需依法配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)提供涉案號(hào)碼封停、IP地址定位等技術(shù)支持，阻斷詐騙信息傳播渠道。電信運(yùn)營(yíng)商需嚴(yán)格落實(shí)電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡實(shí)名登記制度，通過人臉識(shí)別等技術(shù)手段核驗(yàn)用戶身份，杜絕虛假開戶。通信實(shí)名制強(qiáng)化管理政府部門聯(lián)合媒體、社區(qū)定期開展反詐宣傳，通過案例分析、防騙技巧培訓(xùn)等方式提升群眾識(shí)別詐騙能力。公眾宣傳教育體系01020304銀行及第三方支付平臺(tái)需建立異常交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)高頻小額轉(zhuǎn)賬、分散集中轉(zhuǎn)賬等可疑行為實(shí)時(shí)預(yù)警并上報(bào)。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)義務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需完善用戶信息保護(hù)機(jī)制，防止公民個(gè)人信息泄露被用于精準(zhǔn)詐騙，違規(guī)者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。企業(yè)數(shù)據(jù)安全責(zé)任預(yù)防措施要求國(guó)際合作框架與重點(diǎn)國(guó)家簽署雙邊引渡條約和司法互助協(xié)議，建立跨國(guó)電詐案件聯(lián)合偵辦、證據(jù)交換、嫌疑人遣返等合作流程?？缇乘痉▍f(xié)作機(jī)制推動(dòng)與海外通信監(jiān)管機(jī)構(gòu)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)，實(shí)現(xiàn)詐騙電話國(guó)際溯源、虛假網(wǎng)站域名聯(lián)合封堵等協(xié)同防御措施。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接參與國(guó)際反詐組織的數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)交換詐騙號(hào)碼黑名單、資金流向等信息，協(xié)同阻斷跨境詐騙鏈條。國(guó)際數(shù)據(jù)共享平臺(tái)010302通過國(guó)際刑警組織等渠道開展跨國(guó)執(zhí)法培訓(xùn)，提升各國(guó)警方在電子取證、暗網(wǎng)追蹤等領(lǐng)域的協(xié)作水平。聯(lián)合執(zhí)法能力建設(shè)04配套支撐措施05PART智能化監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)要求金融機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商等采用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，精準(zhǔn)識(shí)別異常交易行為和可疑通信活動(dòng)，提升詐騙行為識(shí)別效率。生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用規(guī)范明確在支付驗(yàn)證、賬戶開立等關(guān)鍵環(huán)節(jié)推廣指紋、虹膜等生物特征識(shí)別技術(shù)，同時(shí)嚴(yán)格限定數(shù)據(jù)采集范圍和使用權(quán)限，確保技術(shù)應(yīng)用合法合規(guī)。區(qū)塊鏈存證平臺(tái)搭建推動(dòng)建立跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的電子證據(jù)分布式存儲(chǔ)體系，實(shí)現(xiàn)詐騙案件相關(guān)電子數(shù)據(jù)的不可篡改和全程留痕，為司法取證提供技術(shù)支持。技術(shù)支持與創(chuàng)新要求公眾教育宣傳規(guī)范分層分類教育機(jī)制針對(duì)學(xué)生、老年人、務(wù)工人員等易受騙群體制定差異化宣傳方案，通過案例教學(xué)、情景模擬等方式增強(qiáng)防騙意識(shí)，確保宣傳教育的精準(zhǔn)性和有效性。企事業(yè)單位培訓(xùn)義務(wù)明確機(jī)關(guān)、企業(yè)、學(xué)校等單位每年需組織不少于兩次的反詐專題培訓(xùn)，將防騙知識(shí)納入新員工入職培訓(xùn)和在校學(xué)生安全教育必修內(nèi)容。全媒體宣傳矩陣構(gòu)建規(guī)定電視、廣播、社交媒體等平臺(tái)必須定期投放反詐公益廣告，要求內(nèi)容包含最新詐騙手法解析和防范技巧，形成立體化宣傳網(wǎng)絡(luò)。信息共享體系構(gòu)建跨部門數(shù)據(jù)互通標(biāo)準(zhǔn)制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接口規(guī)范和共享協(xié)議，實(shí)現(xiàn)公安、金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等部門間涉詐數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互，打破信息孤島現(xiàn)象。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警協(xié)同機(jī)制建立分級(jí)分類的詐騙風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)布平臺(tái)，明確各部門在接到高危預(yù)警后的響應(yīng)時(shí)限和處置流程，形成快速聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)阻斷鏈條。黑名單聯(lián)合懲戒制度完善涉案賬戶、電話號(hào)碼、網(wǎng)絡(luò)身份等信息的跨行業(yè)聯(lián)合懲戒規(guī)則，對(duì)確認(rèn)參與詐騙的主體實(shí)施金融交易限制、通信服務(wù)限制等協(xié)同管控措施。執(zhí)行與展望06PART辦案流程標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一證據(jù)收集規(guī)范明確電子數(shù)據(jù)、資金流向等關(guān)鍵證據(jù)的固定標(biāo)準(zhǔn)，要求公安機(jī)關(guān)采用區(qū)塊鏈存證等技術(shù)手段確保證據(jù)鏈完整性和不可篡改性。分級(jí)響應(yīng)制度根據(jù)涉案金額和影響范圍劃分案件等級(jí)，制定差異化的偵查時(shí)限、資源調(diào)配和上報(bào)流程標(biāo)準(zhǔn)。建立公安、金融、通信等多部門聯(lián)合辦案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶快速凍結(jié)、詐騙號(hào)碼實(shí)時(shí)封停等協(xié)同操作流程?？绮块T協(xié)作機(jī)制長(zhǎng)期效果評(píng)估方法公眾認(rèn)知度調(diào)研采用分層抽樣方式調(diào)查不同年齡段、職業(yè)群體對(duì)詐騙手法的辨識(shí)能力及法律知曉度，量化普法教育成效。技術(shù)防御體系測(cè)試定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)、通信企業(yè)的反詐系統(tǒng)進(jìn)行滲透測(cè)試，評(píng)估人臉識(shí)別、異常交易攔截等技術(shù)的實(shí)際阻斷效率。犯罪率趨勢(shì)分析通過大數(shù)據(jù)建模跟蹤詐騙案件發(fā)案率、破案率及挽損率變