《銀行管理（中級(jí)）》第三章市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查一、單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每半年B.每年C.每個(gè)監(jiān)管周期D.每季度【解析】在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過評(píng)估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來發(fā)展變動(dòng)方向，可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理力本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.發(fā)展為本【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理【解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。4.商業(yè)銀行下列變更事項(xiàng)不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：包括變更名稱、變更注冊資本、變更總行或者分支行所在地、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東、修改章程，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。5.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。6.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項(xiàng)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時(shí)檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)【解析】A項(xiàng)，專項(xiàng)檢查是對被查機(jī)構(gòu)某一時(shí)段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查；B項(xiàng)，全面檢查原則上每5年至少安排一次；C項(xiàng)，臨時(shí)檢查是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。7.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機(jī)構(gòu)C.法人和集團(tuán)D.集團(tuán)和子公司【解析】隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處萬元以上萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。9.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；有符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求的外匯從業(yè)人員、場所和設(shè)施等。10.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由（）兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)D.法人和集團(tuán)【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)結(jié)果通過對評(píng)級(jí)指標(biāo)的定量、定性評(píng)估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。11.（）要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍。A.許可的業(yè)務(wù)范圍B.發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓D.重大收購【解析】在巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍“強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可實(shí)施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗(yàn)收【解析】《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的實(shí)施程序，規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的行為。行政許可實(shí)施程序分為申請與受理、審查、決定與送達(dá)三個(gè)環(huán)節(jié)。13.撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【解析】商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。14.下列不屬于機(jī)構(gòu)終止情形的是（）。A.停業(yè)整改B.被撤銷C.破產(chǎn)D.解散【解析】機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。15.（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【解析】信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵守“報(bào)備辦法、報(bào)告產(chǎn)品和登記交易”，并對出讓方銀行計(jì)提資本、會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理、相關(guān)統(tǒng)計(jì)口徑投資者及其資金來源以及信息披露等提出要求。16.在行政許可實(shí)施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個(gè)月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6【解析】決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個(gè)月內(nèi)提交書面說明解釋。17.（）是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體。A.理財(cái)直接融資工具B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)【解析】理財(cái)直接融資工具是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一登記托管、在合格投資者之間公開交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體。18.（）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級(jí)管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。A.任職資格終止B.撤銷任職資格C.任職資格失效D.取消任職資格【解析】任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級(jí)管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個(gè)月后，未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé)，且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的等。19.申請人進(jìn)行行政許可事項(xiàng)申請時(shí)，發(fā)現(xiàn)材料不齊或不符合規(guī)定的應(yīng)在（）個(gè)月內(nèi)A.1B.2C.3D.4【解析】申請人應(yīng)按照行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求，向受理機(jī)關(guān)提交申請材料。受理機(jī)關(guān)首先對申請材料要件和形式進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。20.（）是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段。A.市場準(zhǔn)入B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【解析】現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)。21.在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【解析】組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。22.監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)做出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。A.現(xiàn)場檢查B.市場準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。23.非現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)不包括（）。A.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)、壓力測試場景時(shí)體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，及早進(jìn)行提示、預(yù)警和干預(yù)。24.（）主要針對銀行的資本充足情況、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【解析】定量監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。25.監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【解析】在評(píng)級(jí)方法中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。二、多項(xiàng)選擇題（以下各小題給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2項(xiàng)符合題目要求，請將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）1.現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.現(xiàn)場檢查處理階段B.現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段C.現(xiàn)場檢查報(bào)告階段D.現(xiàn)場檢查檔案整理階段E.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段【解析】一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、現(xiàn)場檢查實(shí)施階段、現(xiàn)場檢查報(bào)告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。2.現(xiàn)場檢查按照檢查范圍分為（）A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調(diào)查E.專項(xiàng)檢查【解析】現(xiàn)場檢查按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查和后續(xù)檢查；按照立項(xiàng)計(jì)劃性劃分，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查；按照程序劃分，現(xiàn)場檢查分為一般現(xiàn)場檢查和稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。3.我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。A.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理?xiàng)l例》E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法〉【解析】經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系。4.下列屬于市場準(zhǔn)人的主要內(nèi)容的有（）A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.增加業(yè)務(wù)品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級(jí)管理人員任職資格許可【解析】市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括（）A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批【解析】目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括：①外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)；②外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批；③外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批；④外國銀行代表處設(shè)立、變更及終止審批；⑤中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)；⑥商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事金融股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批；⑦中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批；⑧非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批。6.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管周期的是（）A.日常監(jiān)測分析B.制定監(jiān)管計(jì)劃C.監(jiān)管評(píng)級(jí)D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)【解析】單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。7.下列屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用有（）A.基礎(chǔ)性作用B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用C.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查D.信息傳遞作用E.持續(xù)監(jiān)管作用【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要手段，在監(jiān)管流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷、監(jiān)管行動(dòng)制定和實(shí)施中發(fā)揮核心作用，主要體現(xiàn)在如下方面：①基礎(chǔ)性作用；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用；③指導(dǎo)現(xiàn)場檢查；④信息傳遞作用；⑤持續(xù)監(jiān)管作用。8.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（）。A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【解析】系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：①國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對金融體系的沖擊；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況：④法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響；⑤區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。9.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.及時(shí)性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性【解析】監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。10.下列屬于非現(xiàn)場監(jiān)管體系的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)量指標(biāo)體系B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷體系C.基礎(chǔ)信息體系D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系E.風(fēng)險(xiǎn)分析體系【解析】在現(xiàn)場檢查結(jié)束后，非現(xiàn)場監(jiān)管可以對違規(guī)問題整改情況實(shí)施持續(xù)跟蹤，對整改不力的機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。其中非現(xiàn)場監(jiān)管體系包括：①基礎(chǔ)信息體系；②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)量指標(biāo)體系；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷體系；④風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。11.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。12.監(jiān)管評(píng)級(jí)方法主要包括的核心內(nèi)容有（）。A.評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置B.評(píng)級(jí)指標(biāo)得分C.評(píng)級(jí)要素得分D.評(píng)級(jí)得分E.最終評(píng)級(jí)得分【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)結(jié)果通過對評(píng)級(jí)指標(biāo)的定量、定性評(píng)估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。評(píng)級(jí)方法主要包含以下核心內(nèi)容：①評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置；②評(píng)級(jí)指標(biāo)得分；③評(píng)級(jí)要素得分；④評(píng)級(jí)得分；⑤最終評(píng)級(jí)得分；⑥等級(jí)確定。三、判斷題（判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示）1.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）【解析】巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。2.現(xiàn)場檢查是法律賦予監(jiān)管的重要職責(zé)，與非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰共同構(gòu)成了中國銀行業(yè)的主要監(jiān)管方法。（）【解析】現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)?，F(xiàn)場檢查與市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車”3.目前，我國信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實(shí)行審批制。（）【解析】2014年11月以后，信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)由審批制改為業(yè)務(wù)備案制，不再進(jìn)行逐筆審批。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向所屬銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請并取得業(yè)務(wù)資格后，再報(bào)備登記證券化產(chǎn)品。4.理財(cái)直接融資工具的設(shè)立采取核準(zhǔn)制。（）【解析】理財(cái)直接融資工具的設(shè)立采取注冊登記制，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)理財(cái)直接融資工具專家評(píng)估組對相關(guān)申請進(jìn)行評(píng)估。5.衍生產(chǎn)品交易基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易。（）【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。6.取消任職資格是一種刑事處罰措施。（）