住房公積金管理規(guī)程一、住房公積金概述

住房公積金是指國家機關、企事業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。其管理遵循"房改精神"，旨在解決職工住房問題，促進住房制度改革。住房公積金管理涉及繳存、使用、提取、監(jiān)督等多個環(huán)節(jié)，需嚴格按照相關規(guī)程執(zhí)行。

（一）住房公積金的性質與作用

1.住房公積金屬于職工個人所有，專項用于住房消費。

2.通過長期積累，幫助職工解決住房問題。

3.促進房地產市場健康發(fā)展。

（二）住房公積金的管理原則

1.安全性原則：確保資金保值增值。

2.流動性原則：滿足職工合理住房需求。

3.公平性原則：保障職工平等享受政策紅利。

4.規(guī)范性原則：嚴格遵守法律法規(guī)。

二、住房公積金繳存管理

住房公積金繳存是指單位及其在職職工按月繳存資金的過程，包括單位繳存和職工個人繳存兩部分。

（一）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例由單位根據(jù)實際情況確定，通常在5%至12%之間浮動。

2.繳存基數(shù)為單位職工本人上一年度月平均工資，最低不低于當?shù)刈畹凸べY標準，最高不超過當?shù)芈毠ぴ缕骄べY的3倍。

（二）繳存流程

1.單位申報：向住房公積金管理中心提交繳存比例及基數(shù)申請。

2.審核批準：中心審核后登記備案。

3.銀行代扣：單位每月按時將繳存款項劃轉至職工個人賬戶和單位賬戶。

（三）特殊情況處理

1.新入職職工：自入職之日起30日內完成首次繳存。

2.職工離職：單位應在離職后10日內辦理封存手續(xù)。

三、住房公積金使用管理

住房公積金的使用主要包括貸款、提取兩種方式，需符合規(guī)定的條件并履行審批程序。

（一）住房公積金貸款

1.貸款條件：

(1)職工連續(xù)繳存住房公積金滿6個月以上。

(2)具備穩(wěn)定收入和還款能力。

(3)無不良信用記錄。

2.貸款流程：

(1)申請：提交貸款申請、收入證明等材料。

(2)審批：中心審核貸款資格及額度。

(3)放款：批準后，資金直接劃轉至開發(fā)商或售房機構。

3.貸款額度：一般不超過房屋總價款的70%，最高不超過100萬元。

（二）住房公積金提取

1.可提取情形：

(1)購買自住住房：提交購房合同及首付款證明。

(2)償還購房貸款：提供還款合同。

(3)離退休：提交退休證明。

(4)完全喪失勞動能力：提供相關醫(yī)療證明。

2.提取流程：

(1)申請：提交提取材料至單位或中心。

(2)審核：中心核實提取條件。

(3)辦理：符合條件的，資金3個工作日內到賬。

（三）使用限制

1.不得提取用于非住房消費。

2.不得違規(guī)套取公積金進行投資。

四、住房公積金賬戶管理

住房公積金賬戶管理包括開戶、轉移、封存、啟封等環(huán)節(jié)，需確保資金安全。

（一）賬戶開戶

1.新入職職工由單位統(tǒng)一辦理開戶手續(xù)。

2.賬戶信息需與職工身份證件一致。

（二）賬戶轉移

1.職工調動工作：可在新單位繼續(xù)繳存。

2.轉移流程：原單位辦理封存，新單位申請轉移。

（三）賬戶封存與啟封

1.封存：離職、退休等情形下辦理。

2.啟封：需提供就業(yè)或退休證明。

五、住房公積金監(jiān)督與責任

住房公積金管理中心負責對繳存、使用等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，確保資金合規(guī)使用。

（一）監(jiān)督方式

1.定期檢查單位繳存情況。

2.公開公積金使用數(shù)據(jù)。

3.處理違規(guī)提取等行為。

（二）違規(guī)處理

1.單位未按時繳存：處以滯納金。

2.職工違規(guī)使用：追回資金并列入信用記錄。

六、住房公積金增值收益管理

住房公積金增值收益主要用于補充公積金貸款風險準備金、管理中心運行費用等。

（一）收益來源

1.公積金存款利息。

2.委托貸款利息收入。

3.資產管理收益。

（二）使用范圍

1.貸款風險準備金。

2.管理中心業(yè)務經(jīng)費。

3.公益性住房建設。

七、住房公積金貸款管理細則

住房公積金貸款管理旨在規(guī)范貸款行為，保障職工權益，防范金融風險。本細則詳細規(guī)定了貸款條件、流程、額度及貸后管理等內容。

（一）貸款條件細化

1.基本條件：

(1)職工必須是住房公積金的繳存人，且連續(xù)繳存滿6個月以上，部分城市要求12個月，具體以當?shù)刂行囊?guī)定為準。

(2)職工年齡需在18至60周歲之間，年齡過長者需提供額外健康證明或擔保。

(3)具備穩(wěn)定的收入來源，月收入需滿足當?shù)刈畹凸べY標準的1.5倍以上，且能提供收入證明（如工資流水、稅單等）。

(4)個人征信記錄良好，無重大逾期或其他不良信用記錄，可通過中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢。

(5)無未結清的住房公積金貸款或其他消費貸款。

2.特殊條件：

(1)購買首套住房：需提供首付款證明，首付比例通常不低于房屋總價的20%-30%，具體比例由當?shù)卣咧贫ā?/p>

(2)購買二手房：需提供房產評估報告，且貸款額度與房齡相關，房齡超過20年的房產可能無法獲得貸款或額度降低。

(3)再裝修貸款：需提供房屋所有權證及裝修合同，貸款額度一般不超過裝修費用的50%。

（二）貸款流程詳解

1.前期準備：

(1)資料準備：

-購房合同或協(xié)議原件及復印件。

-首付款發(fā)票或銀行付款憑證。

-身份證、戶口本（已婚需提供配偶材料）。

-收入證明：工資流水、納稅證明、企業(yè)開具的收入證明等。

-個人征信報告授權書。

-如有共同還款人，需提供其相關資料。

(2)房屋評估：部分城市要求貸款前需通過指定評估機構對房產進行價值評估。

2.申請?zhí)峤唬?/p>

(1)線上申請：登錄當?shù)刈》抗e金管理中心官網(wǎng)或APP，填寫貸款申請表并上傳資料。

(2)線下申請：前往管理中心服務大廳，填寫申請表并提交紙質資料。

3.審核審批：

(1)初步審核：中心對提交資料完整性進行核對，不符合要求的需補充材料。

(2)實地勘驗：對購房合同、房產證等材料進行核實，部分貸款類型需上門查看房屋情況。

(3)征信查詢：委托征信機構查詢申請人信用狀況。

(4)審批決定：中心根據(jù)審核結果，在5-15個工作日內出具審批意見，符合條件者獲得貸款承諾書。

4.簽訂合同：

(1)簽訂《住房公積金貸款合同》及相關補充協(xié)議。

(2)如有抵押，需辦理抵押登記手續(xù)。

5.資金發(fā)放：

(1)資金直接劃轉至開發(fā)商或售房機構賬戶（購買新房）或直接劃轉至申請人賬戶（二手房、裝修貸款）。

(2)申請人需在收到款項后確認簽收。

（三）貸款額度與利率

1.額度確定：

(1)最高額度：全國多數(shù)城市單套住房貸款最高不超過100萬元，部分一線城市可達200萬元，具體額度以當?shù)卣邽闇省?/p>

(2)計算方式：

-按房屋總價款的70%-80%計算。

-按申請人公積金賬戶余額的倍數(shù)計算（如12倍），兩者取較低值。

-按申請人月收入倍數(shù)計算（如20倍），結合當?shù)卣哒{整。

(3)組合貸款：如公積金貸款額度不足，可申請商業(yè)貸款組合，公積金貸款比例不低于50%。

2.利率規(guī)定：

(1)貸款利率：

-五年及以下：年利率為2.35%。

-五年以上：年利率為3.025%。

(2)利率調整：利率按國家政策每年調整一次，通常與央行基準利率掛鉤。

(3)還款方式：可選擇等額本息或等額本金兩種方式，前者月供固定，后者前期還款多，總利息更低。

（四）貸后管理要點

1.還款管理：

(1)還款方式：可通過銀行自動代扣、柜臺還款、線上銀行APP還款等途徑。

(2)逾期處理：逾期超過30天，可能產生罰息（罰息為利率上浮1.5倍），并影響個人征信。

(3)提前還款：可申請部分提前還款或全部提前還款，通常需提前30天預約。

2.抵押物管理：

(1)貸款期間，抵押房產不得擅自出售、贈與或再次抵押。

(2)房產保險需包含貸款金額，保險期間至貸款還清為止。

3.信息變更：

(1)職工聯(lián)系方式、還款賬號等變更，需及時更新至中心系統(tǒng)。

(2)更新流程：填寫變更申請表，提供新資料并簽字確認。

4.檔案管理：

(1)中心對貸款合同、還款記錄等資料進行歸檔保存，保存期限不少于30年。

(2)職工可憑身份證明申請查詢個人貸款檔案。

八、住房公積金提取管理細則

住房公積金提取管理旨在規(guī)范提取行為，確保資金用于法定用途，防止套取挪用。本細則明確了各類提取情形的所需材料及辦理流程。

（一）常規(guī)提取情形及材料

1.購買自住住房提?。?/p>

(1)提取條件：職工購買自有住房（新房或二手房），并完成首付款支付。

(2)所需材料：

-購房合同原件及復印件。

-首付款發(fā)票或銀行轉賬憑證。

-房屋所有權證（或不動產權證書）原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：登錄公積金APP或官網(wǎng)，提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：3個工作日內完成審核，符合條件者資金到賬。

2.償還購房貸款提?。?/p>

(1)提取條件：職工使用公積金貸款購買住房，并按時還款。

(2)所需材料：

-貸款合同原件及復印件。

-銀行月供流水證明。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，每月或按約定周期自動劃轉還款金額。

3.退休提?。?/p>

(1)提取條件：職工達到法定退休年齡（通常60周歲），且已辦理退休手續(xù)。

(2)所需材料：

-退休證原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交退休提取申請。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

（二）特殊提取情形及材料

1.完全喪失勞動能力提取：

(1)提取條件：職工因意外事故或疾病導致完全喪失勞動能力（需提供醫(yī)院出具的殘疾證明）。

(2)所需材料：

-殘疾證明原件及復印件。

-醫(yī)療診斷書。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

2.出境定居提?。?/p>

(1)提取條件：職工因工作需長期出境定居（需提供國外定居證明）。

(2)所需材料：

-國外定居證明原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

3.房屋滅失提?。?/p>

(1)提取條件：職工名下房產因自然災害等原因滅失（需提供房產滅失證明）。

(2)所需材料：

-房產滅失證明（如火災證明、水災證明等）。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

（三）提取注意事項

1.禁止提取情形：

(1)職工死亡（由繼承人或指定受益人提?。?。

(2)提取資金用于非法定用途（如投資、炒股等）。

(3)房產被查封或限制交易。

2.重復提取處理：

(1)如因材料錯誤導致重復提取，需主動聯(lián)系中心辦理沖正手續(xù)。

(2)沖正流程：提交沖正申請，補充正確材料并簽字確認。

3.信息保密：

(1)中心對職工提取信息嚴格保密，不得泄露給無關第三方。

(2)職工需妥善保管個人身份證件及公積金賬戶信息。

九、住房公積金賬戶管理細則

住房公積金賬戶管理涉及開戶、轉移、封存、啟封等日常操作，需確保賬戶狀態(tài)準確，資金安全。

（一）賬戶開戶操作

1.開戶條件：

(1)職工與單位建立勞動關系。

(2)單位已辦理住房公積金繳存登記。

2.開戶流程：

(1)單位申報：

-單位在錄用職工后10日內，向中心提交《住房公積金開戶申請表》。

-表格需包含職工姓名、身份證號、入職日期等信息。

(2)中心審核：

-中心核對單位繳存登記信息，無誤后為職工生成個人賬戶。

(3)激活賬戶：

-職工首次繳存后，賬戶自動激活，可通過APP或官網(wǎng)查詢賬戶信息。

3.特殊情況：

(1)新成立單位：需先完成單位繳存登記，再批量開戶。

(2)外籍人員：如單位有外籍員工，需提供護照及工作許可，按特殊政策開戶。

（二）賬戶轉移操作

1.轉移條件：

(1)職工調動工作，新單位已辦理繳存登記。

(2)職工離職后，在新單位繼續(xù)繳存。

2.轉移流程：

(1)原單位封存：

-離職職工離開原單位后，原單位需在10日內辦理賬戶封存手續(xù)。

-封存方式：線上系統(tǒng)操作或線下提交封存申請。

(2)新單位開戶：

-新單位在錄用職工后，向中心提交開戶申請。

(3)轉移確認：

-職工在新單位繳存滿1個月后，可通過APP查詢賬戶余額，確認轉移完成。

3.注意事項：

(1)如原單位未及時封存，可能導致重復繳存或信息混亂。

(2)轉移過程中，賬戶余額及累計繳存信息將自動同步。

（三）賬戶封存與啟封操作

1.賬戶封存：

(1)封存條件：

-職工離職未入職新單位。

-職工退休。

-職工死亡。

(2)封存方式：

-單位封存：單位通過線上系統(tǒng)操作或線下提交封存申請。

-個人封存：離職職工可自行通過APP申請封存（需單位提前授權）。

(3)封存狀態(tài)：封存期間賬戶暫停繳存及使用，資金安全存放。

2.賬戶啟封：

(1)啟封條件：

-離職職工入職新單位。

-退休職工重新就業(yè)。

(2)啟封流程：

-單位申請：新單位提交啟封申請，提供職工入職證明。

-個人申請：職工通過APP提交啟封申請，新單位確認后生效。

(3)啟封后：賬戶恢復繳存功能，可正常使用。

（四）賬戶查詢與凍結管理

1.賬戶查詢：

(1)查詢方式：

-線上查詢：通過公積金APP、官網(wǎng)或第三方合作平臺查詢。

-線下查詢：攜帶身份證至服務大廳查詢。

(2)查詢內容：賬戶余額、繳存明細、提取記錄、貸款信息等。

2.賬戶凍結：

(1)凍結條件：

-職工涉嫌經(jīng)濟犯罪，需配合調查。

-職工名下房產被司法查封。

(2)凍結流程：

-中心根據(jù)法院或執(zhí)法部門通知，依法凍結賬戶。

-職工可申請解除凍結，需提供相關證明材料。

(3)凍結期間：賬戶暫停所有操作，資金不受影響。

（五）賬戶銷戶管理

1.銷戶條件：

(1)職工死亡且無繼承人或指定受益人。

(2)職工長期失聯(lián)且無法聯(lián)系。

2.銷戶流程：

(1)單位申報：提交銷戶申請，提供死亡證明或失聯(lián)證明。

(2)中心審核：核實材料后辦理銷戶手續(xù)。

(3)資金處理：賬戶余額可由繼承人或指定受益人提取，無受益人則上繳國庫。

3.注意事項：

(1)銷戶后賬戶信息不可恢復。

(2)職工可提前申請銷戶，需提供相關證明。

十、住房公積金增值收益管理細則

住房公積金增值收益是指除住房公積金本金外的資金收益，主要用于補充公積金貸款風險準備金、管理中心運行費用等，需規(guī)范管理，確保資金使用效率。

（一）增值收益來源

1.存款利息收入：

(1)公積金賬戶存款產生的利息收入。

(2)存款利率根據(jù)央行基準利率確定，通常略高于同期定期存款利率。

2.貸款風險準備金收益：

(1)貸款損失準備金的利息收入。

(2)按規(guī)定比例從貸款總額中提取風險準備金，專項用于彌補貸款損失。

3.委托貸款收益：

(1)中心委托銀行發(fā)放的貸款產生的利息收入。

(2)委托貸款利率根據(jù)市場利率確定，扣除銀行手續(xù)費后計入增值收益。

4.資產收益：

(1)中心持有的國債、金融債等資產產生的利息收入。

(2)中心按規(guī)定投資國債，產生的投資收益。

（二）增值收益使用范圍

1.補充貸款風險準備金：

(1)按規(guī)定比例提取，用于彌補公積金貸款可能發(fā)生的損失。

(2)風險準備金提取比例通常為當年貸款余額的1%。

2.管理中心運行費用：

(1)用于中心日常辦公、人員工資、系統(tǒng)維護等費用。

(2)費用支出需符合相關規(guī)定，接受審計監(jiān)督。

3.公積金宣傳和培訓：

(1)用于開展公積金政策宣傳、職工培訓等公益活動。

(2)宣傳費用需注重實效，避免鋪張浪費。

4.公積金信息化建設：

(1)用于提升公積金管理系統(tǒng)的信息化水平。

(2)信息化建設需符合國家信息安全標準。

（三）增值收益分配與使用管理

1.分配原則：

(1)優(yōu)先保障貸款風險：增值收益優(yōu)先用于補充風險準備金。

(2)兼顧中心運行：剩余部分用于中心運行費用。

(3)合規(guī)透明：分配方案需經(jīng)中心理事會審議通過。

2.使用流程：

(1)編制預算：中心根據(jù)上年度增值收益情況，編制下年度使用預算。

(2)審批執(zhí)行：預算經(jīng)理事會批準后，按計劃執(zhí)行。

(3)決算審計：年度結束后，委托第三方機構進行審計。

3.監(jiān)督機制：

(1)中心定期向職工代表大會報告增值收益使用情況。

(2)職工可通過APP或官網(wǎng)查詢增值收益使用明細。

（四）增值收益投資管理

1.投資范圍：

(1)國債、地方政府債券。

(2)貨幣市場基金、短期融資券等低風險金融產品。

2.投資比例限制：

(1)投資國債比例不低于增值收益的60%。

(2)其他金融產品投資比例不超過40%。

3.風險管理：

(1)中心成立投資決策委員會，負責投資決策。

(2)投資前需進行風險評估，確保安全性。

(3)定期對投資項目進行評估，及時調整。

4.收益核算：

(1)投資收益按季度核算，計入當期損益。

(2)收益分配遵循先彌補虧損、再補充準備金、最后使用的規(guī)定順序。

（五）增值收益管理監(jiān)督

1.內部監(jiān)督：

(1)中心設立內部審計部門，定期對增值收益管理進行審計。

(2)審計結果納入中心年度報告。

2.外部監(jiān)督：

(1)接受財政部門的監(jiān)督，按規(guī)定報送財務報表。

(2)鼓勵職工和社會公眾對增值收益使用情況進行監(jiān)督。

3.信息公開：

(1)中心每年通過官網(wǎng)、公告欄等渠道公開增值收益使用情況。

(2)公開內容包括收入來源、使用去向、投資收益等詳細信息。

通過以上管理細則，確保住房公積金增值收益的安全、規(guī)范、高效使用，更好地服務職工住房需求。

一、住房公積金概述

住房公積金是指國家機關、企事業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。其管理遵循"房改精神"，旨在解決職工住房問題，促進住房制度改革。住房公積金管理涉及繳存、使用、提取、監(jiān)督等多個環(huán)節(jié)，需嚴格按照相關規(guī)程執(zhí)行。

（一）住房公積金的性質與作用

1.住房公積金屬于職工個人所有，專項用于住房消費。

2.通過長期積累，幫助職工解決住房問題。

3.促進房地產市場健康發(fā)展。

（二）住房公積金的管理原則

1.安全性原則：確保資金保值增值。

2.流動性原則：滿足職工合理住房需求。

3.公平性原則：保障職工平等享受政策紅利。

4.規(guī)范性原則：嚴格遵守法律法規(guī)。

二、住房公積金繳存管理

住房公積金繳存是指單位及其在職職工按月繳存資金的過程，包括單位繳存和職工個人繳存兩部分。

（一）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例由單位根據(jù)實際情況確定，通常在5%至12%之間浮動。

2.繳存基數(shù)為單位職工本人上一年度月平均工資，最低不低于當?shù)刈畹凸べY標準，最高不超過當?shù)芈毠ぴ缕骄べY的3倍。

（二）繳存流程

1.單位申報：向住房公積金管理中心提交繳存比例及基數(shù)申請。

2.審核批準：中心審核后登記備案。

3.銀行代扣：單位每月按時將繳存款項劃轉至職工個人賬戶和單位賬戶。

（三）特殊情況處理

1.新入職職工：自入職之日起30日內完成首次繳存。

2.職工離職：單位應在離職后10日內辦理封存手續(xù)。

三、住房公積金使用管理

住房公積金的使用主要包括貸款、提取兩種方式，需符合規(guī)定的條件并履行審批程序。

（一）住房公積金貸款

1.貸款條件：

(1)職工連續(xù)繳存住房公積金滿6個月以上。

(2)具備穩(wěn)定收入和還款能力。

(3)無不良信用記錄。

2.貸款流程：

(1)申請：提交貸款申請、收入證明等材料。

(2)審批：中心審核貸款資格及額度。

(3)放款：批準后，資金直接劃轉至開發(fā)商或售房機構。

3.貸款額度：一般不超過房屋總價款的70%，最高不超過100萬元。

（二）住房公積金提取

1.可提取情形：

(1)購買自住住房：提交購房合同及首付款證明。

(2)償還購房貸款：提供還款合同。

(3)離退休：提交退休證明。

(4)完全喪失勞動能力：提供相關醫(yī)療證明。

2.提取流程：

(1)申請：提交提取材料至單位或中心。

(2)審核：中心核實提取條件。

(3)辦理：符合條件的，資金3個工作日內到賬。

（三）使用限制

1.不得提取用于非住房消費。

2.不得違規(guī)套取公積金進行投資。

四、住房公積金賬戶管理

住房公積金賬戶管理包括開戶、轉移、封存、啟封等環(huán)節(jié)，需確保資金安全。

（一）賬戶開戶

1.新入職職工由單位統(tǒng)一辦理開戶手續(xù)。

2.賬戶信息需與職工身份證件一致。

（二）賬戶轉移

1.職工調動工作：可在新單位繼續(xù)繳存。

2.轉移流程：原單位辦理封存，新單位申請轉移。

（三）賬戶封存與啟封

1.封存：離職、退休等情形下辦理。

2.啟封：需提供就業(yè)或退休證明。

五、住房公積金監(jiān)督與責任

住房公積金管理中心負責對繳存、使用等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，確保資金合規(guī)使用。

（一）監(jiān)督方式

1.定期檢查單位繳存情況。

2.公開公積金使用數(shù)據(jù)。

3.處理違規(guī)提取等行為。

（二）違規(guī)處理

1.單位未按時繳存：處以滯納金。

2.職工違規(guī)使用：追回資金并列入信用記錄。

六、住房公積金增值收益管理

住房公積金增值收益主要用于補充公積金貸款風險準備金、管理中心運行費用等。

（一）收益來源

1.公積金存款利息。

2.委托貸款利息收入。

3.資產管理收益。

（二）使用范圍

1.貸款風險準備金。

2.管理中心業(yè)務經(jīng)費。

3.公益性住房建設。

七、住房公積金貸款管理細則

住房公積金貸款管理旨在規(guī)范貸款行為，保障職工權益，防范金融風險。本細則詳細規(guī)定了貸款條件、流程、額度及貸后管理等內容。

（一）貸款條件細化

1.基本條件：

(1)職工必須是住房公積金的繳存人，且連續(xù)繳存滿6個月以上，部分城市要求12個月，具體以當?shù)刂行囊?guī)定為準。

(2)職工年齡需在18至60周歲之間，年齡過長者需提供額外健康證明或擔保。

(3)具備穩(wěn)定的收入來源，月收入需滿足當?shù)刈畹凸べY標準的1.5倍以上，且能提供收入證明（如工資流水、稅單等）。

(4)個人征信記錄良好，無重大逾期或其他不良信用記錄，可通過中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢。

(5)無未結清的住房公積金貸款或其他消費貸款。

2.特殊條件：

(1)購買首套住房：需提供首付款證明，首付比例通常不低于房屋總價的20%-30%，具體比例由當?shù)卣咧贫ā?/p>

(2)購買二手房：需提供房產評估報告，且貸款額度與房齡相關，房齡超過20年的房產可能無法獲得貸款或額度降低。

(3)再裝修貸款：需提供房屋所有權證及裝修合同，貸款額度一般不超過裝修費用的50%。

（二）貸款流程詳解

1.前期準備：

(1)資料準備：

-購房合同或協(xié)議原件及復印件。

-首付款發(fā)票或銀行付款憑證。

-身份證、戶口本（已婚需提供配偶材料）。

-收入證明：工資流水、納稅證明、企業(yè)開具的收入證明等。

-個人征信報告授權書。

-如有共同還款人，需提供其相關資料。

(2)房屋評估：部分城市要求貸款前需通過指定評估機構對房產進行價值評估。

2.申請?zhí)峤唬?/p>

(1)線上申請：登錄當?shù)刈》抗e金管理中心官網(wǎng)或APP，填寫貸款申請表并上傳資料。

(2)線下申請：前往管理中心服務大廳，填寫申請表并提交紙質資料。

3.審核審批：

(1)初步審核：中心對提交資料完整性進行核對，不符合要求的需補充材料。

(2)實地勘驗：對購房合同、房產證等材料進行核實，部分貸款類型需上門查看房屋情況。

(3)征信查詢：委托征信機構查詢申請人信用狀況。

(4)審批決定：中心根據(jù)審核結果，在5-15個工作日內出具審批意見，符合條件者獲得貸款承諾書。

4.簽訂合同：

(1)簽訂《住房公積金貸款合同》及相關補充協(xié)議。

(2)如有抵押，需辦理抵押登記手續(xù)。

5.資金發(fā)放：

(1)資金直接劃轉至開發(fā)商或售房機構賬戶（購買新房）或直接劃轉至申請人賬戶（二手房、裝修貸款）。

(2)申請人需在收到款項后確認簽收。

（三）貸款額度與利率

1.額度確定：

(1)最高額度：全國多數(shù)城市單套住房貸款最高不超過100萬元，部分一線城市可達200萬元，具體額度以當?shù)卣邽闇省?/p>

(2)計算方式：

-按房屋總價款的70%-80%計算。

-按申請人公積金賬戶余額的倍數(shù)計算（如12倍），兩者取較低值。

-按申請人月收入倍數(shù)計算（如20倍），結合當?shù)卣哒{整。

(3)組合貸款：如公積金貸款額度不足，可申請商業(yè)貸款組合，公積金貸款比例不低于50%。

2.利率規(guī)定：

(1)貸款利率：

-五年及以下：年利率為2.35%。

-五年以上：年利率為3.025%。

(2)利率調整：利率按國家政策每年調整一次，通常與央行基準利率掛鉤。

(3)還款方式：可選擇等額本息或等額本金兩種方式，前者月供固定，后者前期還款多，總利息更低。

（四）貸后管理要點

1.還款管理：

(1)還款方式：可通過銀行自動代扣、柜臺還款、線上銀行APP還款等途徑。

(2)逾期處理：逾期超過30天，可能產生罰息（罰息為利率上浮1.5倍），并影響個人征信。

(3)提前還款：可申請部分提前還款或全部提前還款，通常需提前30天預約。

2.抵押物管理：

(1)貸款期間，抵押房產不得擅自出售、贈與或再次抵押。

(2)房產保險需包含貸款金額，保險期間至貸款還清為止。

3.信息變更：

(1)職工聯(lián)系方式、還款賬號等變更，需及時更新至中心系統(tǒng)。

(2)更新流程：填寫變更申請表，提供新資料并簽字確認。

4.檔案管理：

(1)中心對貸款合同、還款記錄等資料進行歸檔保存，保存期限不少于30年。

(2)職工可憑身份證明申請查詢個人貸款檔案。

八、住房公積金提取管理細則

住房公積金提取管理旨在規(guī)范提取行為，確保資金用于法定用途，防止套取挪用。本細則明確了各類提取情形的所需材料及辦理流程。

（一）常規(guī)提取情形及材料

1.購買自住住房提?。?/p>

(1)提取條件：職工購買自有住房（新房或二手房），并完成首付款支付。

(2)所需材料：

-購房合同原件及復印件。

-首付款發(fā)票或銀行轉賬憑證。

-房屋所有權證（或不動產權證書）原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：登錄公積金APP或官網(wǎng)，提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：3個工作日內完成審核，符合條件者資金到賬。

2.償還購房貸款提?。?/p>

(1)提取條件：職工使用公積金貸款購買住房，并按時還款。

(2)所需材料：

-貸款合同原件及復印件。

-銀行月供流水證明。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，每月或按約定周期自動劃轉還款金額。

3.退休提?。?/p>

(1)提取條件：職工達到法定退休年齡（通常60周歲），且已辦理退休手續(xù)。

(2)所需材料：

-退休證原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交退休提取申請。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

（二）特殊提取情形及材料

1.完全喪失勞動能力提?。?/p>

(1)提取條件：職工因意外事故或疾病導致完全喪失勞動能力（需提供醫(yī)院出具的殘疾證明）。

(2)所需材料：

-殘疾證明原件及復印件。

-醫(yī)療診斷書。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

2.出境定居提?。?/p>

(1)提取條件：職工因工作需長期出境定居（需提供國外定居證明）。

(2)所需材料：

-國外定居證明原件及復印件。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

3.房屋滅失提?。?/p>

(1)提取條件：職工名下房產因自然災害等原因滅失（需提供房產滅失證明）。

(2)所需材料：

-房產滅失證明（如火災證明、水災證明等）。

-身份證、銀行卡信息。

(3)辦理流程：

-線上申請：通過APP提交提取申請及電子版材料。

-線下申請：攜帶紙質材料至服務大廳辦理。

-中心審核：審核通過后，一次性提取賬戶余額。

（三）提取注意事項

1.禁止提取情形：

(1)職工死亡（由繼承人或指定受益人提取）。

(2)提取資金用于非法定用途（如投資、炒股等）。

(3)房產被查封或限制交易。

2.重復提取處理：

(1)如因材料錯誤導致重復提取，需主動聯(lián)系中心辦理沖正手續(xù)。

(2)沖正流程：提交沖正申請，補充正確材料并簽字確認。

3.信息保密：

(1)中心對職工提取信息嚴格保密，不得泄露給無關第三方。

(2)職工需妥善保管個人身份證件及公積金賬戶信息。

九、住房公積金賬戶管理細則

住房公積金賬戶管理涉及開戶、轉移、封存、啟封等日常操作，需確保賬戶狀態(tài)準確，資金安全。

（一）賬戶開戶操作

1.開戶條件：

(1)職工與單位建立勞動關系。

(2)單位已辦理住房公積金繳存登記。

2.開戶流程：

(1)單位申報：

-單位在錄用職工后10日內，向中心提交《住房公積金開戶申請表》。

-表格需包含職工姓名、身份證號、入職日期等信息。

(2)中心審核：

-中心核對單位繳存登記信息，無誤后為職工生成個人賬戶。

(3)激活賬戶：

-職工首次繳存后，賬戶自動激活，可通過APP或官網(wǎng)查詢賬戶信息。

3.特殊情況：

(1)新成立單位：需先完成單位繳存登記，再批量開戶。

(2)外籍人員：如單位有外籍員工，需提供護照及工作許可，按特殊政策開戶。

（二）賬戶轉移操作

1.轉移條件：

(1)職工調動工作，新單位已辦理繳存登記。

(2)職工離職后，在新單位繼續(xù)繳存。

2.轉移流程：

(1)原單位封存：

-離職職工離開原單位后，原單位需在10日內辦理賬戶封存手續(xù)。

-封存方式：線上系統(tǒng)操作或線下提交封存申請。

(2)新單位開戶：

-新單位在錄用職工后，向中心提交開戶申請。

(3)轉移確認：

-職工在新單位繳存滿1個月后，可通過APP查詢賬戶余額，確認轉移完成。

3.注意事項：

(1)如原單位未及時封存，可能導致重復繳存或信息混亂。

(2)轉移過程中，賬戶余額及累計繳存信息將自動同步。

（三）賬戶封存與啟封操作

1.賬戶封存：

(1)封存條件：

-職工離職未入職新單位。

-職工退休。

-職工死亡。

(2)封存方式：

-單位封存：單位通過線上系統(tǒng)操作或線下提交封存申請。

-個人封存：離職職工可自行通過APP申請封存（需單位提前授權）。

(3)封存狀態(tài)：封存期間賬戶暫停繳存及使用，資金安全存放。

2.賬戶啟封：

(1)啟封條件：

-離職職工入職新單位。

-退休職工重新就業(yè)。

(2)啟封流程：

-單位申請：新單位提交啟封申請，提供職工入職證明。

-個人申請：職工通過APP提交啟封申請，新單位確認后生效。

(3)啟封后：賬戶恢復繳存功能，可正常使用。

（四）賬戶查詢與凍結管理

1.賬戶查詢：

(1)查詢方式：

-線上查詢：通過公積金APP、官網(wǎng)或第三方合作平臺查詢。

-線下查詢：攜帶身份證至服務大廳查詢。

(2)查詢內容：賬戶余額、繳存明細、提取記錄、貸款信息等。

2.賬戶凍結：

(1)凍結條件：

-職工涉嫌經(jīng)濟犯罪，需配合調查。

-職工名下房產被司法查封。

(2)凍結流程：

-中心根據(jù)法院或執(zhí)法部門通知，依法凍結賬戶。

-職工可申請解除凍結，需提供相關證明材料。

(3)凍結期間：賬戶暫停所有操作，資金不受影響。

（五）賬戶銷戶管理

1.銷戶條件：

(1)職工死亡且無繼承人或指定受益人。

(2)職工長期失聯(lián)且無法聯(lián)系。

2.銷戶流程：

(1)單位申報：提交銷戶申請，提供死亡證明或失聯(lián)證明。

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