銀行從業(yè)資格考試必須

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能5.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性7.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免銀行倒閉B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件B.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款9.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.不能循環(huán)信用10.下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用B.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.信貸資金的供求狀況C.客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略2.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的原則有（）。A.可衡量性原則B.可進(jìn)入性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則3.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織設(shè)立的原則有（）。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對(duì)等C.命令統(tǒng)一D.機(jī)動(dòng)靈活4.下列屬于銀行促銷(xiāo)方式的有（）。A.廣告B.人員促銷(xiāo)C.公共宣傳D.銷(xiāo)售促進(jìn)5.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。A.還款方式B.貸款對(duì)象C.貸款利率D.貸款期限6.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。A.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全C.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)7.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的（）和（）下降導(dǎo)致的。A.還款能力B.還款意愿C.擔(dān)保品價(jià)值D.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力8.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款回收的說(shuō)法，正確的有（）。A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清9.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生等發(fā)放的貸款C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則D.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高10.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款B.專(zhuān)項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款C.專(zhuān)項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶(hù)）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款判斷題（每題2分，共10題）1.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）2.銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的目的是滿(mǎn)足客戶(hù)需求，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為銀行帶來(lái)增值。（）3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率實(shí)行上限管理，下限放開(kāi)。（）4.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，不包括法人。（）5.銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可與開(kāi)發(fā)商簽訂商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議，由開(kāi)發(fā)商提供階段性擔(dān)保。（）6.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。（）7.個(gè)人教育貸款的借款人在校期間可繼續(xù)攻讀更高學(xué)位，因此無(wú)需償還貸款本息。（）8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）9.銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可以將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作來(lái)開(kāi)展。（）10.銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱(chēng)點(diǎn)。（）簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用。答：有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略；有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)；有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)；有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。2.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？答：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄等。3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的流程。答：包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理等環(huán)節(jié)。4.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理包括哪些內(nèi)容？答：包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理、貸后檔案管理等。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：加強(qiáng)貸前調(diào)查，準(zhǔn)確評(píng)估借款人信用和還款能力；完善審批流程，嚴(yán)格把關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化貸后管理，及時(shí)跟蹤檢查；利用科技手段監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。2.分析銀行市場(chǎng)細(xì)分對(duì)客戶(hù)和銀行的意義。答：對(duì)客戶(hù)，能享受到更符合需求的服務(wù)；對(duì)銀行，利于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，提高資源利用效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，更好滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。3.談?wù)剛€(gè)人教育貸款發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。答：挑戰(zhàn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。應(yīng)對(duì)措施為加強(qiáng)信用評(píng)估，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)與學(xué)校等合作，強(qiáng)化貸后管理，提高學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)。4.怎樣優(yōu)化個(gè)人貸款產(chǎn)品的還款方式？答：可增加還款方式多樣性，如按季、半年還款等；提供靈活調(diào)整還款計(jì)劃服務(wù)；結(jié)合客戶(hù)收入特點(diǎn)設(shè)計(jì)個(gè)性化還款方式，如收入穩(wěn)定客戶(hù)可選擇等額本金，收入波動(dòng)大的選靈活還款方式。答案：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題：1.