中信銀行考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.重估儲(chǔ)備D.未分配利潤(rùn)答案：C2.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的部分不包括（）A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.信用評(píng)估方法和相關(guān)制度答案：D3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D4.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途答案：B5.下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.吸收公眾存款答案：D6.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A7.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具答案：B8.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值答案：D9.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)答案：A10.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理國(guó)債買賣D.資金托管答案：B二、多項(xiàng)選擇題1.以下屬于金融市場(chǎng)功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE2.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的有（）A.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債B.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源E.定期存款不能提前支取答案：ABCD3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂答案：ABCDE4.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC5.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE6.下列關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法正確的有（）A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率政策的作用力度很強(qiáng)C.再貼現(xiàn)政策可以影響商業(yè)銀行的資金成本和超額準(zhǔn)備金D.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等E.中期借貸便利通過(guò)調(diào)節(jié)向符合宏觀審慎要求的商業(yè)銀行、政策性銀行中期融資的成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表和市場(chǎng)預(yù)期產(chǎn)生影響答案：ABCDE7.下列屬于金融犯罪的有（）A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪答案：ABCDE8.以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.創(chuàng)新性E.穩(wěn)健性答案：ABC9.下列關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說(shuō)法正確的有（）A.企業(yè)是重要的資金需求者和供給者B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人是金融市場(chǎng)上主要的資金供給者E.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)答案：ABCDE10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.獨(dú)立性原則答案：ABCD三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)2.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率要高。（）答案：對(duì)3.信用卡一般有最低還款額要求。（）答案：對(duì)4.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)5.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）答案：錯(cuò)6.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）答案：錯(cuò)7.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：對(duì)8.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所。（）答案：錯(cuò)9.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。（）答案：對(duì)10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，也不形成銀行非利息收入。（）答案：錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門，充當(dāng)資金供求的橋梁。支付中介指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類方式及具體類型。按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是金融工具首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是對(duì)已上市金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。按交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所和規(guī)范的交易規(guī)則；場(chǎng)外市場(chǎng)沒(méi)有固定交易場(chǎng)所。按金融工具的具體類型，分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短，分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)期限短，資本市場(chǎng)期限長(zhǎng)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償。4.簡(jiǎn)述人民幣國(guó)際化的含義及意義。人民幣國(guó)際化是指人民幣能夠跨越國(guó)界，在境外流通，成為國(guó)際上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過(guò)程。其意義在于：對(duì)我國(guó)而言，有利于減少匯率風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展，提升我國(guó)國(guó)際金融地位和話語(yǔ)權(quán)。從國(guó)際角度看，為國(guó)際貨幣體系提供新的穩(wěn)定力量，有助于促進(jìn)全球貿(mào)易和金融的穩(wěn)定發(fā)展，滿足國(guó)際市場(chǎng)對(duì)安全可靠?jī)?chǔ)備貨幣的需求，推動(dòng)國(guó)際金融秩序朝著更加公平合理的方向變革。五、討論題1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響利弊共存。利在于：賦予銀行更大自主定價(jià)權(quán)，有利于金融創(chuàng)新，能促進(jìn)商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力。但也帶來(lái)挑戰(zhàn)：利差可能收窄，盈利壓力增大；利率波動(dòng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升；競(jìng)爭(zhēng)加劇，可能導(dǎo)致客戶流失和不良貸款增加。應(yīng)對(duì)策略方面，商業(yè)銀行要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)，減少對(duì)存貸利差依賴；加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系；提升定價(jià)能力，綜合考慮成本、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素合理定價(jià)；注重客戶關(guān)系管理，提高服務(wù)質(zhì)量，吸引和留住客戶。2.分析當(dāng)前金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊與機(jī)遇，并探討銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。金融科技帶來(lái)諸多沖擊：在支付領(lǐng)域，第三方支付便捷性沖擊銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)；在貸款業(yè)務(wù)方面，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)憑借大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)快速放貸，搶占市場(chǎng)；理財(cái)產(chǎn)品銷售上，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)吸引大量客戶。但也帶來(lái)機(jī)遇：提供了創(chuàng)新動(dòng)力，可借助金融科技提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)；大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)助力銀行更精準(zhǔn)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶畫(huà)像。銀行應(yīng)對(duì)措施：加大金融科技投入，培養(yǎng)相關(guān)人才；與金融科技公司合作，整合資源；利用新技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，如線上化服務(wù)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化需求。3.討論商業(yè)銀行如何加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)。商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)至關(guān)重要。首先，要完善內(nèi)部管理制度，明確各崗位在客戶信息保護(hù)中的職責(zé)，制定嚴(yán)格的信息訪問(wèn)權(quán)限和操作流程，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致信息泄露。其次，強(qiáng)化技術(shù)保障，采用先進(jìn)的加密技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，抵御外部黑客攻擊和網(wǎng)絡(luò)病毒侵襲。再者，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工對(duì)客戶信息安全重要性的認(rèn)識(shí)，使其掌握信息安全保護(hù)技能。此外，還需加強(qiáng)與監(jiān)管部門和外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，及時(shí)了解最新安全動(dòng)態(tài)和技術(shù)，不斷完善客戶信息安全保護(hù)機(jī)制。4.探討宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響以及銀行的應(yīng)對(duì)思路。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)商