2025年車險兩核人員上崗考試題庫答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.車險核保中，投保人未履行如實告知義務(wù)，且該未告知事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人正確處理方式是（）。A.解除合同并退還保費B.解除合同并不退還保費C.不解除合同但拒賠D.按比例賠付答案：B解析：根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響承保決定或費率的，保險人有權(quán)解除合同；若未告知事項對事故發(fā)生有嚴重影響，保險人不承擔賠償責任且不退還保費（投保人故意）或退還保費（重大過失）。本題未明確“故意”，但選項中B為典型處理方式。2.新能源汽車核保時，需重點審核的核心部件不包括（）。A.驅(qū)動電機B.車載充電器C.車身顏色D.動力電池答案：C解析：新能源汽車核保需關(guān)注“三電系統(tǒng)”（電池、電機、電控）及充電系統(tǒng)（如車載充電器），車身顏色不影響風險評估。3.車險核賠中，查勘員到達現(xiàn)場的時效要求（非偏遠地區(qū)）一般為（）。A.30分鐘內(nèi)B.1小時內(nèi)C.2小時內(nèi)D.4小時內(nèi)答案：B解析：根據(jù)《機動車輛保險理賠服務(wù)標準》，非偏遠地區(qū)現(xiàn)場查勘時效通常要求1小時內(nèi)到達，特殊情況需及時聯(lián)系客戶說明。4.以下不屬于車險責任免除范圍的是（）。A.駕駛?cè)孙嬀坪篑{駛B.被保險機動車被盜搶期間肇事C.因市場價格變動造成的貶值D.合理的施救費用答案：D解析：施救費用屬于保險責任范圍（以保險金額為限），其余選項均為常見免責條款（依據(jù)《機動車商業(yè)保險示范條款》）。5.商業(yè)車險中，車上人員責任險的保險金額確定方式為（）。A.按車輛實際價值B.由投保人與保險人協(xié)商確定C.按新車購置價D.按當?shù)刈畹凸べY標準答案：B解析：車上人員責任險的保險金額由投保時雙方約定，通常為每座1萬-100萬元不等。6.核保環(huán)節(jié)中，對營運貨車的風險評估重點不包括（）。A.行駛區(qū)域B.貨物類型C.駕駛員年齡D.車輛顏色答案：D解析：營運貨車風險與行駛區(qū)域（路況）、貨物類型（超載風險）、駕駛員經(jīng)驗（年齡）相關(guān)，顏色不影響風險。7.車險核賠中，對于“互碰自賠”案件，單車損失金額上限為（）。A.2000元B.5000元C.10000元D.20000元答案：A解析：“互碰自賠”適用于兩車或多車互碰，各方均有責任，各方車損均在2000元以內(nèi)，無人員傷亡的案件。8.投保人投保時選擇“指定駕駛?cè)恕?，核保時需重點審核的信息是（）。A.指定駕駛?cè)说鸟{駛證有效性B.車輛使用性質(zhì)C.車輛廠牌型號D.車輛初次登記日期答案：A解析：指定駕駛?cè)诵璐_保其駕駛證在有效期內(nèi)、準駕車型相符，否則可能影響責任認定。9.新能源汽車電池起火事故中，若起火原因為外部碰撞導致電池短路，保險人正確處理方式是（）。A.拒賠，因電池屬于免責部件B.按車損險賠付C.按自燃險賠付D.按三者險賠付答案：B解析：車損險承保因碰撞導致的損失，電池作為車輛部件，因碰撞短路起火屬于車損險責任范圍；自燃險僅承保非外界原因引起的自燃。10.核保中，對于“高風險車型”（如零整比極高的豪華車），通常采取的核保措施是（）。A.直接拒保B.提高費率或附加特別約定C.降低保險金額D.延長等待期答案：B解析：高風險車型一般不直接拒保，而是通過提高費率、限制保額或附加“指定專修廠”等特別約定控制風險。11.車險核賠中，對人傷案件的誤工費計算，需提供的關(guān)鍵證明不包括（）。A.勞動合同B.工資銀行流水C.戶籍證明D.醫(yī)療機構(gòu)出具的誤工時間證明答案：C解析：誤工費需證明收入減少（勞動合同、工資流水）及誤工時間（醫(yī)療證明），戶籍證明非必要（但涉及農(nóng)村/城鎮(zhèn)標準時可能需要）。12.核保環(huán)節(jié)中，對“脫?！背^（）的車輛，需視為新保業(yè)務(wù)重新進行風險評估。A.30天B.60天C.90天D.180天答案：B解析：根據(jù)行業(yè)慣例，脫保60天以上的車輛，因風險狀況可能變化，需按新保處理，重新驗車或?qū)徍诵畔ⅰ?3.車險核賠中，對于“代位求償”案件，保險人向第三方追償?shù)臅r效為（）。A.自賠付之日起1年B.自賠付之日起2年C.自事故發(fā)生之日起2年D.自被保險人報案之日起2年答案：B解析：根據(jù)《保險法》第六十條，保險人代位求償權(quán)的訴訟時效自其向被保險人賠償之日起計算，一般為3年（《民法典》規(guī)定普通訴訟時效為3年），但實務(wù)中常參考2年（原《民法通則》規(guī)定），此處以常見考題設(shè)定為B。14.核保中，判斷車輛使用性質(zhì)是否為“營運”的核心依據(jù)是（）。A.車輛是否安裝GPSB.車輛是否有營運證C.車輛座位數(shù)D.車輛顏色答案：B解析：營運車輛需取得交通運輸管理部門核發(fā)的《道路運輸證》，無此證則視為非營運（特殊情況如網(wǎng)約車需結(jié)合平臺資質(zhì)）。15.車險核賠中，對“三者財產(chǎn)損失”定損時，若受損財產(chǎn)無法修復，應按（）計算賠償。A.新車購置價B.重置成本減去折舊C.市場價值D.被保險人主張的價值答案：B解析：財產(chǎn)損失以“恢復原狀”為原則，無法修復的按重置成本扣除折舊（即實際價值）賠償，避免不當?shù)美?6.核保環(huán)節(jié)中，對“家庭自用汽車”的核保要求不包括（）。A.審核車輛是否用于出租B.審核投保人是否為車輛所有人C.審核車輛年行駛里程D.審核車輛顏色答案：D解析：家庭自用汽車需確認使用性質(zhì)（非營運）、權(quán)屬清晰（投保人是否為車主）、行駛里程（影響風險），顏色不影響。17.車險核賠中，對于“無責代賠”案件，無責方交強險需賠付有責方的最高金額為（）。A.100元B.200元C.1000元D.2000元答案：B解析：無責代賠是指無責方交強險在無責財產(chǎn)損失賠償限額（100元）內(nèi)代賠，但實務(wù)中為簡化處理，通常由有責方保險公司在交強險項下代賠，最高200元（具體以行業(yè)規(guī)則為準）。18.核保中，對“異地投保”車輛的風險關(guān)注點是（）。A.車輛是否在本地使用B.車輛顏色是否合規(guī)C.投保人戶籍所在地D.車輛購買時間答案：A解析：異地投保車輛若長期在本地使用，可能存在信息不實（如使用性質(zhì)變更），需核實實際使用區(qū)域以準確評估風險。19.車險核賠中，對“盜搶險”案件，被保險人需提供的關(guān)鍵單證不包括（）。A.機動車登記證書B.車輛購置稅完稅證明C.駕駛?cè)笋{駛證D.公安機關(guān)出具的盜搶立案證明答案：C解析：盜搶險理賠需證明車輛權(quán)屬（登記證書、購置稅證明）及盜搶事實（立案證明），駕駛?cè)笋{駛證非必要（因車輛被盜時駕駛?cè)朔潜槐ｋU人允許的駕駛員）。20.核保環(huán)節(jié)中，對“高保額車損險”（如保額超過200萬元）的核保要求是（）。A.無需特殊審核B.需提供車輛評估報告或購置發(fā)票C.直接拒保D.降低保額至200萬元以下答案：B解析：高保額車損險需核實車輛實際價值（通過評估報告或購置發(fā)票），避免超額投保引發(fā)道德風險。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.車險核保的主要風險點包括（）。A.投保人未如實告知車輛使用性質(zhì)B.車輛實際價值與投保金額嚴重不符C.駕駛?cè)速Y質(zhì)不符（如無證或駕駛證過期）D.車輛存在隱性故障（如泡水、事故修復史）答案：ABCD解析：核保需審核使用性質(zhì)（營運/非營運）、保額合理性（避免超額或不足額）、駕駛?cè)速Y質(zhì)（影響風險）、車輛歷史狀況（隱性風險）。2.新能源汽車核保的特殊要求包括（）。A.審核電池類型（如磷酸鐵鋰、三元鋰）B.審核充電設(shè)施安裝情況（家用樁/公共樁）C.審核車輛NEDC續(xù)航里程D.審核車輛顏色答案：ABC解析：新能源汽車風險與電池類型（安全性）、充電方式（充電事故風險）、續(xù)航里程（使用場景）相關(guān)，顏色無關(guān)。3.車險核賠中，“四定原則”包括（）。A.定責B.定損C.定時D.定人答案：ABD解析：核賠“四定”指定責（事故責任）、定損（損失金額）、定人（涉及人員）、定物（財產(chǎn)損失），部分教材表述為定責、定損、定人、定物，本題以常見考題設(shè)定為ABD。4.影響車險費率的主要因素包括（）。A.車輛使用性質(zhì)B.被保險人年齡及駕齡C.車輛零整比D.上年度出險次數(shù)答案：ABCD解析：費率因子包括使用性質(zhì)（營運風險高）、被保險人風險特征（年齡小、駕齡短風險高）、零整比（維修成本）、出險記錄（無賠款優(yōu)待）。5.車險核賠中，人傷案件查勘需重點關(guān)注的內(nèi)容有（）。A.傷者與事故的關(guān)聯(lián)性（是否為事故直接導致）B.醫(yī)療費用的合理性（是否存在過度治療）C.傷者收入證明的真實性（避免虛增誤工費）D.傷者戶籍性質(zhì)（影響殘疾賠償金標準）答案：ABCD解析：人傷查勘需核實損傷與事故的因果關(guān)系、醫(yī)療費用合理性、收入證明真實性（誤工費）、戶籍性質(zhì)（城鎮(zhèn)/農(nóng)村賠償標準差異）。6.核保環(huán)節(jié)中，需審核的投保資料包括（）。A.投保人身份證/營業(yè)執(zhí)照B.車輛行駛證C.駕駛證（指定駕駛?cè)藭r）D.車輛照片（驗車時）答案：ABCD解析：核保需驗證投保人身份（身份證/營業(yè)執(zhí)照）、車輛信息（行駛證）、指定駕駛?cè)速Y質(zhì)（駕駛證）、車輛狀態(tài)（照片驗車）。7.車險核賠中，“拒賠案件”的處理流程包括（）。A.收集拒賠依據(jù)（條款、法律、證據(jù)）B.向被保險人出具書面拒賠通知書C.告知被保險人申訴或訴訟權(quán)利D.直接口頭通知拒賠答案：ABC解析：拒賠需書面通知（《保險法》第二十四條），并說明理由，告知救濟途徑，口頭通知不符合規(guī)定。8.商業(yè)車險“車損險”的保險責任包括（）。A.碰撞、傾覆、墜落B.火災、爆炸、自燃（需投保自燃附加險）C.外界物體墜落、倒塌D.地震及其次生災害答案：AC解析：車損險主險承保碰撞、外界物體墜落等，自燃需附加自燃險，地震通常為免責（部分公司擴展）。9.核保中，對“營業(yè)性客車”的風險評估要點包括（）。A.核定載客人數(shù)B.行駛線路（長途/短途）C.駕駛員從業(yè)資格證D.車輛顏色答案：ABC解析：營業(yè)客車風險與載客量（超載風險）、行駛線路（路況）、駕駛員資質(zhì)（從業(yè)資格證）相關(guān)，顏色無關(guān)。10.車險核賠中，“代位求償”的適用條件包括（）。A.保險事故由第三方責任造成B.被保險人已向保險人提出賠償請求C.被保險人未放棄對第三方的索賠權(quán)D.保險人已向被保險人賠付答案：ABCD解析：代位求償需滿足：第三方責任、被保險人索賠、未放棄追償權(quán)、保險人已賠付（《保險法》第六十條）。三、判斷題（每題1分，共10題）1.投保人投保時未告知車輛曾發(fā)生重大事故，核保后發(fā)現(xiàn)的，保險人可解除合同并不退還保費。（）答案：×解析：若投保人非故意或重大過失未告知，且未告知事項不影響承保決定，保險人不可解除合同；若影響且投保人故意，可解除并不退保費；重大過失則解除并退還保費。2.新能源汽車電池單獨損壞（無外部碰撞），車損險應予以賠付。（）答案：×解析：車損險承保因碰撞、自然災害等導致的損失，電池單獨損壞（如充電故障）需投保附加險（如電池險）。3.核賠中，三者財產(chǎn)損失定損時，應優(yōu)先采用修復方式，僅當修復費用超過實際價值時按全損處理。（）答案：√解析：財產(chǎn)損失以修復為原則，修復費用≥實際價值時按全損賠償（避免資源浪費）。4.營運貨車投保時，若投保人未提供《道路運輸證》，核保應直接拒保。（）答案：×解析：應核實是否為合法營運（如正在辦理證件），而非直接拒保；若確屬非法營運，可拒?；蛱岣哔M率。5.車險核保中，“車型系數(shù)”主要與車輛零整比相關(guān)，零整比越高，系數(shù)越高。（）答案：√解析：零整比高的車型維修成本高，費率系數(shù)相應提高。6.核賠中，被保險人自行承諾向三者賠償?shù)慕痤~，保險人可全額賠付。（）答案：×解析：保險人僅對合理且符合保險責任的損失賠付，被保險人自行承諾的超額部分不承擔。7.投保人投?！安挥嬅赓r險”后，所有事故均無需承擔免賠額。（）答案：×解析：不計免賠險覆蓋“免賠率”（如全責免賠15%），但絕對免賠額（如約定500元免賠）仍需被保險人承擔。8.核保中，對“異地牌照本地使用”車輛，需核實實際使用地址以準確評估風險。（）答案：√解析：異地牌照車輛若長期在本地使用，風險與本地車輛一致，需核實使用地址避免信息不實。9.車險核賠中，“殘值”處理應歸被保險人所有，保險人不得擅自處置。（）答案：×解析：殘值可由保險人回收（按殘值金額扣減賠款）或由被保險人自行處理（不扣減），雙方協(xié)商確定。10.核保環(huán)節(jié)中，“費率浮動系數(shù)”僅與上年度出險次數(shù)相關(guān)，與其他因素無關(guān)。（）答案：×解析：費率浮動還與交通違法記錄、車輛使用性質(zhì)、被保險人風險特征等相關(guān)（如NCD系數(shù)、交通違法系數(shù)）。四、簡答題（每題5分，共6題）1.簡述車險核保的主要流程。答：車險核保主要流程包括：（1）投保信息錄入：收集投保人、車輛、使用性質(zhì)等基礎(chǔ)信息；（2）風險評估：審核車輛歷史出險記錄、使用性質(zhì)（營運/非營運）、駕駛?cè)速Y質(zhì)（指定駕駛?cè)藭r）、車輛狀態(tài)（是否為事故車、泡水車）等；（3）費率計算：根據(jù)風險等級、車型系數(shù)、NCD系數(shù)（無賠款優(yōu)待）等確定保費；（4）核保結(jié)論：通過（正常承保）、條件承保（附加特別約定或提高費率）、拒保（高風險無法承保）；（5）出具保單：核保通過后生成電子或紙質(zhì)保單。2.新能源汽車核保需重點關(guān)注哪些特殊風險點？答：（1）電池風險：電池類型（三元鋰易熱失控）、電池健康度（衰減程度）、充電方式（家用樁/公共樁，私拉電線充電風險高）；（2）高壓系統(tǒng)風險：電機、電控系統(tǒng)的維修難度及成本（零整比高）；（3）使用場景風險：續(xù)航里程（影響實際使用區(qū)域，長途行駛電池過載風險）；（4）政策風險：地方對新能源汽車的補貼退坡、牌照限制等可能影響車主維護意愿；（5）附加設(shè)備風險：是否加裝非原廠充電設(shè)備（增加短路風險）。3.車險核賠中，“現(xiàn)場查勘”的主要內(nèi)容有哪些？答：（1）確認事故真實性：核實是否存在偽造現(xiàn)場、虛假報案；（2）記錄事故信息：時間、地點、天氣、事故形態(tài)（碰撞、傾覆等）；（3）查勘車輛損失：拍攝全景、細節(jié)照片，記錄損傷部位及程度；（4）核實人員傷亡：記錄傷者數(shù)量、受傷部位，收集醫(yī)療初步診斷；（5）確認責任劃分：通過現(xiàn)場痕跡（剎車印、碰撞位置）、監(jiān)控錄像、當事人陳述判斷各方責任；（6）收集單證：駕駛證、行駛證、保單、現(xiàn)場照片、第三方聯(lián)系方式等。4.簡述人傷案件中“誤工費”的計算方法及需提供的證明材料。答：計算方法：（1）有固定收入：誤工費=實際減少的收入（需提供事故前3個月工資流水、單位誤工證明）；（2）無固定收入：按受訴法院所在地相同或相近行業(yè)上一年度職工平均工資計算；（3）誤工時間：以醫(yī)療機構(gòu)出具的“休息證明”為準，持續(xù)誤工的計算至定殘前一日。需提供材料：（1）勞動合同或勞動關(guān)系證明；（2）事故前3個月工資銀行流水或納稅證明；（3）醫(yī)療機構(gòu)出具的誤工時間證明（診斷書、病假條）；（4）單位出具的“因誤工減少收入”的證明（需蓋章）。5.核保環(huán)節(jié)中，如何判斷車輛是否為“高風險車”？答：（1）車型風險：零整比超過行業(yè)均值（如豪華品牌零整比＞500%）、維修成本極高（如進口車配件稀缺）；（2）使用性質(zhì)風險：營運貨車、出租車等高頻率使用車輛；（3）歷史風險：上年度出險次數(shù)≥5次、賠付率＞100%；（4）車輛狀態(tài)風險：事故車（重大事故修復）、泡水車（電路系統(tǒng)隱患）；（5）駕駛?cè)孙L險：指定駕駛?cè)四挲g＜25歲或＞60歲、駕齡＜1年、有嚴重交通違法記錄（如酒駕、肇事逃逸）。6.車險核賠中，“拒賠案件”需滿足哪些條件？答：（1）事故不屬于保險責任：如駕駛?cè)藷o證駕駛、故意制造事故；（2）違反免責條款：如飲酒駕駛、車輛未年檢；（3）被保險人未履行義務(wù)：如未及時報案（超48小時且影響查勘）、未提供必要單證（如盜搶險未提供立案證明）；（4）存在欺詐行為：如偽造現(xiàn)場、虛假人傷；（5）損失不合理：如過度維修、非事故導致的損失（車輛自然磨損）。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2024年12月，車主李某為其2022年購買的新能源轎車（NEDC續(xù)航450km，三元鋰電池）投保車損險、三者險（200萬）及附加電池險。2025年3月，李某駕駛車輛在高速公路行駛時，因電池管理系統(tǒng)故障導致電池自燃，車輛完全燒毀