第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試題庫中級(jí)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)揭示的要求，以下說法正確的是（______）。

（A）只需在產(chǎn)品說明書最后附上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明即可

（B）應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品可能存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等

（C）風(fēng)險(xiǎn)揭示可以由產(chǎn)品經(jīng)理代客戶簽署確認(rèn)書

（D）風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容可以印在產(chǎn)品宣傳冊(cè)的封底，客戶翻到最后就自然知曉

2.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于（______）元人民幣。

（A）1000

（B）5000

（C）10萬

（D）50萬

3.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款企業(yè)的“五C”信用分析不包括以下哪一項(xiàng)？（______）

（A）品格（Character）

（B）能力（Capacity）

（C）資本（Capital）

（D）合同條款（Conditions）

4.某客戶的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)下調(diào)至A級(jí)，根據(jù)巴塞爾協(xié)議框架，該客戶的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（______）。

（A）降低

（B）升高

（C）不變

（D）可能降低也可能升高

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某分行信貸審批流程進(jìn)行抽查時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分信貸員未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序，以下后果最可能發(fā)生的是（______）。

（A）該分行被處以罰款，相關(guān)信貸員降級(jí)

（B）該分行當(dāng)月業(yè)績考核加分

（C）該分行被通報(bào)表揚(yáng)，鼓勵(lì)其他分行學(xué)習(xí)

（D）該問題不會(huì)對(duì)分行經(jīng)營產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響

6.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)于商譽(yù)的減值準(zhǔn)備計(jì)提，應(yīng)按照（______）原則處理。

（A）孰低原則

（B）孰高原則

（C）完全抵扣原則

（D）部分抵扣原則

7.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，應(yīng)由中國人民銀行責(zé)令限期改正，逾期不改的，處（______）罰款。

（A）10萬以上50萬以下

（B）20萬以上100萬以下

（C）50萬以上200萬以下

（D）100萬以上500萬以下

8.在銀行外匯衍生品交易中，最常用的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具是（______）。

（A）期權(quán)合約

（B）遠(yuǎn)期合約

（C）期貨合約

（D）互換合約

9.銀行在發(fā)放一筆固定資產(chǎn)貸款時(shí)，若要求客戶以第三方的房產(chǎn)作為抵押，該抵押物的評(píng)估價(jià)值應(yīng)不低于貸款額度的（______）。

（A）50%

（B）70%

（C）100%

（D）150%

10.根據(jù)國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于（______）。

（A）80%

（B）100%

（C）120%

（D）150%

11.某銀行客戶因操作失誤導(dǎo)致賬戶資金被非法轉(zhuǎn)移，該銀行在啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案時(shí)，首要采取的措施是（______）。

（A）立即凍結(jié)客戶所有資產(chǎn)賬戶

（B）聯(lián)系公安機(jī)關(guān)立案偵查

（C）向客戶追討損失

（D）暫停該客戶的所有業(yè)務(wù)辦理

12.商業(yè)銀行在編制壓力測(cè)試報(bào)告時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（______）對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。

（A）宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

（B）同業(yè)競爭加劇

（C）營銷費(fèi)用上升

（D）員工流動(dòng)性增加

13.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（______）。

（A）4%

（B）8%

（C）10%

（D）12%

14.在銀行零售業(yè)務(wù)中，關(guān)于信用卡分期付款業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，以下說法錯(cuò)誤的是（______）。

（A）必須明確告知客戶分期手續(xù)費(fèi)率

（B）可以無條件提前結(jié)清分期款項(xiàng)

（C）客戶申請(qǐng)分期需提供穩(wěn)定收入證明

（D）分期付款期限不得超過5年

15.某銀行在客戶投訴處理中，發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致客戶損失，該銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是（______）。

（A）向客戶解釋產(chǎn)品條款，強(qiáng)調(diào)其自身責(zé)任

（B）將損失轉(zhuǎn)嫁給第三方合作機(jī)構(gòu)

（C）主動(dòng)承擔(dān)合理損失，改進(jìn)產(chǎn)品

（D）通過法律途徑追究客戶違約責(zé)任

16.銀行在評(píng)估一筆小微企業(yè)貸款時(shí)，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人征信記錄存在瑕疵，以下做法最合規(guī)的是（______）。

（A）直接拒絕貸款申請(qǐng)

（B）提高貸款利率以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)

（C）要求企業(yè)提供更多擔(dān)保措施

（D）與客戶協(xié)商制定還款計(jì)劃

17.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，銀行對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的資本要求，一般不低于（______）。

（A）4%

（B）8%

（C）10%

（D）12%

18.銀行在開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)核心企業(yè)客戶提供的“零余額賬戶”服務(wù)，其核心優(yōu)勢(shì)在于（______）。

（A）提高企業(yè)資金使用效率

（B）增加銀行中間業(yè)務(wù)收入

（C）降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本

（D）增強(qiáng)銀行客戶粘性

19.在銀行內(nèi)部控制體系中，關(guān)于“職責(zé)分離”原則的說法，以下錯(cuò)誤的是（______）。

（A）信貸審批與放款執(zhí)行必須分離

（B）會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控可以兼任

（C）重要崗位人員需定期輪換

（D）授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行應(yīng)分離

20.根據(jù)我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在向客戶發(fā)送電子理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，必須滿足的條件不包括（______）。

（A）客戶明確同意接收電子信息

（B）宣傳內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確

（C）提供明確的投訴渠道

（D）可以未經(jīng)客戶同意自動(dòng)開通產(chǎn)品功能

（每題1分，共20分）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.商業(yè)銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)收集的客戶信息包括（______）。

（A）客戶身份證明文件

（B）客戶職業(yè)信息

（C）客戶資產(chǎn)規(guī)模

（D）客戶交易目的

（E）客戶居住地址

22.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（______）。

（A）流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（B）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（C）存貸比

（D）資本充足率

（E）單一客戶貸款集中度

23.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析應(yīng)關(guān)注的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（______）。

（A）流動(dòng)比率

（B）速動(dòng)比率

（C）資產(chǎn)負(fù)債率

（D）銷售增長率

（E）員工滿意度

24.商業(yè)銀行在編制壓力測(cè)試時(shí)，常用的壓力情景包括（______）。

（A）GDP大幅下降

（B）利率大幅上升

（C）匯率大幅波動(dòng)

（D）主要競爭對(duì)手倒閉

（E）員工罷工

25.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)特別關(guān)注（______）類客戶的身份核實(shí)。

（A）資金來源可疑的客戶

（B）境外客戶的交易

（C）頻繁變更開戶行的客戶

（D）短期內(nèi)資金大量流入的客戶

（E）使用現(xiàn)金結(jié)算的客戶

26.銀行在零售貸款業(yè)務(wù)中，常見的信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（______）。

（A）設(shè)置合理的貸款額度

（B）要求客戶提供足額抵押物

（C）加強(qiáng)貸后管理

（D）提高貸款利率

（E）引入第三方擔(dān)保

27.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，應(yīng)重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（______）。

（A）操作風(fēng)險(xiǎn)

（B）信用風(fēng)險(xiǎn)

（C）市場風(fēng)險(xiǎn)

（D）法律風(fēng)險(xiǎn)

（E）道德風(fēng)險(xiǎn)

28.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則包括（______）。

（A）及時(shí)響應(yīng)

（B）公正處理

（C）客戶至上

（D）推諉責(zé)任

（E）保留記錄

29.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（SIFIs）的附加資本要求包括（______）。

（A）資本附加率（CAR）

（B）逆周期資本緩沖

（C）系統(tǒng)重要性溢價(jià)

（D）零容忍資本要求

（E）資本充足率要求

30.銀行在開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)核心企業(yè)客戶提供的增值服務(wù)包括（______）。

（A）現(xiàn)金池服務(wù)

（B）票據(jù)管理

（C）保理業(yè)務(wù)

（D）匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

（E）融資服務(wù)

（每題3分，共15分）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，若客戶年齡未滿18周歲，可以由其父母作為擔(dān)保人辦理。（______）

32.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，銀行可以無限制地提高貸款利率以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（______）

33.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，可以僅依靠客戶提供的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行驗(yàn)證。（______）

34.商業(yè)銀行在編制壓力測(cè)試時(shí)，必須假設(shè)所有不利情景同時(shí)發(fā)生。（______）

35.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告的，將被處以最高500萬元的罰款。（______）

36.銀行在零售貸款業(yè)務(wù)中，客戶的信用評(píng)級(jí)越高，其貸款利率應(yīng)越低。（______）

37.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制體系中，授權(quán)審批環(huán)節(jié)可以由同一人獨(dú)立完成。（______）

38.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（______）

39.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以要求客戶提供詳細(xì)的證據(jù)材料。（______）

40.商業(yè)銀行在開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)核心企業(yè)客戶的賬戶管理費(fèi)用可以無條件減免。（______）

（每題0.5分，共10分）

四、填空題（共10分，每空1分，共10空）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循________原則，確保投資者適當(dāng)性。

42.銀行在評(píng)估一筆個(gè)人住房貸款時(shí)，若客戶收入證明不足，可以通過________方式補(bǔ)充材料。

43.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度應(yīng)包括________、識(shí)別程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容。

44.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)于次級(jí)債的計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)按照________原則處理。

45.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款企業(yè)的“五C”信用分析中，“________”是指企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和償債能力。

46.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，銀行的資本充足率應(yīng)包括________、附加資本和儲(chǔ)備資本三個(gè)部分。

47.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________、公正處理和保留記錄等基本原則。

48.商業(yè)銀行在編制壓力測(cè)試時(shí)，常用的壓力情景包括________和利率大幅波動(dòng)等宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)情景。

49.根據(jù)我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在向客戶發(fā)送電子理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，必須獲得客戶的________。

50.銀行在開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)核心企業(yè)客戶提供的“________”服務(wù)，可以幫助企業(yè)提高資金使用效率。

（每空1分，共10分）

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述商業(yè)銀行在客戶身份識(shí)別過程中應(yīng)遵循的主要原則。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在信貸業(yè)務(wù)中如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

53.簡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要指標(biāo)及其含義。

54.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)如何做到“客戶至上”？

（每題5分，共20分）

六、案例分析題（共25分）

某商業(yè)銀行分行在2023年第三季度發(fā)現(xiàn)，該分行信用卡業(yè)務(wù)不良貸款率較上季度上升2個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是部分客戶因經(jīng)營不善導(dǎo)致逾期還款。經(jīng)調(diào)查，問題主要集中在以下三個(gè)方面：

（1）部分客戶在申請(qǐng)信用卡時(shí)，未如實(shí)申報(bào)收入情況，導(dǎo)致銀行低估其還款能力；

（2）銀行在信用卡營銷過程中，過度追求發(fā)卡量，未嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)；

（3）銀行對(duì)信用卡客戶的貸后管理不足，未及時(shí)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

問題：

（1）分析該分行信用卡業(yè)務(wù)不良貸款率上升的原因；

（2）提出針對(duì)性改進(jìn)措施；

（3）總結(jié)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中應(yīng)吸取的教訓(xùn)。

（每部分8分，共25分）

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第12條，銀行應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，僅附上說明不足；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)揭示需客戶本人簽署；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)醒目而非隱藏。

2.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第5條，人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)不得低于1000元，外幣理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)不得低于等值500美元，因此B選項(xiàng)正確。

3.D

解析：五C信用分析包括品格（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押品（Collateral）、經(jīng)營環(huán)境（Conditions），因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議框架，信用評(píng)級(jí)越低，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重越高，因此A級(jí)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高于AA級(jí)，B選項(xiàng)正確。

5.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能被處罰，信貸員可能降級(jí)，因此A選項(xiàng)最可能發(fā)生。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商譽(yù)減值準(zhǔn)備應(yīng)全額抵扣，因此C選項(xiàng)正確。

7.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第43條，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，處50萬元以上200萬元以下罰款，因此C選項(xiàng)正確。

8.B

解析：遠(yuǎn)期合約是外匯衍生品交易中最常用的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，因此B選項(xiàng)正確。

9.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款管理辦法》，抵押物評(píng)估價(jià)值應(yīng)不低于貸款額度的70%，因此B選項(xiàng)正確。

10.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議框架，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%，因此B選項(xiàng)正確。

11.A

解析：賬戶資金被非法轉(zhuǎn)移時(shí)，銀行應(yīng)立即凍結(jié)相關(guān)賬戶防止損失擴(kuò)大，因此A選項(xiàng)正確。

12.A

解析：壓力測(cè)試重點(diǎn)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響，因此A選項(xiàng)正確。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，因此B選項(xiàng)正確。

14.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡分期付款期限不得超過1年，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.C

解析：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致客戶損失，銀行應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)合理損失并改進(jìn)產(chǎn)品，因此C選項(xiàng)正確。

16.C

解析：客戶征信記錄存在瑕疵，銀行應(yīng)要求提供更多擔(dān)保措施以控制風(fēng)險(xiǎn)，因此C選項(xiàng)正確。

17.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，非零售風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)資本要求一般不低于8%，因此B選項(xiàng)正確。

18.A

解析：零余額賬戶可以幫助企業(yè)提高資金使用效率，因此A選項(xiàng)正確。

19.B

解析：職責(zé)分離要求信貸審批與放款執(zhí)行分離，會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控必須分離，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

20.D

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，發(fā)送電子理財(cái)產(chǎn)品宣傳必須經(jīng)客戶同意，不能自動(dòng)開通功能，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCDE

解析：客戶身份識(shí)別應(yīng)收集身份證明、職業(yè)、資產(chǎn)、交易目的、居住地址等信息，因此全部選項(xiàng)正確。

22.ABC

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括LCR、NSFR、存貸比，因此A、B、C選項(xiàng)正確。

23.ABCD

解析：財(cái)務(wù)分析指標(biāo)包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售增長率，因此A、B、C、D選項(xiàng)正確。

24.ABC

解析：壓力情景包括GDP下降、利率上升、匯率波動(dòng)，因此A、B、C選項(xiàng)正確。

25.ABCD

解析：特別關(guān)注資金來源可疑、境外客戶、變更開戶行、資金大量流入的客戶，因此A、B、C、D選項(xiàng)正確。

26.ABC

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括額度管理、抵押擔(dān)保、貸后管理，因此A、B、C選項(xiàng)正確。

27.ABCDE

解析：內(nèi)部控制應(yīng)防范操作、信用、市場、法律、道德風(fēng)險(xiǎn)，因此全部選項(xiàng)正確。

28.ABCE

解析：客戶投訴處理原則包括及時(shí)響應(yīng)、公正處理、客戶至上、保留記錄，因此A、B、C、E選項(xiàng)正確。

29.ABC

解析：SIFIs附加資本要求包括CAR、逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性溢價(jià)，因此A、B、C選項(xiàng)正確。

30.ABDE

解析：現(xiàn)金管理增值服務(wù)包括現(xiàn)金池、票據(jù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、融資服務(wù)，因此A、B、D、E選項(xiàng)正確。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，未成年人不得辦理信用卡，因此該說法錯(cuò)誤。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款利率上限受市場調(diào)節(jié)，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定，因此不能無限制提高。

33.×

解析：客戶身份識(shí)別需核對(duì)身份證明文件，僅憑手機(jī)號(hào)碼不足，因此該說法錯(cuò)誤。

34.×

解析：壓力測(cè)試假設(shè)不利情景可能同時(shí)發(fā)生，但并非必須，因此該說法錯(cuò)誤。

35.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告的，處最高500萬元罰款，因此該說法正確。

36.√

解析：信用評(píng)級(jí)越高，還款能力越強(qiáng)，利率應(yīng)越低，因此該說法正確。

37.×

解析：授權(quán)審批必須由不同人員完成，防止權(quán)力濫用，因此該說法錯(cuò)誤。

38.√

解析：巴塞爾協(xié)議框架要求LCR不低于100%，因此該說法正確。

39.√

解析：投訴處理需核實(shí)證據(jù)，防止欺詐，因此該說法正確。

40.×

解析：現(xiàn)金管理賬戶管理費(fèi)用應(yīng)根據(jù)服務(wù)內(nèi)容收取，不能無條件減免，因此該說法錯(cuò)誤。

四、填空題（共10分，每空1分，共10空）

41.適當(dāng)性

解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循適當(dāng)性原則，確保投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

42.共同收入證明

解析：客戶收入證明不足時(shí)，可以通過夫妻共同收入證明或第三方機(jī)構(gòu)出具的收入證明補(bǔ)充。

43.制度

解析：客戶身份識(shí)別制度應(yīng)包括識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，形成完整體系。

44.完全抵扣

解析：次級(jí)債計(jì)入資本時(shí)，應(yīng)完全抵扣，不能放大資本效果。

45.能力

解析：“能力”指企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和償債能力，是五C分析的核心要素之一。

46.核心一級(jí)資本

解析：資本充足率包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中核心一級(jí)資本是基礎(chǔ)。

47.及時(shí)響應(yīng)

解析：客戶投訴處理應(yīng)遵循及時(shí)響應(yīng)、公正處理、保留記錄等原則。

48.經(jīng)濟(jì)下行

解析：壓力測(cè)試常用情景包括經(jīng)濟(jì)下行、利率上升、匯率波動(dòng)等。

49.明確同意

解析：發(fā)送電子理財(cái)產(chǎn)品宣傳必須經(jīng)客戶明確同意，不能強(qiáng)制推送。

50.現(xiàn)金池

解析：現(xiàn)金池服務(wù)可以幫助企業(yè)集中管理賬戶資金，提高使用效率。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.商業(yè)銀行在客戶身份識(shí)別過程中應(yīng)遵循以下原則：

①合法合規(guī)原則：必須遵守《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)；

②風(fēng)險(xiǎn)為