銀行客戶信息數(shù)據(jù)保護(hù)政策第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范本行客戶信息數(shù)據(jù)的管理與保護(hù)，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際，制定本政策。本行致力于建立健全客戶信息數(shù)據(jù)保護(hù)體系，確保客戶信息的保密性、完整性和可用性。第二條適用范圍本政策適用于本行及所屬各分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“本行”）在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的客戶信息數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開(kāi)等全生命周期管理。本行所有員工、以及為本行業(yè)務(wù)提供服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，均須遵守本政策的相關(guān)規(guī)定。第三條基本原則客戶信息數(shù)據(jù)保護(hù)遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)客戶信息保護(hù)的法律法規(guī)，確?？蛻粜畔⑻幚砘顒?dòng)合法合規(guī)。（二）最小必要原則：僅收集與業(yè)務(wù)辦理或服務(wù)提供直接相關(guān)的、必要的客戶信息，避免過(guò)度收集。（三）知情同意原則：在收集、使用客戶信息前，應(yīng)明確告知客戶信息收集的目的、范圍、方式及使用方式等，并獲得客戶的明示同意。（四）安全保障原則：采取符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的安全技術(shù)措施和管理措施，保障客戶信息的安全，防止信息泄露、丟失、篡改或被濫用。（五）權(quán)利保障原則：尊重和保障客戶對(duì)其信息所享有的查詢、更正、刪除、撤回同意等權(quán)利。第二章客戶信息的范圍與分類第四條客戶信息的定義本政策所稱客戶信息，是指本行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，為識(shí)別客戶身份、提供金融服務(wù)、管理客戶關(guān)系等目的而收集、產(chǎn)生的，能夠單獨(dú)或與其他信息結(jié)合識(shí)別特定自然人客戶身份的各種信息，以及反映特定客戶金融交易等情況的信息。第五條客戶信息的范圍客戶信息通常包括但不限于：（一）客戶身份信息：如姓名、性別、出生日期、國(guó)籍、身份證件種類及號(hào)碼、職業(yè)、聯(lián)系方式（電話、電子郵箱、通訊地址等）、婚姻狀況、家庭情況等；（二）賬戶信息：如賬號(hào)、賬戶類型、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、開(kāi)戶日期、賬戶狀態(tài)、余額等；（三）交易信息：如交易對(duì)手、交易金額、交易時(shí)間、交易地點(diǎn)、交易方式、交易附言等；（四）信用信息：如信貸記錄、還款情況、擔(dān)保信息、征信報(bào)告等；（五）其他與客戶金融服務(wù)相關(guān)的信息：如客戶的偏好、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、服務(wù)記錄等。第六條敏感信息的特別保護(hù)對(duì)于客戶的身份證件號(hào)碼、銀行賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼、生物識(shí)別信息（如指紋、人臉信息）、交易密碼、銀行卡有效期及安全碼等，屬于高度敏感信息，本行將采取更為嚴(yán)格的保護(hù)措施。第三章客戶信息的收集與使用第七條信息收集（一）本行收集客戶信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，通過(guò)明確、易懂的方式告知客戶收集信息的目的、范圍和依據(jù)，并獲得客戶同意。（二）信息收集渠道應(yīng)合法合規(guī)，主要包括客戶主動(dòng)提供、業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中產(chǎn)生、從合法公開(kāi)渠道獲取以及經(jīng)客戶授權(quán)從第三方獲取等。（三）禁止以欺詐、誘騙等不正當(dāng)方式收集客戶信息。第八條信息使用（一）本行應(yīng)在客戶授權(quán)同意的范圍內(nèi)使用客戶信息，不得超出與客戶約定的范圍或法律法規(guī)允許的范圍使用。（二）如需將客戶信息用于超出初始收集目的的其他用途，應(yīng)再次獲得客戶的明示同意，并明確告知新的使用目的和范圍。（三）本行利用客戶信息進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、模型訓(xùn)練等，應(yīng)以提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗(yàn)為目的，且不得損害客戶合法權(quán)益。第四章客戶信息的存儲(chǔ)與傳輸?shù)诰艞l存儲(chǔ)安全（一）本行采用符合國(guó)家及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的信息技術(shù)設(shè)施存儲(chǔ)客戶信息，建立嚴(yán)格的物理安全和邏輯安全防護(hù)體系，防止信息被未授權(quán)訪問(wèn)、篡改或破壞。（二）客戶信息的存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)具備相應(yīng)的安全防護(hù)能力，敏感信息應(yīng)進(jìn)行加密存儲(chǔ)。（三）客戶信息的保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)要求及業(yè)務(wù)需要，在保存期限屆滿或不再需要時(shí)，應(yīng)采取安全方式予以刪除或匿名化處理。第十條傳輸安全（一）本行在內(nèi)部及與外部機(jī)構(gòu)之間傳輸客戶信息時(shí)，應(yīng)采取加密等安全措施，確保信息在傳輸過(guò)程中的保密性和完整性。（二）禁止通過(guò)未加密的電子郵件、即時(shí)通訊工具等不安全渠道傳輸敏感客戶信息。第五章客戶信息的訪問(wèn)與權(quán)限管理第十一條訪問(wèn)控制（一）本行對(duì)客戶信息實(shí)行嚴(yán)格的訪問(wèn)權(quán)限管理，遵循“最小權(quán)限”和“職責(zé)分離”原則，僅授權(quán)因履行工作職責(zé)確需訪問(wèn)客戶信息的人員，并嚴(yán)格控制其訪問(wèn)范圍和操作權(quán)限。（二）員工訪問(wèn)客戶信息必須經(jīng)過(guò)授權(quán)審批，并進(jìn)行詳細(xì)的操作日志記錄，確?？勺匪?。第十二條權(quán)限管理（一）建立健全客戶信息訪問(wèn)權(quán)限的申請(qǐng)、審批、變更和撤銷流程，定期對(duì)權(quán)限進(jìn)行審查和清理，確保權(quán)限與職責(zé)匹配。（二）員工離職、調(diào)動(dòng)或崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整或撤銷其對(duì)客戶信息的訪問(wèn)權(quán)限。第六章安全事件的應(yīng)急響應(yīng)與處置第十三條應(yīng)急預(yù)案本行應(yīng)制定客戶信息安全事件應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任部門、響應(yīng)程序和恢復(fù)措施，定期組織應(yīng)急演練，提升應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。第十四條事件報(bào)告與處置（一）發(fā)生或可能發(fā)生客戶信息泄露、丟失、篡改等安全事件時(shí)，相關(guān)人員應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施，并按規(guī)定向本行信息安全管理部門和高級(jí)管理層報(bào)告。（二）本行應(yīng)按照應(yīng)急預(yù)案及時(shí)處置安全事件，最大限度降低事件造成的影響和損失，并按監(jiān)管要求向相關(guān)部門報(bào)告。（三）對(duì)于可能影響客戶權(quán)益的安全事件，應(yīng)及時(shí)通知受影響的客戶，并提供必要的指導(dǎo)和幫助。第七章客戶權(quán)利的保障第十五條權(quán)利告知本行應(yīng)向客戶明確告知其在信息保護(hù)方面享有的權(quán)利，以及行使這些權(quán)利的途徑和方式。第十六條權(quán)利行使客戶有權(quán)查詢、更正其個(gè)人信息，有權(quán)要求刪除與其相關(guān)的不必要信息或在特定情況下撤回對(duì)信息使用的同意。本行應(yīng)建立便捷的客戶權(quán)利行使渠道，對(duì)客戶的合理請(qǐng)求及時(shí)予以響應(yīng)和處理。第八章第三方管理第十七條第三方評(píng)估與準(zhǔn)入本行在與第三方機(jī)構(gòu)（如合作支付機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、技術(shù)服務(wù)商等）發(fā)生業(yè)務(wù)合作，涉及客戶信息共享或委托處理時(shí)，應(yīng)對(duì)第三方的信息安全保障能力進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，選擇具備相應(yīng)資質(zhì)和能力的合作方，并簽訂嚴(yán)格的保密協(xié)議和數(shù)據(jù)處理協(xié)議。第十八條持續(xù)監(jiān)督本行應(yīng)對(duì)合作第三方履行客戶信息保護(hù)義務(wù)的情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和管理，定期進(jìn)行檢查和評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)第三方存在安全隱患或違反協(xié)議約定的，應(yīng)要求其立即整改，必要時(shí)終止合作。第九章安全技術(shù)與系統(tǒng)保障第十九條技術(shù)防護(hù)本行應(yīng)采用防火墻、入侵檢測(cè)、病毒防護(hù)、數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制等技術(shù)措施，構(gòu)建多層次的信息安全防護(hù)體系，保障客戶信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。第二十條系統(tǒng)運(yùn)維建立規(guī)范的信息系統(tǒng)運(yùn)維管理制度，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)漏洞的監(jiān)測(cè)、修復(fù)和補(bǔ)丁管理，定期進(jìn)行安全審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保系統(tǒng)安全。第十章員工培訓(xùn)與教育第二十一條培訓(xùn)要求本行應(yīng)定期組織員工進(jìn)行客戶信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)、政策制度和安全技能的培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)和保密意識(shí)，確保員工了解并遵守客戶信息保護(hù)的各項(xiàng)規(guī)定。第二十二條保密義務(wù)所有接觸客戶信息的員工均對(duì)客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)向任何單位或個(gè)人泄露、出售、提供客戶信息。第十一章政策的評(píng)估與修訂第二十三條定期評(píng)估本行應(yīng)定期對(duì)本政策的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估，檢查政策的有效性和適用性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以改進(jìn)。第二十四條修訂更新根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求的變化，以及本行業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，適時(shí)對(duì)本政策進(jìn)行修訂和完善，并及時(shí)向員工和客戶公告。第十二章責(zé)任追究第二十五條違規(guī)處理對(duì)于違反本政策及相關(guān)規(guī)