第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為獨(dú)立第三方，其核心價(jià)值在于（）。

A.直接承保風(fēng)險(xiǎn)

B.為投保人提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與方案設(shè)計(jì)

C.代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品

D.以傭金為主要收入來(lái)源

2.在保險(xiǎn)合同中，屬于“最大誠(chéng)信原則”特別要求的是（）。

A.投保人如實(shí)告知被保險(xiǎn)人健康狀況

B.保險(xiǎn)公司及時(shí)履行賠付義務(wù)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供市場(chǎng)信息

D.保險(xiǎn)合同條款采用標(biāo)準(zhǔn)格式

3.根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《個(gè)人保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，錄音錄像保存期限應(yīng)不少于（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

4.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品通常不具備“保證收益”特征（）。

A.分紅型壽險(xiǎn)

B.固定年金保險(xiǎn)

C.變額壽險(xiǎn)

D.傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)

5.投保人以自有房產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)重點(diǎn)核查（）。

A.抵押率是否符合銀行要求

B.房產(chǎn)是否存在違章搭建

C.保險(xiǎn)金額是否超過(guò)抵押評(píng)估價(jià)值

D.抵押登記手續(xù)是否完整

6.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司未按約定履行賠付義務(wù)時(shí)，投保人可要求（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人退還代理手續(xù)費(fèi)

B.解除保險(xiǎn)合同

C.支付違約金

D.賠付雙倍保險(xiǎn)金

7.在健康保險(xiǎn)理賠中，屬于“既往癥”排除范圍的是（）。

A.投保前已確診但未治療的疾病

B.醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的免責(zé)條款

C.體檢報(bào)告中提示的潛在疾病

D.妊娠期間出現(xiàn)的并發(fā)癥

8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與保險(xiǎn)產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)時(shí)，需優(yōu)先考慮（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力

B.投保人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)需求

C.保險(xiǎn)公司返傭政策

D.市場(chǎng)熱銷(xiāo)產(chǎn)品類(lèi)型

9.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)人員數(shù)量不少于（）人時(shí)，可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的分公司。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.保險(xiǎn)合同中“不可抗辯條款”的主要作用是（）。

A.限制保險(xiǎn)公司和解約權(quán)

B.確保保險(xiǎn)金額足額

C.免除投保人如實(shí)告知義務(wù)

D.明確爭(zhēng)議解決方式

11.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人提供產(chǎn)品比較報(bào)告時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。

A.突出己方代理產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

B.使用絕對(duì)化描述語(yǔ)言

C.客觀列明各產(chǎn)品關(guān)鍵條款差異

D.僅比較保費(fèi)高低

12.企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需協(xié)助企業(yè)明確（）。

A.職工工資基數(shù)計(jì)算方法

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金比例

C.爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)選擇

D.保險(xiǎn)合同生效日期

13.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)可采取（）措施。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.暫停執(zhí)業(yè)資格

C.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.判處行政拘留

14.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，屬于“特約條款”的是（）。

A.火災(zāi)損失賠償比例

B.水災(zāi)損失免賠額

C.空調(diào)設(shè)備特別約定

D.保險(xiǎn)責(zé)任期限

15.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與理賠協(xié)助服務(wù)時(shí)，其行為規(guī)范依據(jù)主要是（）。

A.保險(xiǎn)公司內(nèi)部操作指引

B.《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定

C.行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約

D.投保人個(gè)人授權(quán)委托書(shū)

16.根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同效力原則，以下表述正確的是（）。

A.投保人單方面變更合同內(nèi)容即無(wú)效

B.保險(xiǎn)公司未書(shū)面確認(rèn)即不發(fā)生效力

C.雙方簽字蓋章后即產(chǎn)生法律約束力

D.限制性條款需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)

17.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向老年人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.產(chǎn)品收益分配方案

B.語(yǔ)言表述是否通俗易懂

C.傭金結(jié)算周期

D.保險(xiǎn)公司品牌知名度

18.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助投保人準(zhǔn)備理賠材料時(shí)，必須確保（）。

A.材料提交順序符合公司要求

B.所有單證均加蓋公司公章

C.材料真實(shí)性符合法律規(guī)范

D.材料份數(shù)與清單一致

19.在保險(xiǎn)產(chǎn)品組合中，屬于“風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖型”搭配的是（）。

A.意外險(xiǎn)與壽險(xiǎn)組合

B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與車(chē)險(xiǎn)組合

C.年金險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)組合

D.重疾險(xiǎn)與壽險(xiǎn)組合

20.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備（）資質(zhì)。

A.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（含機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理）

C.金融牌照

D.證券投資咨詢(xún)資格

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)價(jià)值主要體現(xiàn)在（）。

A.降低投保人購(gòu)買(mǎi)成本

B.提升保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷(xiāo)量

C.實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)供需精準(zhǔn)匹配

D.減少保險(xiǎn)糾紛發(fā)生率

E.增加自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

22.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需遵守的職業(yè)道德規(guī)范包括（）。

A.不得泄露投保人商業(yè)秘密

B.禁止同時(shí)代理利益沖突產(chǎn)品

C.應(yīng)主動(dòng)披露自身傭金構(gòu)成

D.可為特定產(chǎn)品提供付費(fèi)咨詢(xún)

E.必須取得所有產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)

23.投保人準(zhǔn)備保險(xiǎn)需求分析資料時(shí)，應(yīng)提供（）。

A.家庭財(cái)務(wù)收支證明

B.已投保險(xiǎn)種清單

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.近三年理賠記錄

E.個(gè)人興趣愛(ài)好說(shuō)明

24.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助投保人完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需考慮（）。

A.家庭成員年齡結(jié)構(gòu)

B.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.已有保障覆蓋范圍

D.財(cái)務(wù)預(yù)算承受能力

E.保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效

25.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與理賠服務(wù)時(shí)，可能遇到的問(wèn)題包括（）。

A.保險(xiǎn)公司理賠標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)議

B.投保人單證準(zhǔn)備不齊全

C.理賠人員主觀判斷差異

D.保險(xiǎn)合同條款理解偏差

E.理賠時(shí)效超出預(yù)期

26.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需掌握的專(zhuān)業(yè)技能包括（）。

A.法律法規(guī)解讀能力

B.產(chǎn)品條款比較分析

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

D.溝通談判技巧

E.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)

27.投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需關(guān)注的核心要素有（）。

A.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

B.費(fèi)用扣除比例

C.賠付條件限制

D.保險(xiǎn)公司償付能力

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)口碑

28.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需向投保人解釋的特殊條款包括（）。

A.除外責(zé)任

B.保險(xiǎn)金額核定方式

C.爭(zhēng)議解決方式

D.保險(xiǎn)合同解除條件

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人免責(zé)條款

29.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與續(xù)保談判時(shí)，可采取的策略有（）。

A.提供客戶理賠數(shù)據(jù)支持

B.拓展其他險(xiǎn)種服務(wù)

C.主動(dòng)提出調(diào)整免賠額

D.指出保險(xiǎn)公司服務(wù)不足

E.索要續(xù)保費(fèi)率折扣

30.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可承擔(dān)的服務(wù)范圍包括（）。

A.保險(xiǎn)方案咨詢(xún)

B.保險(xiǎn)合同條款解釋

C.理賠協(xié)助

D.爭(zhēng)議調(diào)解

E.保險(xiǎn)資金管理

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可代為投保人簽訂保險(xiǎn)合同。（）

32.投保人故意隱瞞事實(shí)導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未履行告知義務(wù)，經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（）

33.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金屬于合法收入來(lái)源。（）

34.所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都需在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)公示詳細(xì)條款。（）

35.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可承諾保證投保人獲得理賠。（）

36.投保人未如實(shí)告知健康狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同且不退還保費(fèi)。（）

37.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與分紅型保險(xiǎn)銷(xiāo)售時(shí)，需說(shuō)明收益分配的不確定性。（）

38.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須與其資質(zhì)范圍一致。（）

39.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常以重置成本為依據(jù)。（）

40.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與醫(yī)療險(xiǎn)理賠時(shí)，可代為決定賠付金額。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)投保人需求制定保險(xiǎn)方案時(shí)，需遵循________原則，確保保障的________與________相匹配。

42.投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可通過(guò)________、________、________等方法比較不同產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比。

43.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助投保人準(zhǔn)備理賠材料時(shí)，需特別關(guān)注________、________、________等關(guān)鍵要素。

44.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)人員應(yīng)接受________培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不少于________小時(shí)。

45.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與續(xù)保服務(wù)時(shí)，可通過(guò)________、________、________等方式提升客戶滿意度。

五、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）

46.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為獨(dú)立第三方的主要優(yōu)勢(shì)。

47.闡述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與理賠協(xié)助服務(wù)的具體流程。

48.分析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需掌握的法律法規(guī)知識(shí)體系。

49.描述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何提升客戶信任度的有效方法。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后發(fā)生火災(zāi)事故，保險(xiǎn)公司初步核損認(rèn)為火災(zāi)損失應(yīng)由企業(yè)自行承擔(dān)部分原因在于廠房?jī)?nèi)違規(guī)使用明火，但企業(yè)認(rèn)為廠房已有明顯警示標(biāo)識(shí)且未發(fā)生同類(lèi)事故。企業(yè)委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助處理理賠。經(jīng)紀(jì)人現(xiàn)場(chǎng)勘查發(fā)現(xiàn)：①?gòu)S房消防設(shè)施完好但未定期檢測(cè)；②部分員工未接受過(guò)消防培訓(xùn)；③保險(xiǎn)合同附加條款中明確“未遵守安全操作規(guī)程導(dǎo)致的損失不賠”。經(jīng)紀(jì)人需協(xié)助企業(yè)制定理賠方案。

問(wèn)題：

（1）分析本案中可能存在的保險(xiǎn)糾紛點(diǎn)。

（2）提出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可采取的解決方案。

（3）總結(jié)此類(lèi)案例對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能力素質(zhì)的要求。

參考答案及解析

一、單選題

1.B解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人核心價(jià)值在于專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與方案設(shè)計(jì)，其他選項(xiàng)分別屬于保險(xiǎn)公司、代理人、收入來(lái)源范疇。

2.A解析：最大誠(chéng)信原則特別要求如實(shí)告知健康狀況，其他選項(xiàng)屬于一般性要求。

3.B解析：根據(jù)《個(gè)人保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，錄音錄像保存期限為2年。

4.C解析：變額壽險(xiǎn)收益與投資收益掛鉤，無(wú)保證收益；其他選項(xiàng)均有明確收益特征。

5.D解析：抵押登記手續(xù)完整性直接影響保險(xiǎn)合同效力，其他選項(xiàng)屬于相對(duì)次要因素。

6.C解析：保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司未履行賠付義務(wù)需支付違約金，其他選項(xiàng)不符合法律直接規(guī)定。

7.B解析：醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)對(duì)既往癥有免責(zé)條款，其他選項(xiàng)均屬于既往癥范疇。

8.B解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需優(yōu)先考慮投保人實(shí)際需求，其他選項(xiàng)屬于次要因素。

9.B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，設(shè)立分公司需從業(yè)人員不少于10人。

10.A解析：不可抗辯條款限制保險(xiǎn)公司解約權(quán)，其他選項(xiàng)屬于合同其他條款功能。

11.C解析：比較報(bào)告應(yīng)客觀列明差異，其他選項(xiàng)違反客觀性原則。

12.A解析：雇主責(zé)任險(xiǎn)需明確工資基數(shù)計(jì)算方法，其他選項(xiàng)屬于相對(duì)次要因素。

13.B解析：情節(jié)嚴(yán)重可暫停執(zhí)業(yè)資格，其他選項(xiàng)屬于行政處罰措施。

14.C解析：空調(diào)特別約定屬于特約條款，其他選項(xiàng)屬于標(biāo)準(zhǔn)條款內(nèi)容。

15.B解析：理賠協(xié)助服務(wù)行為規(guī)范依據(jù)《保險(xiǎn)法》，其他選項(xiàng)屬于間接參考依據(jù)。

16.C解析：合同生效需雙方簽字蓋章，其他選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

17.B解析：老年人需通俗易懂表述，其他選項(xiàng)屬于次要考慮因素。

18.C解析：材料真實(shí)性符合法律是關(guān)鍵要求，其他選項(xiàng)屬于程序性要求。

19.C解析：年金險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，其他選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)疊加搭配。

20.B解析：從事機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)需有相應(yīng)資質(zhì)，其他選項(xiàng)屬于錯(cuò)誤資質(zhì)類(lèi)型。

二、多選題

21.ABCD解析：E選項(xiàng)錯(cuò)誤，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人增加自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

22.ABC解析：D選項(xiàng)違反禁止利益沖突原則；E選項(xiàng)錯(cuò)誤，無(wú)需取得所有產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)。

23.ABCD解析：E選項(xiàng)屬于個(gè)人隱私，不屬于必須提供資料。

24.ABCDE解析：所有選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)考慮因素。

25.ABCD解析：E選項(xiàng)屬于正常理賠時(shí)效范疇，不屬于問(wèn)題。

26.ABCD解析：E選項(xiàng)屬于銷(xiāo)售技巧而非專(zhuān)業(yè)技能。

27.ABCD解析：E選項(xiàng)屬于間接參考因素，不屬于核心要素。

28.ABCD解析：E選項(xiàng)屬于經(jīng)紀(jì)人責(zé)任條款，不屬于需解釋條款。

29.ABCD解析：E選項(xiàng)違反職業(yè)道德，其他選項(xiàng)均屬于合法策略。

30.ABC解析：D選項(xiàng)屬于爭(zhēng)議解決，E選項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范疇。

三、判斷題

31.×解析：經(jīng)紀(jì)人可協(xié)助簽訂，但無(wú)權(quán)代簽。

32.√解析：違反告知義務(wù)需承擔(dān)連帶責(zé)任。

33.√解析：傭金是合法收入來(lái)源。

34.×解析：部分條款可能未在官網(wǎng)公示。

35.×解析：經(jīng)紀(jì)人不可承諾保證理賠。

36.√解析：符合《保險(xiǎn)法》解除合同規(guī)定。

37.√解析：需說(shuō)明收益不確定性。

38.√解析：違反資質(zhì)范圍屬違規(guī)行為。

39.×解析：通常以賬面價(jià)值或重置成本為依據(jù)。

40.×解析：經(jīng)紀(jì)人僅協(xié)助，無(wú)權(quán)決定賠付金額。

四、填空題

41.客戶需求導(dǎo)向；保障需求；預(yù)算承受

42.