第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試匯報(bào)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行信貸審批流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？（）

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.貸款發(fā)放

C.貸款本息回收監(jiān)控

D.貸款額度審批

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

3.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須遵循的原則不包括（）。

A.客戶利益至上

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.收入最大化

D.信息披露充分

4.以下哪種金融工具屬于銀行表外業(yè)務(wù)？（）

A.活期存款

B.貸款

C.信用證

D.債券投資

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門的核心職責(zé)是（）。

A.直接參與業(yè)務(wù)決策

B.獨(dú)立評(píng)估業(yè)務(wù)合規(guī)性

C.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)營銷

D.管理客戶投訴

6.在銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，“閃電貸”業(yè)務(wù)模式的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.以下哪種行為不屬于反洗錢規(guī)定中的“大額交易”標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.單筆現(xiàn)金交易超過20萬元

B.3天內(nèi)累計(jì)現(xiàn)金交易超過30萬元

C.通過非現(xiàn)金方式向境外匯款10萬元

D.單日賬戶現(xiàn)金存取累計(jì)15萬元

8.銀行在制定信貸政策時(shí)，通常將借款人分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，主要依據(jù)不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收入穩(wěn)定性

C.社交媒體影響力

D.信用記錄

9.以下哪種類型的擔(dān)保屬于無效擔(dān)保？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證金擔(dān)保

D.聯(lián)合擔(dān)保（多人共同擔(dān)保）

10.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪個(gè)措施不屬于合規(guī)催收范圍？（）

A.催收電話通知

B.催收信函送達(dá)

C.向借款人單位發(fā)函

D.剝奪借款人交通工具

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反壟斷風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在制定價(jià)格策略時(shí)，必須避免的行為是（）。

A.與同業(yè)協(xié)商利率水平

B.基于客戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)差異化收費(fèi)

C.對特定客戶實(shí)施優(yōu)惠政策

D.對低于成本價(jià)的業(yè)務(wù)進(jìn)行限制

12.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須滿足的核心要求是（）。

A.提供更優(yōu)惠的利率

B.降低運(yùn)營成本

C.確保客戶身份驗(yàn)證安全

D.擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍

13.在銀行賬戶分類管理中，以下哪個(gè)屬于Ⅰ類賬戶？（）

A.儲(chǔ)蓄卡

B.信用卡

C.批量開戶的員工賬戶

D.代發(fā)工資賬戶

14.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的“5C”分析法不包括（）。

A.品質(zhì)（Character）

B.能力（Capacity）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Environment）

15.銀行在處置不良貸款時(shí)，以下哪個(gè)途徑不屬于常見的資產(chǎn)處置方式？（）

A.以物抵債

B.訴訟追償

C.債務(wù)重組

D.資產(chǎn)證券化（作為處置方式）

16.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行必須建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，其中不包括（）。

A.限制非緊急業(yè)務(wù)支出

B.啟動(dòng)同業(yè)拆借

C.提高存款利率

D.減少外部融資依賴

17.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“了解你的客戶”（KYC）的核心要素？（）

A.客戶年齡確認(rèn)

B.客戶交易目的調(diào)查

C.客戶職業(yè)信息核實(shí)

D.客戶照片采集

18.銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須符合的監(jiān)管要求不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確

B.收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

D.隱性費(fèi)用公開透明

19.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法規(guī)不包括（）。

A.《外匯管理?xiàng)l例》

B.《反洗錢法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》

20.銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，以下哪個(gè)措施不屬于常見的控制措施？（）

A.權(quán)限分離

B.事前審批

C.審計(jì)監(jiān)督

D.直接干預(yù)業(yè)務(wù)執(zhí)行

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行必須建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，其中不包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口分析（LGD）

D.應(yīng)急融資安排（EAA）

E.存款集中度

23.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循的原則包括（）。

A.及時(shí)響應(yīng)

B.公平公正

C.保留記錄

D.逐級(jí)上報(bào)

E.直接決定投訴處理結(jié)果

24.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向客戶說明的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)包括（）。

A.穩(wěn)定收益型

B.中等風(fēng)險(xiǎn)型

C.高風(fēng)險(xiǎn)型

D.負(fù)收益型

E.保守型

25.銀行在評(píng)估信貸申請時(shí)，常用的財(cái)務(wù)比率分析包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.利潤率

E.市盈率

26.銀行在內(nèi)部審計(jì)過程中，常見的審計(jì)方法包括（）。

A.文件審閱

B.訪談?wù){(diào)查

C.現(xiàn)場檢查

D.問卷調(diào)查

E.模擬操作

27.銀行在制定反洗錢政策時(shí)，必須考慮的因素包括（）。

A.業(yè)務(wù)類型

B.客戶身份

C.交易金額

D.交易目的

E.監(jiān)管要求

28.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須滿足的安全要求包括（）。

A.多因素認(rèn)證

B.數(shù)據(jù)加密

C.網(wǎng)絡(luò)隔離

D.持續(xù)監(jiān)控

E.人工審核

29.銀行在處理不良貸款時(shí)，常見的處置措施包括（）。

A.債務(wù)重組

B.以物抵債

C.訴訟追償

D.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

E.直接核銷

30.銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，常見的控制措施包括（）。

A.權(quán)限分離

B.事前審批

C.審計(jì)監(jiān)督

D.定期輪崗

E.直接干預(yù)業(yè)務(wù)執(zhí)行

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須要求借款人提供抵押物或保證人。（）

32.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以直接決定客戶提出的賠償金額。（）

33.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向客戶充分說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

34.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以完全依賴財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。（）

35.銀行在內(nèi)部審計(jì)過程中，必須對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全量審計(jì)。（）

36.銀行在制定反洗錢政策時(shí)，可以不遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體要求。（）

37.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證。（）

38.銀行在處理不良貸款時(shí)，可以直接核銷所有逾期超過3年的貸款。（）

39.銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，必須確保所有控制措施有效運(yùn)行。（）

40.銀行在制定信貸政策時(shí)，可以不考慮借款人的社會(huì)關(guān)系。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的核心原則是________和________。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為________元人民幣。

43.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的“5C”分析法中的“條件”（Conditions）是指________。

44.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須建立________機(jī)制，確?？蛻魡栴}得到及時(shí)解決。

45.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須進(jìn)行________評(píng)估，確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配。

46.銀行在內(nèi)部審計(jì)過程中，常見的審計(jì)方法包括________、________和________。

47.銀行在制定反洗錢政策時(shí)，必須建立________制度，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

48.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須確?？蛻羯矸蒡?yàn)證的________和________。

49.銀行在處理不良貸款時(shí)，常見的處置措施包括________、________和________。

50.銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，常見的控制措施包括________、________和________。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的主要流程。

52.簡述銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循的主要原則。

53.簡述銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向客戶說明的主要風(fēng)險(xiǎn)。

54.簡述銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，常見的控制措施及其作用。

六、案例分析題（共25分）

55.某商業(yè)銀行在2023年發(fā)現(xiàn)，其某支行存在違規(guī)向多名客戶發(fā)放貸款的情況，主要原因是信貸審批流程不規(guī)范，部分信貸人員未嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審批。此外，該支行還存在向客戶推薦不適合的產(chǎn)品的情況，導(dǎo)致客戶損失。根據(jù)以上案例，回答以下問題：

（1）分析該案例中存在的違規(guī)行為及其風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

（2）提出改進(jìn)措施，防止類似問題再次發(fā)生。（10分）

（3）總結(jié)該案例對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。（10分）

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

解析：貸后管理是指貸款發(fā)放后，銀行對貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行的監(jiān)控和管理，屬于貸后管理的范疇。A、B、D選項(xiàng)均屬于信貸審批流程的環(huán)節(jié)。

2.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之二十五。A、B、C選項(xiàng)均低于該比例。

3.C

解析：銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配、信息披露充分等原則，收入最大化不屬于合規(guī)原則。A、B、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)原則。

4.C

解析：信用證屬于銀行表外業(yè)務(wù)，是一種承諾付款的書面文件，不直接計(jì)入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。A、B、D選項(xiàng)均屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)。

5.B

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)部門的核心職責(zé)是獨(dú)立評(píng)估業(yè)務(wù)合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議。A、C、D選項(xiàng)均不屬于內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)。

6.C

解析：“閃電貸”業(yè)務(wù)模式的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于其高額度、短周期特點(diǎn)導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。A、B、D選項(xiàng)均屬于其他風(fēng)險(xiǎn)類型。

7.D

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》，單日現(xiàn)金存取累計(jì)15萬元不屬于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。A、B、C選項(xiàng)均超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

8.C

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，通常將借款人分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，主要依據(jù)包括資產(chǎn)負(fù)債率、收入穩(wěn)定性、信用記錄等，不包括社交媒體影響力。A、B、D選項(xiàng)均屬于主要依據(jù)。

9.D

解析：根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，聯(lián)合擔(dān)保（多人共同擔(dān)保）屬于有效擔(dān)保，而其他選項(xiàng)均屬于有效擔(dān)保方式。D選項(xiàng)可能存在效力瑕疵的情況。

10.D

解析：銀行在處理逾期貸款時(shí)，必須遵守合規(guī)催收范圍，剝奪借款人交通工具不屬于合規(guī)催收措施。A、B、C選項(xiàng)均屬于合規(guī)催收措施。

11.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反壟斷風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在制定價(jià)格策略時(shí)，必須避免與同業(yè)協(xié)商利率水平等壟斷行為。B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為。

12.C

解析：銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須確?？蛻羯矸蒡?yàn)證安全，這是遠(yuǎn)程服務(wù)的基本要求。A、B、D選項(xiàng)均屬于遠(yuǎn)程服務(wù)的優(yōu)勢，但不是核心要求。

13.A

解析：銀行賬戶分類管理中，Ⅰ類賬戶是指客戶日常使用的基本賬戶，如儲(chǔ)蓄卡。B、C、D選項(xiàng)均屬于其他類型的賬戶。

14.D

解析：銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的“5C”分析法包括品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押（Collateral）、條件（Conditions），不包括環(huán)境（Environment）。A、B、C選項(xiàng)均屬于“5C”分析法的內(nèi)容。

15.D

解析：銀行在處置不良貸款時(shí)，常見的資產(chǎn)處置方式包括以物抵債、訴訟追償、債務(wù)重組等，不包括資產(chǎn)證券化（作為處置方式）。A、B、C選項(xiàng)均屬于常見的處置方式。

16.C

解析：銀行在評(píng)估信貸申請時(shí)，常用的財(cái)務(wù)比率分析包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等，不包括市盈率。A、B、D選項(xiàng)均屬于常用的財(cái)務(wù)比率。

17.B

解析：銀行在客戶身份識(shí)別過程中，了解客戶的交易目的是KYC的核心要素。A、C、D選項(xiàng)均屬于KYC的內(nèi)容，但不是核心要素。

18.D

解析：銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須符合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、隱性費(fèi)用公開透明等監(jiān)管要求，不包括直接干預(yù)業(yè)務(wù)執(zhí)行。A、B、C選項(xiàng)均屬于監(jiān)管要求。

19.C

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守《外匯管理?xiàng)l例》、《反洗錢法》、《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》等法規(guī)，不包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、B、D選項(xiàng)均屬于相關(guān)法規(guī)。

20.E

解析：銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，常見的控制措施包括權(quán)限分離、事前審批、審計(jì)監(jiān)督、定期輪崗等，不包括直接干預(yù)業(yè)務(wù)執(zhí)行。A、B、C、D選項(xiàng)均屬于控制措施。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.A,B,C,D,E

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須考慮信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等所有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素。

22.C,E

解析：銀行必須建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性缺口分析（LGD）、應(yīng)急融資安排（EAA）等指標(biāo)，不包括存款集中度。A、B、D選項(xiàng)均屬于監(jiān)測指標(biāo)。

23.A,B,C,D

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循及時(shí)響應(yīng)、公平公正、保留記錄、逐級(jí)上報(bào)等原則，不包括直接決定投訴處理結(jié)果。E選項(xiàng)不屬于合規(guī)原則。

24.A,B,C,E

解析：銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向客戶說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，包括穩(wěn)定收益型、中等風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型、保守型，不包括負(fù)收益型。D選項(xiàng)不屬于常見風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

25.A,B,C,D

解析：銀行在評(píng)估信貸申請時(shí)，常用的財(cái)務(wù)比率分析包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率等，不包括市盈率。E選項(xiàng)不屬于常用的財(cái)務(wù)比率。

26.A,B,C,D,E

解析：銀行在內(nèi)部審計(jì)過程中，常見的審計(jì)方法包括文件審閱、訪談?wù){(diào)查、現(xiàn)場檢查、問卷調(diào)查、模擬操作等。A、B、C、D、E選項(xiàng)均屬于審計(jì)方法。

27.A,B,C,D,E

解析：銀行在制定反洗錢政策時(shí)，必須考慮業(yè)務(wù)類型、客戶身份、交易金額、交易目的、監(jiān)管要求等因素。A、B、C、D、E選項(xiàng)均屬于考慮因素。

28.A,B,C,D,E

解析：銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須滿足的安全要求包括多因素認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、網(wǎng)絡(luò)隔離、持續(xù)監(jiān)控、人工審核等。A、B、C、D、E選項(xiàng)均屬于安全要求。

29.A,B,C,D,E

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，常見的處置措施包括債務(wù)重組、以物抵債、訴訟追償、轉(zhuǎn)讓債權(quán)、直接核銷等。A、B、C、D、E選項(xiàng)均屬于處置措施。

30.A,B,C,D

解析：銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，常見的控制措施包括權(quán)限分離、事前審批、審計(jì)監(jiān)督、定期輪崗等，不包括直接干預(yù)業(yè)務(wù)執(zhí)行。E選項(xiàng)不屬于控制措施。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.×

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循合規(guī)程序，不能直接決定客戶提出的賠償金額，需要經(jīng)過調(diào)查和評(píng)估。

33.√

解析：銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向客戶充分說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這是合規(guī)要求。

34.×

解析：銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能完全依賴財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，需要結(jié)合其他信息進(jìn)行綜合判斷。

35.×

解析：銀行在內(nèi)部審計(jì)過程中，可以選擇抽樣審計(jì)，不需要對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全量審計(jì)。

36.×

解析：銀行在制定反洗錢政策時(shí)，必須遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體要求，不能隨意制定。

37.×

解析：銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，確保交易安全。

38.×

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，不能直接核銷所有逾期超過3年的貸款，需要根據(jù)具體情況評(píng)估。

39.√

解析：銀行在內(nèi)部控制體系建設(shè)中，必須確保所有控制措施有效運(yùn)行，才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

40.×

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，必須考慮借款人的社會(huì)關(guān)系，防止利益輸送。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.客戶利益至上；風(fēng)險(xiǎn)匹配

42.十億元人民幣

43.借款人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況的變化

44.投訴處理

45.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

46.文件審閱；訪談?wù){(diào)查；現(xiàn)場檢查

47.可疑交易報(bào)告

48.安全性；可靠性

49.債務(wù)重組；以物抵債；訴訟追償

50.權(quán)限分離；事前審批；審計(jì)監(jiān)督

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.答：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循以下主要流程：

①客戶申請：借款人提交貸款申請及相關(guān)資料；

②貸前調(diào)查：信貸人員對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，核實(shí)資料真實(shí)性；

③信用評(píng)級(jí)：根據(jù)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)；

④貸款審批：信貸委員會(huì)或?qū)徟藛T根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果審批貸款；

⑤貸款發(fā)放：將貸款資金發(fā)放給借款人；

⑥貸后管理：對貸款資金使用情況、借