第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試證件及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在辦理個人存款賬戶開戶時，對于開戶申請人填寫的《個人存款賬戶開戶申請表》，以下哪項要求是錯誤的？

（）

A.核對申請人身份證件原件與申請表信息一致性

B.要求申請人必須提供單位出具的存款證明才能開戶

C.告知申請人賬戶信息保密制度

D.在申請表上加蓋銀行業(yè)務章并記錄開戶日期

2.根據(jù)中國人民銀行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以下哪類證件不能作為實名認證的有效證件？

（）

A.居民身份證

B.外籍人士的護照

C.駕駛證（僅限臨時身份證）

D.軍官證

3.銀行工作人員在為客戶辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務時，若客戶未提前預約，以下哪項操作符合反洗錢規(guī)定？

（）

A.立即拒絕辦理，要求客戶前往公安機關備案

B.核實客戶身份信息，并記錄大額支取原因

C.僅需核對客戶銀行卡密碼即可放行

D.告知客戶需提供單位擔保才能支取

4.在代理他人辦理銀行賬戶業(yè)務時，銀行工作人員必須確認以下哪項信息？

（）

A.代理人是否持有被代理人授權委托書

B.代理人是否具備完全民事行為能力

C.被代理人是否在銀行預留手機驗證碼

D.代理人是否為被代理人的直系親屬

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項屬于客戶身份識別“了解你的客戶”（KYC）的核心要求？

（）

A.客戶必須提供房產(chǎn)證明才能開戶

B.核實客戶職業(yè)信息及收入來源

C.要求客戶定期更新身份證件復印件

D.僅需核對客戶姓名與身份證號是否一致

6.銀行在為客戶辦理銀行卡掛失業(yè)務時，以下哪項流程不符合規(guī)定？

（）

A.立即凍結掛失銀行卡所有交易權限

B.要求客戶提供銀行卡密碼或動態(tài)口令

C.在5個工作日內(nèi)完成掛失確認手續(xù)

D.掛失成功后立即為客戶補發(fā)新卡

7.根據(jù)《人民幣反假鑒別能力考核辦法》，銀行柜員在識別假幣時，以下哪項方法最不可靠？

（）

A.使用紫外燈檢測鈔票防偽標識

B.通過觸摸鈔票油墨厚度判斷真?zhèn)?/p>

C.檢查鈔票熒光纖維顯示效果

D.對比鈔票水印透光觀察

8.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項措施不符合客戶權益保護要求？

（）

A.建立投訴記錄臺賬，30日內(nèi)給予答復

B.將客戶投訴信息與績效考核直接掛鉤

C.對敏感投訴進行內(nèi)部復核

D.向客戶解釋投訴處理流程及時限

9.根據(jù)《個人金融信息保護技術規(guī)范》，銀行工作人員在客戶面前輸入密碼時，以下哪項操作存在合規(guī)風險？

（）

A.使用密碼紙遮擋鍵盤輸入過程

B.在客戶不在場時輸入密碼

C.詢問客戶密碼后代為輸入

D.使用密碼保護膜覆蓋鍵盤

10.銀行在開展柜面業(yè)務時，以下哪項物品必須存放在保險柜中保管？

（）

A.客戶身份證復印件

B.銀行內(nèi)部操作日志

C.客戶賬戶交易流水單

D.已銷戶客戶的密碼信封

11.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，銀行在銷售理財產(chǎn)品時，以下哪項要求是錯誤的？

（）

A.確認客戶風險承受能力匹配產(chǎn)品風險等級

B.向客戶充分揭示產(chǎn)品風險收益特征

C.允許客戶在簽訂合同后變更風險測評結果

D.保留客戶風險測評記錄及說明材料

12.銀行在為客戶辦理跨境匯款業(yè)務時，以下哪項操作不符合反洗錢要求？

（）

A.核實客戶身份信息及匯款用途

B.對大額匯款進行額外盡職調(diào)查

C.允許客戶使用匿名方式匯款

D.記錄匯款人及收款人信息

13.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，以下哪類賬戶可以開立多張同名借記卡？

（）

A.臨時存款賬戶

B.個人儲蓄賬戶

C.單位基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

14.銀行在處理客戶掛失止付業(yè)務時，以下哪項時限要求是錯誤的？

（）

A.現(xiàn)金存取款掛失即時生效

B.轉賬掛失24小時內(nèi)生效

C.卡片掛失48小時內(nèi)生效

D.賬戶凍結有效期最長為60天

15.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識別過程中，以下哪項屬于“知情人義務”？

（）

A.客戶主動提供更多身份證明材料

B.工作人員主動收集客戶可疑交易信息

C.客戶配合完成風險評估問卷

D.客戶授權銀行查詢其其他賬戶信息

16.銀行在為客戶辦理電子銀行業(yè)務時，以下哪項安全措施是必要的？

（）

A.客戶必須使用銀行指定的手機號碼驗證

B.允許客戶使用生日作為交易密碼

C.僅需驗證客戶身份證號即可登錄

D.使用靜態(tài)密碼方式登錄系統(tǒng)

17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，銀行工作人員在以下哪種情況下可以接受客戶饋贈？

（）

A.客戶為表示感謝贈送禮品價值不超過500元

B.客戶為爭取業(yè)務便利贈送旅游產(chǎn)品

C.客戶在辦理業(yè)務時主動贈送紅包

D.客戶為感謝長期服務贈送房產(chǎn)

18.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項做法違反了“客戶至上”原則？

（）

A.建立投訴分級處理機制

B.對重大投訴啟動神秘訪客檢查

C.要求客戶接受銀行調(diào)解方案

D.向客戶說明投訴處理流程及時限

19.根據(jù)《個人金融信息保護管理辦法》，銀行在向第三方提供客戶信息時，以下哪項要求是錯誤的？

（）

A.簽訂信息共享協(xié)議

B.僅提供客戶姓名及聯(lián)系方式

C.經(jīng)客戶書面同意并留存記錄

D.定期審查第三方使用范圍

20.銀行在為客戶辦理賬戶凍結業(yè)務時，以下哪項操作不符合規(guī)定？

（）

A.按照法定程序實施凍結

B.及時告知客戶凍結原因及期限

C.允許客戶在凍結期間使用該賬戶

D.保留凍結手續(xù)相關證明材料

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行工作人員在客戶身份識別過程中，需要核查的證件類型包括：

（）

A.居民身份證

B.外籍人士護照及簽證

C.軍官證及服役證明

D.駕駛證（僅限臨時身份證）

E.戶口本

22.根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要建立客戶身份識別制度的業(yè)務場景包括：

（）

A.開立賬戶時

B.大額現(xiàn)金存取款時

C.跨境匯款時

D.購買理財產(chǎn)品時

E.更改賬戶信息時

23.銀行在處理客戶投訴時，以下哪些做法符合客戶權益保護要求？

（）

A.設立投訴專員負責處理

B.建立投訴處理時效承諾制度

C.對投訴結果進行內(nèi)部復核

D.允許客戶越級投訴

E.向客戶收取投訴處理費

24.根據(jù)《人民幣反假鑒別能力考核辦法》，銀行柜員應掌握的假幣識別方法包括：

（）

A.紫外燈檢測

B.水印觀察

C.磁性油墨測試

D.機器自動鑒別

E.油墨厚度觸摸

25.銀行在為客戶辦理電子銀行業(yè)務時，以下哪些安全措施是必要的？

（）

A.設定交易限額

B.使用動態(tài)口令

C.開通短信驗證功能

D.設置復雜密碼

E.允許自動登錄

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行工作人員在客戶面前輸入密碼時，可以使用手機遮擋鍵盤操作。（）

27.根據(jù)《反洗錢法》，銀行可以為客戶隱瞞可疑交易信息。（）

28.銀行在辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務時，必須要求客戶提前預約。（）

29.銀行柜員在識別假幣時，可以使用紫外燈照射鈔票背面。（）

30.銀行可以允許客戶使用他人身份證件辦理賬戶業(yè)務。（）

31.根據(jù)《個人金融信息保護管理辦法》，銀行可以公開客戶賬戶交易流水。（）

32.銀行在處理客戶投訴時，必須由客戶本人到場辦理。（）

33.銀行工作人員在客戶面前談論其他客戶信息屬于合規(guī)行為。（）

34.銀行可以為客戶開具無記名存款證明。（）

35.銀行柜員在辦理業(yè)務時，可以使用個人手機查詢客戶信息。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銀行在為客戶辦理賬戶業(yè)務時，必須嚴格遵守________制度，確?？蛻羯矸菡鎸嵭浴?/p>

37.根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要建立客戶身份識別制度的業(yè)務場景包括________、________和________。

38.銀行柜員在識別假幣時，應使用________檢測鈔票防偽標識，并觀察________透光效果。

39.銀行在處理客戶投訴時，必須建立________機制，確保投訴處理時效。

40.根據(jù)《個人金融信息保護管理辦法》，銀行在向第三方提供客戶信息時，必須經(jīng)________同意并留存記錄。

五、簡答題（共20分，每題5分）

41.簡述銀行柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務時應遵守的“三查三對”要求。

42.根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要建立哪些客戶身份識別制度？

43.銀行在處理客戶投訴時，應遵循哪些基本原則？

44.銀行柜員在識別假幣時，應掌握哪些基本方法？

六、案例分析題（共25分）

45.某銀行柜員在為客戶辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶神色慌張，但提供了完整身份證明材料。柜員在核實交易用途后，立即為客戶辦理了支取手續(xù)。事后發(fā)現(xiàn)該客戶實際用途為非法目的。

問題：

（1）該柜員的做法是否符合反洗錢規(guī)定？為什么？

（2）結合案例，分析銀行柜員在處理大額現(xiàn)金業(yè)務時應注意哪些事項？

（3）總結銀行在反洗錢工作中應建立哪些內(nèi)控措施？

一、單選題

1.B（錯誤：單位證明僅限特定情況，非開戶必需條件）

2.C（錯誤：駕駛證僅限臨時身份證有效，普通駕駛證無效）

3.B（正確：反洗錢要求核實身份并記錄原因）

4.A（正確：授權委托書是代理開戶的必要文件）

5.B（正確：KYC核心要求核實職業(yè)及收入）

6.B（錯誤：掛失需核對密碼或動態(tài)口令，非僅憑密碼）

7.B（錯誤：油墨厚度無法通過觸摸判斷）

8.B（錯誤：投訴處理應獨立于績效考核）

9.C（錯誤：代為輸入密碼違反保密原則）

10.B（正確：內(nèi)部操作日志需存放在保險柜）

11.C（錯誤：風險測評結果不能隨意變更）

12.C（錯誤：跨境匯款必須核實用途）

13.B（正確：儲蓄賬戶可開多張借記卡）

14.B（錯誤：轉賬掛失即時生效，非24小時）

15.B（正確：知情人義務是主動收集可疑信息）

16.A（正確：手機驗證是電子銀行必要安全措施）

17.A（正確：小額合理饋贈可接受，但需符合規(guī)定）

18.C（錯誤：應尊重客戶選擇調(diào)解權）

19.B（錯誤：需提供更詳細信息，非僅聯(lián)系方式）

20.C（錯誤：凍結期間賬戶不能使用）

二、多選題

21.ABCD（E選項僅作為輔助驗證，非必需）

22.ABCD（E選項屬于賬戶管理范疇，非盡職調(diào)查要求）

23.ABCD（E選項違反收費規(guī)定）

24.ABCE（D選項是輔助手段，非柜員必須掌握）

25.ABCD（E選項存在安全風險）

三、判斷題

26.×（錯誤：必須使用密碼紙或遮擋膜）

27.×（錯誤：必須報告可疑交易）

28.×（錯誤：預約非必需條件）

29.√（正確：紫外燈可檢測鈔票背面標識）

30.×（錯誤：代理開戶需嚴格審核）

31.×（錯誤：交易流水屬保密信息）

32.×（錯誤：可委托他人處理）

33.×（錯誤：屬于違規(guī)行為）

34.√（正確：但需注明“無記名”）

35.×（錯誤：必須使用專用設備）

四、填空題

36.客戶身份識別

37.開立賬戶時、大額現(xiàn)金存取款時、跨境匯款時

38.紫外燈、水印

39.投訴處理時效

40.客戶

五、簡答題

41.答：①查姓名、查身份證、查存款憑條；對姓名、對證件、對金額。

42.答：①客戶身份識別制度；②客戶身份資料和交易記錄保存制度；③大額交易和可疑交易報告制度。

43.答：①公正、高效；②耐心、細致；③尊重客戶；④及時反饋。

44.答：①紫外燈檢測防偽標識；②水印