(2025年)防范和打擊非法集資測試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪項不屬于非法集資的“社會性”特征？A.向不特定對象吸收資金B(yǎng).通過親友關(guān)系向特定群體集資C.公開宣傳后吸引陌生人投資D.利用網(wǎng)絡(luò)平臺面向全國投資者募集答案：B2.2025年某地出現(xiàn)“元宇宙地產(chǎn)投資”項目，宣稱購買虛擬土地可獲每年30%收益，未取得金融許可證。該行為最可能涉嫌：A.合法私募融資B.非法吸收公眾存款C.正常商業(yè)合作D.股權(quán)眾籌答案：B3.依據(jù)《刑法》及相關(guān)司法解釋，個人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在（）以上的，應(yīng)追究刑事責(zé)任？A.50萬元B.100萬元C.200萬元D.500萬元答案：A4.某公司以“種植有機蔬菜”為名，通過發(fā)放傳單、組織老年人參觀基地，承諾“投資10萬，年返2萬+免費蔬菜”，該行為的“公開性”主要體現(xiàn)在：A.針對特定農(nóng)業(yè)合作社成員B.通過傳單和實地參觀宣傳C.僅限內(nèi)部員工參與D.未通過任何媒介傳播信息答案：B5.2025年新型非法集資手段中，利用“數(shù)字藏品”實施詐騙的典型特征是：A.強調(diào)藏品唯一性但無實際價值支撐B.由正規(guī)拍賣公司公開競拍C.承諾藏品增值且可隨時回購D.僅限藝術(shù)愛好者小范圍交易答案：C6.處置非法集資的第一責(zé)任主體是：A.中央金融監(jiān)管部門B.地方人民政府C.公安機關(guān)D.市場監(jiān)督管理部門答案：B7.下列哪項不屬于非法集資“利誘性”的表現(xiàn)？A.承諾保本付息B.贈送實物抵扣本金C.以股權(quán)分紅為名支付固定回報D.因經(jīng)營虧損未兌現(xiàn)收益答案：D8.某平臺宣稱“消費全返”，用戶消費1萬元可分5年返完，實際通過新用戶資金支付老用戶返現(xiàn)。該模式屬于：A.正常促銷活動B.龐氏騙局C.共享經(jīng)濟創(chuàng)新D.合法消費信貸答案：B9.識別非法集資的關(guān)鍵步驟不包括：A.核實企業(yè)是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)B.計算預(yù)期收益是否符合市場水平C.相信“熟人”推薦的高收益項目D.查驗資金用途是否真實合理答案：C10.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款？A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B11.農(nóng)村地區(qū)常見的“合作社非法集資”典型手段是：A.僅限社員內(nèi)部互助資金B(yǎng).超范圍吸收非社員存款C.按規(guī)定向農(nóng)業(yè)部門備案D.資金用于本村種植養(yǎng)殖項目答案：B12.某“養(yǎng)老服務(wù)公司”推出“預(yù)存10萬，住養(yǎng)老院每月減免2000元，未入住可退本金+5%利息”，實際將資金用于炒房。該行為的違法性核心是：A.未取得養(yǎng)老機構(gòu)備案B.承諾固定收益且資金用途虛假C.收費標準高于市場水平D.面向60歲以下人群推廣答案：B13.投資者發(fā)現(xiàn)疑似非法集資線索，最有效的舉報途徑是：A.在社交平臺發(fā)布投訴帖子B.向地方金融監(jiān)管部門或12337平臺舉報C.直接到法院提起民事訴訟D.聯(lián)系媒體曝光答案：B14.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由（）自行承擔(dān)？A.政府B.金融機構(gòu)C.參與人D.發(fā)起人答案：C15.2025年監(jiān)管部門重點監(jiān)測的非法集資風(fēng)險領(lǐng)域不包括：A.以“碳匯交易”為名的虛假項目B.持牌銀行的正規(guī)理財業(yè)務(wù)C.虛擬貨幣“挖礦”收益權(quán)轉(zhuǎn)讓D.聲稱“對接鄉(xiāng)村振興”的虛假基金答案：B二、多項選擇題（每題3分，共30分。至少2個正確選項，多選、錯選、漏選均不得分）1.非法集資的“非法性”判定依據(jù)包括：A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可B.超越許可范圍開展金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)市場監(jiān)督管理部門注冊的企業(yè)D.獲得地方政府招商文件支持答案：AB2.下列屬于非法集資常見宣傳手段的有：A.制作虛假“成功案例”視頻B.在社區(qū)舉辦“財富講座”C.通過微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)收益截圖D.委托明星代言并承諾“零風(fēng)險”答案：ABCD3.老年人防范非法集資需重點關(guān)注的信號包括：A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)定”“健康管理”為名要求大額繳費B.陌生電話推薦“國家扶持”的高收益項目C.子女參與的正規(guī)銀行理財產(chǎn)品D.要求將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶而非企業(yè)對公賬戶答案：ABD4.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的處置措施包括：A.責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)B.查封、扣押涉案資產(chǎn)C.凍結(jié)涉案資金賬戶D.由政府代償參與人損失答案：ABC5.虛擬貨幣領(lǐng)域非法集資的特征有：A.宣稱“幣值只漲不跌”B.以“礦機租賃”為名收取押金C.提供官方交易平臺的正規(guī)充值渠道D.要求發(fā)展下線獲得額外收益答案：ABD6.合法私募與非法集資的區(qū)別在于：A.私募對象為合格投資者（需滿足資產(chǎn)或收入門檻）B.私募可通過公開媒體宣傳C.私募不得承諾保本付息D.私募人數(shù)無上限答案：AC7.投資者核實企業(yè)金融資質(zhì)的途徑包括：A.登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢經(jīng)營范圍B.查看是否持有“金融許可證”“融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證”等C.相信企業(yè)宣傳的“政府背景”D.通過“中國人民銀行”“銀保監(jiān)會”官網(wǎng)核對許可信息答案：ABD8.非法集資資金清退的來源包括：A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)C.非法集資協(xié)助人的違法所得D.政府財政撥款答案：ABC9.2025年監(jiān)管部門強化非法集資監(jiān)測的技術(shù)手段有：A.大數(shù)據(jù)分析異常資金流動B.人工智能識別網(wǎng)絡(luò)平臺違規(guī)宣傳C.要求所有企業(yè)定期提交資金流水D.建立跨部門信息共享機制答案：ABD10.參與非法集資可能面臨的法律后果有：A.損失自行承擔(dān)，無法通過訴訟追償B.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金的可能構(gòu)成共犯C.投資本金將由政府全額返還D.為非法集資提供廣告宣傳的需承擔(dān)連帶責(zé)任答案：ABD三、判斷題（每題2分，共20分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.只要未造成資金損失，非法集資行為就不構(gòu)成違法。（）答案：×2.以“加盟分紅”為名，要求投資者繳納加盟費并承諾固定回報，屬于非法集資。（）答案：√3.向30名親友借款用于企業(yè)經(jīng)營，未公開宣傳，不構(gòu)成非法集資。（）答案：√4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（P2P）吸收資金后自用，屬于合法經(jīng)營行為。（）答案：×5.非法集資參與人在案發(fā)前已獲得的利息、分紅等收益，應(yīng)當依法追繳。（）答案：√6.某公司以“銷售商品”為名，要求購買1萬元產(chǎn)品可獲20%年息，實質(zhì)是借銷售名義集資，構(gòu)成非法集資。（）答案：√7.金融機構(gòu)工作人員明知是非法集資仍提供賬戶幫助轉(zhuǎn)移資金，不構(gòu)成犯罪。（）答案：×8.老年人投資“以房養(yǎng)老”項目，若需將房產(chǎn)抵押給非金融機構(gòu)并承諾高收益，可能涉嫌非法集資。（）答案：√9.非法集資案件中，主犯被判刑后，參與人可要求政府賠償損失。（）答案：×10.利用“區(qū)塊鏈”概念包裝的項目，只要有技術(shù)團隊和白皮書，就一定合法。（）答案：×四、案例分析題（共20分）案例：2025年3月，某市“康旭養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有限公司”通過以下方式吸收資金：（1）在社區(qū)張貼廣告，宣稱“預(yù)交養(yǎng)老床位費10萬元，可優(yōu)先入住高端養(yǎng)老院，每年返現(xiàn)8000元，3年后退還本金”；（2）組織老年人參觀未完工的“養(yǎng)老基地”，展示與“某政府部門”的虛假合作協(xié)議；（3）鼓勵已投資老人推薦親友，推薦成功可額外獲得1000元“介紹費”；（4）收取的資金未用于養(yǎng)老院建設(shè)，而是用于支付前期投資人返現(xiàn)及公司高管個人消費。截至案發(fā)，該公司共吸收120名老年人資金1200萬元，其中500萬元已用于返現(xiàn)，剩余700萬元被轉(zhuǎn)移至境外賬戶。問題：1.分析“康旭公司”行為是否構(gòu)成非法集資，依據(jù)《防范和處置非法集資條例》說明理由。（8分）2.參與投資的老年人可能面臨哪些損失？（6分）3.若你是監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)采取哪些處置措施？（6分）答案：1.構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二條，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。本案中：-非法性：康旭公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，超越養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營范圍吸收資金；-公開性：通過社區(qū)廣告、實地參觀等方式公開宣傳；-利誘性：承諾每年返現(xiàn)8000元及3年退還本金，屬于保本付息；-社會性：面向120名不特定老年人吸收資金，符合“社會性”特征。2.參與人可能面臨的損失：-本金損失：700萬元資金被轉(zhuǎn)移境外，難以全額追回；-已獲返現(xiàn)需追繳：根據(jù)《條例》第二十五條，參與人獲得的利息、分紅等收益應(yīng)依法追繳，沖抵未歸還的本金；-維權(quán)成本：需配合調(diào)查、參與訴訟，耗費時間精力。3.監(jiān)管部門應(yīng)采取的措施：-立即責(zé)令停止吸收資金行為，通過媒