2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫練習(xí)試卷B卷附答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項不是公司信貸的基本原則？()A.市場原則B.安全性原則C.流動性原則D.公平性原則2.在貸款審批過程中，以下哪項不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款用途調(diào)查B.借款人信用狀況調(diào)查C.貸款風(fēng)險分析D.貸款合同簽訂3.關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，以下哪項說法不正確？()A.正常類貸款是指借款人能按時足額償還本息的貸款B.關(guān)注類貸款是指借款人償還本息的能力出現(xiàn)了問題，但不確定是否會發(fā)生違約C.次級類貸款是指借款人已經(jīng)發(fā)生違約，但仍有可能收回全部貸款本息D.可疑類貸款是指借款人已經(jīng)發(fā)生違約，并且收回全部貸款本息的可能性很小4.以下哪項不是銀行對借款人進行貸后管理的措施？()A.定期檢查貸款使用情況B.跟蹤借款人經(jīng)營狀況C.強制執(zhí)行抵押權(quán)D.貸款發(fā)放后的信息披露5.關(guān)于銀行貸款利率，以下哪項說法不正確？()A.貸款利率是指借款人使用貸款所支付的費用B.固定利率是指貸款期限內(nèi)利率不變C.浮動利率是指貸款期限內(nèi)利率根據(jù)市場情況定期調(diào)整D.利率風(fēng)險是指利率變動對銀行收益或資產(chǎn)價值的影響6.以下哪項不是銀行信貸資產(chǎn)證券化的主要目的？()A.提高銀行資產(chǎn)流動性B.降低銀行風(fēng)險C.增加銀行資本充足率D.提高銀行貸款收益7.關(guān)于信貸審批流程，以下哪項說法不正確？()A.貸款申請是信貸審批的第一步B.貸前調(diào)查是對借款人進行風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)C.貸款審批是決定是否發(fā)放貸款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)D.貸后管理是對貸款使用情況進行監(jiān)控的環(huán)節(jié)8.以下哪項不是信貸風(fēng)險管理的措施？()A.建立健全的風(fēng)險管理體系B.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C.提高貸款利率D.加強貸后管理9.關(guān)于銀行信貸政策，以下哪項說法不正確？()A.信貸政策是銀行根據(jù)市場情況和自身風(fēng)險偏好制定的指導(dǎo)原則B.信貸政策包括信貸規(guī)模、信貸投向和信貸風(fēng)險控制等方面C.信貸政策對銀行的經(jīng)營和發(fā)展具有重要影響D.銀行信貸政策不涉及對借款人信用狀況的評估10.以下哪項不是信貸資產(chǎn)證券化的特點？()A.信貸資產(chǎn)證券化可以提高銀行資產(chǎn)流動性B.信貸資產(chǎn)證券化可以分散銀行信貸風(fēng)險C.信貸資產(chǎn)證券化可以增加銀行資本充足率D.信貸資產(chǎn)證券化可以提高銀行貸款利率11.關(guān)于銀行貸款擔(dān)保，以下哪項說法不正確？()A.貸款擔(dān)保是借款人向銀行提供的擔(dān)保措施B.貸款擔(dān)?？梢蕴岣咩y行貸款的安全性C.貸款擔(dān)?？梢允堑盅何铩①|(zhì)押物或保證人D.貸款擔(dān)保的設(shè)立可以免除銀行對借款人信用狀況的審查二、多選題(共5題)12.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響貸款審批？()A.借款人的信用歷史B.貸款項目的盈利能力C.市場經(jīng)濟狀況D.貸款擔(dān)保情況E.銀行自身的風(fēng)險管理能力13.銀行在進行貸后管理時，以下哪些措施是有效的？()A.定期檢查貸款使用情況B.監(jiān)控借款人經(jīng)營狀況C.實施違約貸款的追償措施D.調(diào)整貸款利率E.加強與借款人的溝通14.以下哪些屬于信貸資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢？()A.提高資產(chǎn)流動性B.分散信貸風(fēng)險C.增加銀行資本充足率D.降低貸款利率E.優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)15.公司信貸風(fēng)險管理中，以下哪些方法可以用于降低信用風(fēng)險？()A.審慎的信貸審批程序B.建立信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)C.增加貸款抵押品要求D.實施風(fēng)險敞口限額管理E.優(yōu)化信貸資產(chǎn)組合16.以下哪些是銀行信貸政策制定時需要考慮的因素？()A.宏觀經(jīng)濟政策B.銀行資本充足率C.銀行風(fēng)險管理能力D.市場利率水平E.借款人信用狀況三、填空題(共5題)17.公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對借款人的還款能力、擔(dān)保情況和信用歷史等方面的調(diào)查和分析稱為貸前調(diào)查。18.銀行對已發(fā)放貸款的跟蹤管理稱為貸后管理，其目的是確保貸款資金按約定用途使用，防范和化解信貸風(fēng)險。19.信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行持有的信貸資產(chǎn)打包成證券，通過在資本市場發(fā)行證券的方式轉(zhuǎn)讓給投資者的過程。20.在信貸風(fēng)險管理中，為了分散和降低風(fēng)險，銀行通常會采用風(fēng)險敞口限額管理的方法。21.銀行在貸款審批過程中，對借款人信用歷史、還款能力、擔(dān)保情況等因素的評估，稱為信貸審批。四、判斷題(共5題)22.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是信貸審批的最后一步。()A.正確B.錯誤23.信貸資產(chǎn)證券化可以完全消除銀行的風(fēng)險。()A.正確B.錯誤24.銀行在貸后管理中，只需要關(guān)注借款人的還款情況即可。()A.正確B.錯誤25.銀行在發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯誤26.信貸風(fēng)險管理的目標是確保銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。28.解釋信貸資產(chǎn)證券化的風(fēng)險及如何管理這些風(fēng)險。29.如何進行有效的貸后管理以降低信貸風(fēng)險？30.請說明銀行在制定信貸政策時需要考慮的因素。31.簡述銀行在信貸風(fēng)險管理中如何實施風(fēng)險敞口限額管理。

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫練習(xí)試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】公平性原則并不是公司信貸的基本原則，公司信貸的基本原則包括安全性原則、流動性原則和效益性原則。2.【答案】D【解析】貸款合同簽訂是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，而不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。貸前調(diào)查主要內(nèi)容包括貸款用途調(diào)查、借款人信用狀況調(diào)查和貸款風(fēng)險分析。3.【答案】C【解析】次級類貸款是指借款人已經(jīng)發(fā)生違約，且貸款損失的可能性在30%-50%之間，而不是借款人已經(jīng)發(fā)生違約，但仍有可能收回全部貸款本息。4.【答案】D【解析】貸款發(fā)放后的信息披露并不是銀行對借款人進行貸后管理的措施。貸后管理主要包括定期檢查貸款使用情況、跟蹤借款人經(jīng)營狀況和必要時采取的補救措施。5.【答案】A【解析】貸款利率是指銀行對貸款收取的費用，而不是借款人使用貸款所支付的費用。借款人支付的費用是貸款利息。6.【答案】D【解析】銀行信貸資產(chǎn)證券化的主要目的不是提高銀行貸款收益，而是提高資產(chǎn)流動性、降低風(fēng)險和增加資本充足率。7.【答案】C【解析】貸款審批是信貸審批過程中的一個環(huán)節(jié)，但不是決定是否發(fā)放貸款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。關(guān)鍵環(huán)節(jié)通常是在貸前調(diào)查階段對借款人的信用狀況和還款能力進行評估。8.【答案】C【解析】提高貸款利率并不是信貸風(fēng)險管理的措施，而是銀行在面臨信貸風(fēng)險時可能采取的一種應(yīng)對策略。信貸風(fēng)險管理的措施包括建立健全的風(fēng)險管理體系、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和加強貸后管理等。9.【答案】D【解析】銀行信貸政策涉及對借款人信用狀況的評估，因為信貸政策需要根據(jù)借款人的信用風(fēng)險來制定相應(yīng)的信貸條件。10.【答案】D【解析】信貸資產(chǎn)證券化并不會提高銀行貸款利率，相反，它有助于降低銀行貸款成本。其他選項都是信貸資產(chǎn)證券化的特點。11.【答案】D【解析】貸款擔(dān)保的設(shè)立并不能免除銀行對借款人信用狀況的審查，銀行在發(fā)放貸款時仍然需要評估借款人的信用風(fēng)險。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCDE【解析】在貸款審批過程中，借款人的信用歷史、貸款項目的盈利能力、市場經(jīng)濟狀況、貸款擔(dān)保情況以及銀行自身的風(fēng)險管理能力都是需要考慮的重要因素。13.【答案】ABCE【解析】有效的貸后管理措施包括定期檢查貸款使用情況、監(jiān)控借款人經(jīng)營狀況、實施違約貸款的追償措施以及加強與借款人的溝通。調(diào)整貸款利率雖然可以影響借款成本，但不是貸后管理的常規(guī)措施。14.【答案】ABCE【解析】信貸資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢包括提高資產(chǎn)流動性、分散信貸風(fēng)險、增加銀行資本充足率和優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。雖然它可能有助于降低貸款利率，但這并不是其主要優(yōu)勢。15.【答案】ABCDE【解析】降低信用風(fēng)險的方法包括審慎的信貸審批程序、建立信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、增加貸款抵押品要求、實施風(fēng)險敞口限額管理和優(yōu)化信貸資產(chǎn)組合等。這些方法都是有效的信用風(fēng)險管理工具。16.【答案】ABCDE【解析】銀行在制定信貸政策時需要考慮宏觀經(jīng)濟政策、銀行資本充足率、銀行風(fēng)險管理能力、市場利率水平以及借款人信用狀況等多方面因素，以確保信貸政策的合理性和有效性。三、填空題(共5題)17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對借款人進行的全面審查，目的是評估借款人的還款能力、擔(dān)保情況以及信用歷史，以決定是否發(fā)放貸款。18.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對貸款資金使用情況和借款人信用狀況的持續(xù)監(jiān)控，旨在確保貸款資金按約定的用途使用，防止信貸風(fēng)險的發(fā)生和擴大。19.【答案】信貸資產(chǎn)證券化【解析】信貸資產(chǎn)證券化是一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，通過將信貸資產(chǎn)打包成證券，銀行可以將流動性較差的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性較強的證券，從而提高銀行的資產(chǎn)流動性。20.【答案】風(fēng)險敞口限額管理【解析】風(fēng)險敞口限額管理是銀行在信貸業(yè)務(wù)中控制風(fēng)險的一種手段，通過設(shè)定風(fēng)險敞口限額來限制銀行在某一風(fēng)險領(lǐng)域所承擔(dān)的風(fēng)險，以避免因單一風(fēng)險事件導(dǎo)致重大損失。21.【答案】信貸審批【解析】信貸審批是銀行在決定是否批準貸款申請的過程中，對借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等因素進行綜合評估的過程，以確定是否發(fā)放貸款以及貸款的條件。四、判斷題(共5題)22.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查是信貸審批過程中的第一步，它發(fā)生在信貸審批之前，用于評估借款人的信用狀況和還款能力。23.【答案】錯誤【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以分散和降低銀行的風(fēng)險，但并不能完全消除風(fēng)險，因為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等依然存在。24.【答案】錯誤【解析】貸后管理不僅需要關(guān)注借款人的還款情況，還需要監(jiān)控貸款資金的使用情況、借款人的經(jīng)營狀況以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素。25.【答案】錯誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時，可以根據(jù)借款人的信用狀況和貸款風(fēng)險來決定是否要求提供擔(dān)保，并非所有貸款都必須提供擔(dān)保。26.【答案】錯誤【解析】信貸風(fēng)險管理的目標是識別、評估、監(jiān)控和控制信貸風(fēng)險，以最大限度地減少損失，而不是確保銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險。五、簡答題(共5題)27.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1)借款人基本情況調(diào)查；2)貸款用途調(diào)查；3)貸款項目情況調(diào)查；4)借款人財務(wù)狀況調(diào)查；5)借款人信用狀況調(diào)查。【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對借款人及其貸款項目進行的全面審查，上述內(nèi)容涵蓋了貸前調(diào)查的核心要素，有助于銀行全面評估貸款風(fēng)險。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。風(fēng)險管理措施包括：1)嚴格的信用評估和篩選；2)優(yōu)化資產(chǎn)池結(jié)構(gòu)；3)信用增級；4)建立健全的內(nèi)部控制系統(tǒng)；5)法律合規(guī)審查?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化涉及多種風(fēng)險，銀行需要采取多種措施來管理這些風(fēng)險，包括對資產(chǎn)池的優(yōu)化、信用增級以及內(nèi)部控制系統(tǒng)的建立等，以確保證券化的順利進行。29.【答案】有效的貸后管理措施包括：1)定期檢查貸款使用情況；2)監(jiān)控借款人經(jīng)營狀況；3)及時調(diào)整貸款條件；4)實施違約貸款的追償措施；5)加強與借款人的溝通?！窘馕觥抠J后管理是銀行在貸款發(fā)放后對貸款進行監(jiān)控和管理的活動，通過上述措施可以及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的信貸風(fēng)險，從而降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失。30.【答案】銀行在制定信貸政策時需要考慮的因素包括：1)宏觀經(jīng)濟形勢；2)