2025年自考《金融法05678》練習題試題和答案一、單項選擇題（本大題共15小題，每小題1分，共15分）每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其選出。1.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具的是（）A.要求金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)C.向商業(yè)銀行提供擔保貸款D.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯2.商業(yè)銀行設立分支機構時，撥付各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A.30%B.40%C.50%D.60%3.根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券交易所決定終止股票上市交易的情形不包括（）A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內仍不能達到上市條件B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正C.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利D.公司解散或者被宣告破產4.保險合同中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故（）A.承擔賠償或給付保險金責任，但有權解除合同B.不承擔賠償或給付保險金責任，并不退還保險費C.承擔部分賠償或給付保險金責任，同時退還部分保險費D.不承擔賠償責任，但應退還保險費5.外匯管理中，下列屬于資本項目外匯收支的是（）A.出口貨物收匯B.境外旅游購匯C.外商直接投資匯入資金D.國際運輸服務付匯6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起（）內予以處分A.6個月B.1年C.2年D.3年7.下列關于非銀行支付機構的說法，錯誤的是（）A.應當取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證B.不得挪用、占用客戶備付金C.可以為客戶辦理資金結算和現(xiàn)金存取業(yè)務D.需按規(guī)定計提風險準備金8.上市公司披露的年度報告應當在每個會計年度結束之日起（）內編制完成并披露A.1個月B.2個月C.3個月D.4個月9.保險代理人與保險經(jīng)紀人的主要區(qū)別在于（）A.保險代理人代表保險人，保險經(jīng)紀人代表投保人B.保險代理人必須是法人，保險經(jīng)紀人可以是個人C.保險代理人收取傭金，保險經(jīng)紀人不收取傭金D.保險代理人經(jīng)營財產保險，保險經(jīng)紀人經(jīng)營人身保險10.反洗錢義務主體不包括（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.個體工商戶11.金融消費者在購買金融產品時，享有知悉其購買、使用的金融產品或接受的金融服務的真實情況的權利，這體現(xiàn)了金融消費者的（）A.安全權B.知情權C.自主選擇權D.公平交易權12.根據(jù)《票據(jù)法》，支票的持票人應當自出票日起（）內提示付款A.3日B.5日C.10日D.15日13.下列關于金融租賃公司的說法，正確的是（）A.可以吸收公眾存款B.租賃物所有權歸承租人C.以經(jīng)營融資租賃為主D.最低注冊資本為1000萬元14.信托法律關系中，受托人違反信托目的處分信托財產，委托人可以（）A.要求受托人恢復原狀或予以賠償B.直接撤銷受托人所有處分行為C.要求受益人返還信托財產D.解除與受托人的信托關系15.下列不屬于國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會職責的是（）A.審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃B.統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管C.協(xié)調貨幣政策與財政政策D.審批金融機構設立申請二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。16.中國人民銀行的職責包括（）A.發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.向地方政府提供貸款E.經(jīng)理國庫17.商業(yè)銀行的關系人包括（）A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行董事的近親屬E.商業(yè)銀行監(jiān)事投資的企業(yè)18.證券法中禁止的操縱證券市場行為包括（）A.單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢操縱證券交易價格B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D.利用內幕信息買賣證券E.對證券的價格作出虛假陳述19.保險合同的解除情形包括（）A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務B.被保險人或受益人謊稱發(fā)生保險事故C.投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任D.保險標的危險程度顯著增加，被保險人未及時通知保險人E.保險事故發(fā)生后，投保人未及時通知保險人20.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.獨立性原則E.協(xié)調性原則三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）21.存款準備金22.上市公司收購23.保險利益24.反洗錢25.金融消費者四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）26.簡述中國人民銀行的貨幣政策工具。27.商業(yè)銀行貸款的基本規(guī)則包括哪些內容？28.證券法中內幕交易的構成要件有哪些？29.保險法中代位求償權的適用條件是什么？30.金融監(jiān)管的目標主要包括哪些方面？五、案例分析題（本大題共2小題，每小題15分，共30分）31.2024年3月，甲商業(yè)銀行向乙公司發(fā)放貸款5000萬元，約定用途為購買生產設備。但乙公司實際將貸款用于炒賣股票，導致資金無法收回。經(jīng)查，甲銀行在貸前調查中未嚴格審查乙公司貸款用途，貸后檢查也未發(fā)現(xiàn)資金挪用情況。問題：（1）乙公司的行為違反了《商業(yè)銀行法》的哪些規(guī)定？（2）甲銀行存在哪些違規(guī)行為？應承擔何種法律責任？32.2024年5月，丙上市公司因未及時披露重大資產重組信息，導致投資者在信息不對稱情況下大量買賣其股票，造成股價異常波動。中國證監(jiān)會調查后認定丙公司構成信息披露違法。問題：（1）根據(jù)《證券法》，上市公司信息披露的基本要求是什么？（2）丙公司未及時披露重大資產重組信息違反了哪些具體規(guī)定？（3）投資者因信息披露違法遭受的損失應如何救濟？答案一、單項選擇題1.C2.D3.C4.B5.C6.C7.C8.D9.A10.D11.B12.C13.C14.A15.D二、多項選擇題16.ABCE17.ABCDE18.ABC19.ABCD20.ABCDE三、名詞解釋題21.存款準備金：指商業(yè)銀行等金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要，按中央銀行規(guī)定的比例存放在中央銀行的存款。其主要功能是調節(jié)貨幣供應量和防范金融風險。22.上市公司收購：指收購人通過取得股份的方式成為一個上市公司的控股股東，或通過投資關系、協(xié)議等其他方式成為上市公司的實際控制人，或同時采取上述方式和手段取得上市公司控制權的行為。23.保險利益：指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即投保人或被保險人因保險標的存在而享有利益，因保險標的喪失而遭受損失。保險利益是保險合同有效的必要條件。24.反洗錢：指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為，包括監(jiān)測、識別、報告可疑交易等。25.金融消費者：指為滿足個人或家庭生活需要，購買、使用金融機構提供的金融產品或接受金融服務的自然人。金融消費者享有安全權、知情權、自主選擇權等法定權利。四、簡答題26.中國人民銀行的貨幣政策工具包括：（1）要求金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；（2）確定中央銀行基準利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。27.商業(yè)銀行貸款的基本規(guī)則包括：（1）實行審貸分離、分級審批制度；（2）借款人需提供擔保（除經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估確認資信良好可發(fā)放信用貸款外）；（3）貸款合同應約定貸款種類、用途、金額、利率、還款期限等事項；（4）遵守資產負債比例管理規(guī)定（如資本充足率不得低于8%）；（5）不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。28.內幕交易的構成要件包括：（1）主體為內幕信息知情人或非法獲取內幕信息的人；（2）涉及的信息為內幕信息（即證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息）；（3）行為表現(xiàn)為利用內幕信息買賣證券，或建議他人買賣證券，或泄露內幕信息；（4）主觀上存在故意（包括直接故意和間接故意）。29.代位求償權的適用條件：（1）保險事故的發(fā)生由第三人的行為引起，被保險人對第三人享有賠償請求權；（2）保險人已向被保險人支付了保險金；（3）代位求償權的范圍以保險人支付的保險金額為限；（4）被保險人未放棄對第三人的賠償請求權（若被保險人擅自放棄，保險人可相應扣減保險金）。30.金融監(jiān)管的目標包括：（1）維護金融體系的安全與穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風險；（2）保護存款人、投資者、投保人等金融消費者的合法權益；（3）促進金融機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，維護公平競爭的金融市場秩序；（4）推動金融創(chuàng)新與金融發(fā)展的協(xié)調，提高金融資源配置效率；（5）確保金融政策與國家宏觀經(jīng)濟政策的有效配合，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。五、案例分析題31.（1）乙公司違反了《商業(yè)銀行法》第37條“借款人應當按照約定的用途使用貸款”的規(guī)定，屬于挪用貸款資金的違法行為。（2）甲銀行存在的違規(guī)行為：未嚴格履行貸前審查義務（未核實貸款用途真實性）、未履行貸后檢查義務（未跟蹤貸款使用情況）。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第74條，商業(yè)銀行違反規(guī)定對存款人或其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任；情節(jié)嚴重的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。32.（1）信息披露的基本要求：真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。（2）違反了《證券法》第78條“上市公司應當依法披露信息”和第80條“發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件，投