市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(預(yù)熱題)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局2.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)不屬于貸款人的權(quán)利？()A.要求借款人提供真實(shí)、完整的貸款申請材料B.拒絕不符合貸款條件的借款人申請貸款C.任意調(diào)整貸款利率D.了解借款人的財(cái)務(wù)狀況3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括以下哪項(xiàng)？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的品行C.具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律等專業(yè)知識D.具有犯罪記錄4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.內(nèi)部審計(jì)制度C.信貸管理制度D.財(cái)務(wù)管理制度5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.收取賬戶管理費(fèi)B.強(qiáng)制要求存款人購買理財(cái)產(chǎn)品C.拒絕存款人支取存款D.按照存款人意愿支付利息6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的要素？()A.當(dāng)事人B.標(biāo)的C.數(shù)量D.情節(jié)7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)不屬于其義務(wù)？()A.確保結(jié)算資金的安全B.按時辦理結(jié)算業(yè)務(wù)C.侵犯客戶隱私D.保障客戶資金安全8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)不屬于其社會責(zé)任？()A.遵守法律法規(guī)B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益D.獲取最大利潤二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)包括以下哪些？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B.依法合規(guī)經(jīng)營，保證金融安全C.不得損害社會公共利益，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益D.保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健，維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)定11.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反銀行業(yè)法律法規(guī)B.違反內(nèi)部規(guī)章制度C.違規(guī)操作導(dǎo)致?lián)p失D.未能有效控制風(fēng)險(xiǎn)12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括以下哪些？()A.公平公正原則B.及時處理原則C.保密原則D.首問負(fù)責(zé)制原則13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的成立需要滿足以下哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同標(biāo)的明確D.合同內(nèi)容合法14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行反洗錢工作時，需要采取的措施包括以下哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.建立客戶交易監(jiān)測系統(tǒng)D.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保內(nèi)部控制制度得到有效實(shí)施。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，不得損害社會公共利益，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)反洗錢工作。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時、公正、有效地處理客戶投訴。四、判斷題(共5題)20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，可以無條件拒絕存款人支取存款。()A.正確B.錯誤21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得在非銀行金融機(jī)構(gòu)兼職。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，可以不遵守國際慣例。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，無需承擔(dān)社會責(zé)任。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求。26.解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，并說明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。27.闡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型。28.什么是信貸資產(chǎn)證券化，簡述其在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。29.解釋什么是利率市場化，并說明其對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響。

市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(預(yù)熱題)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2.【答案】C【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，不得任意調(diào)整貸款利率，這是借款人的權(quán)利。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有良好的品行、專業(yè)知識，但不需要具有犯罪記錄。4.【答案】C【解析】信貸管理制度屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)管理制度，而非內(nèi)部控制制度。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照存款人意愿支付利息，這是合法的行為。6.【答案】D【解析】合同的要素包括當(dāng)事人、標(biāo)的、數(shù)量等，情節(jié)不屬于合同的要素。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，有義務(wù)保護(hù)客戶隱私，侵犯客戶隱私是不合法的行為。8.【答案】D【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任包括遵守法律法規(guī)、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等，獲取最大利潤不屬于其社會責(zé)任。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法接受監(jiān)管、依法合規(guī)經(jīng)營、保護(hù)存款人和客戶權(quán)益、保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健都是其應(yīng)盡的義務(wù)。11.【答案】ABC【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，應(yīng)公平公正、及時處理、保密，并實(shí)行首問負(fù)責(zé)制原則，保障客戶合法權(quán)益。13.【答案】ABCD【解析】合同的成立需要當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、合同標(biāo)的明確且內(nèi)容合法。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識別，建立客戶交易監(jiān)測系統(tǒng)，并加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，以有效防范和打擊洗錢活動。三、填空題(共5題)15.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理【解析】這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在法律上的基本義務(wù)，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠有效履行監(jiān)管職責(zé)。16.【答案】內(nèi)部控制制度【解析】內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，有助于防范和減少風(fēng)險(xiǎn)損失。17.【答案】平等、自愿、公平和誠實(shí)信用【解析】這些原則是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的基本準(zhǔn)則，有助于維護(hù)良好的金融秩序和客戶權(quán)益。18.【答案】中國人民銀行【解析】中國人民銀行作為中央銀行，對反洗錢工作具有指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需遵守其規(guī)定。19.【答案】客戶投訴處理機(jī)制【解析】建立有效的客戶投訴處理機(jī)制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量、維護(hù)客戶關(guān)系的重要措施。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照存款人的意愿支付利息和本金，無權(quán)無條件拒絕存款人支取存款。21.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職。22.【答案】正確【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守國際慣例和規(guī)則，以確保結(jié)算的順利進(jìn)行。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任，如保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、支持社會公益事業(yè)等。五、簡答題(共5題)25.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；實(shí)施客戶身份識別制度；建立客戶交易監(jiān)測系統(tǒng)；加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)；與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持有效溝通等?！窘馕觥糠聪村X工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須履行的法律義務(wù)，上述要求有助于有效預(yù)防和打擊洗錢活動。26.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易過程中的合法權(quán)益，包括信息安全、公平交易、透明度等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：遵守相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)客戶個人信息；提供準(zhǔn)確、完整的產(chǎn)品和服務(wù)信息；確保交易安全；處理客戶投訴等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是構(gòu)建和諧金融環(huán)境的重要基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任確保消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。【解析】內(nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，重點(diǎn)關(guān)注這些風(fēng)險(xiǎn)有助于確保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資產(chǎn)打包成證券進(jìn)行發(fā)行和交易的過程。其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用包括：分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率；降低資產(chǎn)集中