中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考答案(綜合題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，下列哪項說法是正確的？()A.商業(yè)銀行可以代銷任何保險公司產(chǎn)品B.商業(yè)銀行不得代理未取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證的保險公司產(chǎn)品C.商業(yè)銀行只能代銷與自身業(yè)務無關的保險公司產(chǎn)品D.商業(yè)銀行可以自行決定是否開展代理保險業(yè)務2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責？()A.對銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動實施監(jiān)督管理B.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員實行任職資格管理C.制定銀行業(yè)金融機構的風險控制指標D.直接參與銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理3.客戶在銀行辦理個人存款業(yè)務時，下列哪項權益受《中華人民共和國合同法》保護？()A.存款保密權B.存款利率自主權C.存款提取自由權D.存款收益權4.關于貸款合同，下列哪項說法是正確的？()A.貸款合同只能采用書面形式B.貸款合同自借款人實際提款之日起生效C.貸款合同由借款人和貸款人共同簽訂D.貸款合同自雙方簽字蓋章之日起生效5.銀行在辦理支付結算業(yè)務時，下列哪項是正確的支付結算原則？()A.優(yōu)先結算原則B.安全原則C.效率原則D.靈活原則6.關于信用卡透支，下列哪項說法是正確的？()A.信用卡透支不受限制B.信用卡透支額度由發(fā)卡銀行自行確定C.信用卡透支需支付高額利息D.信用卡透支需承擔刑事責任7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)金融機構應當遵守的基本規(guī)則？()A.依法合規(guī)經(jīng)營B.守法經(jīng)營，誠信經(jīng)營C.保守商業(yè)秘密，維護客戶合法權益D.財務會計報告必須真實、準確、完整8.在銀行理財業(yè)務中，下列哪項是理財產(chǎn)品的基本要素？()A.投資期限B.預期收益率C.風險等級D.以上都是9.關于銀行賬戶管理，下列哪項說法是正確的？()A.銀行賬戶可以自由設立和撤銷B.銀行賬戶設立后不得隨意變更賬戶信息C.銀行賬戶信息可以隨意對外提供D.銀行賬戶設立需要經(jīng)過繁瑣的程序二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，應當遵循以下哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.維護銀行業(yè)金融機構合法權益原則C.維護金融穩(wěn)定原則D.效率原則11.商業(yè)銀行在開展個人貸款業(yè)務時，應當對借款人的以下哪些信息進行審查？()A.借款人身份證明B.借款人信用記錄C.借款人收入狀況D.借款人還款能力12.以下哪些行為屬于洗錢罪？()A.利用銀行賬戶進行非法資金轉(zhuǎn)移B.利用金融機構進行虛假交易C.利用他人賬戶進行資金轉(zhuǎn)移D.利用電子支付系統(tǒng)進行非法資金轉(zhuǎn)移13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的條件包括以下哪些？()A.當事人意思表示一致B.合同內(nèi)容具體明確C.合同主體具有相應權利能力D.合同形式符合法律規(guī)定14.在銀行理財業(yè)務中，以下哪些屬于理財產(chǎn)品的風險因素？()A.市場風險B.流動性風險C.信用風險D.操作風險三、填空題(共5題)15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的哪些方面進行監(jiān)督管理？16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，承諾的內(nèi)容應當與要約的______內(nèi)容一致。17.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，必須遵循的貸款原則不包括______。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當依法履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定______負責反洗錢工作。19.在銀行賬戶管理中，銀行對客戶信息負有保密義務，未經(jīng)______，不得向任何單位和個人提供客戶賬戶信息。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行在開展業(yè)務時，有權拒絕任何單位和個人對銀行賬戶的查詢、凍結、扣劃。()A.正確B.錯誤21.個人存款賬戶的存款人可以隨時到銀行提取存款，銀行不得以任何理由拒絕支付。()A.正確B.錯誤22.在銀行理財業(yè)務中，銀行只需保證理財產(chǎn)品的本金安全，不承擔理財產(chǎn)品收益的任何風險。()A.正確B.錯誤23.金融機構在反洗錢工作中，對客戶身份的識別和資料保存只需在業(yè)務關系存續(xù)期間進行。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在監(jiān)管過程中，可以對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，但需事先通知被檢查機構。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責。26.在銀行貸款業(yè)務中，如何評估借款人的還款能力？27.簡述《中華人民共和國合同法》中關于格式條款的規(guī)定。28.在反洗錢工作中，金融機構應當如何識別和防范洗錢風險？29.銀行理財產(chǎn)品的風險包括哪些方面？

中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考答案(綜合題一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行只能代銷已取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證的保險公司產(chǎn)品。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)督管理，但不能直接參與銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理。3.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，客戶對存款的保密權受到法律保護。4.【答案】D【解析】貸款合同自雙方簽字蓋章之日起生效，符合合同法規(guī)定。5.【答案】B【解析】銀行在辦理支付結算業(yè)務時，應遵循安全原則，確保支付結算安全可靠。6.【答案】B【解析】信用卡透支額度由發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的信用狀況和還款能力自行確定。7.【答案】D【解析】雖然銀行業(yè)金融機構需要確保財務會計報告真實、準確、完整，但這不是基本規(guī)則之一。8.【答案】D【解析】理財產(chǎn)品的基本要素包括投資期限、預期收益率和風險等級。9.【答案】B【解析】銀行賬戶設立后，賬戶信息不得隨意變更，需要遵循相應的管理規(guī)范。二、多選題(共5題)10.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，應當遵循公開、公平、公正原則，維護銀行業(yè)金融機構合法權益和金融穩(wěn)定。11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在開展個人貸款業(yè)務時，應當對借款人的身份證明、信用記錄、收入狀況和還款能力進行審查。12.【答案】ABCD【解析】洗錢罪包括利用銀行賬戶、金融機構、他人賬戶以及電子支付系統(tǒng)進行非法資金轉(zhuǎn)移、虛假交易等行為。13.【答案】ABCD【解析】合同成立的條件包括當事人意思表示一致、合同內(nèi)容具體明確、合同主體具有相應權利能力以及合同形式符合法律規(guī)定。14.【答案】ABCD【解析】理財產(chǎn)品的風險因素包括市場風險、流動性風險、信用風險和操作風險等。三、填空題(共5題)15.【答案】銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀行業(yè)金融機構的銀行業(yè)務活動，以及銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀行業(yè)務活動，以及董事和高級管理人員的活動，以確保銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行。16.【答案】實質(zhì)性【解析】在合同法中，承諾的內(nèi)容應當與要約的實質(zhì)性內(nèi)容一致，實質(zhì)性內(nèi)容包括標的、數(shù)量、質(zhì)量、價款或者報酬、履行期限、履行地點和方式、違約責任和解決爭議方法等。17.【答案】公平原則【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，通常遵循合法性原則、安全性原則、效益性原則和流動性原則，而不包括公平原則，公平原則更多是處理爭議時的原則。18.【答案】專門人員【解析】根據(jù)反洗錢法，金融機構應當設立專門機構或指定專門人員負責反洗錢工作，以保障反洗錢措施的有效實施。19.【答案】客戶本人同意【解析】銀行在處理客戶信息時，必須遵守保密原則，未經(jīng)客戶本人同意，不得向任何單位和個人提供客戶賬戶信息，以保護客戶隱私。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在開展業(yè)務時，對于法律規(guī)定的查詢、凍結、扣劃等，應當依法予以配合。21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，個人存款賬戶的存款人有權隨時提取存款，銀行不得無故拒絕支付。22.【答案】錯誤【解析】銀行在理財業(yè)務中，雖然承諾保證本金安全，但理財產(chǎn)品收益的風險仍然存在，銀行可能需要承擔一定的風險。23.【答案】錯誤【解析】金融機構在反洗錢工作中，對客戶身份的識別和資料保存應當至少持續(xù)到業(yè)務關系結束后5年。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在監(jiān)管過程中，可以對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，但無需事先通知被檢查機構。五、簡答題(共5題)25.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度；對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及銀行業(yè)務活動進行監(jiān)督管理；對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)負債比例、風險控制指標等進行監(jiān)管；對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行查處；以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責旨在維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，保護存款人和其他客戶的合法權益，防范和化解金融風險。26.【答案】評估借款人的還款能力通常包括以下幾個方面：借款人的收入水平、收入穩(wěn)定性、負債情況、信用記錄、擔保情況以及借款用途等。銀行會通過審查借款人的財務報表、收入證明、信用報告等資料，綜合判斷其還款能力?！窘馕觥繙蚀_評估借款人的還款能力是銀行貸款業(yè)務風險管理的重要環(huán)節(jié)，有助于降低貸款風險，保障銀行資產(chǎn)安全。27.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款。提供格式條款的一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效?！窘馕觥扛袷綏l款是合同中預先擬定的、供當事人選擇的條款，其目的是簡化合同簽訂過程。但格式條款的使用需遵循公平原則，以保護消費者權益。28.【答案】金融機構應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強客戶身份識別，對客戶進行風險評估，監(jiān)測交易活動，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時報告，以及開展員工反洗錢培訓等。通過這些措施，金融機構可以有效識別和防范洗錢風險?！窘馕觥糠聪村X工作是金融機構的法定義務，通過采取一系列措施，有助于預防洗錢活動，維護金融體系的穩(wěn)