2024年商丘市永城市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列哪種情況下可以拒絕支付存款本金和利息？()A.存款人未滿16周歲B.存款人未按約定提取存款C.存款人因涉嫌犯罪被通緝D.存款人未支付銀行服務(wù)費2.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款用途3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪個機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？()A.銀行B.證券公司C.保險公司D.民航局4.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪種情況屬于惡意透支？()A.信用卡持卡人因忘記還款導(dǎo)致逾期B.信用卡持卡人透支后及時還款C.信用卡持卡人透支后無力還款D.信用卡持卡人透支后與銀行協(xié)商還款5.銀行在辦理匯款業(yè)務(wù)時，以下哪種情況下銀行不承擔(dān)匯款責(zé)任？()A.匯款人提供錯誤收款人信息B.匯款人提供正確收款人信息C.收款人未收到匯款D.匯款人未及時收到匯款回執(zhí)6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定受到處罰的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.僅承擔(dān)行政責(zé)任B.僅承擔(dān)刑事責(zé)任C.同時承擔(dān)行政責(zé)任和刑事責(zé)任D.不承擔(dān)任何責(zé)任7.銀行在辦理跨境匯款時，以下哪種情況不屬于洗錢行為？()A.通過跨境匯款轉(zhuǎn)移犯罪所得B.通過跨境匯款掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)C.正常的商業(yè)交易D.匯款人提供虛假身份信息8.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪種情況屬于違規(guī)操作？()A.銀行按照規(guī)定程序發(fā)放貸款B.銀行在未核實貸款人真實身份的情況下發(fā)放貸款C.銀行按照貸款合同約定回收貸款D.銀行在貸款到期前提醒貸款人還款9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪種情況下銀行可以解除貸款合同？()A.貸款人按時還款B.貸款人未按時還款C.貸款人提供虛假貸款申請材料D.貸款人同意提前還款10.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不屬于逃匯行為？()A.銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將外匯匯出境外B.銀行在境內(nèi)支付外匯C.銀行在境外支付人民幣D.銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將外匯匯入境內(nèi)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括以下哪些方面？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量12.以下哪些行為屬于洗錢活動的范疇？()A.通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移犯罪所得B.使用假幣進(jìn)行交易C.掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質(zhì)D.通過地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移13.在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.不得向無收入來源的個人發(fā)放貸款B.應(yīng)當(dāng)核實貸款人的身份和信用狀況C.應(yīng)當(dāng)告知貸款人貸款的利率和還款方式D.應(yīng)當(dāng)對貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情形下，銀行可以解除貸款合同？()A.貸款人未按約定用途使用貸款B.貸款人未按時歸還貸款本金和利息C.貸款人提供虛假貸款申請材料D.貸款人因不可抗力導(dǎo)致無法還款15.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進(jìn)行有效識別和核實C.對大額交易和可疑交易進(jìn)行報告D.定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并報送反洗錢報告。18.個人存款業(yè)務(wù)中，存款人的合法權(quán)益受法律保護(hù)，銀行不得為任何單位和個人提供查詢、凍結(jié)、扣劃等服務(wù)。19.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，防止洗錢、恐怖融資等違法活動。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費者權(quán)益保護(hù)制度，依法保護(hù)消費者的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以要求貸款人提供虛假的貸款申請材料。()A.正確B.錯誤22.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時，對存款人的存款負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位和個人透露存款人的存款情況。()A.正確B.錯誤23.銀行在辦理跨境匯款時，可以不遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對可疑交易只需進(jìn)行報告，無需采取其他措施。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在違反規(guī)定受到處罰時，僅承擔(dān)行政責(zé)任。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要職責(zé)。27.解釋什么是“惡意透支”，以及銀行在處理惡意透支時可以采取哪些措施。28.闡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則。29.如何理解“存款保險制度”在銀行業(yè)務(wù)中的作用？30.簡述銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的原則。

2024年商丘市永城市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十二條規(guī)定，存款人因涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)依法凍結(jié)或者被查封的，銀行可以拒絕支付存款本金和利息。2.【答案】D【解析】貸款用途不屬于貸款合同的主要內(nèi)容，貸款合同主要約定貸款金額、期限、利率等基本條款。3.【答案】D【解析】民航局不屬于反洗錢義務(wù)主體，反洗錢法規(guī)定的義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)等。4.【答案】C【解析】惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。5.【答案】A【解析】匯款人提供錯誤收款人信息導(dǎo)致匯款無法到達(dá)正確收款人，銀行不承擔(dān)匯款責(zé)任。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定受到處罰的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任。7.【答案】C【解析】正常的商業(yè)交易不屬于洗錢行為，洗錢是指通過金融系統(tǒng)將非法所得合法化的行為。8.【答案】B【解析】銀行在未核實貸款人真實身份的情況下發(fā)放貸款屬于違規(guī)操作，違反了反洗錢規(guī)定。9.【答案】C【解析】貸款人提供虛假貸款申請材料屬于違約行為，銀行可以解除貸款合同。10.【答案】B【解析】銀行在境內(nèi)支付外匯不屬于逃匯行為，逃匯是指未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將外匯匯出境外或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將外匯匯入境內(nèi)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，包括監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)質(zhì)量等方面。12.【答案】ACD【解析】洗錢是指通過一系列復(fù)雜的金融交易，將非法所得合法化的行為。通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移犯罪所得、掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質(zhì)以及通過地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移均屬于洗錢活動。13.【答案】BCD【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守的規(guī)定包括核實貸款人的身份和信用狀況、告知貸款人貸款的利率和還款方式以及對貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督。14.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，貸款人未按約定用途使用貸款、未按時歸還貸款本金和利息、提供虛假貸款申請材料的情況下，銀行可以解除貸款合同。15.【答案】ABCD【解析】銀行在反洗錢工作中，應(yīng)采取的措施包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進(jìn)行有效識別和核實、對大額交易和可疑交易進(jìn)行報告以及定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。三、填空題(共5題)16.【答案】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】這是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)的基本規(guī)定。17.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】這是反洗錢法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的反洗錢內(nèi)部控制體系。18.【答案】合法權(quán)益【解析】存款人的合法權(quán)益受到法律保護(hù)，銀行不得非法侵犯存款人的隱私和財產(chǎn)權(quán)利。19.【答案】國家外匯管理局【解析】國家外匯管理局負(fù)責(zé)外匯管理，銀行在辦理跨境匯款時必須遵守其規(guī)定，以防止非法資金流動。20.【答案】消費者權(quán)益保護(hù)制度【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任保護(hù)消費者的合法權(quán)益，通過建立相應(yīng)的制度來確保消費者權(quán)益得到有效保護(hù)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須遵循真實性原則，不得要求或接受貸款人提供虛假的貸款申請材料。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行對存款人的存款負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位和個人透露存款人的存款情況，以保護(hù)存款人的隱私。23.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理跨境匯款時，必須遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，以防止非法資金流動和洗錢等違法活動。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，除了報告外，還應(yīng)采取相應(yīng)的措施，如加強(qiáng)監(jiān)控、限制交易等，以防止洗錢活動。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在違反規(guī)定受到處罰時，可能同時承擔(dān)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，具體責(zé)任視違法行為的嚴(yán)重程度而定。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的主要職責(zé)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶進(jìn)行有效識別和核實、對大額交易和可疑交易進(jìn)行報告、對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)、遵守相關(guān)法律法規(guī)等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主體，有義務(wù)通過一系列措施來預(yù)防和打擊洗錢活動，確保金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。27.【答案】惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。銀行在處理惡意透支時可以采取的措施包括限制持卡人賬戶使用、凍結(jié)賬戶資金、向持卡人追償欠款等?！窘馕觥繍阂馔钢切庞每I(lǐng)域的一種違法行為，銀行有責(zé)任采取措施維護(hù)自身合法權(quán)益，并防止此類行為的發(fā)生。28.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則包括：依法、公開、公正、效率、審慎、協(xié)調(diào)等原則?！窘馕觥窟@些監(jiān)管原則旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。29.