2026年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》提分卷(二)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.1.下列哪項不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同訂立的基本原則？()A.平等原則B.誠信原則C.公序良俗原則D.公開原則2.2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.同業(yè)拆借C.股票投資D.票據貼現3.3.下列哪項不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的經營范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.從事證券業(yè)務4.4.下列哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度B.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查C.對銀行業(yè)金融機構進行非現場監(jiān)管D.對銀行業(yè)金融機構進行審計5.5.下列哪項不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體？()A.銀行B.證券公司C.保險公司D.個人6.6.下列哪項不屬于《中華人民共和國消費者權益保護法》規(guī)定的消費者權益？()A.安全權B.知情權C.自主選擇權D.監(jiān)督權7.7.下列哪項不屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式？()A.保證B.抵押C.質押D.留置8.8.下列哪項不屬于《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪行為？()A.貪污罪B.挪用資金罪C.拒不支付勞動報酬罪D.違法發(fā)放貸款罪9.9.下列哪項不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同解除的情形？()A.合同當事人協商一致解除合同B.因不可抗力致使不能實現合同目的C.合同履行期限屆滿D.一方當事人違約10.10.下列哪項不屬于《中華人民共和國侵權責任法》規(guī)定的侵權責任承擔方式？()A.賠償損失B.采取補救措施C.消除危險D.刑事責任二、多選題(共5題)11.1.商業(yè)銀行在以下哪些業(yè)務活動中可能涉及反洗錢法律風險？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.國際結算業(yè)務D.證券承銷業(yè)務12.2.以下哪些是《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同成立條件？()A.要約B.承諾C.對價D.合同書13.3.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責包括哪些？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經營C.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查D.對銀行業(yè)金融機構進行非現場監(jiān)管14.4.以下哪些行為屬于《中華人民共和國消費者權益保護法》規(guī)定的消費者權利？()A.安全權B.知情權C.自主選擇權D.監(jiān)督權15.5.以下哪些是《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保合同應當具備的內容？()A.擔保的主債權種類、數額B.擔保的范圍C.擔保期間D.擔保物的名稱、數量、質量、狀況三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。17.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和借款業(yè)務。18.《中華人民共和國反洗錢法》要求金融機構建立反洗錢內部控制制度，并報送反洗錢報告。19.《中華人民共和國消費者權益保護法》規(guī)定，消費者享有知情權，有權要求經營者提供商品或服務的真實信息。20.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保合同應當包括擔保的主債權種類、數額、債務人履行債務的期限、擔保的范圍等。四、判斷題(共5題)21.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立后，當事人不得擅自變更或者解除合同。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務屬于其負債業(yè)務。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國反洗錢法》要求所有金融機構必須建立反洗錢內部控制制度。()A.正確B.錯誤24.消費者在購買商品或服務時，必須接受經營者的強制格式條款。()A.正確B.錯誤25.擔保合同中，抵押物的價值必須與擔保債權金額相等。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.問：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的資產質量監(jiān)管有哪些要求？27.問：在反洗錢工作中，金融機構應當如何識別和報告可疑交易？28.問：《中華人民共和國消費者權益保護法》規(guī)定，消費者在購買商品或服務時享有哪些權利？29.問：在《中華人民共和國合同法》中，要約與承諾的區(qū)別是什么？30.問：在《中華人民共和國擔保法》中，抵押與質押的區(qū)別是什么？

2026年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》提分卷(二)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】公開原則不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同訂立的基本原則，其他三項均為基本原則。2.【答案】C【解析】股票投資屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務，而非負債業(yè)務。存款業(yè)務、同業(yè)拆借和票據貼現均屬于負債業(yè)務。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經營范圍不包括從事證券業(yè)務?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責不包括對銀行業(yè)金融機構進行審計。其主要職責是制定規(guī)章制度、現場檢查和非現場監(jiān)管等。5.【答案】D【解析】個人不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體。銀行業(yè)金融機構、特定非金融機構等是反洗錢義務主體。6.【答案】D【解析】消費者權益保護法規(guī)定的消費者權益不包括監(jiān)督權。安全權、知情權、自主選擇權等是消費者的基本權益。7.【答案】D【解析】留置不屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式。擔保法規(guī)定的擔保方式包括保證、抵押、質押等。8.【答案】C【解析】拒不支付勞動報酬罪不屬于《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪行為。貪污罪、挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪等均為犯罪行為。9.【答案】C【解析】合同履行期限屆滿不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同解除的情形。合同解除的情形包括協商一致、不可抗力、違約等。10.【答案】D【解析】刑事責任不屬于《中華人民共和國侵權責任法》規(guī)定的侵權責任承擔方式。侵權責任法規(guī)定的責任承擔方式包括賠償損失、采取補救措施、消除危險等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在存款、貸款和國際結算業(yè)務中都會涉及到反洗錢法律風險，證券承銷業(yè)務雖然也涉及資金，但不是商業(yè)銀行的傳統業(yè)務范疇。12.【答案】ABC【解析】合同成立的條件包括要約、承諾和對價。合同書是合同的表現形式，而非合同成立的條件。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責包括制定規(guī)章制度、監(jiān)督合規(guī)經營、進行現場檢查和非現場監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)定。14.【答案】ABCD【解析】消費者權利包括安全權、知情權、自主選擇權和監(jiān)督權，這些權利保障了消費者在購買、使用商品或接受服務時的合法權益。15.【答案】ABCD【解析】擔保合同應當具備擔保的主債權種類、數額、擔保范圍、擔保期間以及擔保物的名稱、數量、質量、狀況等必要內容。三、填空題(共5題)16.【答案】要約、承諾【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了合同訂立的方式，即通過要約和承諾兩個步驟。17.【答案】存款業(yè)務和借款業(yè)務【解析】根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括吸收公眾存款和從同業(yè)及其他金融機構借款等。18.【答案】反洗錢內部控制制度，反洗錢報告【解析】《中華人民共和國反洗錢法》對金融機構的反洗錢義務作出了明確規(guī)定，包括建立內部控制制度和定期報送反洗錢報告。19.【答案】知情權【解析】消費者權益保護法賦予了消費者知情權，即消費者有權要求經營者提供商品或服務的真實信息。20.【答案】擔保的主債權種類、數額、債務人履行債務的期限、擔保的范圍【解析】擔保合同應當包含擔保的主債權種類、數額、履行期限、擔保范圍等必要內容，以確保擔保合同的明確性和有效性。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據《中華人民共和國合同法》，合同成立后，當事人應當遵守合同約定，未經對方同意，不得擅自變更或者解除合同。22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務實際上屬于其資產業(yè)務，因為貸款是銀行對客戶的資金出借，形成銀行的資產。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國反洗錢法》明確要求金融機構必須建立和實施有效的反洗錢內部控制制度，以預防和打擊洗錢活動。24.【答案】錯誤【解析】根據《中華人民共和國消費者權益保護法》，消費者有權自主選擇商品或服務，經營者不得強制消費者接受不合理的格式條款。25.【答案】錯誤【解析】擔保合同中，抵押物的價值可以高于或低于擔保債權金額，只要雙方協商一致即可。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行應當遵守資本充足率、貸款質量、流動性等監(jiān)管要求，加強資產質量管理，確保資產安全?！窘馕觥扛鶕渡虡I(yè)銀行法》，商業(yè)銀行需要保持足夠的資本水平，確保貸款質量，合理控制流動性風險，以及建立有效的風險管理體系，以維護資產安全。27.【答案】金融機構應當建立健全反洗錢內部制度，對客戶身份進行有效識別，對大額和可疑交易進行審查，并及時向反洗錢監(jiān)測機構報告?！窘馕觥拷鹑跈C構通過建立反洗錢內部控制體系，對客戶的交易行為進行持續(xù)監(jiān)控，對于發(fā)現的異?；蚩梢山灰?，應及時報告給反洗錢監(jiān)測機構。28.【答案】消費者在購買商品或服務時享有安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、求償權、人格尊嚴權等權利。【解析】消費者權益保護法為消費者提供了全方位的權利保護，包括確保商品和服務安全、提供充分信息、允許自主選擇、保障公平交易、提供損害賠償以及尊重消費者人格尊嚴等。29.【答案】要約是一方當事人向對方提出的訂立合同的意思表示，承諾是受要約人對要約的內容表示同意的意思表示。要約可以撤銷