2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)公司信貸》預(yù)測(cè)試題25(答案解析)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款擔(dān)保的形式？()A.押品擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.留置擔(dān)保2.在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響企業(yè)信用等級(jí)的主要因素？()A.財(cái)務(wù)狀況B.管理團(tuán)隊(duì)C.行業(yè)地位D.貸款利率3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.法規(guī)合規(guī)性檢查C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析D.客戶背景調(diào)查4.以下哪項(xiàng)不是信貸業(yè)務(wù)中的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)5.在信貸審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是貸后管理的主要內(nèi)容？()A.貸款回收管理B.貸款用途監(jiān)控C.貸款合同執(zhí)行情況D.貸款審批流程6.在貸款定價(jià)中，以下哪項(xiàng)不是影響貸款利率的因素？()A.市場(chǎng)利率B.銀行成本C.信貸風(fēng)險(xiǎn)D.客戶年齡7.以下哪項(xiàng)不是公司信貸業(yè)務(wù)中的信用評(píng)級(jí)體系？()A.AA級(jí)B.A級(jí)C.BBB級(jí)D.C級(jí)8.銀行在審批貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是考慮的還款能力因素？()A.資產(chǎn)負(fù)債率B.現(xiàn)金流狀況C.經(jīng)營(yíng)收入D.貸款用途9.以下哪項(xiàng)不是信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類？()A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.破產(chǎn)類貸款10.銀行在進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類時(shí)，以下哪項(xiàng)不是考慮的因素？()A.貸款逾期時(shí)間B.貸款償還能力C.貸款合同條款D.市場(chǎng)利率水平二、多選題(共5題)11.在信貸審批過(guò)程中，以下哪些因素屬于對(duì)借款人的非財(cái)務(wù)因素評(píng)估？()A.管理團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)和穩(wěn)定性B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況C.財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量D.行業(yè)前景12.以下哪些措施有助于降低公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.嚴(yán)格的貸前調(diào)查和審批流程C.定期進(jìn)行貸后檢查D.提高貸款利率13.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，以下哪些貸款屬于次級(jí)類貸款？()A.償還能力明顯下降的貸款B.逾期超過(guò)90天的貸款C.貸款本金部分或全部逾期且借款人無(wú)力償還的貸款D.貸款本金部分逾期但借款人有能力償還的貸款14.以下哪些因素會(huì)影響貸款定價(jià)？()A.市場(chǎng)利率水平B.銀行資金成本C.貸款期限D(zhuǎn).借款人的信用等級(jí)15.以下哪些屬于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和17.在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注借款人的18.信貸審批流程中的貸前調(diào)查階段，銀行會(huì)重點(diǎn)審查借款人的19.在信貸業(yè)務(wù)中，擔(dān)保品的價(jià)值評(píng)估通常需要考慮的因素包括擔(dān)保品的20.銀行在制定信貸政策時(shí)，會(huì)根據(jù)四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，銀行只需要關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況，無(wú)需考慮其非財(cái)務(wù)因素。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，可疑類貸款是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重違約，貸款回收可能性極低。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，貸款利率越高，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越小。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信貸審批流程中的貸后管理階段，銀行只需要關(guān)注貸款的回收情況。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述信貸審批流程中的貸前調(diào)查階段銀行需要關(guān)注的主要內(nèi)容。27.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，為什么可疑類貸款的風(fēng)險(xiǎn)高于關(guān)注類貸款？28.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，如何綜合考慮財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素？29.在貸款定價(jià)中，市場(chǎng)利率、銀行成本和借款人信用等級(jí)對(duì)貸款利率的影響分別是什么？30.請(qǐng)解釋信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類及其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)公司信貸》預(yù)測(cè)試題25(答案解析)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】留置擔(dān)保不是常見(jiàn)的貸款擔(dān)保形式，常見(jiàn)的貸款擔(dān)保形式包括押品擔(dān)保、保證擔(dān)保和抵押擔(dān)保。2.【答案】D【解析】貸款利率是信貸產(chǎn)品的定價(jià)因素，不屬于影響企業(yè)信用等級(jí)的主要因素。信用等級(jí)主要受財(cái)務(wù)狀況、管理團(tuán)隊(duì)和行業(yè)地位等因素影響。3.【答案】C【解析】市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容，貸前調(diào)查主要關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)狀況、法規(guī)合規(guī)性和背景調(diào)查等。4.【答案】A【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)通常指操作風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。違約風(fēng)險(xiǎn)通常包含在信用風(fēng)險(xiǎn)之中。5.【答案】D【解析】貸款審批流程屬于貸前工作，不是貸后管理的主要內(nèi)容。貸后管理主要關(guān)注貸款的回收、用途監(jiān)控和合同執(zhí)行情況。6.【答案】D【解析】客戶年齡不是影響貸款利率的直接因素，貸款利率主要受市場(chǎng)利率、銀行成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)等因素影響。7.【答案】D【解析】C級(jí)通常不屬于公司信貸業(yè)務(wù)中的信用評(píng)級(jí)體系，常見(jiàn)的評(píng)級(jí)體系包括AA、A、BBB等不同等級(jí)。8.【答案】D【解析】貸款用途不是評(píng)估還款能力的直接因素，還款能力主要從資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流狀況和經(jīng)營(yíng)收入等方面進(jìn)行評(píng)估。9.【答案】C【解析】次級(jí)類貸款通常是指風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，而不是風(fēng)險(xiǎn)分類本身。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)分類包括正常類、關(guān)注類和破產(chǎn)類貸款。10.【答案】D【解析】市場(chǎng)利率水平不是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的主要考慮因素，主要考慮貸款逾期時(shí)間、償還能力和合同條款等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】非財(cái)務(wù)因素評(píng)估通常包括管理團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)和穩(wěn)定性、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和行業(yè)前景等，這些因素對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展有重要影響。財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量屬于財(cái)務(wù)因素評(píng)估的范疇。12.【答案】ABC【解析】降低信用風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、嚴(yán)格的貸前調(diào)查和審批流程以及定期的貸后檢查來(lái)實(shí)現(xiàn)。提高貸款利率雖然可以增加銀行的收益，但不是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。13.【答案】ABC【解析】次級(jí)類貸款是指借款人的償還能力明顯下降，或者貸款本金部分或全部逾期且借款人無(wú)力償還的貸款。貸款本金部分逾期但借款人有能力償還的貸款屬于關(guān)注類貸款。14.【答案】ABCD【解析】貸款定價(jià)受多種因素影響，包括市場(chǎng)利率水平、銀行資金成本、貸款期限以及借款人的信用等級(jí)等。這些因素共同決定了貸款的最終定價(jià)。15.【答案】ABCD【解析】信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)類型共同構(gòu)成了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。三、填空題(共5題)16.【答案】損失【解析】貸款的五級(jí)分類是銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理的工具，包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)。17.【答案】財(cái)務(wù)狀況【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人進(jìn)行的全面審查，財(cái)務(wù)狀況是其中的一個(gè)重要方面，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等。18.【答案】還款能力【解析】貸前調(diào)查階段的重點(diǎn)在于評(píng)估借款人的還款能力，包括其收入水平、財(cái)務(wù)狀況和信用歷史等。19.【答案】市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力和法律狀況【解析】擔(dān)保品的價(jià)值評(píng)估需要綜合考慮其市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力和法律狀況等因素，以確保在貸款違約時(shí)能夠有效處置擔(dān)保品。20.【答案】宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力【解析】信貸政策的制定需要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，以確保信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是指借款人由于各種原因未能按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)，是信貸業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類型之一。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查不僅需要關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況，還要考慮其非財(cái)務(wù)因素，如管理團(tuán)隊(duì)、行業(yè)前景等，以全面評(píng)估借款人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】正確【解析】可疑類貸款指的是借款人已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重違約，貸款回收的可能性極低，是貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的類別。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然提高貸款利率可以增加銀行的收益，但同時(shí)也可能增加借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，因此并不代表銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸后管理階段銀行不僅要關(guān)注貸款的回收情況，還要進(jìn)行貸后檢查、監(jiān)控借款人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，以及風(fēng)險(xiǎn)控制等措施。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查階段銀行需要關(guān)注的主要內(nèi)容有：借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、還款能力、擔(dān)保品的狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及法律法規(guī)合規(guī)性等?！窘馕觥抠J前調(diào)查是信貸審批的第一步，銀行需全面了解借款人的相關(guān)信息，以評(píng)估其貸款申請(qǐng)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】可疑類貸款的風(fēng)險(xiǎn)高于關(guān)注類貸款，因?yàn)榭梢深愘J款的借款人已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重違約跡象，貸款回收的可能性極低，而關(guān)注類貸款雖然存在問(wèn)題，但尚有償還的可能?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)質(zhì)量分類的目的是為了更好地識(shí)別和管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，可疑類貸款的標(biāo)注反映了更高的違約風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要綜合考慮財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素。財(cái)務(wù)因素包括借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債率等；非財(cái)務(wù)因素包括借款人的管理水平、行業(yè)地位、市場(chǎng)環(huán)境等。【解析】綜合考慮財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素有助于銀行更全面地評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)，從而做出更為合理的信貸決策。29.【答案】市場(chǎng)利率反映了資金的市場(chǎng)供求關(guān)系，銀行成本包括資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，借款人信用等級(jí)則反映了借款人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。市場(chǎng)利率高時(shí)，貸款利率通常也較高；銀行成本高時(shí)，貸款利率也會(huì)相應(yīng)