第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁建行柜員崗前考試題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件過期，正確的處理方式是？

（）A.暫時代為保管證件，后續(xù)為客戶補辦

（）B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，并告知客戶需更換有效證件

（）C.先辦理業(yè)務(wù)，待客戶離開后再聯(lián)系客戶補交證件

（）D.告知客戶需到公安機關(guān)開具臨時身份證明后辦理

2.根據(jù)建行《柜面服務(wù)操作規(guī)范》，以下哪項不屬于柜員“唱收唱付”的范疇？

（）A.收款時向客戶重復(fù)確認(rèn)金額

（）B.付款時在柜臺內(nèi)清點鈔票后直接交付

（）C.簽發(fā)支票時在背面注明“收訖”字樣

（）D.辦理電子轉(zhuǎn)賬時在屏幕上顯示交易明細(xì)

3.客戶遺失銀行卡并掛失后，柜員需重點核實的內(nèi)容是？

（）A.客戶的銀行卡密碼

（）B.客戶的身份證原件及姓名

（）C.掛失申請的簽字筆跡

（）D.銀行卡的磁條信息

4.建行個人理財產(chǎn)品“穩(wěn)盈寶”屬于哪種投資類型？

（）A.股票型基金

（）B.貨幣型基金

（）C.固定收益類產(chǎn)品

（）D.保險型產(chǎn)品

5.柜員在客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，需嚴(yán)格核對客戶信息的真實性，以下哪項屬于無效的驗證方式？

（）A.核對客戶身份證與姓名是否一致

（）B.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證客戶姓名與手機號

（）C.要求客戶提供工作單位蓋章的證明材料

（）D.核對客戶提供的居住地址與身份證地址是否完全一致

6.根據(jù)反洗錢規(guī)定，柜員在辦理單筆超過20萬元人民幣的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何操作？

（）A.直接辦理，無需特殊記錄

（）B.詢問客戶資金來源，并留存詢問記錄

（）C.立即上報分行風(fēng)險管理部門

（）D.要求客戶提供用途說明后再辦理

7.建行標(biāo)準(zhǔn)版借記卡的年費政策是？

（）A.首年免收，次年收取10元

（）B.開卡即收取20元，終身不變

（）C.首年收取30元，次年免收

（）D.開卡免收，刷卡交易免收年費

8.柜員在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循的原則不包括？

（）A.第一時間安撫客戶情緒

（）B.詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容并上報

（）C.超出權(quán)限的投訴必須直接拒絕

（）D.耐心解釋銀行政策，爭取客戶理解

9.辦理掛失業(yè)務(wù)時，若客戶無法提供有效身份證件，柜員應(yīng)？

（）A.暫緩掛失，要求客戶后續(xù)補交

（）B.告知客戶需委托他人代辦

（）C.核實客戶賬戶近期的交易流水后辦理

（）D.拒絕辦理，并引導(dǎo)客戶前往派出所開具證明

10.建行手機銀行的“快捷支付”功能每日限額是多少？

（）A.1萬元

（）B.5萬元

（）C.10萬元

（）D.20萬元

11.柜員在清點現(xiàn)金時，以下哪種做法不符合操作規(guī)范？

（）A.使用防偽點鈔機逐張清點大面額紙幣

（）B.將現(xiàn)金按面額分類后進(jìn)行總數(shù)核對

（）C.在強光下逐張檢查紙幣真?zhèn)?/p>

（）D.將現(xiàn)金裝入包內(nèi)后立即交復(fù)核員

12.客戶辦理信用卡申請時，柜員需重點審核的資料是？

（）A.信用卡申請表填寫是否完整

（）B.客戶的征信報告是否顯示逾期記錄

（）C.申請書的簽字筆跡是否與身份證一致

（）D.客戶提供的收入證明是否為銀行認(rèn)可格式

13.柜員在辦理電子票據(jù)業(yè)務(wù)時，以下哪項操作可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)失?。?/p>

（）A.未在規(guī)定時間內(nèi)上傳票據(jù)影像

（）B.票據(jù)金額輸入錯誤兩位小數(shù)

（）C.客戶未在電子票據(jù)上簽字確認(rèn)

（）D.票據(jù)類型選擇為“發(fā)票”而非“收據(jù)”

14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，柜員不得？

（）A.保守客戶商業(yè)秘密

（）B.代客戶查詢賬戶余額

（）C.私自挪用客戶資金

（）D.為客戶提供理財咨詢建議

15.辦理批量開戶業(yè)務(wù)時，柜員需特別注意？

（）A.開戶資料的完整性

（）B.客戶的年齡是否符合要求

（）C.證件照片是否清晰可辨認(rèn)

（）D.開戶費是否已提前收取

16.柜員在客戶辦理密碼重置業(yè)務(wù)時，應(yīng)？

（）A.通過系統(tǒng)驗證客戶身份后重置密碼

（）B.要求客戶提供銀行卡及身份證原件

（）C.在自助設(shè)備上協(xié)助客戶操作

（）D.直接告知客戶新密碼

17.建行“快貸”產(chǎn)品的申請條件不包括？

（）A.具有完全民事行為能力

（）B.近期征信報告無嚴(yán)重逾期

（）C.必須提供房產(chǎn)作為抵押

（）D.銀行卡賬戶狀態(tài)正常

18.柜員在處理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，若收款行信息錯誤，應(yīng)如何操作？

（）A.直接修改收款行信息后發(fā)送

（）B.拒絕辦理，并要求客戶重新填寫

（）C.告知客戶需聯(lián)系收款行更正

（）D.按原指令發(fā)送，后續(xù)無法撤銷

19.客戶要求柜員為其打印電子賬單，柜員應(yīng)？

（）A.直接打印紙質(zhì)賬單交予客戶

（）B.通過網(wǎng)銀渠道協(xié)助客戶開通電子賬單

（）C.告知客戶需前往ATM自助辦理

（）D.拒絕辦理，因電子賬單需客戶主動申請

20.柜員在柜臺發(fā)現(xiàn)假幣，正確的處理方式是？

（）A.先收繳假幣再上報

（）B.告知客戶可能是假幣后拒收

（）C.保留假幣實物并立即報警

（）D.通過驗鈔機確認(rèn)后直接沒收

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.柜員在辦理業(yè)務(wù)時，需遵守的“合規(guī)操作”包括哪些？

（）A.嚴(yán)格遵守操作流程，不簡化步驟

（）B.使用銀行統(tǒng)一配發(fā)的憑證和印章

（）C.在客戶面前完成所有現(xiàn)金清點操作

（）D.通過系統(tǒng)實時查詢客戶信息

（）E.對客戶敏感信息拍照留存

22.客戶辦理對公賬戶開戶時，柜員需審核哪些材料？

（）A.營業(yè)執(zhí)照副本及法定代表人身份證

（）B.公司章程及開戶委托書

（）C.行業(yè)主管部門的批文

（）D.法定代表人簽字的開戶申請表

（）E.企業(yè)稅務(wù)登記證

23.柜員在處理客戶投訴時，可能導(dǎo)致投訴升級的行為有？

（）A.回避客戶問題，拖延回復(fù)

（）B.使用生硬語氣反駁客戶

（）C.上報投訴時隱瞞關(guān)鍵信息

（）D.提供解決方案后立即結(jié)束對話

（）E.主動邀請客戶到柜臺外溝通

24.建行個人存款賬戶分為哪些類型？

（）A.活期存款賬戶

（）B.定期存款賬戶

（）C.教育儲蓄賬戶

（）D.通知存款賬戶

（）E.保證金存款賬戶

25.柜員在反洗錢工作中，需重點關(guān)注哪些異常情況？

（）A.單筆大額現(xiàn)金交易

（）B.多個賬戶頻繁互轉(zhuǎn)資金

（）C.客戶頻繁更換銀行卡

（）D.資金來源與客戶職業(yè)不符

（）E.通過境外賬戶向境內(nèi)匯款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.柜員在辦理業(yè)務(wù)時，可以適當(dāng)將客戶的身份證件暫時存放于柜臺內(nèi)。

27.辦理信用卡業(yè)務(wù)時，柜員需核實客戶是否具有穩(wěn)定的還款能力。

28.電子票據(jù)業(yè)務(wù)允許客戶通過手機銀行自行上傳票據(jù)影像。

29.柜員在客戶面前操作現(xiàn)金時，可以邊接電話邊清點鈔票。

30.個人理財產(chǎn)品“穩(wěn)盈寶”的收益與市場利率掛鉤，風(fēng)險較高。

31.柜員在客戶辦理開戶時，必須要求客戶現(xiàn)場采集照片。

32.柜員可以代客戶簽署電子回單，但需留存簽署記錄。

33.處理客戶投訴時，柜員應(yīng)避免與客戶爭辯，以維護銀行形象。

34.建行標(biāo)準(zhǔn)版借記卡支持跨行ATM取現(xiàn)，但需收取手續(xù)費。

35.柜員在發(fā)現(xiàn)假幣時，可以要求客戶提供購買憑證作為后續(xù)追溯依據(jù)。

四、填空題（共15空，每空1分，共15分）

請將答案填寫在“________”處。

36.柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，需嚴(yán)格執(zhí)行“________”原則，確保資金安全。

37.客戶辦理掛失業(yè)務(wù)后，銀行需在________小時內(nèi)凍結(jié)相關(guān)賬戶。

38.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需建立客戶身份________制度。

39.柜員在處理電子票據(jù)業(yè)務(wù)時，需核對票據(jù)的________、金額、付款方等關(guān)鍵信息。

40.柜員應(yīng)妥善保管客戶資料，離職時需按規(guī)定交還________及電子密鑰。

41.辦理批量開戶業(yè)務(wù)時，柜員需在________小時內(nèi)完成所有資料審核。

42.柜員在客戶投訴時，應(yīng)首先________客戶情緒，再了解問題詳情。

43.電子回單可通過建行手機銀行的________功能查看。

44.柜員在發(fā)現(xiàn)假幣時，需立即沒收并________，同時報告公安機關(guān)。

45.個人理財產(chǎn)品“穩(wěn)盈寶”屬于________類產(chǎn)品，適合風(fēng)險偏好較低的客戶。

五、簡答題（共25分）

46.簡述柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時的“雙人核對”流程。

47.根據(jù)反洗錢規(guī)定，柜員在識別可疑交易時應(yīng)注意哪些要點？

48.客戶投訴銀行服務(wù)時，柜員應(yīng)如何有效應(yīng)對？

49.柜員在處理電子票據(jù)業(yè)務(wù)時，如何確保票據(jù)的真實性？

六、案例分析題（共15分）

某日，某網(wǎng)點柜員小李在辦理客戶王先生的匯款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)王先生要求將50萬元人民幣匯往境外賬戶，且王先生解釋稱是“公司投資款”。柜員小李詢問資金來源時，王先生表示不便透露。此時，系統(tǒng)提示王先生的賬戶近期有多次小額跨境交易，但無大額資金流入。小李應(yīng)如何處理？

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)建行《柜面服務(wù)操作規(guī)范》第8條，身份證件過期需客戶更換有效證件后辦理，不得暫代保管。

2.B

解析：唱收唱付要求收款時重復(fù)確認(rèn)金額，付款時當(dāng)面點清交付，B選項未體現(xiàn)當(dāng)面交付，錯誤。

3.B

解析：掛失需嚴(yán)格核對身份證原件及姓名，密碼需客戶自行核對，磁條信息與實物掛失無關(guān)。

4.C

解析：“穩(wěn)盈寶”屬于建行固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險較低。

5.C

解析：工作單位證明非開戶必驗材料，需核實身份證、手機號、居住地址等。

6.B

解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定（銀發(fā)〔2017〕238號），單筆20萬元以上現(xiàn)金存取需記錄資金來源。

7.A

解析：建行標(biāo)準(zhǔn)版借記卡首年免收年費，次年10元，具體以銀行公告為準(zhǔn)。

8.C

解析：超出權(quán)限的投訴需逐級上報，不得直接拒絕。

9.A

解析：客戶無法提供證件需暫緩掛失，后續(xù)補交。

10.C

解析：建行手機銀行快捷支付每日限額10萬元，具體以銀行公告為準(zhǔn)。

11.D

解析：現(xiàn)金清點后應(yīng)立即交復(fù)核員，避免包內(nèi)混淆。

12.B

解析：信用卡申請需審核征信報告，逾期記錄可能影響審批。

13.A

解析：電子票據(jù)需在規(guī)定時間內(nèi)上傳，超時系統(tǒng)將拒絕處理。

14.C

解析：挪用客戶資金屬于嚴(yán)重違規(guī)行為，柜員不得私自操作。

15.A

解析：批量開戶需嚴(yán)格審核資料，確保完整無誤。

16.A

解析：密碼重置需系統(tǒng)驗證身份后操作，不得代為重置。

17.C

解析：“快貸”為信用貸款，無需抵押，但需符合銀行授信條件。

18.B

解析：跨行轉(zhuǎn)賬信息錯誤不得修改，需客戶重新辦理。

19.B

解析：電子賬單需客戶主動申請開通，柜員可協(xié)助操作。

20.A

解析：發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)先收繳，后上報，并按流程處理。

二、多選題

21.ABCD

解析：E選項涉及客戶隱私，柜員不得隨意拍照留存。

22.ABD

解析：C選項非必驗材料，E選項需根據(jù)開戶類型判斷。

23.ABC

解析：D選項會導(dǎo)致投訴升級，應(yīng)積極溝通解決方案。

24.ABCDE

解析：建行個人存款賬戶類型包括以上五種。

25.ABCDE

解析：以上均為反洗錢需關(guān)注的異常情況。

三、判斷題

26.×

解析：身份證件需妥善保管，不得暫存于柜臺。

27.√

解析：信用卡審批需審核還款能力。

28.√

解析：電子票據(jù)支持手機銀行上傳。

29.×

解析：操作現(xiàn)金時不得接電話，需專注。

30.×

解析：“穩(wěn)盈寶”為低風(fēng)險產(chǎn)品。

31.√

解析：開戶需現(xiàn)場采集照片，確保證件有效性。

32.×

解析：代簽電子回單需雙方簽字，柜員不得代簽。

33.√

解析：應(yīng)避免爭辯，以協(xié)商解決為主。

34.√

解析：跨行取現(xiàn)需收費，具體以銀行公告為準(zhǔn)。

35.×

解析：假幣處理無需追溯購買憑證，需按流程上報。

四、填空題

36.交接

37.2

38.識別

39.要素

40.重要憑證

41.24

42.安撫

43.我的賬戶

44.簽收登記

45.零風(fēng)險

五、簡答題

46.答：①柜員需雙人同時清點現(xiàn)金；②清點前核對金額，清點中交叉復(fù)核；③清點后雙人簽字確認(rèn)；④現(xiàn)金包內(nèi)附清點單。

47.答：①關(guān)注大額交易及可疑資金來源；②核對客戶職業(yè)與交易匹配度；③留意賬戶異常變動；④必要時上報風(fēng)險管理部門。

48.答：①耐心傾聽，不爭