中小企業(yè)融資合作協(xié)議范本中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中常面臨資金瓶頸，合規(guī)的融資合作協(xié)議是明確雙方權(quán)利義務(wù)、防范糾紛的核心保障。本范本基于平等自愿、風(fēng)險共擔(dān)、互利共贏原則設(shè)計(jì)，適用于債權(quán)融資、股權(quán)融資、供應(yīng)鏈金融等常見合作場景，企業(yè)可結(jié)合實(shí)際需求調(diào)整條款細(xì)節(jié)。一、協(xié)議背景與主體界定（一）協(xié)議主體1.甲方（資金提供方）：可為自然人、企業(yè)法人、金融機(jī)構(gòu)或投資機(jī)構(gòu)，需具備合法資金來源及放貸/投資資質(zhì)（如金融機(jī)構(gòu)需持牌經(jīng)營，民間投資方需符合《民法典》民間借貸主體要求）。2.乙方（融資方）：依法設(shè)立的中小企業(yè)，需提供有效營業(yè)執(zhí)照、股東會/董事會融資決議等主體資格證明，確保融資行為經(jīng)內(nèi)部決策程序。（二）融資背景乙方因（如：擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)、供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)）需要，向甲方申請融資；甲方經(jīng)盡調(diào)認(rèn)可乙方項(xiàng)目可行性及還款能力，雙方協(xié)商一致達(dá)成合作意向。二、融資核心條款約定（一）融資額度與方式1.融資額度：人民幣______元（大寫：______），具體以實(shí)際放款金額為準(zhǔn)（若分筆放款，需約定每筆額度、時間及條件）。2.融資方式：若為債權(quán)融資，需明確借款類型（流動資金借款、項(xiàng)目借款等）、還款方式（等額本息、先息后本、到期一次性還本付息等）；若為股權(quán)融資，需約定甲方持股比例、股權(quán)退出機(jī)制（如上市回購、股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制、分紅方式等）；若為供應(yīng)鏈融資，需關(guān)聯(lián)核心企業(yè)信用，約定應(yīng)收賬款/存貨質(zhì)押、訂單融資的操作流程。（二）資金用途資金僅限用于（如：乙方XX生產(chǎn)線擴(kuò)建、XX技術(shù)研發(fā)、XX供應(yīng)商貨款支付），乙方需定期向甲方提交資金使用報(bào)告（如月度/季度報(bào)表），嚴(yán)禁挪用于證券投資、房地產(chǎn)炒作或非法活動。（三）融資期限與成本1.融資期限：自____年____月____日起至____年____月____日止（若為循環(huán)額度，需約定額度有效期及單筆用款期限）。2.融資成本：債權(quán)融資：年利率____%（不超過合同成立時一年期LPR的4倍，符合《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》），手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等綜合成本需單獨(dú)列明，總計(jì)不得突破法定上限；股權(quán)融資：甲方享有____%股權(quán)對應(yīng)的分紅權(quán)、表決權(quán)，乙方需每年向甲方披露經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。三、雙方權(quán)利與義務(wù)（一）甲方權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利：監(jiān)督資金使用：有權(quán)檢查乙方資金流向、經(jīng)營狀況，要求乙方提供財(cái)務(wù)報(bào)表、購銷合同等資料（需提前3個工作日書面通知，避免干擾正常經(jīng)營）；違約救濟(jì)：若乙方挪用資金、逾期還款或經(jīng)營惡化，甲方有權(quán)宣布融資提前到期，要求乙方立即償還本息并承擔(dān)違約責(zé)任。2.義務(wù)：按約放款：在乙方滿足放款條件（如提供合規(guī)資料、完成擔(dān)保登記）后____個工作日內(nèi)，將資金劃至乙方指定賬戶；保密義務(wù)：對乙方商業(yè)秘密、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息等承擔(dān)保密責(zé)任，未經(jīng)乙方書面同意不得向第三方披露（法律法規(guī)要求除外）。（二）乙方權(quán)利義務(wù)1.權(quán)利：按約用款：在額度及用途范圍內(nèi)自主支配資金；知情權(quán)：要求甲方說明融資成本構(gòu)成、還款計(jì)算方式等，甲方需予以書面答復(fù)。2.義務(wù)：按時履約：按約定還款/分紅，若經(jīng)營情況重大變化（如重大訴訟、股權(quán)變更、核心資產(chǎn)抵押），需提前30日書面通知甲方；信息披露：每____（月/季/年）向甲方提交財(cái)務(wù)報(bào)表、資金使用報(bào)告，確保內(nèi)容真實(shí)、完整。四、風(fēng)險與違約責(zé)任（一）風(fēng)險分擔(dān)因不可抗力（如自然災(zāi)害、政策調(diào)整）導(dǎo)致乙方無法履約，雙方應(yīng)協(xié)商延長還款期限或調(diào)整融資條件；因市場風(fēng)險（如行業(yè)下行、產(chǎn)品滯銷）導(dǎo)致乙方經(jīng)營困難，甲方可要求乙方提供補(bǔ)充擔(dān)?；蛘{(diào)整還款計(jì)劃，但不得單方強(qiáng)制抽貸。（二）違約責(zé)任1.乙方違約：逾期還款：每逾期一日，按未還金額的____%（不超過LPR四倍對應(yīng)的日利率）支付罰息；挪用資金：甲方有權(quán)解除協(xié)議，要求乙方立即償還全部本息，并按融資總額的____%支付違約金；虛假陳述：乙方提供虛假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、隱瞞重大債務(wù)的，甲方可主張協(xié)議無效并要求賠償損失（包括律師費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等維權(quán)成本）。2.甲方違約：逾期放款：每逾期一日，按應(yīng)放金額的____%支付違約金；惡意抽貸：甲方無正當(dāng)理由提前要求乙方還款的，需賠償乙方因此遭受的直接損失（如生產(chǎn)停滯的訂單違約金）。五、爭議解決與協(xié)議終止（一）爭議解決雙方協(xié)商不成的，可選擇以下方式之一解決：仲裁：提交____仲裁委員會（需明確名稱），按其現(xiàn)行仲裁規(guī)則裁決，裁決為終局性；訴訟：向乙方住所地或合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（二）協(xié)議終止1.正常終止：融資期限屆滿、乙方足額清償本息/股權(quán)退出完成，協(xié)議自動終止；2.提前終止：一方根本違約、不可抗力導(dǎo)致合同目的無法實(shí)現(xiàn)，守約方發(fā)出解除通知后協(xié)議終止。六、附件與生效條件（一）協(xié)議附件本協(xié)議一式____份，雙方各執(zhí)____份，具有同等法律效力。附件包括：1.乙方營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東會/董事會融資決議；2.擔(dān)保文件（如抵押合同、質(zhì)押清單、保證人承諾書）；3.資金監(jiān)管協(xié)議（如需第三方監(jiān)管資金使用）。（二）生效條件協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效；若涉及股權(quán)變更、抵押登記，需在登記手續(xù)完成后生效。七、簽訂協(xié)議的核心注意事項(xiàng)1.明確融資性質(zhì)：債權(quán)融資需約定利息、還款期限，股權(quán)融資需明確股權(quán)比例、退出機(jī)制，避免“明股實(shí)債”引發(fā)稅務(wù)、法律風(fēng)險；2.資金用途合規(guī)：嚴(yán)禁將資金用于房地產(chǎn)開發(fā)、非法集資、境外投資等禁止領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致協(xié)議無效；3.成本核算清晰：綜合成本（利息+手續(xù)費(fèi)+違約金）不得超過法定上限，債權(quán)融資需關(guān)注《民間借貸司法解釋》關(guān)于利率的最新規(guī)定；4.擔(dān)保措施完善：抵押需辦理登記（如不動產(chǎn)抵押需在不動產(chǎn)登記中心備案），質(zhì)押需交付質(zhì)物或辦理出質(zhì)登記，保證需明確保證人資格（禁止機(jī)關(guān)法人、公益類事業(yè)單位作為保證人）；5.爭議解決選擇：仲裁一裁終局但費(fèi)用較高，訴訟可上訴但周期較長，企業(yè)需結(jié)合自身風(fēng)險承受能力選擇；6.法律合規(guī)審查：建議聘請律師對協(xié)議條款、擔(dān)保措施、主體資格進(jìn)行審核，確保符合《民法典