第第頁信貸從業(yè)考試判斷題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、判斷題（共20分）

（請判斷下列說法的正誤，正確的填“√”，錯誤的填“×”）

1.信貸審批過程中，信用報告中的逾期記錄越多，客戶的信用評分就一定越低。

2.根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，個人征信查詢需要經(jīng)過被查詢?nèi)吮救耸跈?quán)。

3.在小額信貸業(yè)務中，無需對借款人進行詳細的財務狀況審核，只需評估其還款意愿即可。

4.逾期貸款的催收過程中，可以直接要求借款人提供擔保人或抵押物作為替代還款措施。

5.信貸產(chǎn)品定價時，風險溢價是唯一需要考慮的因素。

6.信貸從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范要求其在工作中可以適當隱瞞部分客戶信息以維護客戶關(guān)系。

7.根據(jù)銀保監(jiān)會《個人貸款業(yè)務管理暫行辦法》，貸款資金應直接發(fā)放至借款人指定的賬戶。

8.長期貸款的利率通常低于短期貸款，因為長期貸款的風險更低。

9.信貸風險評估模型中，歷史數(shù)據(jù)是唯一可靠的參考依據(jù)。

10.信用卡透支利率屬于法定利率，不得高于法定上限。

11.信貸業(yè)務中，客戶經(jīng)理只需關(guān)注客戶的還款能力，無需關(guān)注其資金用途的合規(guī)性。

12.逾期貸款的罰息計算標準在《合同法》中有明確規(guī)定。

13.信貸從業(yè)人員的培訓合格證有效期通常為1年，需每年續(xù)期。

14.信用評分高的客戶，在申請無抵押貸款時一定能夠獲得較低利率。

15.信貸機構(gòu)在處理不良貸款時，無需遵守相關(guān)法律法規(guī)，只需自行制定處置方案。

16.信貸審批中的“反欺詐”措施主要針對的是虛假身份申請。

17.逾期貸款的“5C”評估模型中，資本（Capacity）指的是借款人的凈資產(chǎn)規(guī)模。

18.信貸從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時，可以基于個人利益選擇傭金較高的產(chǎn)品。

19.根據(jù)征信業(yè)管理條例，個人對征信機構(gòu)提供的信用報告有異議時，可以向征信機構(gòu)申請核查。

20.信貸業(yè)務中，客戶資料的收集可以采用非正規(guī)渠道，只要確保信息真實即可。

二、填空題（共10分）

（請將答案填寫在橫線上）

21.信貸業(yè)務中，客戶的信用評分通常由_______、逾期記錄、負債比率等多個維度構(gòu)成。

22.根據(jù)《個人征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)對個人信用報告的查詢需遵守_______原則。

23.逾期貸款的催收過程中，應優(yōu)先通過_______方式與借款人溝通。

24.信貸產(chǎn)品定價時，風險溢價需要綜合考慮客戶的_______和_______。

25.信貸從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范要求其不得利用職務之便謀取_______。

三、簡答題（共15分）

26.簡述信貸審批流程中，客戶信用報告的主要作用及可能存在的風險點。（5分）

27.結(jié)合實際案例，分析信貸風險評估模型中“還款意愿”指標的評估方法。（5分）

28.信貸從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循哪些基本流程和注意事項？（5分）

四、案例分析題（共55分）

29.案例背景：某信貸機構(gòu)客戶經(jīng)理小李在審批一筆個人消費貸款時，發(fā)現(xiàn)借款人信用報告顯示有2次輕微逾期，但借款人聲稱這是由于“銀行系統(tǒng)錯誤”導致，并希望小李“幫忙處理”以不影響審批。小李考慮到該客戶是公司老客戶且貸款金額不大，決定在報告中添加“備注”說明情況，并最終批準了貸款。

問題：

（1）分析小李行為的合規(guī)性及潛在風險。（10分）

（2）若該客戶后續(xù)出現(xiàn)逾期，信貸機構(gòu)應如何處理？（10分）

（3）總結(jié)該案例對信貸從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務操作的啟示。（10分）

**參考答案及解析**

**一、判斷題**

1.×解析：逾期記錄會降低評分，但評分還受逾期金額、次數(shù)、時長等因素影響，并非絕對正相關(guān)。

2.√解析：根據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第6條，查詢需授權(quán)。

3.×解析：小額信貸雖側(cè)重意愿，但仍需審核收入、負債等財務指標，避免過度負債風險。

4.×解析：催收需依法進行，不能強制要求替代擔保，需通過協(xié)商或法律途徑解決。

5.×解析：定價需考慮風險溢價、市場利率、運營成本等因素。

6.×解析：職業(yè)道德要求保護客戶信息安全，不得隱瞞。

7.√解析：根據(jù)《個人貸款業(yè)務管理暫行辦法》第21條，貸款資金需直接發(fā)放至借款人賬戶。

8.×解析：長期貸款通常利率更高，因流動性風險和通脹預期。

9.×解析：歷史數(shù)據(jù)需結(jié)合當前經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)政策等動態(tài)調(diào)整。

10.×解析：信用卡利率屬于市場利率，需在法定上限內(nèi)浮動。

11.×解析：資金用途合規(guī)性是反洗錢和合規(guī)經(jīng)營的核心要求。

12.×解析：罰息標準需參照《合同法》及相關(guān)司法解釋，機構(gòu)可自主定價。

13.×解析：培訓合格證有效期和續(xù)期政策需以銀保監(jiān)會最新規(guī)定為準。

14.×解析：利率還受貸款額度、期限等因素影響，并非絕對。

15.×解析：不良貸款處置需遵守《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置辦法》等法規(guī)。

16.×解析：反欺詐需覆蓋身份、行為、交易等多維度風險。

17.×解析：5C模型中資本（Capacity）指償債能力，即收入與負債比率。

18.×解析：推薦產(chǎn)品需以客戶利益為先，不得因傭金利益偏袒。

19.√解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第16條，個人可申請核查或更正。

20.×解析：客戶資料需通過合法合規(guī)渠道收集，如授權(quán)訪談或官方渠道。

**二、填空題**

21.信用評分模型

22.唯一性、保密性

23.電話溝通

24.風險水平、成本結(jié)構(gòu)

25.個人利益

**三、簡答題**

26.答：

①主要作用：提供客戶信用歷史、還款行為、負債情況等客觀依據(jù)，是審批決策的核心參考。

②風險點：報告可能存在信息錯誤（如系統(tǒng)錯誤）、遺漏（如未披露小額負債），或被惡意利用（如偽造流水）。需通過交叉驗證、補充材料等方式降低風險。

27.答：

①評估方法：通過分析客戶行為數(shù)據(jù)（如主動還款、分期意愿）、交易流水穩(wěn)定性、職業(yè)穩(wěn)定性等綜合判斷。

②案例參考：某客戶雖有逾期但能及時溝通協(xié)商，可視為高意愿；反之，長期逃避催收則意愿低。

28.答：

①流程：接待安撫→傾聽記錄→核實情況→解釋政策→協(xié)商方案→跟進落實。

②注意事項：保持客觀中立、依法合規(guī)、保護隱私、避免情緒化溝通。

**四、案例分析題**

（1）小李行為不合規(guī)，屬于偽造信息、違規(guī)干預審批，可能違反《商業(yè)銀行法》第52條及反洗錢規(guī)定，導致貸款成為高風險資產(chǎn)。