2025年人保核賠考試及答案一、單項選擇題（每題1.5分，共30分）1.根據《保險法》及核賠實務，下列關于保險利益原則的表述中，正確的是（）。A.人身保險的投保人在保險事故發(fā)生時需具有保險利益B.財產保險的被保險人在投保時需具有保險利益C.財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時需具有保險利益D.人身保險的被保險人在投保時需具有保險利益2.某車險事故中，標的車與三者車發(fā)生碰撞，經交警認定標的車負主要責任（70%），三者車負次要責任（30%）。標的車車損10萬元（新車購置價20萬元，已使用3年，月折舊率0.6%），三者車車損8萬元，標的車投保車損險（保額20萬元）、三者險（保額100萬元）及不計免賠險。若不考慮交強險，則標的車車損險應賠付金額為（）。A.6.72萬元B.7萬元C.8.4萬元D.9.8萬元3.下列非車險核賠場景中，屬于公眾責任險保險責任的是（）。A.餐廳因地面濕滑導致顧客摔倒骨折B.工廠因違規(guī)操作引發(fā)爆炸造成員工傷亡C.建筑公司施工中損壞地下電纜引發(fā)的間接損失D.酒店因管理不善導致住客貴重物品被盜4.根據《道路交通事故處理程序規(guī)定》，下列情形中，公安機關交通管理部門應出具道路交通事故證明而非認定書的是（）。A.事故基本事實無法查清、成因無法判定B.事故雙方對責任劃分無爭議C.事故造成人員重傷且一方逃逸D.事故僅涉及財產損失且雙方當場達成賠償協(xié)議5.某企業(yè)投保財產綜合險，保險金額1000萬元，保險價值1500萬元。因火災導致固定資產損失800萬元（其中可修復部分600萬元，修復費用500萬元；不可修復部分200萬元，重置價值250萬元），流動資產損失300萬元（出險時賬面余額400萬元）。若保單約定“固定資產按重置價值投保，流動資產按賬面余額投?！?，則保險公司應賠付金額為（）。A.650萬元B.700萬元C.750萬元D.800萬元6.核賠過程中，對“倒簽單”行為的認定標準是（）。A.保單起保日期早于投保單填寫日期B.保單起保日期早于保費到賬日期C.保單起保日期早于核保通過日期D.保單起保日期早于事故發(fā)生日期7.下列車險免責條款中，需保險人對投保人履行明確說明義務方可生效的是（）。A.駕駛證超過有效期B.事故后逃離現(xiàn)場C.保險車輛無合法有效行駛證D.因污染（含放射性污染）造成的損失8.某健康險案件中，被保險人因冠心病住院治療，出院診斷顯示其同時患有糖尿病（未在投保時告知）。保險公司核查發(fā)現(xiàn)，糖尿病與冠心病無直接因果關系。根據《保險法》第十六條，保險人應（）。A.解除合同并不退還保費B.解除合同但退還保費C.承擔冠心病治療責任，不承擔糖尿病治療責任D.拒絕承擔全部賠償責任9.船舶保險中，下列損失屬于“共同海損”的是（）。A.因觸礁導致船體破損的直接損失B.為避免船舶沉沒，主動拋棄部分貨物的損失C.船舶因遭遇風暴延誤航程產生的船期損失D.船員疏忽導致貨物濕損的損失10.核賠系統(tǒng)中，“通融賠付”的適用條件不包括（）。A.事故屬于保險責任邊緣B.被保險人無重大過錯C.賠付金額不超過保單限額的30%D.有利于維護公司品牌形象11.某工程險保單約定“每次事故絕對免賠額10萬元或損失金額的10%，以高者為準”。若某次事故損失120萬元，則免賠額為（）。A.10萬元B.12萬元C.20萬元D.22萬元12.根據《機動車交通事故責任強制保險條例》，下列情形中，交強險需承擔賠償責任的是（）。A.駕駛人未取得駕駛資格B.被保險機動車被盜搶期間肇事C.被保險人故意制造交通事故D.受害人故意造成道路交通事故13.核賠環(huán)節(jié)中，對“代位求償”案件的關鍵審核點是（）。A.被保險人是否已向責任方索賠B.保險事故是否屬于保險責任C.責任方是否具有賠償能力D.被保險人是否已放棄對責任方的索賠權14.某家庭財產險保單約定“室內財產按第一危險方式賠償”。若室內財產損失5萬元（保險金額8萬元，實際價值10萬元），則保險公司應賠付（）。A.4萬元B.5萬元C.6萬元D.8萬元15.下列人身險核賠情形中，屬于“意外傷害”的是（）。A.被保險人因高血壓突發(fā)腦溢血摔倒致殘B.被保險人在游泳時因自身心臟病發(fā)作溺水身故C.被保險人因交通事故導致骨折D.被保險人因長期接觸粉塵患職業(yè)病16.車險核賠中，對“推定全損”的認定標準是（）。A.修復費用超過出險時實際價值的50%B.修復費用超過出險時實際價值的70%C.修復費用超過新車購置價的50%D.修復費用超過新車購置價的70%17.責任保險中，“期內索賠制”保單的保險責任認定依據是（）。A.事故發(fā)生時間在保險期間內B.索賠提出時間在保險期間內C.事故發(fā)生與索賠提出均在保險期間內D.事故發(fā)生時間或索賠提出時間在保險期間內18.核賠人員在審核醫(yī)療費用時，需重點剔除的不合理費用不包括（）。A.與事故無關的治療項目費用B.超標準的床位費（如VIP病房）C.符合醫(yī)保目錄的藥品費用D.非必要的重復檢查費用19.某企業(yè)投保雇主責任險，保單約定“每人死亡傷殘賠償限額50萬元，醫(yī)療費用賠償限額10萬元（絕對免賠額2000元）”。員工王某因工受傷，經鑒定為八級傷殘（賠償比例30%），醫(yī)療費用8萬元。則保險公司應賠付（）。A.15萬元B.22.8萬元C.23萬元D.23.8萬元20.根據《保險法》第二十三條，保險人收到被保險人賠償請求后，應在（）內作出核定；情形復雜的，可延長（）。A.10日；10日B.15日；30日C.30日；30日D.60日；60日二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有2個正確選項，多選、錯選、漏選均不得分）1.車險核賠中，需重點審核的“四證”包括（）。A.駕駛證B.行駛證C.保險單D.營運證（若為營運車輛）2.下列情形中，屬于財產險“除外責任”的有（）。A.地震導致的財產損失B.被保險人故意縱火造成的損失C.暴雨引發(fā)的洪水損失D.盜竊導致的現(xiàn)金損失（保單未約定現(xiàn)金承保）3.核賠過程中，對“虛假賠案”的識別要點包括（）。A.事故描述與現(xiàn)場痕跡矛盾B.被保險人多次在短時間內報案C.醫(yī)療費用清單與診斷證明不匹配D.維修發(fā)票金額與市場行情嚴重不符4.健康險核賠中，“既往癥”的認定依據包括（）。A.被保險人投保前已確診的疾病B.投保前未確診但已有明顯癥狀的疾病C.投保后新發(fā)生的疾病D.與既往癥無關聯(lián)的新發(fā)疾病5.工程保險（如建筑工程一切險）的核賠要點包括（）。A.審核施工許可證是否有效B.確認事故是否屬于“自然災害”或“意外事故”C.核定第三者責任是否與工程施工直接相關D.檢查設計圖紙是否存在過錯6.車險“互碰自賠”的適用條件包括（）。A.事故各方均有交強險B.事故僅造成財產損失且各方損失均不超過2000元C.事故各方對責任認定無爭議D.事故各方均投保車損險7.責任保險核賠中，“法律費用”的賠償范圍通常包括（）。A.訴訟費B.律師費C.鑒定費D.精神損害賠償8.核賠質量考核的關鍵指標包括（）。A.案均賠付率B.立案率C.拒賠率D.零結案件占比9.下列關于“保險利益轉移”的表述中，正確的有（）。A.財產保險標的轉讓后，被保險人需及時通知保險人B.人身保險的保險利益可隨保險標的轉讓而轉移C.船舶轉讓時，未及時通知保險人的，保險合同自轉讓時起失效D.企業(yè)合并后，原保險合同對合并后的企業(yè)繼續(xù)有效10.核賠人員的職業(yè)道德要求包括（）。A.客觀公正，避免主觀臆斷B.保守客戶隱私C.與維修廠、醫(yī)院保持獨立關系D.優(yōu)先維護公司利益，可適當壓低合理賠償三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.投保人未履行如實告知義務，保險人自知道有解除事由之日起超過30日未行使解除權的，解除權消滅。（）2.車險中，“不計免賠險”可覆蓋所有免賠率，包括絕對免賠額。（）3.財產險中，保險標的部分損失后，保險人賠償后，投保人可終止合同；保險人終止合同的，應提前15日通知投保人。（）4.被保險人故意擴大損失的，保險人對擴大部分不承擔賠償責任。（）5.公眾責任險中，被保險人的員工在工作期間因過失造成他人損害的，屬于保險責任。（）6.人身保險中，受益人先于被保險人死亡且無其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產處理。（）7.核賠時，若被保險人提供的發(fā)票為復印件，需要求其提供原件或加蓋財務章的復印件方可認可。（）8.船舶保險中，因船長疏忽導致的碰撞損失屬于保險責任。（）9.健康險中，“等待期”內發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任，但應退還保費。（）10.核賠系統(tǒng)中，“通融賠付”需經總公司審批，且每年賠付金額不得超過公司年度凈利潤的1%。（）四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：車險核賠2024年11月5日，李某駕駛粵A·12345號轎車（新車購置價25萬元，已使用4年，月折舊率0.6%）在廣州市天河區(qū)與張某駕駛的粵B·56789號貨車（三者車）發(fā)生碰撞。交警認定李某負主要責任（70%），張某負次要責任（30%）。標的車損情況：前保險杠（更換，市場價2000元）、左前大燈（更換，市場價3500元）、發(fā)動機艙變形（修復，工時費1500元，材料費8000元）。三者車損：后車廂門變形（修復，工時費1000元，材料費4000元），貨物損失（紙箱裝電子產品，共10箱，每箱成本價800元，其中2箱完全損毀，3箱部分損毀需折價30%）。標的車投保情況：交強險（2020版）、車損險（保額25萬元）、三者險（保額200萬元）、不計免賠險。三者車投保交強險（2020版）、商業(yè)三者險（保額100萬元）。問題：1.計算標的車車損險應賠付金額（需列出計算過程）。2.計算標的車交強險與商業(yè)三者險應賠付三者車的總金額（需列出計算過程）。案例二：企財險核賠某制造企業(yè)2024年1月1日投保財產綜合險，保險金額：固定資產2000萬元（按重置價值投保），流動資產1000萬元（按出險時賬面余額投保）。保險期間內，因員工違規(guī)操作引發(fā)火災，造成以下?lián)p失：-固定資產：車間廠房（重置價值1500萬元）部分損毀，修復費用800萬元；機器設備（重置價值800萬元）完全損毀，殘值50萬元。-流動資產：原材料（賬面余額600萬元）燒毀400萬元，半成品（賬面余額400萬元）燒毀200萬元（可回收殘值10萬元）。經核查，火災事故屬于保險責任，保單約定“固定資產每次事故絕對免賠額50萬元，流動資產每次事故絕對免賠額20萬元”。問題：1.計算固定資產部分的賠付金額（需列出計算過程）。2.計算流動資產部分的賠付金額（需列出計算過程）。五、計算題（共1題，10分）某人身意外險保單約定：“意外身故/傷殘保額50萬元，按《人身保險傷殘評定標準》比例賠付；意外醫(yī)療保額5萬元（0元免賠，100%報銷，限社保內費用）。”被保險人王某2024年8月因交通事故受傷，經鑒定為：-左上肢肘關節(jié)以上缺失（傷殘等級5級，賠付比例60%）；-右下肢膝關節(jié)以下缺失（傷殘等級8級，賠付比例30%）；-醫(yī)療費用：門診費2000元，住院費3.5萬元（其中自費藥5000元），手術費1.2萬元（均在社保范圍內）。問題：計算保險公司應賠付的身故傷殘保險金與意外醫(yī)療保險金總額（需列出計算過程）。答案及解析一、單項選擇題1.C解析：根據《保險法》第十二條，財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時需具有保險利益；人身保險的投保人在投保時需具有保險利益。2.A解析：標的車實際價值=20萬×(1-3×12×0.6%)=20萬×0.784=15.68萬元。車損險賠付=(車損金額-交強險賠付)×責任比例=(10萬-0)×70%×(1-0)=7萬元？但需注意車損險按實際價值賠付，若修復費用超過實際價值則按全損處理。本題中修復費用10萬元＜實際價值15.68萬元，故賠付=10萬×70%=7萬元？但可能我之前計算錯誤，