也是如此，P2P平臺跑馬圈地，數(shù)據(jù)統(tǒng)計同樣令人震驚，從2015年開始，跑路或者提現(xiàn)難的企業(yè)就有677戶之多。這說明面對風(fēng)控的問題、征信發(fā)展失衡的挑所以，在新“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景之下，合規(guī)管理對征信機構(gòu)日常經(jīng)營尤為重目前市面上涉及“征信服務(wù)”的企業(yè)約為2000多家，其中，只有約100家企業(yè)征信機構(gòu)已完成了備案，經(jīng)央行審批籌備的個人征信機構(gòu)僅8個。當(dāng)前征信的總關(guān)系的管理和征信合規(guī)風(fēng)險的預(yù)估，有利于自身建立金融服務(wù)業(yè)的專業(yè)與穩(wěn)健、遵守法律的形象還能避免資金風(fēng)險，因而能夠吸引到更多顧客2。(一)使用高科技系統(tǒng)對銀行的交易數(shù)據(jù)進行監(jiān)控設(shè)計開發(fā)的一種智能人工高科技系統(tǒng)，并且經(jīng)過幾十年來的不斷改進，已設(shè)立300余個銀行征信問題認定案例I3。其能夠自動識別上報金融交易報告，并且發(fā)(二)運用數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)對銀行可疑征信進行分析行交易的信息，使銀行征信合規(guī)管理工作智能化、有效化5。(三)利用數(shù)據(jù)庫來建立征信合規(guī)預(yù)警體系建立客戶(公民)信息綜合數(shù)據(jù)庫，以提高銀行對客戶身份信息識別和其他非隱顧客基本個人信息為基礎(chǔ)，同時，查閱了過去12個月內(nèi)客戶金融交易特征，業(yè)據(jù)。一方面密切注意金融服務(wù)持續(xù)中客戶身份信息的變化，改進金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，針對所述系統(tǒng)提示身份信息過期顧客，銀行業(yè)務(wù)部的工作人員要積極主動地與顧客取得聯(lián)系，以電話或發(fā)短信等形式，提示他們在服務(wù)前，按時完成消息更新，并安排業(yè)務(wù)部的有關(guān)人員審批后續(xù)工作；一方面根據(jù)客戶身份信息變化情況，提前介入，及時調(diào)整客戶服務(wù)流程，確?？蛻粼诮鹑诜?wù)期間能得到最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。另一方面，加強對個人客戶的風(fēng)險防范，一是建立與銀行合作的第三方支付平臺，將銀行卡賬戶作為客戶身份信息的載體，以方便客戶查詢和使用。二是以年份為循環(huán)，定期為到柜臺或手機客戶端進行處理，查詢他們的聯(lián)系方式、居住地址及職業(yè)有無改變等，對銀行系統(tǒng)的有關(guān)資料進行適時更新，在客戶發(fā)生可疑交易存在征信合規(guī)嫌疑的情況下，提供最新可供追溯的身份信息?？傊S著金融技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在不斷拓展業(yè)務(wù)的同時，也面臨著更多征信合規(guī)管理的風(fēng)險，因此，商業(yè)銀行要落實好征信合規(guī)管理，讓銀行人員時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，才能為我們賴以生存的銀行大家庭，持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營、參考文獻[2]陳禹衡.《個人信息保護法》視角下征信合規(guī)體系構(gòu)建[J].上海金[4]于琳娜.對征信合規(guī)與信息安全考核評級的實踐和思考一一以徐州市為例[J].[5]唐琦，龔成，樊瑾瑜.商