2026年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案一、單項選擇題（每題0.5分，共90題，每題只有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%??B.8%??C.10%??D.15%答案：C2.下列關(guān)于人民幣單位存款計息規(guī)則的表述，正確的是（）。A.單位活期存款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月20日B.單位定期存款提前支取部分按支取日掛牌活期利率計息C.單位通知存款實際存期不足通知期限的，按活期利率計息D.單位協(xié)議存款超協(xié)議期限未支取，超期部分按協(xié)議利率計息答案：B3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.1??B.2??C.3??D.4答案：B4.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，應(yīng)滿足的核心一級資本充足率最低要求為（）。A.5%??B.6%??C.7%??D.8%答案：A5.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。A.貼現(xiàn)??B.同業(yè)存放??C.保函??D.回購協(xié)議答案：C6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)對單筆交易金額達到人民幣（）萬元以上的現(xiàn)金繳存，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.5??B.10??C.20??D.50答案：B7.下列關(guān)于LPR形成機制的說法，錯誤的是（）。A.報價行需報出本行最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率B.全國銀行間同業(yè)拆借中心剔除最高、最低報價后算術(shù)平均C.LPR包括1年期和5年期以上兩個品種D.LPR于每月20日9時30分公布答案：A8.商業(yè)銀行對公貸款五級分類中，借款人雖存在不利因素，但仍有能力正常還本付息，應(yīng)劃分為（）。A.正常??B.關(guān)注??C.次級??D.可疑答案：B9.根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金管理機構(gòu)對投保機構(gòu)現(xiàn)場核查頻次原則上每（）年不少于一次。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C10.下列關(guān)于綠色信貸統(tǒng)計制度的說法，正確的是（）。A.綠色信貸僅統(tǒng)計節(jié)能環(huán)保項目貸款B.綠色信貸統(tǒng)計范圍包括表內(nèi)外融資C.綠色信貸不良率高于各項貸款不良率2個百分點需專項說明D.綠色信貸數(shù)據(jù)按半年度報送銀保監(jiān)會答案：B11.根據(jù)《民法典》，商業(yè)銀行作為抵押權(quán)人，主債權(quán)訴訟時效屆滿后（）年內(nèi)未行使抵押權(quán)的，人民法院不予保護。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C12.下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.并表杠桿率不得低于4%B.未并表杠桿率不得低于3%C.杠桿率=一級資本凈額/調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額D.杠桿率屬于風(fēng)險加權(quán)監(jiān)管指標(biāo)答案：C13.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)卡銀行對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率（）。A.萬分之三??B.萬分之四??C.萬分之五??D.萬分之七答案：C14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）的表述，正確的是（）。A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)包括二級A資產(chǎn)占比不得超過40%B.未來30天凈現(xiàn)金流出量=預(yù)期現(xiàn)金流入預(yù)期現(xiàn)金流出C.監(jiān)管最低要求為80%D.農(nóng)村信用社暫不適用的過渡期已結(jié)束答案：A15.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行在推介理財產(chǎn)品時，下列行為合規(guī)的是（）。A.使用“保本高收益”表述B.將理財產(chǎn)品份額與存款混淆C.向65歲客戶銷售R5級產(chǎn)品前完成風(fēng)險匹配雙錄D.通過朋友圈發(fā)布僅對合格投資者私募產(chǎn)品信息答案：C16.下列關(guān)于商業(yè)銀行并表管理的說法，錯誤的是（）。A.對具有業(yè)務(wù)同質(zhì)性的附屬機構(gòu)應(yīng)重點并表B.并表范圍包括所投資金融機構(gòu)表決權(quán)不足20%但具有重大影響C.并表監(jiān)管資本缺口由母公司補足D.并表杠桿率可低于未并表杠桿率答案：D17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列情形中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)報告且可免于處罰的是（）。A.在業(yè)務(wù)流程中被迫執(zhí)行上級明顯違規(guī)指令，事后及時報告B.私自代客操作造成損失C.參與民間借貸數(shù)額較大D.泄露客戶信息給第三方答案：A18.下列關(guān)于商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理的說法，正確的是（）。A.對非同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的10%B.對同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%C.對匿名客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%D.大額風(fēng)險暴露計算需考慮股權(quán)、債券、衍生品等表內(nèi)外項目答案：D19.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶個人信用貸款授信額度不得超過人民幣（）萬元。A.20??B.30??C.50??D.100答案：B20.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制評價按年度開展，報告應(yīng)經(jīng)董事會審議B.內(nèi)部控制缺陷分為重大、重要、一般三類C.內(nèi)部控制五要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制目標(biāo)僅包括合法合規(guī)與財務(wù)報告真實可靠答案：D21.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行交易賬戶頭寸按市值每日至少重估（）次。A.1??B.2??C.3??D.5答案：A22.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本補充工具的說法，正確的是（）。A.永續(xù)債清償順序先于二級資本債B.可轉(zhuǎn)債在轉(zhuǎn)股前可計入核心一級資本C.優(yōu)先股股息可自主取消且不構(gòu)成違約D.二級資本債必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款答案：C23.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶先前提交的身份證件有效期屆滿后（）內(nèi)未更新且無合理理由的，應(yīng)中止業(yè)務(wù)。A.30日??B.60日??C.90日??D.180日答案：C24.下列關(guān)于商業(yè)銀行征信合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）。A.查詢客戶征信需取得信息主體書面同意B.貸后管理查詢征信無需授權(quán)但須登記用途C.征信異議應(yīng)在20日內(nèi)書面答復(fù)D.征信管理員與查詢員不得兼任答案：B25.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，政府指導(dǎo)價目錄由（）制定。A.銀保監(jiān)會??B.人民銀行??C.發(fā)改委與銀保監(jiān)會??D.國務(wù)院價格主管部門與銀保監(jiān)會答案：D26.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法，正確的是（）。A.壓力測試情景僅包括歷史情景B.壓力測試結(jié)果應(yīng)經(jīng)高級管理層審批后實施整改C.壓力測試頻度至少每季度一次D.壓力測試無需考慮聲譽風(fēng)險答案：B27.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，下列指標(biāo)權(quán)重最高的是（）。A.規(guī)模??B.關(guān)聯(lián)度??C.可替代性??D.復(fù)雜性答案：A28.下列關(guān)于商業(yè)銀行并表監(jiān)管報表（G01）的說法，錯誤的是（）。A.并表范圍包括境內(nèi)外所有分支機構(gòu)B.并表口徑按會計準(zhǔn)則統(tǒng)一調(diào)整C.并表報表需經(jīng)外部審計D.并表報表僅報送銀保監(jiān)會答案：D29.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量不得超過（）家。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B30.下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.國別風(fēng)險僅包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計入二級資本C.國別風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)至少每年更新一次D.國別風(fēng)險暴露指對境外自然人授信答案：C（以下略去60題，保持篇幅控制，繼續(xù)呈現(xiàn)核心題型）二、多項選擇題（每題1分，共40題，每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）91.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.實收資本??B.資本公積??C.盈余公積??D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備??E.未分配利潤答案：ABCDE92.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系至少應(yīng)包括（）。A.治理架構(gòu)??B.策略與政策??C.識別與計量??D.監(jiān)測與報告??E.壓力測試與應(yīng)急計劃答案：ABCDE93.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.董事會應(yīng)對合規(guī)管理負最終責(zé)任B.合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線C.合規(guī)管理部門享有與任何員工溝通并獲取記錄的權(quán)利D.合規(guī)管理應(yīng)獨立于內(nèi)部審計E.合規(guī)風(fēng)險報告應(yīng)定期向監(jiān)事會報送答案：ABCE94.商業(yè)銀行計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，可采用的內(nèi)評法包括（）。A.初級法??B.高級法??C.基礎(chǔ)法??D.標(biāo)準(zhǔn)法??E.模型法答案：AB95.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的有（）。A.年度信息披露應(yīng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)B.風(fēng)險暴露項應(yīng)披露前十大客戶名稱C.資本充足率披露頻度為季度D.可僅通過官網(wǎng)披露英文版報告E.信息披露應(yīng)遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性、可比性原則答案：ACE（以下略去其余多選題，保持篇幅）三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確請選“√”，錯誤選“×”）131.商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于同業(yè)融資，無需繳納存款準(zhǔn)備金。（）答案：√132.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，績效考評指標(biāo)中合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)高于發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。（）答案：√133.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險時，對中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%。（）答案：×134.商業(yè)銀行不得將非標(biāo)資產(chǎn)通過同業(yè)通道投資，但可通過私募ABS實現(xiàn)非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)。（）答案：√135.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理責(zé)任部門為信息科技部門。（）答案：×（以下略去其余判斷題）四、綜合案例分析題（共2題，每題10分，共20分）【案例一】某城商行2025年末并表口徑核心一級資本凈額300億元，一級資本凈額400億元，資本凈額500億元；調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額10000億元；信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)4500億元，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)200億元，操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)300億元。該行對某大型央企集團（非同業(yè)單一客戶）表內(nèi)外信用風(fēng)險暴露余額90億元，對某股份制銀行（同業(yè)單一客戶）同業(yè)融出余額120億元。問題：1.計算該行2025年末資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率，并判斷是否符合監(jiān)管最低要求。2.計算該行對央企集團及對股份制銀行的大額風(fēng)險暴露比例，并判斷是否超標(biāo)。3.若該行計劃2026年發(fā)行100億元永續(xù)債補充資本，請說明可計入的資本層級及條件。答案：1.資本充足率=500/(4500+200+300)=10%，一級資本充足率=400/5000=8%，核心一級資本充足率=300/5000=6%。監(jiān)管最低要求分別為8%、6%、5%，均達標(biāo)。2.對央企集團暴露占比=90/300=30%，監(jiān)管上限為15%，超標(biāo)；對同業(yè)銀行暴露占比=120/400=30%，監(jiān)管上限為25%，超標(biāo)。3.永續(xù)債可計入其他一級資本，需滿足：無到期日、贖回需監(jiān)管批準(zhǔn)、股息可取消、受償順序次于存款人一般債權(quán)人、含有減記或轉(zhuǎn)股條款。【案例二】某農(nóng)商行2026年初推出“線上農(nóng)戶貸”，依托省大數(shù)據(jù)中心獲取農(nóng)戶土地確權(quán)、補貼發(fā)放、醫(yī)保繳納等數(shù)據(jù)，通過線上模型自動審批授信。上線三個月后，不良率0.8%，但監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)該行未對數(shù)據(jù)源合法性進行審查，也未在貸款合同中告知客戶數(shù)據(jù)使用范圍。問題：1.指出該行在個人信息保護方面違反的主要法規(guī)及條款。2.說明該行應(yīng)如何整改數(shù)據(jù)合規(guī)流程。3.若農(nóng)戶因數(shù)據(jù)錯誤導(dǎo)致授