PAGE中國(guó)人信譽(yù)制度檔案一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)中國(guó)人信譽(yù)信息的管理，規(guī)范信譽(yù)制度檔案的建立、使用和維護(hù)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國(guó)境內(nèi)開展與中國(guó)人信譽(yù)制度檔案相關(guān)工作的各類公司、組織及機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信譽(yù)制度檔案的建立、管理和使用必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.客觀公正原則：信譽(yù)信息的收集、記錄和評(píng)價(jià)應(yīng)基于客觀事實(shí)，確保公正、公平。3.安全保密原則：保護(hù)信譽(yù)信息主體的合法權(quán)益，確保信譽(yù)信息的安全和保密，防止信息泄露。4.動(dòng)態(tài)更新原則：信譽(yù)制度檔案應(yīng)根據(jù)信譽(yù)信息主體的信譽(yù)狀況變化及時(shí)更新，保持信息的時(shí)效性。二、信譽(yù)信息的收集（一）收集范圍1.基本信息：包括姓名、性別、出生日期、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、戶籍地址等。2.信用交易信息：如銀行信貸記錄、信用卡使用記錄、商業(yè)貸款記錄、賒購記錄等。3.公共記錄信息：涵蓋法院判決記錄、行政處罰記錄、稅務(wù)違法記錄、社保欠費(fèi)記錄等。4.行業(yè)相關(guān)信息：根據(jù)不同行業(yè)特點(diǎn)，收集如職業(yè)操守記錄、行業(yè)自律評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)違規(guī)記錄等特定行業(yè)的信譽(yù)信息。（二）收集渠道1.與政府部門合作：與公安、法院、稅務(wù)、工商、社保等相關(guān)政府部門建立信息共享機(jī)制，獲取信譽(yù)信息主體的公共記錄信息。2.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送：要求銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送其客戶的信用交易信息。3.行業(yè)協(xié)會(huì)提供：各行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)收集和整理本行業(yè)內(nèi)企業(yè)及從業(yè)人員的相關(guān)信譽(yù)信息，并向信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)報(bào)送。4.企業(yè)及個(gè)人自主申報(bào)：鼓勵(lì)信譽(yù)信息主體主動(dòng)向信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)申報(bào)自身的信譽(yù)信息，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。（三）收集程序1.信息采集：由專門的信息采集人員按照規(guī)定的格式和要求，從各收集渠道獲取信譽(yù)信息。2.信息錄入：將采集到的信譽(yù)信息準(zhǔn)確無誤地錄入信譽(yù)制度檔案管理系統(tǒng)。3.信息審核：對(duì)錄入的信譽(yù)信息進(jìn)行審核，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。審核通過的信息進(jìn)入信譽(yù)制度檔案庫，審核不通過的信息應(yīng)及時(shí)反饋給信息采集人員進(jìn)行核實(shí)和修正。三、信譽(yù)制度檔案的建立（一）檔案建立方式以信譽(yù)信息主體的身份證號(hào)碼作為唯一標(biāo)識(shí)，為每個(gè)信譽(yù)信息主體建立獨(dú)立的信譽(yù)制度檔案。檔案采用電子檔案和紙質(zhì)檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行管理，電子檔案存儲(chǔ)于信譽(yù)制度檔案管理系統(tǒng)，紙質(zhì)檔案按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂和保管。（二）檔案內(nèi)容1.基本信息：詳細(xì)記錄信譽(yù)信息主體的基本情況，如姓名、性別、出生日期、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、戶籍地址等。2.信用交易信息：包括各類信用交易的發(fā)生時(shí)間、金額、還款情況、逾期記錄等。3.公共記錄信息：完整記錄信譽(yù)信息主體的法院判決記錄、行政處罰記錄、稅務(wù)違法記錄、社保欠費(fèi)記錄等公共記錄。4.行業(yè)相關(guān)信息：根據(jù)不同行業(yè)特點(diǎn)，記錄信譽(yù)信息主體在本行業(yè)內(nèi)的職業(yè)操守記錄、行業(yè)自律評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)違規(guī)記錄等特定行業(yè)的信譽(yù)信息。5.信譽(yù)評(píng)價(jià)信息：根據(jù)信譽(yù)信息主體的信譽(yù)狀況，按照一定的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，生成信譽(yù)評(píng)價(jià)結(jié)果，并記錄在檔案中。信譽(yù)評(píng)價(jià)結(jié)果分為不同等級(jí)，如優(yōu)秀、良好、一般、較差、差等，以便直觀反映信譽(yù)信息主體的信譽(yù)水平。（三）檔案分類1.個(gè)人信譽(yù)檔案：針對(duì)自然人建立的信譽(yù)制度檔案，記錄其個(gè)人的信譽(yù)信息。2.企業(yè)信譽(yù)檔案：為各類企業(yè)建立的信譽(yù)制度檔案，涵蓋企業(yè)的信譽(yù)信息。3.其他組織信譽(yù)檔案：包括社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位等其他組織的信譽(yù)制度檔案。四、信譽(yù)制度檔案的使用（一）使用范圍1.金融機(jī)構(gòu)：用于信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶信用評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)，作為判斷客戶信用狀況的重要依據(jù)。2.企業(yè)：在商業(yè)合作、交易決策、供應(yīng)商選擇等方面，參考合作伙伴的信譽(yù)制度檔案，評(píng)估其信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3.政府部門：在行政管理、政策制定、項(xiàng)目審批等工作中，利用信譽(yù)制度檔案信息，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的信用監(jiān)管。4.行業(yè)協(xié)會(huì)：通過會(huì)員的信譽(yù)制度檔案，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，促進(jìn)會(huì)員企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。（二）使用方式1.查詢：經(jīng)授權(quán)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人可以通過信譽(yù)制度檔案管理系統(tǒng)查詢信譽(yù)制度檔案信息。查詢時(shí)應(yīng)提供合法有效的查詢依據(jù)，并按照規(guī)定的查詢流程進(jìn)行操作。2.共享：在符合法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定的前提下，信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)可以與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行信譽(yù)信息共享，但應(yīng)確保信息的安全和保密。共享信息時(shí)，應(yīng)簽訂信息共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.分析：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)信譽(yù)制度檔案信息進(jìn)行分析和研究，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持和決策參考。分析結(jié)果可以以報(bào)告、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等形式提供給相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)。（三）使用限制1.未經(jīng)授權(quán)不得查詢使用：任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人未經(jīng)信譽(yù)信息主體授權(quán)，不得擅自查詢和使用其信譽(yù)制度檔案信息。2.不得用于非法目的：信譽(yù)制度檔案信息的使用應(yīng)僅限于合法合規(guī)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得用于任何非法目的或侵犯信譽(yù)信息主體合法權(quán)益的行為。3.保護(hù)信息安全：在使用信譽(yù)制度檔案信息過程中，必須采取有效措施保護(hù)信息的安全和保密，防止信息泄露、篡改或?yàn)E用。五、信譽(yù)制度檔案的維護(hù)（一）信息更新1.定期更新：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)信譽(yù)信息進(jìn)行更新，確保檔案信息的時(shí)效性。對(duì)于信用交易信息、公共記錄信息等動(dòng)態(tài)變化的信息，應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間周期進(jìn)行更新。2.實(shí)時(shí)更新：對(duì)于一些緊急或重要的信譽(yù)信息變化，如法院判決結(jié)果的變更、重大行政處罰的發(fā)生等，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行更新，確保信譽(yù)制度檔案信息的準(zhǔn)確性。3.信息主體申請(qǐng)更新：信譽(yù)信息主體有權(quán)對(duì)其信譽(yù)制度檔案中的信息進(jìn)行查詢和核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)信息有誤或有遺漏，可以向信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，要求進(jìn)行更正或補(bǔ)充。信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到申請(qǐng)后及時(shí)進(jìn)行核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)的處理。（二）檔案存儲(chǔ)與保管1.電子檔案存儲(chǔ)：采用安全可靠的服務(wù)器和存儲(chǔ)設(shè)備，對(duì)信譽(yù)制度檔案管理系統(tǒng)中的電子檔案進(jìn)行存儲(chǔ)。定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在不同的物理位置，以防數(shù)據(jù)丟失。2.紙質(zhì)檔案保管：按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)紙質(zhì)信譽(yù)制度檔案進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂和保管。建立紙質(zhì)檔案借閱制度，嚴(yán)格控制檔案的借閱范圍和借閱流程，確保紙質(zhì)檔案的安全。3.檔案安全防護(hù)：采取必要的安全防護(hù)措施，如防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等，防止信譽(yù)制度檔案信息受到網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒感染等安全威脅。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)檔案管理場(chǎng)所的安全管理，限制無關(guān)人員進(jìn)入，確保檔案存儲(chǔ)環(huán)境的安全。（三）檔案清理與銷毀1.清理原則：根據(jù)信譽(yù)信息的保存期限和相關(guān)法律法規(guī)要求，定期對(duì)信譽(yù)制度檔案進(jìn)行清理。清理時(shí)應(yīng)遵循合法合規(guī)、客觀公正、安全保密的原則，確保清理工作的準(zhǔn)確性和嚴(yán)肅性。2.保存期限：信譽(yù)信息的保存期限根據(jù)不同類型的信息和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。一般情況下，信用交易信息保存期限為[X]年，公共記錄信息保存期限為[X]年等。具體保存期限在相關(guān)法律法規(guī)修訂或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的變更。3.銷毀程序：對(duì)于超過保存期限或已不再需要保存的信譽(yù)制度檔案，應(yīng)按照規(guī)定的銷毀程序進(jìn)行銷毀。銷毀前應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和審批，確保銷毀的檔案信息符合清理要求。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，包括銷毀時(shí)間、地點(diǎn)、方式、參與人員等，以備查考。銷毀方式可采用物理銷毀（如粉碎、焚燒等）或數(shù)據(jù)擦除等方式，確保檔案信息無法恢復(fù)。六、信譽(yù)信息主體的權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.信息告知：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)向信譽(yù)信息主體告知其信譽(yù)制度檔案的建立、使用、維護(hù)等情況，包括信息收集的渠道、內(nèi)容、使用范圍、保存期限等，確保信譽(yù)信息主體了解自身的信譽(yù)狀況和相關(guān)權(quán)利。2.查詢權(quán)：信譽(yù)信息主體有權(quán)按照規(guī)定的程序查詢自己的信譽(yù)制度檔案信息，了解檔案中記錄的信譽(yù)信息內(nèi)容。信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理信譽(yù)信息主體的查詢申請(qǐng)，并提供準(zhǔn)確、完整的查詢服務(wù)。（二）異議權(quán)1.異議提出：信譽(yù)信息主體如對(duì)其信譽(yù)制度檔案中的信息有異議，可以向信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，并提供相關(guān)證據(jù)材料。異議申請(qǐng)應(yīng)明確指出異議的內(nèi)容和理由。2.異議處理：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和處理。對(duì)于能夠核實(shí)的異議信息，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更正或補(bǔ)充；對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，應(yīng)告知信譽(yù)信息主體處理結(jié)果，并說明理由。異議處理結(jié)果應(yīng)書面通知信譽(yù)信息主體。（三）投訴權(quán)1.投訴受理：信譽(yù)信息主體如認(rèn)為其合法權(quán)益受到信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人的侵害，可以向相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)投訴。投訴受理部門應(yīng)及時(shí)受理信譽(yù)信息主體的投訴，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行調(diào)查和處理。2.投訴處理：投訴處理部門應(yīng)根據(jù)投訴內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)于確實(shí)存在侵害信譽(yù)信息主體合法權(quán)益的行為，應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給信譽(yù)信息主體。同時(shí)，應(yīng)建立投訴處理檔案，記錄投訴受理、調(diào)查、處理等全過程信息。七、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立監(jiān)督機(jī)制：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)信譽(yù)信息收集、檔案建立、使用、維護(hù)等工作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。設(shè)立專門的監(jiān)督崗位或部門，負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。2.規(guī)范操作流程：制定詳細(xì)的工作流程和操作規(guī)范，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保信譽(yù)制度檔案管理工作的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。加強(qiáng)對(duì)工作人員的培訓(xùn)和教育，提高其業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)，防止因工作人員失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致信譽(yù)信息泄露或其他問題。（二）外部監(jiān)督1.接受政府監(jiān)管：信譽(yù)制度檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)接受政府相關(guān)部門的監(jiān)督管理，按照要求定期報(bào)送信譽(yù)制度檔案管理工作情況報(bào)告，及時(shí)整改政府部門提出的問題和要求。2.社會(huì)監(jiān)督：鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)信譽(yù)制度檔案管理工作進(jìn)行監(jiān)督，建立舉報(bào)渠道，接受社會(huì)公眾的投訴和舉報(bào)。對(duì)于社會(huì)公眾反映的問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并依法依規(guī)進(jìn)行處理。同時(shí)，應(yīng)定期向社會(huì)公布信譽(yù)制度檔案管理工作的相關(guān)信息，提高工作透明度，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定：明確信譽(yù)制度檔案管理過程中的違規(guī)行為，如未經(jīng)授權(quán)查詢使用信譽(yù)信息、泄露信譽(yù)信息、篡改信譽(yù)信息等。2.處理措施：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，依法