PAGE銀行風(fēng)險(xiǎn)檔案管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)檔案管理工作，確保風(fēng)險(xiǎn)信息的全面、準(zhǔn)確記錄和有效利用，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和應(yīng)對能力，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各部門在業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理活動(dòng)中涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)檔案的管理。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：風(fēng)險(xiǎn)檔案應(yīng)如實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生、發(fā)展過程及相關(guān)情況。2.完整性原則：涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、應(yīng)對等各個(gè)環(huán)節(jié)的資料，確保檔案內(nèi)容完整。3.保密性原則：對涉及商業(yè)秘密、客戶隱私等敏感信息的風(fēng)險(xiǎn)檔案嚴(yán)格保密。4.規(guī)范性原則：按照統(tǒng)一的格式、流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檔案管理。5.及時(shí)性原則：及時(shí)收集、整理和歸檔風(fēng)險(xiǎn)檔案，保證信息的時(shí)效性。（四）管理職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定、修訂和完善風(fēng)險(xiǎn)檔案管理制度。指導(dǎo)、監(jiān)督各部門風(fēng)險(xiǎn)檔案管理工作。集中管理重要風(fēng)險(xiǎn)檔案，建立全行風(fēng)險(xiǎn)檔案數(shù)據(jù)庫。2.各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)檔案的收集、整理、保管和移交。明確專人負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)檔案管理工作，確保檔案質(zhì)量。3.檔案管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)檔案存放場所和設(shè)施，保障檔案安全。按照檔案管理規(guī)定，對風(fēng)險(xiǎn)檔案進(jìn)行分類、編號、裝訂等工作。協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門做好檔案查閱、借閱等服務(wù)。二、風(fēng)險(xiǎn)檔案的分類與內(nèi)容（一）信用風(fēng)險(xiǎn)檔案1.客戶基本信息：包括客戶營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.信用評級資料：內(nèi)部評級報(bào)告、外部評級機(jī)構(gòu)評級結(jié)果及相關(guān)分析。3.授信業(yè)務(wù)資料：授信申請書、授信審批文件、借款合同、擔(dān)保合同等。4.貸后管理資料：定期跟蹤報(bào)告、逾期催收記錄、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等。5.不良資產(chǎn)處置資料：處置方案、處置過程記錄、回收情況等。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)檔案1.市場數(shù)據(jù)監(jiān)測資料：利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等市場數(shù)據(jù)的定期監(jiān)測報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型及參數(shù)：各類市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的構(gòu)建、參數(shù)設(shè)定及驗(yàn)證資料。3.投資業(yè)務(wù)檔案：投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、投資決策文件、投資組合分析等。4.金融衍生品交易檔案：交易合同、交易記錄、風(fēng)險(xiǎn)敞口分析、套期保值效果評估等。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)檔案1.操作風(fēng)險(xiǎn)事件記錄：事件發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、損失情況、原因分析等。2.內(nèi)部控制評價(jià)資料：內(nèi)部控制制度建設(shè)、執(zhí)行情況檢查報(bào)告、缺陷整改記錄等。3.業(yè)務(wù)流程優(yōu)化資料：流程再造方案、實(shí)施效果評估等。4.員工違規(guī)違紀(jì)檔案：違規(guī)行為調(diào)查處理文件、責(zé)任認(rèn)定及處罰記錄等。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)檔案1.流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測資料：流動(dòng)性比率、存貸比、資金來源與運(yùn)用結(jié)構(gòu)分析等。2.流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案：預(yù)案制定、演練記錄、應(yīng)急處置情況等。3.融資渠道及資金成本資料：各類融資渠道的信息、資金成本變動(dòng)分析等。（五）其他風(fēng)險(xiǎn)檔案1.法律風(fēng)險(xiǎn)檔案：重大法律糾紛案件資料、法律合規(guī)審查意見等。2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)檔案：輿情監(jiān)測報(bào)告、聲譽(yù)事件處理記錄等。3.國別風(fēng)險(xiǎn)檔案：涉及不同國家或地區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)資料。三、風(fēng)險(xiǎn)檔案的收集與整理（一）收集要求1.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或業(yè)務(wù)開展過程中，及時(shí)收集相關(guān)資料，確保檔案內(nèi)容的原始性和完整性。2.收集的資料應(yīng)包括但不限于文件、合同、報(bào)表、報(bào)告、會(huì)議記錄、電子郵件等各種形式。3.對于外部獲取的資料，應(yīng)確保其真實(shí)性和合法性，并進(jìn)行必要的審核和驗(yàn)證。（二）整理流程1.分類：按照風(fēng)險(xiǎn)類別對收集到的資料進(jìn)行分類，確定所屬風(fēng)險(xiǎn)檔案類別。2.編號：為每份風(fēng)險(xiǎn)檔案編制唯一的編號，編號應(yīng)體現(xiàn)檔案類別、年份、順序等信息。3.排序：對同一風(fēng)險(xiǎn)檔案內(nèi)的資料按照重要性、時(shí)間順序等進(jìn)行排序。4.編目：編制檔案目錄，注明檔案編號、名稱、日期、保管期限等信息。5.裝訂：將整理好的資料進(jìn)行裝訂，確保整齊、牢固。四、風(fēng)險(xiǎn)檔案的保管（一）保管期限1.信用風(fēng)險(xiǎn)檔案中，涉及正常授信業(yè)務(wù)的檔案保管期限為自業(yè)務(wù)結(jié)清后[X]年；不良資產(chǎn)處置檔案保管期限為自處置終結(jié)后[X]年。2.市場風(fēng)險(xiǎn)檔案、操作風(fēng)險(xiǎn)檔案、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)檔案及其他風(fēng)險(xiǎn)檔案保管期限為自事件結(jié)束或相關(guān)業(yè)務(wù)終止后[X]年。3.對于具有重要?dú)v史價(jià)值或涉及重大風(fēng)險(xiǎn)事件的檔案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門評估后，可適當(dāng)延長保管期限。（二）保管方式1.紙質(zhì)檔案：采用紙質(zhì)介質(zhì)進(jìn)行保管，按照檔案管理部門的要求存放于專用檔案柜中，確保防火、防潮、防蟲、防盜。2.電子檔案：同步建立電子檔案庫，對紙質(zhì)檔案進(jìn)行掃描或電子文檔進(jìn)行備份存儲(chǔ)。電子檔案應(yīng)進(jìn)行加密處理，并定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。3.異地備份：對于重要風(fēng)險(xiǎn)檔案，應(yīng)在異地建立備份存儲(chǔ)，以應(yīng)對自然災(zāi)害、突發(fā)事件等可能導(dǎo)致的檔案損壞或丟失。（三）保管環(huán)境1.檔案存放場所應(yīng)保持清潔、干燥、通風(fēng)良好，溫度和濕度應(yīng)符合檔案保管要求。2.配備必要的消防、防盜、防蟲、防潮等設(shè)施設(shè)備，并定期進(jìn)行檢查和維護(hù)。五、風(fēng)險(xiǎn)檔案的查閱與借閱（一）查閱權(quán)限1.內(nèi)部查閱：銀行內(nèi)部人員因工作需要查閱風(fēng)險(xiǎn)檔案的，應(yīng)填寫《風(fēng)險(xiǎn)檔案查閱申請表》，注明查閱目的、內(nèi)容、時(shí)間等信息，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門查閱。2.上級主管部門查閱：上級主管部門因監(jiān)督檢查、指導(dǎo)工作等需要查閱風(fēng)險(xiǎn)檔案的，應(yīng)出具正式函件，經(jīng)銀行分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由檔案管理部門協(xié)助查閱。3.外部機(jī)構(gòu)查閱：司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等外部機(jī)構(gòu)因法定事由需要查閱風(fēng)險(xiǎn)檔案的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求辦理手續(xù)，經(jīng)銀行合規(guī)部門審核、分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由檔案管理部門提供查閱服務(wù)，并做好記錄。（二）借閱規(guī)定1.原則上不允許借閱風(fēng)險(xiǎn)檔案，確因特殊情況需要借閱的，應(yīng)填寫《風(fēng)險(xiǎn)檔案借閱申請表》，詳細(xì)說明借閱理由、借閱期限等，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)三級審批。2.借閱期限一般不超過[X]個(gè)工作日，如需延期，應(yīng)提前辦理續(xù)借手續(xù)。3.借閱人員應(yīng)妥善保管檔案，不得轉(zhuǎn)借、復(fù)印、涂改、污損檔案，按時(shí)歸還檔案。檔案管理部門應(yīng)對借閱情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保檔案安全。（三）查閱與借閱記錄檔案管理部門應(yīng)對每一次查閱和借閱情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括查閱（借閱）人姓名、部門、時(shí)間、內(nèi)容及審批情況等，以備查詢和審計(jì)。六、風(fēng)險(xiǎn)檔案的保密與安全（一）保密措施1.對涉及商業(yè)秘密、客戶隱私等敏感信息的風(fēng)險(xiǎn)檔案，嚴(yán)格限制知悉范圍，未經(jīng)授權(quán)不得泄露。2.檔案管理人員應(yīng)簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。3.在檔案查閱、借閱過程中，提醒查閱（借閱）人員遵守保密規(guī)定，防止信息泄露。（二）安全管理1.加強(qiáng)檔案存放場所的安全保衛(wèi)工作，設(shè)置門禁系統(tǒng)、監(jiān)控設(shè)備等，確保檔案安全。2.定期對檔案進(jìn)行清查盤點(diǎn)，核對檔案數(shù)量、內(nèi)容等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。3.對電子檔案庫采取安全防護(hù)措施，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒感染等導(dǎo)致數(shù)據(jù)安全事故。七、風(fēng)險(xiǎn)檔案的銷毀（一）銷毀條件風(fēng)險(xiǎn)檔案保管期限屆滿，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和檔案管理部門共同審核，確認(rèn)無繼續(xù)保存價(jià)值的，可進(jìn)行銷毀。（二）銷毀程序1.由檔案管理部門提出銷毀申請，填寫《風(fēng)險(xiǎn)檔案銷毀申請表》，注明檔案名稱、編號、數(shù)量、保管期限等信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對銷毀申請進(jìn)行審核，簽署意見。3.經(jīng)銀行分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由檔案管理部門會(huì)同風(fēng)