PAGE典當行客戶檔案制度一、總則（一）目的為規(guī)范典當行客戶檔案管理，確?？蛻粜畔⒌耐暾?、準確性和安全性，提高典當業(yè)務管理水平，防范業(yè)務風險，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本典當行在業(yè)務經(jīng)營過程中所涉及的各類客戶檔案的管理，包括但不限于當戶檔案、出當物品檔案等。（三）基本原則1.真實性原則：客戶檔案應如實記錄客戶及業(yè)務相關的真實情況，不得虛假記載。2.完整性原則：涵蓋客戶基本信息、業(yè)務往來記錄、相關證明文件等各方面資料，確保檔案內容完整。3.保密性原則：嚴格保護客戶隱私，對客戶信息予以保密，防止信息泄露。4.規(guī)范性原則：檔案管理應遵循統(tǒng)一的格式、流程和標準，確保管理工作規(guī)范有序。二、客戶檔案的內容（一）當戶檔案1.基本信息當戶姓名、性別、年齡、身份證號碼、聯(lián)系方式、常住地址等。當戶職業(yè)、收入狀況、資產(chǎn)情況等。2.業(yè)務往來記錄每次典當業(yè)務的時間、金額、期限、利率、還款情況等。續(xù)當、贖當?shù)葮I(yè)務操作記錄。3.信用記錄過往在本典當行及其他金融機構的信用表現(xiàn)。是否存在逾期、違約等不良信用行為。4.證明文件當戶身份證、戶口本、結婚證等身份證明文件復印件。當戶收入證明、資產(chǎn)證明等相關文件。其他與業(yè)務相關的證明材料。（二）出當物品檔案1.物品基本信息物品名稱、型號、規(guī)格、數(shù)量、新舊程度等。物品來源、購買時間、購買價格等。2.鑒定評估記錄專業(yè)鑒定人員對物品的真?zhèn)巍⑵焚|、價值等進行鑒定評估的記錄。評估依據(jù)、評估方法、評估結論等。3.保管記錄物品入庫、存放位置、保管條件等記錄。物品定期盤點記錄，包括盤點時間、盤點結果等。4.處置記錄當戶贖當后物品的歸還記錄。絕當后物品的處置方式、處置時間、處置價格等記錄。三、客戶檔案的建立與收集（一）業(yè)務受理環(huán)節(jié)1.業(yè)務人員在受理典當業(yè)務時，應向當戶明確告知需要提供的檔案資料，并指導當戶如實填寫相關信息。2.當戶提交的各類證明文件，業(yè)務人員應進行核對，確保文件的真實性和有效性，并留存復印件。（二）資料收集整理1.業(yè)務人員負責收集當戶檔案和出當物品檔案的相關資料，并進行初步整理。2.對收集到的資料進行分類、編號，確保資料的完整性和準確性。（三）檔案錄入1.將整理好的客戶檔案資料錄入專門的檔案管理系統(tǒng)，建立電子檔案。2.電子檔案應與紙質檔案內容一致，確保信息的實時更新和共享。四、客戶檔案的保管（一）保管方式1.設立專門的檔案庫房，配備必要的保管設施，如防火、防潮、防蟲、防盜等設備。2.紙質檔案應分類存放于檔案柜中，按照檔案編號順序排列，便于查找和管理。3.電子檔案應存儲于安全的服務器或存儲設備中，并定期進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（二）保管期限1.當戶檔案自業(yè)務結束之日起，保管期限為[X]年。2.出當物品檔案中，絕當物品處置后的相關檔案保管期限為[X]年，其他檔案保管期限與當戶檔案一致。（三）檔案查閱與借閱1.內部人員因工作需要查閱客戶檔案的，應填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)部門負責人批準后，方可查閱。2.外部單位或個人因司法調查等原因需要查閱客戶檔案的，應出具相關法律文件，并經(jīng)本典當行負責人批準。查閱過程應在指定地點進行，并有專人陪同。3.借閱客戶檔案的，應填寫《檔案借閱申請表》，注明借閱期限、借閱用途等，經(jīng)部門負責人和檔案管理部門負責人批準后，辦理借閱手續(xù)。借閱期限不得超過[X]個工作日，借閱人員應妥善保管檔案，不得轉借、涂改、損壞檔案。五、客戶檔案的更新與維護（一）定期更新1.檔案管理人員應定期對客戶檔案進行檢查和更新，確保檔案信息的時效性。2.對于當戶基本信息發(fā)生變更的，如聯(lián)系方式、常住地址等，業(yè)務人員應及時通知檔案管理人員進行更新。（二）動態(tài)維護1.在典當業(yè)務存續(xù)期間，如業(yè)務情況發(fā)生變化，如續(xù)當、贖當、利率調整等，業(yè)務人員應及時將相關信息錄入檔案管理系統(tǒng)，更新檔案內容。2.對于出當物品的狀態(tài)變化，如損壞、維修、價值變動等，應及時記錄在檔案中，并進行相應的評估和處理。六、客戶檔案的安全與保密（一）安全管理1.加強檔案庫房的安全管理，設置門禁系統(tǒng)，限制無關人員進入。2.定期對檔案保管設施進行檢查和維護，確保設施正常運行。3.對檔案管理系統(tǒng)進行安全防護，設置用戶權限，防止數(shù)據(jù)被非法訪問、篡改或泄露。（二）保密措施1.檔案管理人員應嚴格遵守保密制度，不得泄露客戶檔案信息。2.在檔案查閱、借閱過程中，相關人員應對檔案內容予以保密，不得私自復制、傳播檔案信息。3.對涉及客戶隱私的信息，應進行加密處理，確保信息安全。七、客戶檔案的銷毀（一）銷毀條件1.客戶檔案保管期限屆滿，且經(jīng)過檔案管理部門和相關業(yè)務部門審核確認后，可進行銷毀。2.因不可抗力等原因導致檔案損壞、丟失，無法繼續(xù)保存的，經(jīng)批準后可進行銷毀。（二）銷毀程序1.檔案管理部門提出檔案銷毀申請，填寫《檔案銷毀申請表》，注明銷毀檔案的名稱、數(shù)量、保管期限等信息。2.相關業(yè)務部門對銷毀申請進行審核，確認檔案已無保存價值。3.經(jīng)本典當行負責人批準后，由檔案管理人員會同相關人員共同對檔案進行銷毀。銷毀過程應進行記錄，包括銷毀時間、地點、參與人員等。