PAGE銀行征信檔案管理制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范銀行征信檔案的管理，確保征信檔案的真實(shí)性、完整性、保密性和安全性，有效防范征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序和客戶合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的各類征信檔案，包括但不限于企業(yè)征信檔案、個(gè)人征信檔案、征信查詢記錄等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保征信檔案管理工作合法合規(guī)。2.真實(shí)完整原則：征信檔案應(yīng)如實(shí)反映征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過程，保證檔案內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.保密安全原則：加強(qiáng)征信檔案的保密管理，防止信息泄露，確保檔案的安全性。4.便于查詢利用原則：合理分類、科學(xué)整理征信檔案，便于查詢和利用，提高工作效率。二、征信檔案的內(nèi)容與分類（一）企業(yè)征信檔案1.基本信息類：包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等。2.信用報(bào)告類：企業(yè)信用報(bào)告及相關(guān)查詢記錄。3.信貸業(yè)務(wù)類：企業(yè)貸款、擔(dān)保、承兌等信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料、審批文件、合同協(xié)議等。4.財(cái)務(wù)報(bào)表類：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等。5.其他類：與企業(yè)征信相關(guān)的其他資料，如行業(yè)信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等。（二）個(gè)人征信檔案1.基本信息類：個(gè)人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明等。2.信用報(bào)告類：個(gè)人信用報(bào)告及相關(guān)查詢記錄。3.信貸業(yè)務(wù)類：個(gè)人貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料、審批文件、合同協(xié)議等。4.還款記錄類：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款記錄、逾期情況等。5.其他類：與個(gè)人征信相關(guān)的其他資料，如職業(yè)信息、收入證明等。（三）征信查詢記錄1.查詢申請(qǐng)類：征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)資料，包括查詢主體、查詢目的、查詢范圍等。2.查詢審批類：查詢申請(qǐng)的審批文件、審批記錄等。3.查詢結(jié)果類：征信查詢的結(jié)果記錄，包括查詢時(shí)間、查詢內(nèi)容等。三、征信檔案的收集與整理（一）收集要求1.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)收集在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的各類檔案資料，確保檔案的完整性。2.收集的檔案資料應(yīng)為原件或與原件核對(duì)無(wú)誤的復(fù)印件，并由提供資料的部門或個(gè)人簽字確認(rèn)。3.對(duì)于電子檔案，應(yīng)確保其真實(shí)性、完整性和可讀性，并進(jìn)行備份存儲(chǔ)。（二）整理方法1.分類整理：按照本制度規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)收集的征信檔案進(jìn)行分類整理，確保同一類檔案集中存放。2.編號(hào)標(biāo)識(shí)：為每一份征信檔案編制唯一的編號(hào)，并在檔案封面或首頁(yè)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，便于查詢和管理。3.目錄編制：編制征信檔案目錄，詳細(xì)記錄檔案的名稱、編號(hào)、日期、來(lái)源等信息，方便快速查找檔案。4.裝訂成冊(cè)：對(duì)于紙質(zhì)檔案，應(yīng)進(jìn)行裝訂成冊(cè)，確保檔案的整齊、牢固。四、征信檔案的存儲(chǔ)與保管（一）存儲(chǔ)方式1.紙質(zhì)檔案存儲(chǔ)：設(shè)立專門的檔案庫(kù)房，配備必要的存儲(chǔ)設(shè)備，如檔案柜、貨架等，對(duì)紙質(zhì)征信檔案進(jìn)行分類存放。2.電子檔案存儲(chǔ)：采用安全可靠的存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)電子征信檔案進(jìn)行備份存儲(chǔ)，并定期進(jìn)行數(shù)據(jù)檢查和維護(hù)，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。（二）保管期限1.企業(yè)征信檔案：一般保管期限為[X]年，涉及重大信貸業(yè)務(wù)或有特殊規(guī)定的，按照相關(guān)要求延長(zhǎng)保管期限。2.個(gè)人征信檔案：一般保管期限為[X]年，對(duì)于不良信用記錄的檔案，應(yīng)按照規(guī)定延長(zhǎng)保管期限。3.征信查詢記錄：保管期限為[X]年。（三）保管要求1.檔案庫(kù)房應(yīng)保持清潔、干燥、通風(fēng)良好，溫度和濕度應(yīng)符合規(guī)定要求。2.配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如防火、防盜、防潮、防蟲等設(shè)施，確保檔案的安全。3.建立檔案保管臺(tái)賬，詳細(xì)記錄檔案的入庫(kù)、出庫(kù)、保管期限、銷毀等情況。4.定期對(duì)檔案進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。五、征信檔案的查詢與使用（一）查詢權(quán)限1.本行內(nèi)部人員因工作需要查詢征信檔案的，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查詢。2.外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人因法定事由需要查詢征信檔案的，應(yīng)提供合法有效的證明文件，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請(qǐng)，經(jīng)本行審核同意后方可查詢。（二）查詢流程1.申請(qǐng)：查詢?nèi)藛T填寫征信檔案查詢申請(qǐng)表，注明查詢主體、查詢目的、查詢范圍等信息，并提交相關(guān)證明文件。2.審批：申請(qǐng)表經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。對(duì)于涉及重要客戶或敏感信息的查詢申請(qǐng)，應(yīng)報(bào)行長(zhǎng)審批。3.查詢：審批通過后，檔案管理人員按照申請(qǐng)表的要求進(jìn)行查詢，并提供查詢結(jié)果。4.登記：建立征信檔案查詢登記臺(tái)賬，詳細(xì)記錄查詢時(shí)間、查詢?nèi)藛T、查詢內(nèi)容、查詢用途等信息。（三）使用規(guī)定1.查詢?nèi)藛T應(yīng)按照規(guī)定的查詢范圍使用征信檔案，不得擅自擴(kuò)大查詢范圍或泄露檔案內(nèi)容。2.征信檔案僅供查詢?nèi)藛T在規(guī)定的用途范圍內(nèi)使用，不得用于其他任何目的。3.如需復(fù)印或復(fù)制征信檔案，應(yīng)經(jīng)檔案管理人員同意，并在復(fù)印件上注明用途和日期。六、征信檔案的保密與安全（一）保密措施1.對(duì)涉及征信檔案的工作人員進(jìn)行保密培訓(xùn)，明確保密責(zé)任和義務(wù)。2.在征信檔案的收集、整理、存儲(chǔ)、查詢等環(huán)節(jié)，采取必要的保密措施，如限制接觸人員、設(shè)置密碼、加密存儲(chǔ)等。3.與征信檔案相關(guān)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)采取安全防護(hù)措施，防止信息泄露和被篡改。4.嚴(yán)格控制征信檔案的借閱范圍，借閱時(shí)應(yīng)進(jìn)行登記，并要求借閱人員簽字確認(rèn)。（二）安全管理1.加強(qiáng)檔案庫(kù)房的安全管理，配備必要的安全設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等。2.定期對(duì)檔案庫(kù)房進(jìn)行安全檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患。3.對(duì)于電子檔案，應(yīng)采取數(shù)據(jù)備份、異地存儲(chǔ)等措施，防止數(shù)據(jù)丟失。4.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的自然災(zāi)害、安全事故等突發(fā)事件，確保征信檔案的安全。七、征信檔案的銷毀（一）銷毀條件1.征信檔案保管期限屆滿，且無(wú)繼續(xù)保存價(jià)值的。2.因其他原因需要銷毀的征信檔案，如檔案損壞、遺失等。（二）銷毀程序1.提出申請(qǐng)：檔案管理部門根據(jù)檔案保管期限和實(shí)際情況，提出征信檔案銷毀申請(qǐng)，填寫《征信檔案銷毀申請(qǐng)表》，注明銷毀檔案的名稱、編號(hào)、數(shù)量、保管期限等信息。2.審核批準(zhǔn)：申請(qǐng)表經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。對(duì)于涉及重要客戶或敏感信息的檔案銷毀申請(qǐng)，應(yīng)報(bào)行長(zhǎng)審批。3.銷毀實(shí)施經(jīng)批準(zhǔn)后，檔案管理部門組織專人對(duì)擬銷毀的征信檔案進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，確保銷毀檔案的準(zhǔn)確性和完整性。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，并拍照或錄像留存。4.登記備案：建立征信檔案銷毀登記臺(tái)賬，詳細(xì)記錄銷毀檔案的名稱、編號(hào)、數(shù)量？銷毀時(shí)間、銷毀方式等信息，并將銷毀情況報(bào)上級(jí)主管部門備案。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)征信檔案管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查檔案管理制度的執(zhí)行情況、檔案的真實(shí)性和完整性、保密與安全措施的落實(shí)情況等。2.檔案管理部門應(yīng)定期對(duì)自身工作進(jìn)行自查自糾，及時(shí)