匯報人:XXXX2026年01月11日某銀行2025年度工作總結(jié)報告CONTENTS目錄01

年度工作總體概述02

黨建引領與治理效能提升03

業(yè)務經(jīng)營與市場拓展04

數(shù)字轉(zhuǎn)型與服務升級05

風險管理與合規(guī)建設CONTENTS目錄06

運營優(yōu)化與降本增效07

隊伍建設與文化培育08

社會責任與品牌價值09

2026年工作規(guī)劃與展望年度工作總體概述01年度發(fā)展戰(zhàn)略與指導思想

總體戰(zhàn)略方針以總行"穩(wěn)存量、拓增量、控風險、提效益"十二字方針為核心指引，將"黨建統(tǒng)領、客戶為本、數(shù)字賦能、合規(guī)護航"作為貫穿全年工作的四條主線。

核心發(fā)展理念堅持高質(zhì)量發(fā)展方向，統(tǒng)籌規(guī)模、質(zhì)量、效益關(guān)系，通過精細化經(jīng)營與創(chuàng)新驅(qū)動，實現(xiàn)"風險更低、結(jié)構(gòu)更優(yōu)、效益更好、品牌更響"的發(fā)展目標。

戰(zhàn)略實施路徑聚焦黨建引領、客戶分層、數(shù)字轉(zhuǎn)型、風險防控、降本增效、隊伍建設、品牌塑造七大領域，實施"七個聚焦、七個突破"的具體舉措。核心經(jīng)營指標完成情況盈利能力顯著提升全年實現(xiàn)撥備前利潤3.47億元，同比增幅18.6%，盈利能力穩(wěn)步增強。存款業(yè)務穩(wěn)步增長各項存款日均余額212.4億元，較年初凈增28.7億元，市場份額提升0.94個百分點。貸款規(guī)模持續(xù)擴大各項貸款日均余額186.9億元，較年初凈增31.2億元，其中普惠小微貸款凈增11.8億元，占比提升3.2個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良不良貸款率0.97%，較年初下降0.11個百分點，風險控制成效顯著。中間業(yè)務收入快速增長實現(xiàn)中間業(yè)務收入1.13億元，同比增幅22.4%，業(yè)務結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化?？蛻艚鹑谫Y產(chǎn)突破新高客戶綜合金融資產(chǎn)（AUM）突破420億元，年增量54億元，客戶價值貢獻持續(xù)提升。年度工作亮點與突破方向黨建引領成效顯著

全年開展"紅色早讀"96次、專題黨課12次，組建"紅金哨"黨員突擊隊8支，完成攻堅項目21個，直接帶動對公存款日均新增7.6億元。創(chuàng)新"黨建+合規(guī)"雙體檢機制，倒逼整改問題63項。客戶分層經(jīng)營成果豐碩

對公端新增上市公司客戶3戶、國家級專精特新"小巨人"客戶11戶、政府采購中標客戶27戶，帶來日均存款9.8億元、貸款12.4億元。個人端私行客戶突破680戶，年增量128戶，管理資產(chǎn)規(guī)模凈增46億元。數(shù)字賦能提升服務效能

上線流程機器人18個，替代人工操作時長1.8萬小時，節(jié)約人力成本約320萬元。"云調(diào)查3.0"將客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查時間由平均90分鐘壓縮至35分鐘，調(diào)查報告自動生成率提升至82%。風險防控持續(xù)加強

建立"紅黃藍"預警池，全年入池客戶312戶，退出風險貸款8.7億元，現(xiàn)金清收不良貸款1.34億元，不良貸款率0.97%，較年初下降0.11個百分點。品牌塑造與社會責任雙贏

打造"金桂適老"品牌，全年服務老年客戶11.3萬人次；創(chuàng)新"鄉(xiāng)村振興+信用村"模式，對5個行政村整村授信2.3億元；綠色信貸余額凈增18.7億元，榮獲"全國金融五一勞動獎狀"等稱號。黨建引領與治理效能提升02黨建與業(yè)務融合實踐成果

紅色引擎驅(qū)動業(yè)務增長組建"紅金哨"黨員突擊隊8支，完成攻堅項目21個，直接帶動對公存款日均新增7.6億元，將黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用轉(zhuǎn)化為業(yè)務發(fā)展動能。

黨建+合規(guī)雙輪驅(qū)動風險防控創(chuàng)新"黨建+合規(guī)"雙體檢機制，把合規(guī)指標納入支部星級評定，對評級低于四星的網(wǎng)點暫停新業(yè)務授權(quán)，倒逼整改問題63項，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線。

黨建共建拓展客戶服務場景與地方金融監(jiān)管局、街道黨工委共建"紅色金融驛站"3家，累計開展反詐宣傳、適老服務、社區(qū)義診等活動112場，觸達居民3.4萬人次，帶動個人客戶凈增1.9萬戶，沉淀存款4.3億元，實現(xiàn)黨建與客戶服務深度融合。紅色金融品牌建設成效01黨建引領業(yè)務發(fā)展成果顯著全年開展"紅色早讀"96次、專題黨課12次，組建"紅金哨"黨員突擊隊8支，完成攻堅項目21個，直接帶動對公存款日均新增7.6億元。02紅色金融驛站服務民生見實效與地方金融監(jiān)管局、街道黨工委共建"紅色金融驛站"3家，累計開展反詐宣傳、適老服務、社區(qū)義診等活動112場，觸達居民3.4萬人次，帶動個人客戶凈增1.9萬戶，沉淀存款4.3億元。03黨建與合規(guī)深度融合筑牢風險防線創(chuàng)新"黨建+合規(guī)"雙體檢機制，把合規(guī)指標納入支部星級評定，對評級低于四星的網(wǎng)點暫停新業(yè)務授權(quán)，倒逼整改問題63項，全年未發(fā)生案件、重大風險事件及監(jiān)管處罰。合規(guī)文化與風險防控結(jié)合機制

01黨建引領合規(guī)建設創(chuàng)新“黨建+合規(guī)”雙體檢機制，將合規(guī)指標納入支部星級評定，對評級低于四星的網(wǎng)點暫停新業(yè)務授權(quán)，倒逼整改問題63項，強化黨組織在合規(guī)風險防控中的核心作用。

02風險預警與處置機制建立“紅黃藍”預警池，全年入池客戶312戶，退出風險貸款8.7億元，現(xiàn)金清收不良貸款1.34億元，核銷0.89億元，不良貸款生成率0.63%，同比下降0.18個百分點。

03全流程風險管控對公授信推行“1+N”平行作業(yè)，風險經(jīng)理前置參與盡調(diào)，全年否決高風險項目9個、金額合計14.2億元；零售信貸上線“鷹眼”反欺詐模型，攔截疑似欺詐貸款756筆、金額4.1億元。

04合規(guī)培訓與考核合規(guī)內(nèi)評實現(xiàn)“每日一學、每周一測、每月一賽”，員工參與率100%，平均成績92.4分，同比提升5.7分，將合規(guī)要求融入日常工作與績效評價，夯實風險防控思想基礎。業(yè)務經(jīng)營與市場拓展03對公業(yè)務客群細分與服務創(chuàng)新五大客群矩陣式劃分將轄內(nèi)2.7萬戶企業(yè)劃分為上市及擬上市、專精特新、政府采購、園區(qū)制造、商貿(mào)流通五大客群，實現(xiàn)精準畫像與需求匹配。組合金融服務方案落地針對不同客群匹配“投行+商行+租賃+基金”組合拳，全年新增上市公司客戶3戶、國家級專精特新“小巨人”客戶11戶、政府采購中標客戶27戶，帶來日均存款9.8億元、貸款12.4億元。創(chuàng)新產(chǎn)品破解企業(yè)痛點落地全市首單“科創(chuàng)票據(jù)+保函”組合融資2億元，為企業(yè)節(jié)約財務成本120個基點，有效滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。零售業(yè)務場景化營銷成果客戶標簽體系精準定位需求上線"云客"標簽系統(tǒng)，將全量客戶細分為養(yǎng)老、親子、住房、社區(qū)、代發(fā)、高凈值六大場景，實現(xiàn)客戶需求精準畫像與服務匹配。場景化活動提升客戶粘性全年組織"社區(qū)鄰里節(jié)""小小銀行家"等場景化活動186場，有效觸達目標客群，帶動新增個人客戶3.7萬戶，增強客戶歸屬感與業(yè)務互動頻率。復雜類產(chǎn)品銷售顯著增長依托場景化營銷與精準客戶定位，復雜類產(chǎn)品銷售額達87.4億元，同比提升26%，高凈值客戶突破680戶，年增量128戶，管理資產(chǎn)規(guī)模凈增46億元。社區(qū)共建沉淀儲蓄存款與地方街道黨工委共建"紅色金融驛站"，開展反詐宣傳、適老服務等社區(qū)活動112場，觸達居民3.4萬人次，帶動個人客戶凈增1.9萬戶，沉淀存款4.3億元。普惠金融與綠色信貸發(fā)展普惠小微貸款規(guī)模與占比提升2025年，各項貸款日均余額186.9億元，較年初凈增31.2億元，其中普惠小微貸款凈增11.8億元，占比提升3.2個百分點。綠色信貸余額顯著增長ESG方面，綠色信貸余額凈增18.7億元，占對公貸款比重提升4.3個百分點，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鄉(xiāng)村振興與信用村建設創(chuàng)新“鄉(xiāng)村振興+信用村”模式，對5個行政村整村授信2.3億元，惠及農(nóng)戶814戶，加權(quán)平均利率較普通農(nóng)戶貸款下降80個基點。中間業(yè)務收入增長路徑

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化：復雜類產(chǎn)品突破圍繞客戶需求，推廣“產(chǎn)品+權(quán)益+活動”組合包，全年銷售復雜類產(chǎn)品87.4億元，同比提升26%，帶動中間業(yè)務收入增長。

場景化營銷：高頻場景滲透依托“云網(wǎng)點”小程序，將網(wǎng)點排隊、大額預約等高頻業(yè)務線上化，累計訪問量82萬人次，線上預約到店轉(zhuǎn)化率達73%，提升服務粘性與中間業(yè)務辦理效率。

客戶分層經(jīng)營：高凈值客戶價值挖掘針對私行客戶推出專屬服務，全年私行客戶突破680戶，年增量128戶，管理資產(chǎn)規(guī)模凈增46億元，貢獻高價值中間業(yè)務收入。

數(shù)字工具賦能：線上服務替代與增效推出“云柜員”遠程視頻服務，覆蓋網(wǎng)點100%低柜業(yè)務，全年服務客戶4.2萬人次，替代率38%，客戶滿意度99.2%，降低服務成本的同時提升中間業(yè)務辦理量。數(shù)字轉(zhuǎn)型與服務升級04智能運營體系建設成效

RPA機器人工廠降本增效支行層面自建“RPA機器人工廠”，上線流程機器人18個，替代人工操作時長1.8萬小時，節(jié)約人力成本約320萬元。

信貸調(diào)查數(shù)字化提速打造“云調(diào)查3.0”，接入工商、稅務等六類數(shù)據(jù)至PAD端，客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查時間由平均90分鐘壓縮至35分鐘，調(diào)查報告自動生成率提升至82%。

遠程視頻服務優(yōu)化體驗零售條線推出“云柜員”遠程視頻服務，覆蓋網(wǎng)點100%低柜業(yè)務，全年服務客戶4.2萬人次，替代率38%，客戶滿意度99.2%。

線上業(yè)務辦理便捷化上線“云網(wǎng)點”小程序，整合網(wǎng)點排隊、大額預約等高頻業(yè)務，累計訪問量82萬人次，線上預約到店轉(zhuǎn)化率達73%。線上線下渠道融合創(chuàng)新遠程視頻服務拓展線上服務邊界零售條線推出"云柜員"遠程視頻服務，覆蓋網(wǎng)點100%低柜業(yè)務，全年服務客戶4.2萬人次，替代率38%，客戶滿意度達99.2%。小程序賦能線下業(yè)務線上化轉(zhuǎn)型上線"云網(wǎng)點"小程序，整合網(wǎng)點排隊、大額預約、外幣取現(xiàn)、社?？〒Q卡等高頻業(yè)務，累計訪問量82萬人次，線上預約到店轉(zhuǎn)化率達73%。RPA技術(shù)提升運營效率與渠道協(xié)同支行層面自建"RPA機器人工廠"，上線流程機器人18個，替代人工操作時長1.8萬小時，節(jié)約人力成本約320萬元，強化線上線下流程銜接。智能工具優(yōu)化線下服務體驗信貸條線打造"云調(diào)查3.0"系統(tǒng)，整合工商、稅務等六類數(shù)據(jù)至PAD端，客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查時間由90分鐘壓縮至35分鐘，調(diào)查報告自動生成率提升至82%。數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶服務優(yōu)化

客戶標簽體系構(gòu)建與應用上線“云客”標簽系統(tǒng)，將全量客戶細分為“養(yǎng)老、親子、住房、社區(qū)、代發(fā)、高凈值”六大場景，配套“產(chǎn)品+權(quán)益+活動”包，實現(xiàn)精準服務匹配。

智能服務渠道拓展與效率提升推出“云柜員”遠程視頻服務，覆蓋網(wǎng)點100%低柜業(yè)務，全年服務客戶4.2萬人次，替代率38%，客戶滿意度達99.2%；上線“云網(wǎng)點”小程序，累計訪問量82萬人次，線上預約到店轉(zhuǎn)化率73%。

社區(qū)化服務模式創(chuàng)新與成效與地方金融監(jiān)管局、街道黨工委共建“紅色金融驛站”3家，累計開展反詐宣傳、適老服務、社區(qū)義診等活動112場，觸達居民3.4萬人次，帶動個人客戶凈增1.9萬戶，沉淀存款4.3億元。

特殊群體服務能力強化打造“金桂適老”品牌，全部網(wǎng)點建成“銀發(fā)驛站”，配備輪椅、血壓計、大字版業(yè)務指南，全年服務老年客戶11.3萬人次；聯(lián)合市殘聯(lián)推出“無聲服務”窗口，配備手語專員和遠程視頻手語翻譯，服務聽障客戶1260人次。風險管理與合規(guī)建設05全流程風險管控體系運行

風險預警機制建設建立“紅黃藍”預警池，全年入池客戶312戶，通過多維度數(shù)據(jù)監(jiān)測，提前識別潛在風險，為風險處置爭取時間。

不良資產(chǎn)清收處置成效全年退出風險貸款8.7億元，現(xiàn)金清收不良貸款1.34億元，核銷0.89億元，不良貸款生成率0.63%，較年初下降0.18個百分點。

授信審批風險防控對公授信推行“1+N”平行作業(yè)，風險經(jīng)理前置參與盡調(diào)，全年否決高風險項目9個、金額合計14.2億元，從源頭把控授信質(zhì)量。

反欺詐與運營風險管理零售信貸上線“鷹眼”反欺詐模型，攔截疑似欺詐貸款756筆、金額4.1億元；運營條線開展“飛行檢查+錄像回溯”雙維排查，覆蓋100%網(wǎng)點及柜員，發(fā)現(xiàn)問題187個，整改完成率100%。不良資產(chǎn)處置與風險化解

01構(gòu)建風險預警體系建立"紅黃藍"預警池，全年入池客戶312戶，通過對客戶風險等級的劃分與監(jiān)控，實現(xiàn)風險早識別、早干預。

02多措并舉清收不良全年退出風險貸款8.7億元，現(xiàn)金清收不良貸款1.34億元，核銷0.89億元，多途徑降低不良資產(chǎn)規(guī)模。

03嚴控不良生成率不良貸款生成率0.63%，較年初下降0.18個百分點，不良貸款率0.97%，較年初下降0.11個百分點，風險控制成效顯著。

04強化授信風險管控對公授信推行"1+N"平行作業(yè)，風險經(jīng)理前置參與盡調(diào)，全年否決高風險項目9個、金額合計14.2億元，從源頭把控風險。

05科技賦能反欺詐零售信貸上線"鷹眼"反欺詐模型，全年攔截疑似欺詐貸款756筆、金額4.1億元，提升風險識別與防范能力。合規(guī)管理與員工行為規(guī)范強化合規(guī)文化建設開展“每日一學、每周一測、每月一賽”合規(guī)內(nèi)評活動，員工參與率100%，平均成績92.4分，同比提升5.7分，筑牢全員合規(guī)意識。完善合規(guī)檢查機制運營條線實施“飛行檢查+錄像回溯”雙維排查，覆蓋100%網(wǎng)點及柜員，全年發(fā)現(xiàn)問題187個，整改完成率100%，有效防范操作風險。創(chuàng)新黨建+合規(guī)管理建立“黨建+合規(guī)”雙體檢機制，將合規(guī)指標納入支部星級評定，對評級低于四星的網(wǎng)點暫停新業(yè)務授權(quán)，倒逼整改問題63項。加強員工行為管理嚴格落實員工行為規(guī)范，開展員工異常行為排查，加強廉潔從業(yè)教育，全年未發(fā)生案件、重大風險事件及監(jiān)管處罰，保障業(yè)務健康發(fā)展。運營優(yōu)化與降本增效06財務精細化管理實踐

零基預算改革與非核心費用壓降推行"零基預算"，對每一項費用問"必要性、經(jīng)濟性、替代性"，全年壓降非核心費用1820萬元，費用收入比下降2.4個百分點至28.7%。

智慧運營降本與能耗優(yōu)化上線"智慧用電"系統(tǒng)，對網(wǎng)點空調(diào)、照明、UPS分路計量，全年節(jié)電21.6萬度，折合費用18.9萬元；重構(gòu)押運線路，運用GIS算法合并低產(chǎn)出線路7條，全年節(jié)約押運費65萬元。

集中采購模式創(chuàng)新與成本控制集中采購推行"反向競拍+框架協(xié)議"，現(xiàn)金類設備、辦公耗材、營銷禮品采購價分別下降12%、9%、15%，全年節(jié)約支出430萬元。

RPA技術(shù)應用與人力成本節(jié)約支行層面自建"RPA機器人工廠"，上線流程機器人18個，替代人工操作時長1.8萬小時，節(jié)約人力成本約320萬元。資源配置與成本控制成效

零基預算與非核心費用壓降推行"零基預算"，對每一項費用問"必要性、經(jīng)濟性、替代性"，全年壓降非核心費用1820萬元，費用收入比下降2.4個百分點至28.7%。

智慧運營與能耗成本節(jié)約上線"智慧用電"系統(tǒng)，對網(wǎng)點空調(diào)、照明、UPS分路計量，全年節(jié)電21.6萬度，折合費用18.9萬元；重構(gòu)押運線路，運用GIS算法合并低產(chǎn)出線路7條，全年節(jié)約押運費65萬元。

集中采購與成本優(yōu)化集中采購推行"反向競拍+框架協(xié)議"，現(xiàn)金類設備、辦公耗材、營銷禮品采購價分別下降12%、9%、15%，全年節(jié)約支出430萬元。隊伍建設與文化培育07人才梯隊建設與培養(yǎng)機制

構(gòu)建"三縱三橫"人才梯隊縱向設置"管理、專業(yè)、項目"序列，橫向打通"客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理"輪崗通道，全年組織內(nèi)部輪崗48人次、跨條線掛職12人次。

實施"青鋒計劃"青年骨干培養(yǎng)選拔85后青年骨干32人，配套"雙導師+雙項目"培養(yǎng)模式，人均完成課題2.3個，其中"園區(qū)廠房按揭貸""綠色電力貸"已落地，貸款余額分別達3.8億元、2.1億元。

打造"云學堂"線上培訓平臺上線"云學堂"2.0版本，全年開展直播課程216場、微課1200門，員工人均學習時長56小時，同比提升18小時，有效提升全員專業(yè)素養(yǎng)。

優(yōu)化績效激勵與考核機制績效改革引入"EVA+風險調(diào)整"理念，將RAROC低于8%的業(yè)務調(diào)出考核激勵，人均績效差距倍數(shù)由2.1倍擴大至3.6倍，實現(xiàn)"多干多得、干好多得"。員工績效與激勵體系優(yōu)化

構(gòu)建多維度考核體系縱向設置"管理、專業(yè)、項目"序列，橫向打通"客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理"輪崗通道，全年組織內(nèi)部輪崗48人次、跨條線掛職12人次，實現(xiàn)人才多路徑發(fā)展。

強化考核激勵導向績效改革引入"EVA+風險調(diào)整"理念，將RAROC低于8%的業(yè)務調(diào)出考核激勵，人均績效差距倍數(shù)由2.1倍擴大至3.6倍，切實體現(xiàn)"多干多得、干好多得"。

實施青年人才培養(yǎng)計劃推出"青鋒計劃"，選拔85后青年骨干32人，配套"雙導師+雙項目"培養(yǎng)模式，人均完成課題2.3個，其中"園區(qū)廠房按揭貸""綠色電力貸"已落地，貸款余額分別達3.8億元、2.1億元。

完善培訓與發(fā)展平臺上線"云學堂"2.0，全年直播課程216場、微課1200門，員工人均學習時長56小時，同比提升18小時，助力員工專業(yè)能力持續(xù)提升。企業(yè)文化建設與團隊凝聚力

黨建引領文化建設通過“紅色早讀”“專題黨課”等形式強化思想教育，組建“紅金哨”黨員突擊隊攻堅項目，如某支行全年開展“紅色早讀”96次、專題黨課12次，完成攻堅項目21個，帶動對公存款日均新增7.6億元。

員工關(guān)懷與成長體系實施“青鋒計劃”選拔青年骨干，配套“雙導師+雙項目”培養(yǎng)，如某支行選拔85后青年骨干32人，人均完成課題2.3個，落地“園區(qū)廠房按揭貸”等項目