PAGE征信查詢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范公司征信查詢行為，確保征信信息的合法獲取、安全存儲(chǔ)與合理使用，有效防范征信查詢過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，維護(hù)公司良好的信用形象，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及征信查詢操作的所有部門(mén)、崗位及人員，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、數(shù)據(jù)管理部門(mén)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，確保征信查詢活動(dòng)合法合規(guī)。2.授權(quán)查詢?cè)瓌t未經(jīng)信息主體授權(quán)，不得擅自查詢其征信信息。查詢必須基于合法、正當(dāng)、必要的目的，并獲得信息主體明確授權(quán)。3.信息保密原則對(duì)查詢獲取的征信信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，嚴(yán)禁將征信信息用于與授權(quán)目的無(wú)關(guān)的其他用途。4.風(fēng)險(xiǎn)防控原則通過(guò)完善的內(nèi)控制度和流程，有效識(shí)別、評(píng)估和控制征信查詢過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司業(yè)務(wù)安全。二、征信查詢授權(quán)管理（一）授權(quán)方式1.書(shū)面授權(quán)對(duì)于涉及信貸業(yè)務(wù)等需要查詢征信信息的情況，應(yīng)要求信息主體簽署書(shū)面授權(quán)書(shū)。授權(quán)書(shū)應(yīng)明確授權(quán)查詢的目的、范圍、期限等內(nèi)容，并由信息主體本人簽字確認(rèn)。2.電子授權(quán)在符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的前提下，可采用電子授權(quán)方式。電子授權(quán)應(yīng)具備可靠的身份驗(yàn)證機(jī)制，確保授權(quán)行為的真實(shí)性和有效性。（二）授權(quán)審核1.業(yè)務(wù)部門(mén)初審信貸業(yè)務(wù)部門(mén)等提出征信查詢需求時(shí)，應(yīng)首先對(duì)信息主體的授權(quán)書(shū)進(jìn)行初審，檢查授權(quán)書(shū)內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確，簽字是否清晰可辨，授權(quán)目的是否符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)復(fù)審風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的授權(quán)書(shū)進(jìn)行復(fù)審，重點(diǎn)審查授權(quán)查詢行為是否符合公司業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)防控要求，確保授權(quán)的必要性和合理性。對(duì)于存在疑問(wèn)或風(fēng)險(xiǎn)較高的授權(quán)申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行深入調(diào)查核實(shí)。（三）授權(quán)變更與撤銷(xiāo)1.變更若信息主體需要變更授權(quán)內(nèi)容，如查詢范圍、期限等，應(yīng)重新簽署授權(quán)書(shū)或通過(guò)合法有效的電子方式進(jìn)行變更授權(quán)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將變更后的授權(quán)信息通知相關(guān)部門(mén)。2.撤銷(xiāo)信息主體有權(quán)隨時(shí)撤銷(xiāo)授權(quán)。業(yè)務(wù)部門(mén)在收到信息主體撤銷(xiāo)授權(quán)通知后，應(yīng)立即停止相關(guān)征信查詢操作，并妥善處理已獲取但尚未使用的征信信息。三、征信查詢流程管理（一）查詢申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)發(fā)起各業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需求，填寫(xiě)征信查詢申請(qǐng)表。申請(qǐng)表應(yīng)詳細(xì)注明查詢目的、信息主體基本情況、查詢范圍等內(nèi)容，并由部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。2.提交審核業(yè)務(wù)部門(mén)將填寫(xiě)完整的查詢申請(qǐng)表提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括查詢目的的合理性、信息主體身份的真實(shí)性、查詢范圍的必要性等。（二）查詢操作1.系統(tǒng)錄入經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，數(shù)據(jù)管理部門(mén)將查詢申請(qǐng)表中的相關(guān)信息錄入征信查詢系統(tǒng)。錄入信息應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，確保與授權(quán)書(shū)及申請(qǐng)表內(nèi)容一致。2.查詢執(zhí)行數(shù)據(jù)管理部門(mén)按照系統(tǒng)設(shè)定的流程和權(quán)限，執(zhí)行征信查詢操作。查詢過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格記錄，包括查詢時(shí)間、查詢內(nèi)容、查詢結(jié)果等信息。（三）查詢結(jié)果反饋1.結(jié)果獲取數(shù)據(jù)管理部門(mén)獲取征信查詢結(jié)果后，應(yīng)及時(shí)將結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)。反饋方式可采用電子文檔、紙質(zhì)報(bào)告等形式，確保業(yè)務(wù)部門(mén)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取查詢結(jié)果。2.結(jié)果使用業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)查詢結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、決策等操作。對(duì)于查詢結(jié)果中發(fā)現(xiàn)的異常情況或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)進(jìn)行深入分析，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。四、征信信息存儲(chǔ)與管理（一）存儲(chǔ)方式1.電子存儲(chǔ)采用安全可靠的電子存儲(chǔ)系統(tǒng)對(duì)征信信息進(jìn)行存儲(chǔ)。存儲(chǔ)系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)加密、備份恢復(fù)、訪問(wèn)控制等功能，確保信息的安全性和完整性。2.紙質(zhì)存儲(chǔ)對(duì)于確有必要進(jìn)行紙質(zhì)存儲(chǔ)的征信信息，應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂，并妥善保管在專(zhuān)門(mén)的檔案庫(kù)房中。（二）存儲(chǔ)期限1.業(yè)務(wù)相關(guān)期限根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和監(jiān)管要求，確定征信信息的存儲(chǔ)期限。一般情況下，與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的征信信息應(yīng)在業(yè)務(wù)結(jié)清后保存一定期限，如[X]年。2.特殊情況處理對(duì)于涉及重大風(fēng)險(xiǎn)事件或法律糾紛的征信信息，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況延長(zhǎng)存儲(chǔ)期限，直至風(fēng)險(xiǎn)事件妥善解決或法律糾紛終結(jié)。（三）信息維護(hù)1.定期檢查定期對(duì)存儲(chǔ)的征信信息進(jìn)行檢查，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。如發(fā)現(xiàn)信息存在錯(cuò)誤或缺失，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更正和補(bǔ)充。2.安全防護(hù)加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)的安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全漏洞掃描和修復(fù)，防止信息被非法獲取、篡改或刪除。同時(shí)，制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的信息安全事件。五、征信查詢監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)征信查詢操作進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查授權(quán)管理、查詢流程、信息存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)是否符合制度規(guī)定。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)征信查詢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估制度的有效性和合規(guī)性。審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并提出改進(jìn)建議。（二）外部監(jiān)管配合1.主動(dòng)配合監(jiān)管積極配合人民銀行等外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.合規(guī)培訓(xùn)與教育關(guān)注外部監(jiān)管政策變化，及時(shí)組織相關(guān)人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)與教育，確保公司征信查詢業(yè)務(wù)始終符合監(jiān)管要求。六、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定明確以下違規(guī)行為：1.未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息；2.超越授權(quán)范圍查詢征信信息；3.泄露征信信息；4.違規(guī)使用征信信息；5.未按規(guī)定流程進(jìn)行征信查詢操作；6.其他違反本制度及相關(guān)法律法規(guī)的行為。（二）處理措施1.警告與批評(píng)對(duì)于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予責(zé)任人警告或批評(píng)教育，并責(zé)令其立即整改。2.經(jīng)濟(jì)處罰對(duì)于造成一定經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予責(zé)任人相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，如罰款等。罰款金額應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度確定，一般為[X]元至[X]元不等。3.紀(jì)律處分對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，給予責(zé)任人紀(jì)律處分，如警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等。紀(jì)律處分應(yīng)根據(jù)公司員工紀(jì)律處分規(guī)定執(zhí)行。4.法律責(zé)任追究對(duì)于違反法律法規(guī)的違規(guī)行為，依法追究責(zé)任人的法律責(zé)任。公司將積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查處理工作，確保法律責(zé)任得到有效追究。（三）責(zé)任追究原則1.過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則根據(jù)責(zé)任人的過(guò)錯(cuò)程度，確定責(zé)任追究的方式和程度。過(guò)錯(cuò)責(zé)任應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的發(fā)生過(guò)程、造成后果等因素進(jìn)行綜合判斷。2.連帶責(zé)任原則對(duì)于因團(tuán)隊(duì)協(xié)作、共同決策等原因?qū)е碌倪`規(guī)行為，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶責(zé)任的承擔(dān)方式和程度根據(jù)具體情況確定。3.教育與懲戒相結(jié)合原則在責(zé)任追究過(guò)程中，注重對(duì)責(zé)任人的教育和培訓(xùn)，幫助其認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，吸取教訓(xùn)，防止類(lèi)似違規(guī)行為再次發(fā)生。同時(shí)，通過(guò)嚴(yán)肅的懲戒措施，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。七、附則（一）制度解釋本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。如遇制度條款理解不一致或存在爭(zhēng)議的情況，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行研究討論，并提出解釋意見(jiàn)。（二）制度修訂1.修訂依