PAGE應(yīng)急轉(zhuǎn)貸內(nèi)控制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，提高資金使用效率，特制定本內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于為符合條件的企業(yè)提供短期資金周轉(zhuǎn)支持，幫助其償還到期債務(wù)，以獲取續(xù)貸資格。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務(wù)，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.誠信為本原則：與客戶建立誠信合作關(guān)系，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)公司良好信譽(yù)。二、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶申請(qǐng)：客戶向公司提交應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同、還款計(jì)劃等。2.初步審查：業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性，評(píng)估客戶的基本情況和還款能力。3.立項(xiàng)審批：經(jīng)初步審查合格的申請(qǐng)，提交立項(xiàng)審批。立項(xiàng)審批部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)政策和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行綜合評(píng)估，決定是否立項(xiàng)。（二）盡職調(diào)查1.組建團(tuán)隊(duì)：立項(xiàng)通過后，組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行全面深入的調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容：調(diào)查內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、資金用途、還款來源等。通過實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，獲取真實(shí)可靠的信息。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶的還款能力、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（三）合同簽訂1.擬定合同：根據(jù)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，擬定應(yīng)急轉(zhuǎn)貸合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、轉(zhuǎn)貸金額、轉(zhuǎn)貸期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.合同審核：合同擬定完成后，提交法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。法律合規(guī)部門對(duì)合同條款的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，確保合同符合法律法規(guī)要求。3.簽訂合同：經(jīng)審核通過的合同，由公司與客戶簽訂。簽訂合同前，應(yīng)向客戶充分說明合同條款，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)條款。（四）資金發(fā)放1.資金準(zhǔn)備：根據(jù)合同約定，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)貸資金。資金應(yīng)確保來源合法、足額、及時(shí)到位。2.發(fā)放審批：資金發(fā)放前，提交發(fā)放審批。發(fā)放審批部門對(duì)資金發(fā)放的合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，確保資金發(fā)放符合合同約定和公司規(guī)定。3.資金發(fā)放：經(jīng)審批通過后，按照合同約定的方式和時(shí)間，將轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放至客戶指定賬戶。發(fā)放過程應(yīng)做好記錄，確保資金發(fā)放安全、準(zhǔn)確。（五）貸后管理1.跟蹤監(jiān)控：建立貸后跟蹤監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。2.還款提醒：在還款日前，提前向客戶發(fā)送還款提醒，確?？蛻舭磿r(shí)足額還款。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶存在風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)程度、預(yù)警措施等內(nèi)容。4.處置措施：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，采取相應(yīng)的處置措施。處置措施包括與客戶溝通協(xié)商、要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回轉(zhuǎn)貸資金等。（六）還款及業(yè)務(wù)結(jié)束1.按時(shí)還款：客戶應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額償還轉(zhuǎn)貸資金及相關(guān)費(fèi)用。2.業(yè)務(wù)結(jié)清：客戶還款后，業(yè)務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)清處理。結(jié)清處理包括核對(duì)還款金額、解除擔(dān)保、注銷相關(guān)賬戶等。3.檔案歸檔：業(yè)務(wù)結(jié)束后，將業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行歸檔保存。檔案應(yīng)包括申請(qǐng)資料、盡職調(diào)查資料、合同文本、資金發(fā)放記錄、貸后管理資料等。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶可能因經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等原因，無法按時(shí)足額償還轉(zhuǎn)貸資金，導(dǎo)致公司面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素，可能影響客戶的還款能力，給公司帶來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作過程中，可能因流程不完善、人員失誤、內(nèi)部控制失效等原因，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，給公司造成損失。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)活動(dòng)可能涉及法律法規(guī)問題，如合同糾紛、擔(dān)保糾紛等，給公司帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立評(píng)估體系：建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)應(yīng)包括客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等。2.定期評(píng)估：定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。評(píng)估周期可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況確定，一般為季度或半年。3.動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)，可適當(dāng)簡(jiǎn)化管理流程。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)客戶信用審查，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。要求客戶提供足額有效的擔(dān)保，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，適應(yīng)市場(chǎng)變化。合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，避免過度集中風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范操作行為。加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法律合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，及時(shí)處理法律事務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。四、內(nèi)部控制措施（一）組織架構(gòu)控制1.明確職責(zé)分工：建立健全公司組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、合同簽訂、資金發(fā)放等工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作；法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)合同審核、法律事務(wù)處理等工作；財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)資金管理、財(cái)務(wù)核算等工作。2.相互制衡：各部門之間應(yīng)相互獨(dú)立、相互制衡，避免權(quán)力過度集中。業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門之間應(yīng)建立有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）授權(quán)審批控制1.分級(jí)授權(quán)：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度和重要性，實(shí)行分級(jí)授權(quán)審批制度。明確不同級(jí)別管理人員的審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)審批規(guī)范、有序。2.集體決策：對(duì)于重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)，應(yīng)實(shí)行集體決策制度。由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和管理人員組成決策委員會(huì)，對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審議決策。（三）流程控制1.規(guī)范業(yè)務(wù)流程：制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的工作要求和操作規(guī)范。業(yè)務(wù)流程應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、合同簽訂、資金發(fā)放、貸后管理、還款及業(yè)務(wù)結(jié)束等全過程。2.流程監(jiān)控：建立流程監(jiān)控機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正流程執(zhí)行過程中的問題，確保業(yè)務(wù)流程順暢運(yùn)行。（四）信息系統(tǒng)控制1.建立信息系統(tǒng)：建立完善的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的信息化管理。信息系統(tǒng)應(yīng)具備客戶管理、業(yè)務(wù)審批、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理等功能。2.信息安全：加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。采取數(shù)據(jù)加密、備份恢復(fù)、訪問控制等措施，防止信息泄露和數(shù)據(jù)丟失。（五）內(nèi)部審計(jì)控制1.定期審計(jì)：定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)周期一般為年度。2.問題整改：對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。整改情況應(yīng)進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)督，定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)問題。2.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、內(nèi)部控制是否有效。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改建議，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門監(jiān)督：積極接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)資料，配合監(jiān)管部門