PAGE支付敏感信息內控制度一、總則（一）目的本制度旨在加強公司支付敏感信息的內部控制，保護公司及客戶的資金安全和信息安全，防范支付風險，確保支付業(yè)務的合規(guī)、穩(wěn)健運行。（二）適用范圍本制度適用于公司涉及支付敏感信息處理的所有部門、崗位及相關業(yè)務流程。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保支付敏感信息處理活動合法合規(guī)。2.保密性原則：對支付敏感信息予以嚴格保密，防止信息泄露。3.完整性原則：保證支付敏感信息的完整、準確，防止信息被篡改或丟失。4.可用性原則：確保支付敏感信息在需要時能夠及時、準確地獲取和使用，以支持正常的支付業(yè)務。5.可控性原則：對支付敏感信息的處理過程進行有效控制，明確各環(huán)節(jié)的責任和權限，防范風險。二、支付敏感信息定義與范圍（一）定義支付敏感信息是指在支付業(yè)務過程中涉及的，能夠直接或間接識別個人身份、反映個人財務狀況或與支付交易相關的敏感數(shù)據(jù)。（二）范圍1.客戶支付賬號信息：包括銀行卡號、支付賬戶號、第三方支付平臺賬號等。2.客戶身份驗證信息：如密碼、驗證碼、指紋、面部識別特征等。3.支付交易記錄：包括交易金額、交易時間、交易地點、交易對手等。4.與支付相關的其他敏感信息：如支付密碼器序列號、數(shù)字證書等。三、職責分工（一）管理層職責1.審批支付敏感信息內控制度及其相關政策、程序。2.監(jiān)督制度的有效執(zhí)行，確保支付敏感信息處理活動符合公司整體戰(zhàn)略和風險偏好。3.對重大支付敏感信息安全事件進行決策和協(xié)調處理。（二）風險管理部門職責1.制定支付敏感信息風險管理策略和目標。2.識別、評估支付敏感信息處理過程中的風險，并提出風險應對建議。3.定期對支付敏感信息內控制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估，向管理層報告風險狀況。（三）信息技術部門職責1.負責支付系統(tǒng)及相關信息系統(tǒng)的開發(fā)、維護和管理，確保系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。2.采取技術措施，保障支付敏感信息在系統(tǒng)中的存儲、傳輸和處理安全。3.配合其他部門進行支付敏感信息安全事件的應急處理。（四）業(yè)務部門職責1.在支付業(yè)務操作過程中，嚴格按照內控制度要求處理支付敏感信息，確保信息的安全和準確。2.對本部門員工進行支付敏感信息安全培訓和教育，提高員工的安全意識。3.及時發(fā)現(xiàn)和報告支付敏感信息處理過程中的異常情況。（五）合規(guī)部門職責1.審查支付敏感信息處理活動是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對涉及支付敏感信息的業(yè)務合同、協(xié)議等進行合規(guī)審查。3.跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調整內控制度。四、支付敏感信息的收集與錄入（一）收集原則1.遵循“最小化”原則，僅收集支付業(yè)務必需的敏感信息。2.明確告知客戶收集支付敏感信息的目的、范圍和方式，取得客戶的明確授權。（二）收集流程1.業(yè)務人員在與客戶進行支付業(yè)務溝通時，向客戶說明需要收集的支付敏感信息內容，并提供相關授權文件供客戶簽署。2.客戶簽署授權文件后，業(yè)務人員按照規(guī)定的格式和要求收集支付敏感信息，并進行初步審核，確保信息的完整性和準確性。（三）錄入要求1.業(yè)務人員將收集到的支付敏感信息及時、準確地錄入支付系統(tǒng)或相關信息系統(tǒng)。2.在錄入過程中，嚴格按照系統(tǒng)設定的權限和流程進行操作，確保信息錄入的準確性和安全性。3.對錄入的支付敏感信息進行加密處理，防止信息在傳輸和存儲過程中被竊取或篡改。五、支付敏感信息的存儲與保管（一）存儲方式1.采用安全可靠的存儲設備和存儲介質，如加密硬盤、磁帶庫等。2.對支付敏感信息進行分類存儲，不同類型的信息采用不同的存儲策略和安全措施。（二）存儲環(huán)境1.存儲支付敏感信息的服務器機房應具備完善的物理安全設施，如門禁系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、防火防盜設施等。2.服務器機房應保持適宜的溫度、濕度和通風條件，確保設備的正常運行。3.對存儲支付敏感信息的服務器進行定期維護和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和排除潛在的安全隱患。（三）保管措施1.建立支付敏感信息保管臺賬，并定期進行核對和更新，確保信息的準確性和完整性。2.對支付敏感信息的存儲介質進行標識和管理，明確存儲介質的內容、存儲時間、存儲地點等信息。3.嚴格限制訪問支付敏感信息存儲區(qū)域的人員范圍，只有經(jīng)過授權的人員才能進入。4.定期對支付敏感信息進行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在安全的異地位置，以防止數(shù)據(jù)丟失。六、支付敏感信息的傳輸與交換（一）傳輸方式1.優(yōu)先采用加密傳輸方式，如SSL/TLS加密協(xié)議，對支付敏感信息在網(wǎng)絡傳輸過程中的數(shù)據(jù)進行加密保護。2.在無法采用加密傳輸方式的情況下，應采取其他安全措施，如限制傳輸時間、限制傳輸范圍等，確保信息傳輸?shù)陌踩?。（二）傳輸流?.業(yè)務部門在發(fā)起支付敏感信息傳輸前，對傳輸信息進行加密處理，并進行必要的審核和審批。2.信息技術部門負責配置和維護支付敏感信息傳輸所需的網(wǎng)絡設備和安全設施，確保傳輸通道的安全可靠。3.在支付敏感信息傳輸過程中，對傳輸狀態(tài)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理傳輸異常情況。（三）交換管理1.與外部機構進行支付敏感信息交換時，必須簽訂保密協(xié)議和安全協(xié)議，明確雙方的權利和義務。2.在交換支付敏感信息前，對外部機構的信息安全狀況進行評估，確保其具備相應的安全保障能力。3.對交換的支付敏感信息進行記錄和跟蹤，確保信息交換的合規(guī)性和安全性。七、支付敏感信息的使用與授權（一）使用原則1.嚴格按照支付業(yè)務的實際需要使用支付敏感信息，不得超出授權范圍使用。2.使用支付敏感信息時，應遵循“最小化授權”原則，確保信息使用的必要性和合理性。（二）使用流程1.業(yè)務人員在使用支付敏感信息前，需向所在部門負責人提出申請，并說明使用目的、使用范圍和使用期限等。2.部門負責人對申請進行審核和審批，確保使用支付敏感信息符合業(yè)務需求和內控制度要求。3.經(jīng)審批同意后，業(yè)務人員按照規(guī)定的流程和權限使用支付敏感信息，并對使用情況進行記錄和跟蹤。（三）授權管理1.建立支付敏感信息授權管理制度，明確不同崗位和人員對支付敏感信息的使用權限。2.根據(jù)業(yè)務需求和風險狀況，定期對支付敏感信息授權進行評估和調整，確保授權的合理性和有效性。3.對支付敏感信息授權的變更情況進行記錄和審計，防止未經(jīng)授權的信息使用。八、支付敏感信息的訪問控制（一）訪問權限設置1.根據(jù)員工的崗位職責和業(yè)務需求，設置不同的支付敏感信息訪問權限，確保員工只能訪問其工作所需的信息。2.對支付敏感信息的訪問權限進行分級管理，如分為高級權限、中級權限和低級權限，不同級別的權限對應不同的信息訪問范圍。（二）訪問認證與審計1.采用多種身份認證方式對訪問支付敏感信息的人員進行身份驗證，如用戶名/密碼、數(shù)字證書、動態(tài)口令等。2.對支付敏感信息的訪問行為進行審計，記錄訪問時間、訪問人員、訪問內容等信息，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理異常訪問行為。3.定期對訪問控制策略和措施進行評估和優(yōu)化，確保訪問控制的有效性和安全性。九、支付敏感信息安全審計與監(jiān)督（一）內部審計1.定期開展支付敏感信息內控制度執(zhí)行情況的內部審計工作，檢查制度的執(zhí)行效果和存在的問題。2.內部審計部門應制定詳細的審計計劃和審計方案，對支付敏感信息的收集、存儲、傳輸、使用、訪問等環(huán)節(jié)進行全面審計。3.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況，確保問題得到有效解決。（二）外部審計1.定期聘請外部專業(yè)審計機構對公司支付敏感信息內控制度進行審計，評估制度的合規(guī)性和有效性。2.配合外部審計機構開展審計工作，提供必要的資料和信息，確保審計工作的順利進行。3.根據(jù)外部審計意見，及時調整和完善支付敏感信息內控制度。（三）日常監(jiān)督1.風險管理部門、信息技術部門、合規(guī)部門等相關部門應按照各自職責，對支付敏感信息處理活動進行日常監(jiān)督和檢查。2.業(yè)務部門應加強對本部門支付敏感信息處理工作的自我監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.建立支付敏感信息安全舉報機制，鼓勵員工對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行舉報，對舉報屬實的給予獎勵。十、支付敏感信息安全應急管理（一）應急響應機制1.制定支付敏感信息安全應急預案，明確應急響應流程、責任分工和應急處置措施。2.建立應急指揮中心，負責在支付敏感信息安全事件發(fā)生時進行指揮和協(xié)調應急處置工作。3.定期對應急預案進行演練和評估，確保應急響應機制的有效性和可操作性。（二）事件報告與處理1.一旦發(fā)生支付敏感信息安全事件，相關人員應立即向應急指揮中心報告，并采取必要措施防止事件擴大。2.應急指揮中心接到報告后，應迅速啟動應急預案，組織相關部門和人員進行應急處置。3.對支付敏感信息安全事件進行調查和分析，查明事件原因和責任，總結經(jīng)驗教訓，提出改進措施。（三）后續(xù)恢復與整改1.在支付敏感信息安全事件應急處置結束后，及時進行系統(tǒng)恢復和數(shù)據(jù)恢復工作，確保支付業(yè)務的正常運行。2.根據(jù)事件調查結果，對存在的問題進行整改，完善支付敏感信息內控制度和安全措施，防止類似事件再次發(fā)生。十一、培訓與教育（一）培訓計劃1.制定支付敏感信息安全培訓計劃，明確培訓對象、培訓內容、培訓方式和培訓時間等。2.培訓內容應包括法律法規(guī)、行業(yè)標準、內控制度、安全意識、操作技能等方面，確保員工具備必要的支付敏感信息安全知識和技能。（二）培訓實施1.根據(jù)培訓計劃，組織開展支付敏感信息安全培訓工作，可采用內部培訓、外部培訓、在線培訓等多種方式。2.定期對培訓效果進行評估和考核，確保員工掌握培訓內容，提高安全意識和操作水平，并將培訓考核結果與員工績效考核掛鉤。（三）教育宣傳1.通過內部刊物、宣傳欄、電