PAGE如何規(guī)范車險市場管理制度車險市場管理制度規(guī)范方案一、總則（一）目的為了加強車險市場管理，規(guī)范車險經營行為，保護保險消費者合法權益，維護車險市場秩序，促進車險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國境內從事車險業(yè)務的保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及其他相關市場主體。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守《中華人民共和國保險法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》等法律法規(guī)以及相關行業(yè)標準，確保車險經營活動合法合規(guī)。2.誠實守信原則：市場主體應誠實守信，如實告知保險條款、費率、理賠流程等信息，不得隱瞞或欺騙投保人。3.公平公正原則：營造公平競爭的市場環(huán)境，保障投保人、被保險人的合法權益，反對不正當競爭行為。4.保護消費者權益原則：將保護消費者權益放在首位，不斷優(yōu)化服務，提高理賠效率，確保消費者能夠得到及時、合理的保險保障。二、市場準入與退出管理（一）市場準入1.保險公司設立條件符合《中華人民共和國保險法》規(guī)定的保險公司設立條件，具備健全的公司治理結構和完善的內部控制制度。擁有專業(yè)的車險經營團隊，包括精算、核保、理賠等專業(yè)人員，并具備相應的從業(yè)資格。具備充足的償付能力，能夠有效應對車險業(yè)務風險。建立符合行業(yè)標準的信息化管理系統(tǒng)，實現(xiàn)車險業(yè)務全流程信息化管理。2.保險專業(yè)代理機構準入取得保險專業(yè)代理機構許可證，且許可證在有效期內。有符合規(guī)定的營業(yè)場所，具備與經營業(yè)務相適應的辦公設備和設施。擁有一定數量的具有保險代理從業(yè)資格的人員，且人員結構合理。建立健全的代理業(yè)務管理制度，包括客戶信息管理、業(yè)務檔案管理、財務管理等制度。3.保險兼業(yè)代理機構準入具有合法的經營資格，且經營范圍與車險代理業(yè)務相適應。有固定的營業(yè)場所，能夠滿足開展車險代理業(yè)務的需要。配備熟悉車險業(yè)務的兼職人員，并對其進行相關培訓。建立完善的車險代理業(yè)務操作規(guī)程和風險管理制度。（二）市場退出1.主動退出保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構因經營戰(zhàn)略調整、業(yè)務轉型等原因，決定主動退出車險市場的，應提前向監(jiān)管部門提交書面申請，并按照規(guī)定進行清算和公告。在退出過程中，要妥善處理好已承保的車險業(yè)務，確保投保人、被保險人的合法權益不受影響。2.被動退出：對于違反法律法規(guī)、行業(yè)標準，嚴重損害消費者權益或擾亂市場秩序的市場主體，監(jiān)管部門將依法責令其退出車險市場。被責令退出的市場主體，應立即停止車險業(yè)務經營活動，配合監(jiān)管部門進行調查處理，并按照要求進行清算和整改。三、條款費率管理（一）條款制定1.條款內容規(guī)范車險條款應符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求，語言表述清晰、準確、易懂，不得含有歧義或誤導性內容。明確保險責任、責任免除、保險期間、保險金額、賠償方式、理賠程序等關鍵要素，確保投保人能夠全面了解保險產品的保障范圍和權益。不得設置不合理的條款限制投保人合法權益，如故意縮小保險責任范圍、提高免賠額或降低賠償比例等。2.條款審批備案保險公司制定的車險條款應報中國保監(jiān)會審批或備案，未經審批或備案的條款不得使用。保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得自行制定或修改車險條款，應嚴格按照保險公司提供的條款進行宣傳和銷售。（二）費率厘定1.費率原則車險費率應根據風險成本、市場供求、經營成本等因素合理厘定，確保費率水平與風險狀況相匹配。遵循公平合理、充分風險、適度競爭的原則，不得進行不正當的費率競爭。2.費率審批備案保險公司制定的車險費率應報中國保監(jiān)會審批或備案，未經審批或備案的費率不得執(zhí)行。保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應嚴格按照保險公司規(guī)定的費率標準進行銷售，不得擅自調整費率。（三）條款費率公示與說明1.公示要求保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應在營業(yè)場所顯著位置公示車險條款、費率、理賠流程等信息，方便投保人查閱。公示內容應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛假宣傳。在互聯(lián)網平臺銷售車險產品的，應在相關頁面顯著位置進行公示。2.說明義務銷售人員在向投保人介紹車險產品時，應詳細說明條款內容和費率標準，確保投保人充分理解保險責任、責任免除、理賠程序等重要事項。對于投保人提出的疑問，銷售人員應給予準確、清晰的解答，不得誤導或欺騙投保人。四、銷售行為管理（一）銷售主體管理1.銷售人員資質保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構的銷售人員應具備相應的從業(yè)資格證書，并在有效期內。銷售人員應參加公司組織的定期培訓，不斷提高業(yè)務水平和服務能力。2.銷售行為規(guī)范銷售人員應嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，不得誤導、欺騙投保人。不得隱瞞保險條款中的重要信息，不得夸大保險產品的保障范圍和收益。不得誘導投保人重復投保或過度投保，不得利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位等不正當手段強迫、限制投保人訂立保險合同。（二）銷售渠道管理1.傳統(tǒng)渠道管理保險公司應加強對保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構的管理，簽訂合作協(xié)議明確雙方權利義務。定期對代理機構進行培訓和監(jiān)督檢查，確保其按照規(guī)定開展車險銷售業(yè)務。保險兼業(yè)代理機構應在授權范圍內開展業(yè)務，不得超范圍經營。2.互聯(lián)網渠道管理保險公司通過互聯(lián)網平臺銷售車險產品的，應符合互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定。建立健全互聯(lián)網銷售風險防控機制，加強對投保人身份驗證、電子合同管理、交易安全等方面的管理。在互聯(lián)網平臺上應設置明顯的風險提示和客服咨詢渠道，方便投保人咨詢和投訴。（三）銷售誤導治理1.建立健全銷售誤導責任追究制度對于因銷售誤導給投保人造成損失的，保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應依法承擔賠償責任，并對相關責任人進行嚴肅處理。加強對銷售誤導行為的監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)并糾正銷售過程中的違規(guī)行為。2.加強消費者教育通過多種渠道向投保人普及車險知識，提高消費者的風險意識和自我保護能力。發(fā)布車險消費提示，提醒投保人注意防范銷售誤導風險，理性選擇保險產品。五．理賠管理（一）理賠流程規(guī)范1.報案受理保險公司應設立專門的報案受理渠道，確保投保人能夠及時報案。受理報案時，應準確記錄報案信息，包括事故發(fā)生時間、地點、經過、損失情況等，并及時告知投保人理賠流程和所需材料。2.查勘定損接到報案后，應及時安排查勘人員進行現(xiàn)場查勘，核實事故真實性和損失情況。查勘人員應具備專業(yè)的知識和技能，客觀公正地進行查勘定損，不得故意刁難被保險人。根據查勘結果，確定損失金額，并出具定損報告。3.核賠審批核賠人員應嚴格按照保險條款和理賠流程進行審核，確保理賠金額準確合理。對于大額賠案或存在疑問的賠案，應進行重點審核，并可進行實地調查核實。核賠通過后，應及時進行審批，確保理賠款項及時支付。4.賠款支付保險公司應在核賠審批通過后及時支付賠款，不得拖延或拒賠。賠款支付方式應符合法律法規(guī)和合同約定，確保賠款能夠安全、快捷地到達被保險人手中。（二）理賠服務質量提升1.優(yōu)化理賠流程簡化理賠手續(xù)，減少不必要的證明材料，提高理賠效率。推行線上理賠服務，方便投保人隨時隨地提交理賠申請和查詢理賠進度。完善理賠信息系統(tǒng)，實現(xiàn)理賠數據的實時共享和動態(tài)跟蹤。2.加強理賠隊伍建設提高理賠人員的專業(yè)素質和服務意識，定期進行培訓和考核。建立理賠人員激勵機制，鼓勵理賠人員積極主動為被保險人提供優(yōu)質服務。3.建立理賠糾紛調解機制對于理賠過程中發(fā)生的糾紛，保險公司應積極與被保險人溝通協(xié)商，及時解決問題。建立健全理賠糾紛調解機制，通過行業(yè)協(xié)會、調解機構等第三方平臺進行調解，維護保險市場和諧穩(wěn)定。六、信息披露與透明度管理（一）信息披露內容1.公司基本信息保險公司應在官方網站及營業(yè)場所顯著位置披露公司名稱、地址、聯(lián)系方式、經營范圍、法定代表人等基本信息。保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應披露機構名稱、地址、聯(lián)系方式、代理業(yè)務范圍、負責人等信息。2.車險產品信息：詳細披露車險條款、費率、保險責任、責任免除、理賠流程等內容，確保消費者能夠全面了解產品情況。3.經營信息保險公司應定期披露車險業(yè)務經營數據，包括保費收入、賠付支出、承保數量、退保率等信息。保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應披露代理車險業(yè)務的保費收入、手續(xù)費收入等經營信息。（二）信息披露方式1.官方網站披露：保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應在官方網站設立專門的信息披露專欄，及時更新相關信息。2.營業(yè)場所公示：在營業(yè)場所顯著位置設置信息披露展板或電子顯示屏，滾動展示相關信息。3.媒體公告：對于重大事項或重要信息，應通過媒體進行公告，確保消費者能夠及時獲取。（三）透明度管理1.建立健全信息公開制度：明確信息公開的責任部門、流程和要求，確保信息披露的及時性、準確性和完整性。2.加強信息審核：對擬披露的信息進行嚴格審核，防止虛假或誤導性信息發(fā)布。3.接受社會監(jiān)督：積極接受消費者、媒體和社會各界的監(jiān)督，及時回應公眾關切，不斷提高信息透明度。七、監(jiān)督檢查與處罰（一）監(jiān)督檢查主體1.中國保監(jiān)會及其派出機構：負責對車險市場主體的經營活動進行全面監(jiān)督檢查，依法查處違規(guī)行為。2.行業(yè)協(xié)會：發(fā)揮行業(yè)自律作用，對會員單位的經營行為進行自律檢查，督促會員單位遵守行業(yè)規(guī)范。（二）監(jiān)督檢查內容1.市場準入與退出情況：檢查市場主體是否符合準入條件，退出程序是否合規(guī)。2.條款費率執(zhí)行情況：檢查條款費率是否符合規(guī)定，是否存在違規(guī)調整或變相調整的情況。3.銷售行為規(guī)范情況：檢查銷售人員是否存在誤導、欺騙投保人等違規(guī)行為，銷售渠道是否規(guī)范。4.理賠管理情況：檢查理賠流程是否順暢，理賠服務質量是否達標，是否存在拖延或拒賠等問題。5.信息披露情況：檢查信息披露是否及時、準確、完整，透明度是否符合要求。（三）處罰措施1.警告：對違規(guī)情節(jié)較輕的市