銀行培訓(xùn)考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最低？（）A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款D.通知存款2.銀行核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤3.個人貸款中最常見的還款方式是（）A.等額本金B(yǎng).等額本息C.一次還本付息D.等比累進還款4.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費B.發(fā)放貸款C.代理保險D.支付結(jié)算5.目前我國銀行體系的核心是（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.股份制銀行6.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織7.下列屬于長期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單8.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能9.銀行風(fēng)險管理流程的第一步是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制10.我國規(guī)定商業(yè)銀行對單一客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：1.A2.C3.B4.B5.A6.D7.C8.C9.A10.B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性E.穩(wěn)定性2.以下屬于金融市場參與者的有（）A.企業(yè)B.政府C.金融機構(gòu)D.個人E.中央銀行3.銀行貸款按貸款保障方式可分為（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營貸款E.委托貸款4.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)5.金融衍生工具包括（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)D.互換E.股票6.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括（）A.資產(chǎn)重組B.申請破產(chǎn)C.以資抵債D.催討清收E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓7.我國的政策性銀行有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行E.中國人民銀行8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保銀行利潤最大化9.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率E.基礎(chǔ)貨幣10.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.承諾B.擔(dān)保C.金融衍生工具交易D.貸款承諾E.票據(jù)發(fā)行便利答案：1.ABC2.ABCDE3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險。（）3.貸款五級分類中，關(guān)注類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。（）4.中央銀行可以直接對企業(yè)和個人發(fā)放貸款。（）5.銀行理財產(chǎn)品的收益都有固定的利率。（）6.信用卡透支屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）7.同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過一年。（）8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券所籌集的資金可以用于發(fā)放貸款。（）9.貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）10.銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.√7.√8.√9.√10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。信用中介是將閑置資金集中并投向需求方；支付中介為客戶辦理貨幣收付等；信用創(chuàng)造是在存款基礎(chǔ)上創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)則提供多種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限分，有貨幣市場和資本市場；按交易工具類型分，有票據(jù)市場、證券市場等；按交易的階段分，有發(fā)行市場和流通市場；按交割時間分，有現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易場所分，有場內(nèi)交易市場和場外交易市場。3.簡述貸款“五級分類法”。答案：貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常類指借款人能履行合同，按時足額還本付息；關(guān)注類有潛在缺陷但能正常還款；次級類是還款出現(xiàn)明顯問題；可疑類是無法足額償還；損失類是采取措施后仍無法收回。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用對沖工具降低風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險等轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補償，對承擔(dān)風(fēng)險給予相應(yīng)收益補償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：競爭加劇，利差可能收窄，風(fēng)險管理難度增大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；加強成本管理，提高運營效率；提升利率定價能力和風(fēng)險管理水平，加強金融創(chuàng)新，吸引客戶。2.談?wù)勩y行如何加強客戶信息安全保護。答案：建立完善的信息安全管理制度，規(guī)范員工操作流程；加強技術(shù)投入，如加密技術(shù)、防火墻等防止信息泄露；開展員工培訓(xùn)，提高安全意識；制定應(yīng)急處理預(yù)案，一旦發(fā)生信息安全事件能快速響應(yīng)處理。3.分析當(dāng)前金融科技發(fā)展對銀行業(yè)務(wù)的機遇與挑戰(zhàn)。答案：機遇：提升服務(wù)效率、拓展客戶群體、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。挑戰(zhàn)：技術(shù)更新快，需不斷投入；信息安全風(fēng)險增加