跨境支付業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范跨境支付業(yè)務(wù)活動(dòng)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)支付活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)跨境支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）開(kāi)展的跨境支付業(yè)務(wù)。本辦法所稱(chēng)跨境支付業(yè)務(wù)，是指支付機(jī)構(gòu)為境內(nèi)外個(gè)人和企業(yè)提供的，涉及人民幣與外匯之間的資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括跨境電子商務(wù)支付、留學(xué)教育繳費(fèi)、旅游消費(fèi)支付等場(chǎng)景。（三）基本原則合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理、跨境人民幣業(yè)務(wù)管理等相關(guān)規(guī)定，不得從事非法資金轉(zhuǎn)移、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制跨境支付業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則：跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，支持貿(mào)易投資便利化，促進(jìn)跨境電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)發(fā)展。二、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出（一）準(zhǔn)入條件支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可業(yè)務(wù)范圍包含互聯(lián)網(wǎng)支付或移動(dòng)電話(huà)支付。具有健全的跨境支付業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，包括客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警等制度。具備符合要求的技術(shù)系統(tǒng)和安全保障措施，能夠保障跨境支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。擁有熟悉跨境支付業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，包括外匯管理、國(guó)際結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的人員。最近2年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為，且未因重大違法違規(guī)行為被中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)采取過(guò)行政處罰措施。（二）申請(qǐng)材料支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交以下材料：跨境支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，包括申請(qǐng)業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)規(guī)模等內(nèi)容?！吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，包括客戶(hù)身份識(shí)別制度、交易記錄保存制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警制度、反洗錢(qián)和反恐怖融資制度等。技術(shù)系統(tǒng)和安全保障措施說(shuō)明，包括系統(tǒng)架構(gòu)、安全防護(hù)措施、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機(jī)制等。專(zhuān)業(yè)人員名單及簡(jiǎn)歷，包括外匯管理、國(guó)際結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的人員。最近2年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。（三）審批程序中國(guó)人民銀行收到支付機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查。審查包括形式審查和實(shí)質(zhì)審查。形式審查主要審查申請(qǐng)材料是否齊全、符合法定形式；實(shí)質(zhì)審查主要審查支付機(jī)構(gòu)是否具備開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的條件。中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)跨境支付業(yè)務(wù)許可文件；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（四）退出機(jī)制支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停止跨境支付業(yè)務(wù)，并依法注銷(xiāo)其跨境支付業(yè)務(wù)許可：未按照本辦法規(guī)定開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的。發(fā)生重大違法違規(guī)行為，嚴(yán)重?fù)p害客戶(hù)合法權(quán)益的。因經(jīng)營(yíng)不善等原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)無(wú)法正常開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的。支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)申請(qǐng)退出跨境支付業(yè)務(wù)的。三、業(yè)務(wù)管理（一）客戶(hù)身份識(shí)別支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)定，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別。對(duì)于個(gè)人客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其提供有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核。對(duì)于境內(nèi)個(gè)人客戶(hù)，有效身份證件包括居民身份證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證等；對(duì)于境外個(gè)人客戶(hù)，有效身份證件包括護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證等。對(duì)于企業(yè)客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等有效證明文件，并對(duì)證明文件的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)了解企業(yè)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金來(lái)源等情況。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和更新。當(dāng)客戶(hù)身份信息發(fā)生變更時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求客戶(hù)提供新的身份信息，并進(jìn)行審核。（二）交易限額管理支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家外匯管理規(guī)定，對(duì)客戶(hù)的跨境支付交易實(shí)行限額管理。對(duì)于境內(nèi)個(gè)人客戶(hù)，跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的年度交易限額為每人每年等值5萬(wàn)美元。對(duì)于境外個(gè)人客戶(hù)，跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的年度交易限額為每人每年等值5萬(wàn)美元。對(duì)于企業(yè)客戶(hù)，跨境支付業(yè)務(wù)的交易限額由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況和國(guó)家外匯管理規(guī)定確定。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)中設(shè)置交易限額，并對(duì)客戶(hù)的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。當(dāng)客戶(hù)的交易金額超過(guò)限額時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕交易，并提示客戶(hù)。（三）交易記錄保存支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)定，保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。客戶(hù)身份資料包括客戶(hù)的有效身份證件復(fù)印件、企業(yè)客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等。交易記錄包括交易日期、交易金額、交易幣種、交易對(duì)手方信息、交易用途等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄保存至少5年。保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起。（四）資金清算與結(jié)算支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家外匯管理規(guī)定和支付清算規(guī)則，辦理資金清算與結(jié)算。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的境內(nèi)外銀行作為資金清算與結(jié)算的合作銀行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與合作銀行簽訂資金清算與結(jié)算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定，及時(shí)將客戶(hù)的交易資金劃轉(zhuǎn)到合作銀行，并由合作銀行辦理跨境資金清算與結(jié)算。（五）信息披露支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)披露以下信息：跨境支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，包括手續(xù)費(fèi)、匯率等?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)的辦理流程，包括申請(qǐng)條件、辦理時(shí)間、所需材料等。跨境支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等?？蛻?hù)的權(quán)利和義務(wù)，包括查詢(xún)交易記錄、投訴舉報(bào)等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等渠道上披露上述信息，并及時(shí)更新。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)違約、合作銀行違約等導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：支付機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的資金支付需求，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤、技術(shù)故障等原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)：由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：支付機(jī)構(gòu)違反國(guó)家外匯管理、反洗錢(qián)等法律法規(guī)，導(dǎo)致遭受行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)跨境支付業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：交易監(jiān)測(cè)：對(duì)客戶(hù)的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)預(yù)警。資金監(jiān)測(cè)：對(duì)支付機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保資金安全。系統(tǒng)監(jiān)測(cè)：對(duì)支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)故障及時(shí)處理。合規(guī)監(jiān)測(cè)：對(duì)支付機(jī)構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保業(yè)務(wù)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：信用風(fēng)險(xiǎn)控制：建立客戶(hù)信用評(píng)估體系，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；加強(qiáng)對(duì)合作銀行的管理，選擇信用良好的銀行作為合作銀行。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：合理安排資金頭寸，確保資金充足；建立流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理；定期對(duì)技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。匯率風(fēng)險(xiǎn)控制：合理運(yùn)用匯率避險(xiǎn)工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣互換等，降低匯率波動(dòng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的影響。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)國(guó)家外匯管理、反洗錢(qián)等法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)；建立健全合規(guī)管理制度，定期進(jìn)行合規(guī)檢查。（四）應(yīng)急處理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)急處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：系統(tǒng)故障應(yīng)急處理：當(dāng)技術(shù)系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行，確保支付業(yè)務(wù)不受影響。資金風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理：當(dāng)發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)的資金安全。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理：當(dāng)發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施糾正違規(guī)行為，避免遭受行政處罰。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處理能力。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)支付機(jī)構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：支付機(jī)構(gòu)是否按照本辦法規(guī)定開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否健全，是否有效執(zhí)行。支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)系統(tǒng)是否安全穩(wěn)定運(yùn)行。支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否有效。支付機(jī)構(gòu)的信息披露是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示合法證件，并可以查閱、復(fù)制支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)文件和資料。（二）信息報(bào)送支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送跨境支付業(yè)務(wù)相關(guān)信息。信息報(bào)送應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：跨境支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，包括交易筆數(shù)、交易金額、交易幣種等。風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，包括遵守國(guó)家外匯管理、反洗錢(qián)等法律法規(guī)的情況。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他信息。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證報(bào)送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（三）違規(guī)處理支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：責(zé)令限期改正。通報(bào)批評(píng)。罰款。暫停跨境支付業(yè)務(wù)。吊銷(xiāo)跨境支付業(yè)