PAGE銀行規(guī)范押品管理制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范銀行押品管理行為，確保押品的安全性、完整性和有效性，保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)，防范各類風險，維護金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于本行在各項業(yè)務活動中涉及的各類押品管理，包括但不限于貸款、貿(mào)易融資、保函、票據(jù)承兌等業(yè)務所對應的押品。（三）基本原則1.合法性原則：押品管理必須符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保押品取得、使用、處置等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。2.有效性原則：押品應具備真實的價值和良好的變現(xiàn)能力，能夠切實保障銀行債權(quán)在風險發(fā)生時得到有效補償。3.審慎性原則：在押品的評估、選擇、管理等過程中，應保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風險因素，確保押品質(zhì)量。4.全面性原則：涵蓋押品管理的各個環(huán)節(jié)，包括押品的認定、評估、登記、保管、處置等，實現(xiàn)全過程的規(guī)范管理。二、押品的認定與分類（一）押品的定義押品是指債務人或第三人向銀行提供的，用于擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)的財產(chǎn)或權(quán)利。（二）押品的分類1.不動產(chǎn)押品：包括土地使用權(quán)、房屋及其他建筑物等。2.動產(chǎn)押品：如機器設備、交通運輸工具、存貨等。3.金融資產(chǎn)押品：例如債券、存單、倉單、提單等。4.權(quán)利押品：包括專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，以及應收賬款、股權(quán)、采礦權(quán)等。（三）押品認定標準1.押品應具有明確的產(chǎn)權(quán)歸屬，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛。2.押品價值應相對穩(wěn)定，易于評估和變現(xiàn)。3.押品應符合法律法規(guī)規(guī)定的可用于擔保的條件。三、押品的評估（一）評估機構(gòu)選擇1.本行應選擇具有合法資質(zhì)、信譽良好、專業(yè)能力強的押品評估機構(gòu)進行押品價值評估。2.評估機構(gòu)應具備相應的評估資質(zhì)證書，且評估人員應具備專業(yè)的評估知識和經(jīng)驗。（二）評估方法1.市場比較法：通過比較類似押品在市場上的交易價格，結(jié)合押品的具體情況進行調(diào)整，確定押品價值。2.收益法：對于有收益的押品，如租賃房產(chǎn)、經(jīng)營性機器設備等，通過預測未來收益并折現(xiàn)來確定押品價值。3.成本法：根據(jù)押品的重置成本減去折舊后的余額來確定押品價值，適用于一些難以通過市場比較或收益預測的押品。（三）評估流程1.申請評估：業(yè)務部門根據(jù)業(yè)務需求，向風險管理部門提交押品評估申請，明確押品的基本情況、評估目的等。2.評估委托：風險管理部門審核評估申請后，選擇合適的評估機構(gòu)，并簽訂評估委托合同。3.現(xiàn)場勘查：評估機構(gòu)對押品進行現(xiàn)場勘查，收集相關資料，了解押品的實際狀況。4.價值評估：評估機構(gòu)根據(jù)評估方法，對押品進行價值評估，并出具評估報告。5.評估審核：風險管理部門對評估報告進行審核，審核內(nèi)容包括評估機構(gòu)資質(zhì)、評估方法合理性、評估結(jié)果準確性等。如發(fā)現(xiàn)問題，及時與評估機構(gòu)溝通并要求其進行修正。（四）評估頻率1.對于價值波動較大的押品，如股票、期貨等金融資產(chǎn)押品，應根據(jù)市場情況定期進行評估，至少每季度評估一次。2.對于其他押品，一般每年進行一次評估。但在押品出現(xiàn)重大變化（如市場價格大幅波動、押品損壞等）時，應及時進行重新評估。四、押品的登記（一）登記原則1.依法登記原則：按照法律法規(guī)規(guī)定的登記部門和程序進行押品登記，確保登記的合法性和有效性。2.及時登記原則：在押品確定后，應盡快辦理登記手續(xù)，避免因登記延遲導致銀行權(quán)益受損。3.全面登記原則：對所有符合登記條件的押品均應進行登記，確保押品信息的完整性。（二）登記部門及方式1.不動產(chǎn)押品：一般應在當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記，采用書面形式提交登記申請，并按照登記機構(gòu)要求提供相關資料。2.動產(chǎn)押品：對于車輛、船舶等交通運輸工具，應在車輛管理所、船舶登記機關等相關部門辦理抵押登記；對于機器設備等動產(chǎn)，可根據(jù)實際情況選擇在工商行政管理部門或其他有權(quán)部門辦理登記備案手續(xù)。3.金融資產(chǎn)押品：存單、倉單、提單等應在相關金融機構(gòu)或倉儲、運輸企業(yè)辦理質(zhì)押登記；債券等金融資產(chǎn)應按照相關規(guī)定在證券登記結(jié)算機構(gòu)等辦理質(zhì)押登記。4.權(quán)利押品：知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)應在國家知識產(chǎn)權(quán)局等相關部門辦理質(zhì)押登記；應收賬款應在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記；股權(quán)應在工商行政管理部門辦理質(zhì)押登記等。（三）登記內(nèi)容及資料要求1.登記內(nèi)容應包括押品的基本信息（如名稱、數(shù)量、規(guī)格等）、擔保債權(quán)的種類和數(shù)額、債務人履行債務的期限、押品的權(quán)屬情況等。2.辦理登記時，應提交以下資料：主合同和抵押合同或質(zhì)押合同。押品的權(quán)屬證明文件，如房產(chǎn)證、土地證、行駛證、存單等。評估報告（如有）。登記部門要求的其他資料。（四）登記查詢與變更1.本行應定期查詢押品登記信息，確保登記狀態(tài)的準確性和有效性。如發(fā)現(xiàn)登記信息有誤或發(fā)生變更，應及時與登記部門溝通并辦理更正或變更手續(xù)。2.押品擔保的債權(quán)發(fā)生變更（如金額增加、期限延長等）、押品本身發(fā)生變更（如轉(zhuǎn)讓、出租等）或其他影響押品登記效力的事項發(fā)生時，應及時辦理押品登記變更手續(xù)。五、押品的保管（一）保管原則1.安全保管原則：確保押品的安全，防止押品被盜、損壞、滅失等情況發(fā)生。2.規(guī)范保管原則：按照規(guī)定的保管方式和流程進行押品保管管理，保證押品保管的規(guī)范性和一致性。3.專人保管原則：指定專人負責押品保管工作，明確保管人員的職責和權(quán)限。（二）保管方式1.不動產(chǎn)押品：對于土地使用權(quán)、房屋等不動產(chǎn)押品，如已辦理抵押登記，可由本行委托專業(yè)的物業(yè)管理公司或相關機構(gòu)進行保管，并簽訂保管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務。2.動產(chǎn)押品：機器設備等動產(chǎn)押品可根據(jù)實際情況選擇在本行自有倉庫或租賃專業(yè)倉儲公司倉庫進行保管；對于交通運輸工具等動產(chǎn)押品，可要求債務人將押品停放或存放在指定地點，并采取必要的監(jiān)管措施。3.金融資產(chǎn)押品：存單、倉單、提單等金融資產(chǎn)押品應按照相關金融機構(gòu)或倉儲、運輸企業(yè)的規(guī)定進行保管，確保押品的真實性和完整性。4.權(quán)利押品：知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)證書等權(quán)利押品應由本行專人妥善保管，防止證書丟失或損壞。（三）保管要求1.建立押品保管臺賬，詳細記錄押品的名稱、數(shù)量、規(guī)格、存放地點、保管期限等信息，并定期進行核對。2.對押品進行分類存放，標識清晰，便于識別和管理。3.定期對押品進行檢查，查看押品的狀態(tài)是否正常，有無損壞跡象等。如發(fā)現(xiàn)問題，應及時采取措施進行處理，并記錄相關情況。4.對于易損、易腐等特殊押品，應采取相應的特殊保管措施，確保押品質(zhì)量不受影響。（四）保管人員職責1.負責押品的接收、驗收、入庫、保管、出庫等工作，確保押品保管過程中的各項操作符合規(guī)定。2.定期對押品進行盤點和清查，保證賬實相符。如發(fā)現(xiàn)賬實不符或押品存在問題，應及時報告上級主管部門。3.嚴格遵守押品保管的各項規(guī)章制度，保守押品保管過程中的相關秘密，不得泄露押品信息。六、押品的處置（一）處置條件1.債務人未能按照合同約定履行債務，且逾期達到一定期限（如超過合同約定還款期限[X]天）。2.出現(xiàn)合同約定的其他觸發(fā)押品處置的情形，如押品價值大幅下降、債務人經(jīng)營狀況嚴重惡化等。（二）處置方式1.協(xié)議處置：與債務人或第三人協(xié)商，通過折價、變賣等方式處置押品，以實現(xiàn)銀行債權(quán)。2.公開拍賣：對于價值較大、市場需求相對穩(wěn)定的押品，可委托專業(yè)拍賣機構(gòu)進行公開拍賣，以獲取較高的處置價格。3.招標轉(zhuǎn)讓：對于一些特定的押品，可通過招標方式轉(zhuǎn)讓給有購買意向的第三方，實現(xiàn)押品的處置。4.其他合法方式：如抵債資產(chǎn)處置等，根據(jù)押品的實際情況和法律法規(guī)規(guī)定，選擇合適的處置方式。（三）處置流程1.處置申請：業(yè)務部門在滿足押品處置條件后，向風險管理部門提交押品處置申請，說明處置原因、處置方式、押品基本情況等。2.處置審批：風險管理部門對處置申請進行審核，并提交本行風險管理委員會或其他有權(quán)審批機構(gòu)進行審批。審批通過后，方可實施押品處置。3.處置準備：根據(jù)選定的處置方式，進行相關準備工作。如委托拍賣機構(gòu)、發(fā)布招標公告、與債務人或第三人協(xié)商等。4.處置實施：按照既定的處置方式進行押品處置操作，確保處置過程合法合規(guī)、公開透明。5.處置價款管理：處置所得價款應及時足額存入本行指定賬戶，按照相關規(guī)定進行核算和管理。首先用于償還銀行的債權(quán)本金、利息、罰息、復利等，如有剩余，按照規(guī)定退還債務人或第三人。（四）處置后的相關事宜1.注銷登記：押品處置完成后，應及時到原登記部門辦理押品注銷登記手續(xù)，解除押品擔保關系。2.檔案管理：將押品處置過程中的相關資料進行整理歸檔，妥善保管，以備后續(xù)查閱和審計。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風險管理部門應定期對押品管理情況進行檢查，檢查內(nèi)容包括押品的評估、登記、保管、處置等環(huán)節(jié)是否符合制度規(guī)定。2.審計部門應定期對押品管理進行審計，重點審查押品管理的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、押品價值的真實性、處置的合規(guī)性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時提供押品管理的相關資料和信息。2.關注行業(yè)動態(tài)和市場變化，學習借鑒其他金融機構(gòu)先進的押品管理經(jīng)驗，不斷完善本行的押品管理制度。八、責任追究（一）違規(guī)行為界定1.在押品管理過程中，違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或本行制度規(guī)定的行為，如押品評估不實、登記錯誤、保管不善、違規(guī)處置等。2.因故意或重大過失導致押品價值損失、銀行債權(quán)無法實現(xiàn)或其他不良后果的行為。（二）責任追究方式1.對于違規(guī)行為較輕的相關責任人，給予警告、罰