PAGE銀行制度寫作規(guī)范要求一、總則（一）目的本規(guī)范旨在確保銀行制度文件的撰寫具有高度的準(zhǔn)確性、規(guī)范性和可操作性，為銀行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行提供堅實的制度保障，促進(jìn)銀行內(nèi)部管理的標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化和精細(xì)化，有效防范各類風(fēng)險，提升銀行整體運營效率和服務(wù)質(zhì)量，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本規(guī)范適用于銀行內(nèi)部所有制度文件的撰寫，包括但不限于各類業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險管理辦法、內(nèi)部控制制度、人力資源管理制度、財務(wù)管理制度、行政管理規(guī)定等。（三）制定依據(jù)1.國家法律法規(guī)，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律規(guī)定，確保銀行制度合法合規(guī)。2.金融行業(yè)監(jiān)管要求，如銀保監(jiān)會頒布的各項監(jiān)管政策、指引等，使制度符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。3.銀行自身的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念和企業(yè)文化，體現(xiàn)銀行特色，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展。（四）基本原則1.合法性原則：制度內(nèi)容必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融行業(yè)監(jiān)管要求，不得與之相抵觸。2.準(zhǔn)確性原則：條款表述應(yīng)準(zhǔn)確清晰，避免模糊、歧義或容易引起誤解的語言，確保制度執(zhí)行的一致性和有效性。3.完整性原則：全面涵蓋銀行各項業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)，不留制度空白，確保各項工作有章可循。4.可操作性原則：制度應(yīng)具有實際指導(dǎo)意義，規(guī)定明確具體的操作流程、標(biāo)準(zhǔn)和要求，便于員工理解和執(zhí)行。5.前瞻性原則：充分考慮銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和未來可能面臨的風(fēng)險，使制度具有一定的前瞻性和適應(yīng)性，能夠應(yīng)對不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境。6.協(xié)調(diào)性原則：各項制度之間應(yīng)相互銜接、協(xié)調(diào)一致，避免出現(xiàn)重復(fù)、矛盾或沖突的規(guī)定，形成一個有機(jī)的制度體系。二、制度文件結(jié)構(gòu)與內(nèi)容要求（一）封面1.文件名稱：準(zhǔn)確反映制度的核心內(nèi)容，應(yīng)簡潔明了、規(guī)范統(tǒng)一，避免使用過于復(fù)雜或生僻的詞匯。2.文號：按照銀行內(nèi)部統(tǒng)一的文號編制規(guī)則編寫，以便于文件的識別、查詢和管理。3.發(fā)布部門：明確制度的制定或發(fā)布部門，體現(xiàn)責(zé)任主體。4.發(fā)布日期：記錄制度正式發(fā)布的時間。（二）目錄1.清晰列出制度文件各章節(jié)的標(biāo)題及對應(yīng)頁碼，便于讀者快速定位所需內(nèi)容。2.目錄應(yīng)與正文內(nèi)容緊密對應(yīng)，確保章節(jié)標(biāo)題和頁碼的準(zhǔn)確性。（三）正文1.章節(jié)劃分根據(jù)制度內(nèi)容的邏輯結(jié)構(gòu)和功能模塊進(jìn)行合理的章節(jié)劃分，一般包括總則、分則和附則等部分?？倓t部分主要闡述制度的目的、適用范圍、制定依據(jù)和基本原則等；分則部分針對具體業(yè)務(wù)或管理事項進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定；附則部分主要涉及制度的解釋權(quán)、生效日期、廢止條款等補充說明。每個章節(jié)應(yīng)設(shè)置明確的標(biāo)題，標(biāo)題應(yīng)簡潔概括該章節(jié)的主要內(nèi)容，具有層次分明、條理清晰的特點。2.條款編寫條款內(nèi)容應(yīng)按照“是什么、為什么、怎么做”的邏輯順序進(jìn)行組織。首先明確規(guī)定事項的定義、標(biāo)準(zhǔn)或要求（是什么）；其次闡述制定該規(guī)定的目的、背景或依據(jù)（為什么）；最后詳細(xì)說明具體的操作流程、方法或措施（怎么做）。條款表述應(yīng)使用陳述句，語言簡潔流暢，避免使用疑問句、感嘆句或模糊性語言。對于關(guān)鍵概念和術(shù)語，應(yīng)進(jìn)行明確的定義和解釋，確保讀者理解一致。條款之間應(yīng)具有內(nèi)在的邏輯性和連貫性，避免出現(xiàn)跳躍、重復(fù)或矛盾的表述。對于相互關(guān)聯(lián)的條款，應(yīng)合理安排順序，便于讀者理解和執(zhí)行。涉及多個操作步驟或環(huán)節(jié)的條款，應(yīng)按照操作的先后順序依次編寫，每個步驟應(yīng)明確具體的操作內(nèi)容、責(zé)任人、操作時間或條件等，確保操作流程清晰、可追溯。3.引用規(guī)范在制度文件中如需引用其他相關(guān)制度、文件或法律法規(guī)，應(yīng)注明被引用文件的名稱、文號及具體條款內(nèi)容，確保引用的準(zhǔn)確性和合法性。引用內(nèi)容應(yīng)完整準(zhǔn)確，不得斷章取義或進(jìn)行歪曲引用。如引用的文件發(fā)生修訂或廢止，應(yīng)及時更新制度文件中的引用內(nèi)容，并說明修訂或廢止的情況。（四）附錄（如有）1.附錄是對正文內(nèi)容的補充和擴(kuò)展，主要包括一些與制度實施相關(guān)的參考資料、表格模板、流程圖、案例說明等。2.附錄內(nèi)容應(yīng)與正文緊密相關(guān)，有助于讀者更好地理解和執(zhí)行制度。附錄應(yīng)按照一定的邏輯順序進(jìn)行編號和排列，并在正文中明確提及附錄的內(nèi)容及用途。三、語言規(guī)范（一）文字表述1.使用規(guī)范的漢字，避免使用錯別字、異體字、繁體字等。對于一些專業(yè)性較強的術(shù)語或外來詞匯，如需使用英文縮寫或其他特殊符號，應(yīng)在首次出現(xiàn)時進(jìn)行準(zhǔn)確的中文注釋。2.語言表達(dá)應(yīng)簡潔明了、通俗易懂，避免使用過于復(fù)雜、生僻或晦澀的詞匯和句子結(jié)構(gòu)。盡量使用簡單直接的表達(dá)方式，確保制度內(nèi)容易于理解和執(zhí)行。3.避免使用模糊性、不確定性或容易引起歧義的語言，如“大概”“可能”“也許”“一般情況下”等。對于關(guān)鍵事項和要求，應(yīng)使用明確、具體的語言進(jìn)行表述，確保制度執(zhí)行的準(zhǔn)確性和一致性。（二）語法與標(biāo)點1.嚴(yán)格遵守現(xiàn)代漢語語法規(guī)則，確保句子結(jié)構(gòu)完整、表意清晰。避免出現(xiàn)成分殘缺、搭配不當(dāng)、語序混亂等語法錯誤。2.正確使用標(biāo)點符號，標(biāo)點符號的使用應(yīng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)和語言習(xí)慣。避免標(biāo)點符號使用不當(dāng)導(dǎo)致句子意思誤解或歧義。（三）數(shù)字與計量單位1.數(shù)字的書寫應(yīng)規(guī)范統(tǒng)一，一般情況下，整數(shù)一至十，如果不是出現(xiàn)在具有統(tǒng)計意義的一組數(shù)字中，可以用漢字，但要照顧到上下文，求得局部體例上的一致。如“一個人”“三個部門”等；其他情況下應(yīng)使用阿拉伯?dāng)?shù)字，如“5天”“100萬元”等。2.對于表示數(shù)量、比例關(guān)系、日期、時間等的數(shù)字，應(yīng)使用阿拉伯?dāng)?shù)字準(zhǔn)確表達(dá)。如“2023年10月1日”“30%”“500人”等。3.計量單位應(yīng)使用國家法定計量單位，如“米”“千克”“秒”“元”“人民幣”“美元”等，避免使用非法定或不規(guī)范的計量單位。四、格式規(guī)范（一）字體與字號1.制度文件的標(biāo)題一般使用二號宋體字，加粗，居中排列。2.章節(jié)標(biāo)題一般使用三號宋體字，加粗，左對齊。3.條款內(nèi)容一般使用小四號宋體字，行距一般為1.5倍行距，以保證文檔的閱讀舒適性。4.對于重要的提示、強調(diào)或注釋內(nèi)容，可以使用不同的字體顏色或加下劃線等方式進(jìn)行突出顯示，但應(yīng)保持整體格式的協(xié)調(diào)性。（二）段落格式1.每段開頭應(yīng)縮進(jìn)兩個字符，段落之間應(yīng)保持適當(dāng)?shù)拈g距，一般為一行空行，以區(qū)分不同的段落內(nèi)容，增強文檔的層次感和易讀性。2.對于較長的條款或內(nèi)容較多的段落，可以適當(dāng)進(jìn)行分段處理，每段應(yīng)圍繞一個中心意思展開，避免段落過長導(dǎo)致閱讀困難。（三）編號與排版1.制度文件的章節(jié)編號應(yīng)采用層次分明的編號體系，一般按照“一、”“（一）”“1.”“（1）”等順序依次編號。編號應(yīng)與標(biāo)題對應(yīng)，便于讀者快速定位和查找相關(guān)內(nèi)容。2.條款內(nèi)容較多時，可以采用多級編號的方式進(jìn)行細(xì)分，如“1.1”“1.2”“2.1.1”“2.1.2”等，確保編號的唯一性和系統(tǒng)性。3.文檔排版應(yīng)整齊規(guī)范，頁邊距應(yīng)保持一致，左右頁邊距一般為2.54厘米，上下頁邊距一般為3.17厘米。頁眉頁腳應(yīng)設(shè)置合理，頁眉一般可注明銀行名稱、制度文件名稱等信息，頁腳可注明頁碼等信息。五、審核與發(fā)布（一）審核流程1.制度文件初稿完成后，應(yīng)由起草部門進(jìn)行內(nèi)部審核，審核內(nèi)容包括制度的合法性、準(zhǔn)確性、完整性、可操作性等方面。審核人員應(yīng)認(rèn)真閱讀制度文件，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出修改意見，并督促起草部門進(jìn)行修改完善。2.起草部門修改后的制度文件應(yīng)提交至相關(guān)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法律合規(guī)部門等進(jìn)行會簽。各會簽部門應(yīng)從自身專業(yè)角度對制度文件進(jìn)行審核，重點審核制度與本部門業(yè)務(wù)的銜接性、合規(guī)性以及對整體業(yè)務(wù)的影響等方面，并提出書面意見。3.根據(jù)會簽部門提出的意見，起草部門對制度文件進(jìn)行進(jìn)一步修改完善后，提交至銀行高級管理層進(jìn)行審批。高級管理層應(yīng)從銀行整體戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、業(yè)務(wù)發(fā)展等角度對制度文件進(jìn)行全面審查，確保制度符合銀行發(fā)展需要，并做出最終審批決定。（二）發(fā)布程序1.經(jīng)高級管理層審批通過的制度文件，由銀行辦公室按照銀行內(nèi)部文件發(fā)布流程進(jìn)行編號、排版，并在銀行內(nèi)部辦公系統(tǒng)、公告欄等指定渠道進(jìn)行發(fā)布。2.制度文件發(fā)布后，應(yīng)及時組織銀行全體員工進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保員工了解制度的內(nèi)容和要求，掌握相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范。培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)與分散培訓(xùn)相結(jié)合、線上培訓(xùn)與線下培訓(xùn)相結(jié)合等多種形式，以提高培訓(xùn)效果。3.對于涉及客戶權(quán)益或外部監(jiān)管要求的制度文件，還應(yīng)及時向客戶進(jìn)行宣傳告知，并按照監(jiān)管要求進(jìn)行報備。六、修訂與廢止（一）修訂情形1.國家法律法規(guī)、金融行業(yè)監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致銀行現(xiàn)有制度與之不符時，應(yīng)及時對相關(guān)制度進(jìn)行修訂。2.銀行經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)等發(fā)生重大調(diào)整，現(xiàn)有制度無法滿足新的業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求時，需要對制度進(jìn)行修訂。3.在制度執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)存在缺陷、漏洞或不合理之處，影響制度的有效性和可操作性時，應(yīng)及時進(jìn)行修訂完善。4.隨著銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步，出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)模式或風(fēng)險類型，需要相應(yīng)修訂制度以加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。（二）修訂流程1.由相關(guān)業(yè)務(wù)部門或管理部門根據(jù)實際情況提出制度修訂建議，并填寫制度修訂申請表，詳細(xì)說明修訂的原因、內(nèi)容、依據(jù)等。2.制度修訂申請表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至銀行辦公室進(jìn)行匯總整理。銀行辦公室應(yīng)定期對制度修訂申請進(jìn)行梳理，形成制度修訂計劃，并報銀行高級管理層審批。3.經(jīng)審批通過的制度修訂計劃，由起草部門負(fù)責(zé)組織實施修訂工作。修訂過程應(yīng)按照本規(guī)范的要求進(jìn)行，包括初稿撰寫、審核會簽、審批發(fā)布等環(huán)節(jié)，確保修訂后的制度符合要求。（三）廢止程序1.當(dāng)制度不再適用或已被新的制度所替代時，應(yīng)由相關(guān)部門提出制度廢止申請，并填寫制度廢止申請表，說明廢止的原因、依據(jù)等。2.制度廢止申請表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至銀行辦公室進(jìn)行審核。銀行辦公室審核通過后，報銀行高級管理層審批。3.經(jīng)審批同